電子商業匯票業務流程1電子商業匯票定義及特點1

電子商業匯票是出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。電子商業匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。

電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構、財務公司（以下統稱金融機構）承兌；電子商業承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。

電子商業匯票定義及特點21、增強企業融資能力：期限由6個月延長為一年，金額由1000萬提升至10億2、暢通融資渠道：提供流通轉讓平臺，搭建統一的票據買賣市場3、降低票據業務風險：以數據電文代替紙質票據，以電子簽名代替實體簽章，建立安全認證機制4、加速企業資金周轉：采取與人行大額支付系統連接的票款同步交割清算模式，實現即時轉賬清算及資金同步兌付5、強化企業票據流轉管理：全程電子化操作提高企業管控能力6、降低成本：免除在途、流通、轉讓、查詢、掛失、托收成本

對客戶電子商業匯票業務流程

3電子商業匯票業務處理紙質商業匯票登記查詢轉貼現公開報價人民銀行電子商業匯票系統功能模塊電子商業匯票業務流程

4人民銀行電子商業匯票系統支持以下票據行為：1、出票（含承兌）2、轉讓背書3、貼現（包括贖回業務）4、轉貼現（包括贖回業務）5、再貼現（包括贖回業務）6、央行賣出商業匯票7、質押（包括質押解除業務）8、保證（包括對出票人、承兌人、背書人的保證）9、提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款）10、追索（類型可分為拒付追索和非拒付追索）電子商業匯票業務流程

5流程標志介紹非接入銀行類票據當事人，包括企業、被代理行、被代理財務公司。屬于業務參與者的一種。接入點。各類業務參與者在物理上均應通過接入點與電子ECDS進行交互。對于企業、被代理行、被代理財務公司，接入點即為其開戶行或代理人與電子商業匯票系統對接的系統；對于人民銀行、接入行、接入財務公司，接入點即為其與ECDS對接的系統。人民銀行電子商業匯票系統。接入類票據當事人，即直接接入電子商業匯票系統的銀行和財務公司的行內處理系統，包括接入行、接入財務公司和人民銀行。屬于業務參與者的一種電子商業匯票業務流程—出票及承兌

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電子商業匯票的出票，是指出票人簽發電子商業匯票并交付收款人的票據行為。出票人在電子商業匯票交付收款人前，可辦理票據的未用退回。電子商業匯票的出票人必須為銀行業金融機構以外的法人或其他組織。電子銀行承兌匯票的出票人應在承兌金融機構開立賬戶。電子商業匯票的承兌，是指付款人承諾在票據到期日支付電子商業匯票金額的票據行為。電子商業匯票交付收款人前，應由付款人承兌。電子商業匯票業務流程—出票及承兌

7①出票信息登記成功后不可更改，可撤銷。電子商業匯票業務流程—出票及承兌

電子商業匯票的“票據號碼”分為5個部分，共30位，具體結構如下：8票據種類標識支付系統行號出票信息登記日期當天流水號校驗碼（1位）（12位）（8位）（8位）（1位）

1.票據種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業承兌匯票；2.支付系統行號為出票人開戶行的支付系統行號；3.出票信息登記日期是票據信息成功登記到人民銀行系統的工作日；4.當天流水號為人民銀行系統當天唯一的流水號；5.校驗碼為人民銀行系統自動生成，用于防止錄入錯誤。

電子商業匯票業務流程—出票及承兌

9③出票人提示承兌承兌必須在票據到期日前完成電子商業匯票業務流程—出票及承兌10⑤出票人提示收票提示收票必須在逾提示付款期前進行。收票后，出票流程結束收款人不能為承兌人電子商業匯票業務流程—出票及承兌

11⑥撤票撤票行為不可撤銷僅在出票流程結束前才可撤票電子商業匯票業務流程—背書轉讓

12轉讓背書是指企業之間依法轉讓電子商業匯票的票據行為，禁止企業和銀行、人民銀行、財務公司、被代理行、被代理財務公司做轉讓背書業務。票據未記載“不得轉讓”事項。背書人應在票據逾提示付款期之前將票據交付被背書人。電子商業匯票業務流程—背書轉讓

13只允許企業間轉讓在接收方未回復前可撤銷電子商業匯票業務流程—保證

14保證是指電子商業匯票上記載的債務人以外的第三人保證該票據獲得付款的票據行為。

保證根據被保證人的不同分為出票保證、承兌保證、背書保證。電子商業匯票業務流程—保證15同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不得同時向多個保證人發起保證申請，只能依次一對一發起。電子商業匯票業務流程—質押及質押解除

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電子商業匯票的質押，是指電子商業匯票持票人為了給債權提供擔保，在票據到期日前將票據交付債權人的行為。主債務到期日先于票據到期日，且主債務已經履行完畢的，質權人應按約定解除質押。主債務到期日先于票據到期日，且主債務到期未履行的，質權人可行使票據權利，但不得繼續背書。票據到期日先于主債務到期日的，質權人可在票據到期后行使票據權利，并與出質人協議將兌現的票款用于提前清償所擔保的債權或繼續作為債權的擔保。電子商業匯票業務流程—質押及質押解除

17質押業務處理電子商業匯票業務流程—質押及質押解除18質押解除業務處理

票據未解除質押時，在出質日至到期日前一日的期間內，質權人只能發起質押解除業務；票據到期日之后，質權人只能提示付款。電子商業匯票業務流程—提示付款

19持票人應在提示付款期（T＋10）內向承兌人提示付款（可選擇線上清算和線下清算）。提示付款期自票據到期日起10日，最后一日遇法定節假日、大額支付系統非營業日、電子商業匯票系統非營業日順延。提示付款被拒付的，可再次發起提示付款或追索。持票人在票據到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應答的，持票人可待票據到期后再次提示付款。持票人超過提示付款期提示付款的，在作出合理說明后