初級銀行從業資格之初級個人理財能力檢測B卷帶答案

單選題（共50題）1、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A.遞延年金現值系數B.期末年金現值系數C.期初年金現值系數D.永續年金現值系數【答案】C2、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A3、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D4、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D5、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A6、李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D7、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D8、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D9、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C10、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A.交易時間靈活B.交易有做空機制C.到期交割D.較實物黃金投入資金少【答案】C11、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A12、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A13、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A14、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證【答案】B15、（2017年真題）（）是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構【答案】A16、由于電子通信技術和互聯網技術帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術風險D.交易風險【答案】C17、根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D18、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C19、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B20、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發行C.給客戶的收益相對確定D.業務種類多【答案】C21、（2018年真題）下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格【答案】A22、（2018年真題）下列屬于客戶財務信息的是（）。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡【答案】A23、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產負債表【答案】B24、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發現功能C.宏觀調控功能D.財富投資和避險功能【答案】D25、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B26、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C27、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制。【答案】D28、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C29、（2019年真題）信托業務是一種以（）為基礎的法律行為。A.信用B.委托C.股權D.金錢【答案】A30、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。A.供求關系，基金資產凈值B.基金資產凈值，供求關系C.供求關系，供求關系D.基金資產凈值，基金資產凈值【答案】B31、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A32、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發現功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C33、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C34、（2017年真題）金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A.證券發行市場B.證券次級市場C.現貨市場D.第三市場【答案】A35、（）不是銀行高凈值客戶。A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元B.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于25萬C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明D.小王單筆認購理財產品200萬元【答案】A36、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D37、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品【答案】B38、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D39、根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B40、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業務資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.證券公司【答案】A41、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C42、（2018年真題）銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B43、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，在普通合伙企業中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D44、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D45、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B46、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款【答案】A47、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D48、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C49、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C50、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務所B.律師事務所C.中央銀行D.證券評級機構【答案】C多選題（共30題）1、（2017年真題）產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A.資金門檻B.客戶資產規模C.客戶風險承受能力D.產品發行地區E.客戶贖回權【答案】ABCD2、下列關于私人銀行業務的表述，正確的有()。A.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABCD3、保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務C.隱瞞與保險合同有關的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益【答案】ABCD4、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD5、金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經紀商B.證券承銷商C.銀行D.會計師事務所E.交易所【答案】ABC6、（2021年真題）商業銀行銀行理財產品風險的主要風險有（）。A.流動性風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險E.聲譽風險【答案】ACD7、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業信用B.企業發行股票和債券C.企業之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD8、（2017年真題）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】BCD9、（2017年真題）客戶的經濟目標一般可以概括為（）。A.稅務規劃B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.投資規劃E.現金與債務管理【答案】ABCD10、（2017年真題）根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理行為須直接對被代理人發生效力C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權限內實施代理行為E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD11、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強行平倉制度【答案】ABCD12、（2018年真題）最常見的銀行理財產品風險包括（）。A.信用風險B.交易對手管理風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD13、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養的良好理財習慣有（）。A.量入為出B.購買保險C.記財務賬表D.基金定投E.期貨投資【答案】ABCD14、（2018年真題）證券投資基金的特點主要包括（）。A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業管理E.無需承擔風險【答案】ABCD15、《消防法》規定，禁止在具有火災、爆炸危險的場所使用明火；因特殊情況需要使用明火作業的，應當按照規定事先辦理（）。A.審批手續B.許可手續C.保險手續D.備案手續【答案】A16、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問業務E.財富管理業務【答案】AD17、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD18、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發行利率就越高E.債券信用等級與債券發行利率無明確關系【答案】AC19、下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權【答案】ACD20、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB21、根據客戶類型，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（??）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問服務E.財富管理業務【答案】BC22、（2018年真題）金融市場功能包括（）。A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置【答案】ABCD23、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購