2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、某銀行從業人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（）的規定。A.勤勉盡職B.專業勝任C.誠實信用D.保護商業與客戶隱私【答案】C2、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A3、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.所有者權益變動表【答案】A4、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方尚事人履行其債務的履行原則屬于()。A.實際履行原則B.情勢變更C.協作履行D.全面履行【答案】C5、在股權投資基金的項目開發與篩選階段，項目來源渠道多種多樣，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B6、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C7、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B8、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D9、法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B10、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發生額的比值C.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值【答案】A11、我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。A.1萬B.5000元C.5萬D.10萬【答案】D12、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數化方案【答案】B13、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。A.《反不正當競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D14、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A15、下列出票日期填寫正確的是()。A.2008年3月12日B.貳零零捌年叁月壹拾貳日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】B16、我國目前正在推行的貨幣指標體系，其英文縮寫名稱為()。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】B17、在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負債比例D.凈穩定融資比率【答案】D18、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發行普通股B.發行可轉換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D19、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括（）。A.簡易性B.可控性C.相關性D.可觀測性【答案】A20、下列哪項不屬于我國商業銀行的二級資本（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數股東資本可計入部分【答案】B21、某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B22、公司的股東以()對公司承擔責任。A.股東協議B.公司財產C.家庭財產D.其出資額或認購的股份【答案】D23、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。A.現匯賣出價B.現鈔買入價C.現鈔賣出價D.現匯買入價【答案】B24、下列關于跨境股權投資及其審批流程的說法，錯誤的是（）。A.在境外股權投資基金公司投資的審批流程上，首先按相關規定獲得審批機關批準，然后向工商登記管理機關辦理設立登記或變更登記B.境內股權投資基金面向境外企業的投資，是指注冊于境內的股權投資基金，采取新設、增資或收購等方式，投資于境外企業C.一般而言，中國企業投資必須獲得特定審批機關的批準，這里的審批機關主要是指發展改革部門和中國證監會D.境外股權投資基金的投資，是指注冊于境外的股權投資基金，采取新設、增資或收購等方式，投資于境內企業【答案】C25、職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。A.本單位的財物B.其他機構他人的財物C.公共財物D.以上都對【答案】A26、2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D27、根據“熟知業務”的要求，作為一名銀行業從業人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識【答案】D28、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成()。A.貪污罪B.職務侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D29、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格×100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格×100%【答案】B30、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是（）。A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度【答案】A31、當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B32、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A33、廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A34、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D35、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業務處理的是單據C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D36、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。A.利率B.再貼現率C.存款準備金率D.公開市場業務【答案】D37、下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記B.只要具備公司設立條件，公司就能成立C.公司營業執照簽發日期就是公司成立日期D.公司營業執照簽發日期就是公司取得法人資格的日期【答案】B38、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控（）來影響社會經濟活動。A.貨幣需求總量B.國民生產總值C.國內生產總值D.貨幣供應總量【答案】D39、下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是()。A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性【答案】D40、借款人申請商業助學貸款的條件有（）。A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用C.學習刻苦，能夠正常完成學業D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為【答案】A41、金融工具的特點不包括（）。A.流動性B.收益性C.高效性D.風險性【答案】C42、下列國際結算方式中，具有融資功能的是()。A.信用證B.匯款C.跟單托收D.光票托收【答案】A43、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規總監D.合規管理部門【答案】B44、下列屬于資本市場的是（）。A.外匯市場B.票據市場C.黃金市場D.股票市場【答案】D45、下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮銀行【答案】C46、下列銀行中還沒有在香港上市的是()。A.中國銀行B.中國農業銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行【答案】B47、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過個月未開業的，或者開業后自行停業連續個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D48、下列屬于《中華人民共和國票據法》(簡稱《票據法》)規定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B49、農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】B50、下列哪一項不屬于影響行業興衰的主要因素？（）A.技術進步B.環境變化C.經濟全球化D.政府政策【答案】B多選題（共20題）1、審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定【答案】ABCD2、下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C3、下列屬于我國銀監會的監管理念的有()。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD4、下列機構中，應該在各自的職權范圍內，履行反洗錢監督管理職責的有（）。A.中國人民銀行B.中國證券監督管理委員會C.中國保險監督管理委員會D.中國銀行業協會E.中國銀行業監督管理委員會【答案】ABC5、經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD6、股權投資基金項目退出的方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A7、商業銀行合規風險管理的目標有()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.建立健全合規風險管理框架D.確保股東利潤回報E.確保依法合規經營【答案】ABC8、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資B.某企業購買原材料的時候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有【答案】AB9、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違反銀行業從業人員職業操守相關規定的有（）。A.支付監管人員加班費B.無償將本行交通工具交由監管人員個人使用C.為監管人員提供通信補貼D.安排監管人員住宿，并報銷費用E.配合現場檢查【答案】ABCD10、銀行業從業人員在向客戶銷售產品的過程中，下列做法正確的有（）。A.嚴格落實銷售專區錄音錄像等監管要求B.對涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示C.為達成交易而隱瞞不重要的風險D.向客戶作出不符合所在機構有關規章制度的承諾或保證E.按照規定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息【答案】AB11、按照面向發行者的不同，可將基金分為（）。A.公司型基金B.契約型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金【答案】D12、中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.范圍廣C.不承擔或不直接承擔市場風險D.以收取服務費的方式獲得效益E.種類多【答案】ABCD13、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（）。A.核心一級資本B.附屬資本C.其他一級資本D.二級資本E.資本扣除項【答案】ACD14、關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A