初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力提升模考B卷附答案

單選題（共50題）1、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A2、“買者自負”的含義是()。A.金融產品提供者需要自我教育B.金融產品提供者對產品信息進行適當披露C.金融產品購買者承擔決策風險D.金融產品購買者是自愿購買的【答案】C3、根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B4、下列有關公司治理主體的說法不正確的是()。A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于5人C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名【答案】B5、違法發放貸款罪的主體是()。A.公司總經理B.自然人C.國有企業員工D.銀行工作人員【答案】D6、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結息【答案】D7、商業銀行的股東需要符合監管當局規定的向商業銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業銀行股東在商業銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D8、商業銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標【答案】D9、根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區分現鈔和現匯賬戶管理C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算【答案】A10、單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】D11、公司經營管理發生嚴重困難，繼續存續會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權（）以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A12、從支出角度看，不屬于國內生產總值(GDP)構成內容的是（）。A.消費B.稅收C.凈出口D.投資【答案】B13、商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C14、下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收【答案】B15、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員【答案】D16、（）又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.資本管理【答案】C17、商業銀行市場風險包括（）。A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經濟風險C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險【答案】A18、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A19、操作風險管理工具和手段不包括（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.經驗值法D.損失數據庫【答案】C20、20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段【答案】C21、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務領域的主要內容之一B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風險管理難度相對較大【答案】C22、下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B23、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業務的是()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D24、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。A.金融監管機構的審慎監管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風險準備金制度【答案】C25、下列選項中，不屬于銀行業從業基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優質服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B26、以下不屬于商業銀行現金流來源的是（）。A.經營活動產生的現金流量B.投資活動產生的現金流量C.籌資活動產生的現金流量D.負債減少所得現金流【答案】D27、國內商業銀行資產托管業務不包括()。A.企業年金基金托管B.券商資產管理計劃資產托管C.社保基金托管D.股票資產托管【答案】D28、標準法將銀行全部業務劃分為（）個業務線條。A.7B.8C.9D.10【答案】C29、商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是（）。A.將同業業務納入全面風險管理B.應具備相關的同業業務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權【答案】D30、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B31、下列符合商業銀行內部控制原則的是()。A.商業銀行全體員工參與內部控制B.內部控制成本可以不考慮C.行長可以不受內部控制的約束D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇【答案】A32、下面關于銀行卡的敘述，不正確的有（）。A.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類【答案】B33、下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B34、從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進口D.凈出口【答案】C35、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的C.遠期外匯交易應按固定交割日交割D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機【答案】D36、下列不會引發商業銀行操作風險的是（）。A.市場利率下降B.不完善的內部程序C.外部事件D.系統缺陷【答案】A37、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A38、由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A39、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現鈔賣出價B.現匯賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】D40、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業D.可以是自然人，也可以是單位【答案】D41、商業銀行通常利用（）為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B42、債券票面利息與購買價格之間的比率是()。A.名義收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率【答案】C43、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采取（）利率。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B44、（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】B45、物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權【答案】D46、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C47、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點．獲準開辦衍生產品交易業務的商業銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。A.不改變互換資金的利率結構B.需要交換本金C.商業銀行只會在利率看漲時操作D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉換【答案】D48、下列關于商業銀行同業拆借的說法中，正確的是()。A.無擔保的資金融通行為B.信用風險相對企業貸款較高C.最安全具有流動性的投資品種D.流動性弱【答案】A49、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。A.持續、快速B.持續、平穩C.持續、普遍D.持續、全面【答案】C50、下列不屬于商業銀行不正當競爭的行為是()。A.有獎儲蓄B.放松現金管制C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D多選題（共30題）1、關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬C.現金支票上印有“現金”字樣，可以支取現金D.在現金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經取現完畢E.轉賬支票的收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用【答案】BD2、民事行為被確認無效或者被撤銷后，產生的法律效果包括（）。A.顯失公平B.返還財產C.賠償損失D.追繳財產E.接受獎勵【答案】BCD3、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實.隱瞞真相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。A.偽造的匯票B.偽造的匯款憑證C.變造的支票D.偽造的委托收款憑證E.偽造的銀行存單【答案】BD4、合同的相對性的體現在（）。A.主體相對B.內容相對C.責任相對D.義務相對E.客體相對【答案】ABC5、銀行業從業人員應遵守的規范有（）。A.客戶習慣性做法B.自律規范C.領導習慣性做法D.法律法規E.所在機構的規章制度【答案】BD6、銀行業從業人員應抵制（）等行為。A.以權謀私B.錢權交易C.貪污受賄D.吃拿卡要E.線下銷售【答案】ABCD7、監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況D.進入銀行業金融機構進行檢查E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告【答案】ABCD8、以業務線管理為主的事業部制組織架構的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）。A.經營決策權B.業務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權【答案】ABCD9、股份制商業銀行的作用有（）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白B.大大豐富了對城鄉居民的金融服務C.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面D.大大推動了整個中國銀行業的改革和發展E.帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高【答案】ABCD10、根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場B.維護支付、清算系統的正常運行C.依照法律、行政法規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍D.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.依法制定和執行貨幣政策【答案】AB11、目前，我國開辦的國內貿易融資業務有（）。A.發票融資B.國內信用證C.國內保理D.項目貸款E.銀團貸款【答案】ABC12、金融衍生品交易業務的基本種類有（）。A.回購B.期貨C.互換D.期權E.遠期【答案】BCD13、銀行業從業人員的下列行為中，正確的有（）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息E.在午休時間與同事分享專業知識和工作經驗【答案】BD14、銀行的效率指標包括()。A.市盈率B.市凈率C.成本收入比D.人均凈利潤E.不良貸款率【答案】CD15、以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為（）。A.周期型行業B.防守型行業C.增長型行業D.朝陽型行業E.夕陽型行業【答案】ABC16、參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。A.信息共享B.獨立審批C.自主決策D.收益共享E.風險自擔【答案】ABC17、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現利率B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整【答案】ABCD18、在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。A.債券的面值B.市場利率C.通貨膨脹水平D.債券期限E.市場匯率【答案】BC19、我國銀行業監管規則體系主要包括（）。A.法律B.行政法規C.部門規章D.規范性文件E.行為準則【答案】ABCD20、根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有()。A.風險監管指標符合監管機構的有關規定B.具有良好的公司治理機制C.最近兩年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近三年沒有重大違法、違規行為【答案】ABD21、信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.高級管理人員變更情況E.其他重大事項【答案】ABCD22、相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有（）。A.不使用銀行的自有資金B.不承擔市場風險C.占用銀行自有資本D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務費方式獲得收益【答案】ABD23、風險管理的三道防線是指（）。A.業務團隊B.風險管理團隊C.內部審計團隊D.風險監控系統E.業務風險評估【答案】ABC24、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日