2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫檢測考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D2、當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場?【答案】D3、根據信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括()。A.被代理人的名稱B.產品的創新之處C.產品的最終責任承擔者D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務【答案】B4、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。A.4％B.6％C.5％D.8％【答案】C5、根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A6、關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D7、中國銀行業協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監事會D.秘書處【答案】D8、()是衡量銀行資產質量的重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C9、（）是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監管方式。A.合法監管B.風險監管C.合規監管D.利益監管【答案】B10、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業率C.存貸款利率D.匯率【答案】A11、()經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經紀公司【答案】D12、根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A13、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B14、以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。A.經營活動產生的現金流量B.投資活動產生的現金流量C.籌資活動產生的現金流量D.負債減少所得現金流【答案】D15、下列屬于商業銀行托管業務品種的是（）。A.代理證券業務B.個人理財業務C.票據發行便利D.代保管業務【答案】D16、下列屬于《中華人民共和國票據法》規定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C17、公民從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A18、標準法將商業銀行全部業務劃分為不同的業務條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理【答案】B19、下列合同不會產生留置權的是（）。A.保管合同B.運輸合同C.勞動合同D.加工承攬合同【答案】C20、經濟全球化產生的影響表現在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經濟日益獨立D.對發展中國家經濟發展必然有利【答案】B21、商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環境C.公司治理D.內部控制【答案】B22、關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動資金貸款是指用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求B.流動資金循環貸款分次發放，一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產投資的資金需求【答案】A23、在發放銀團貸款過程中，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團代理行B.銀團牽頭行C.銀團管理行D.銀團參加行【答案】B24、在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務收支D.國際匯款【答案】A25、在行市有利于買方時，買方將買入（）期權，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。A.看跌B.看漲C.雙向D.賣出【答案】B26、商業銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D27、承擔銀行業從業人員資格認證工作的機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監會C.中國銀行業協會D.國家勞動人事部【答案】C28、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理【答案】B29、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值、投機目的——期權、期貨B.用于支付——回購協議C.用于投資、籌資——可轉換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B30、下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B31、()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.董事會B.監事會C.公司經理D.股東大會【答案】B32、銀行金融創新的基本原則不包括()。A.合法合規原則B.成本可算原則C.維護客戶利益原則D.商業秘密保護原則【答案】D33、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。A.證券經營業務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業務D.代理開放式基金銷售【答案】A34、根據中國銀監會《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以()業務為主。A.商品租賃B.經營租賃C.轉租賃D.融資租賃【答案】D35、下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。A.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業銀行的會計資本應當等于經濟資本【答案】C36、下列關于商業銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本【答案】C37、《商業銀行法》第40條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關系人”的理解，下面選項不正確的是()。A.商業銀行的長期客戶B.商業銀行的董事、監事、管理人員C.商業銀行的信貸人員及其近親屬D.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司【答案】A38、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務的是（）業務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業務D.財務顧問服務【答案】D39、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（）。A.吊銷執照B.紀律處分C.行政處罰D.行政處分【答案】D40、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。A.避免系統性金融風險B.依法保護存款人的合法權益C.及時防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】A41、（）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.貸款撥備率【答案】B42、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有【答案】A43、下列關于債券發行的說法中，正確的是()。A.債券的發行價格與債券的面值必須一致B.當債券票面利率高于市場利率時，企業仍以面值發行就會增加發行成本，一般要溢價發行C.債券期限越長，其發行價格就越高D.當債券票面利率低于市場利率時，企業仍以面值發行就不能吸引投資者，一般要溢價發行【答案】B44、商業銀行監事會中外部監事的人數不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A45、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止【答案】B46、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標。遵循的是內部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經濟原則D.有效原則【答案】C47、在向客戶推薦產品或提供服務時，()不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A48、信用卡免息還款期最短為（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C49、中央銀行公開市場業務的優點是()。A.主動權在政府B.主動權在企業C.主動權在商業銀行D.主動權在中央銀行【答案】D50、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權代理人【答案】A51、根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款B.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限C.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營D.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】A52、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總.分.支行間【答案】D53、下列屬于民事法律行為的是()。A.5歲的小明買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢C.張三依法委托李國為其申請貸款D.某企業向銀行申請貸款用于走私汽車【答案】C54、商業活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業從業人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動【答案】D多選題（共14題）1、中國人民銀行主要職責的有()。A.監督管理黃金市場B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理C.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場【答案】AD2、商業銀行的組織架構是企業的（）等最基本的結構依據。A.公司治理B.內部控制C.流程運轉D.部門設置E.職能規劃【答案】CD3、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。?A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業銀行的資產【答案】ABC4、合規風險管理體系應包括（）要素。A.合規政策B.合規管理部門C.合規風險管理計劃D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD5、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序【答案】ABCD6、按照《商業銀行法》的規定，下列做法或說法中錯誤的有（）。A.王明為某商業銀行的行長，信貸人員對其發放信用貸款B.商業銀行不得對商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員的近親屬發放貸款C.甲有限責任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業銀行的高級管理人員，乙商業銀行可以對甲有限責任公司發放信用貸款D.經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業銀行應當發放貸款E.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保【答案】ABC7、經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業銀行【答案】AC8、下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。A.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任B.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發生效力C.保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任D.債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外E.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任【答案】ABCD9、股權投資基金管理人通常設立投資決策委員會行使投資決策權。投資決策委員會委員聘任和議事規則制定通常由