2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理精選題庫與答案單選題（共60題）1、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關團體C.社保基金D.商業銀行【答案】D2、根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C3、商業銀行債券投資的目標不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風險D.降低資本充足率【答案】D4、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.交易及定價功能D.經濟調節功能【答案】A5、公開市場業務是中央銀行通過在市場上吞吐()來實現貨幣政策目標。A.有價證券B.基礎貨幣C.準貨幣D.流通中的現金【答案】B6、不良信貸資產是()的一般表現。A.競爭風險B.資本風險C.信用風險D.流動性風險【答案】C7、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B8、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B9、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應及時向銀行業監督管理機構報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告B.商業銀行應為合規部門有效履職提供充分的資源C.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀行業監督管理機構審核D.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀行業監督管理機構報告【答案】C10、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B11、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C12、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C13、2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B14、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B15、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D16、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B17、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A18、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D19、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監管署B.擴充了美聯儲的監管職能C.建立金融穩定監督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A20、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B21、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C22、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】B23、商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B24、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C25、下列屬于貸款業務創新的是()。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D26、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產。A.資產證券化B.同業拆入C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】A27、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D28、經()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。A.中國人民銀行B.銀監會C.銀行業協會D.國務院【答案】A29、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B30、()是典型的合作營銷。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C31、汽車金融公司提供汽車融資租賃業務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A32、下列關于商業銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程【答案】C33、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C34、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A35、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。A.自然人B.法人C.金融機構D.企業【答案】A36、下列關于信用卡發卡業務管理的說法中，錯誤的是（）。A.發卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發卡銀行可將信用卡發卡營銷業務外包給發卡業務服務機構D.發卡銀行應當提供對賬服務【答案】C37、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C38、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D39、在商業銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰性同時又有實現可能性的目標，這一目標是指行業3／4分位數以上業績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C40、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C41、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B42、()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。A.全面性原則B.制衡性原則C.強制性原則D.相匹配原則【答案】C43、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B44、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A45、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【答案】D46、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B47、（2020年真題）商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B48、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C49、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D50、商業銀行的合規管理實質上是()。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D51、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D52、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A53、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業務D.常備借貸便利【答案】D54、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業務D.利率政策【答案】B55、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D56、通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。A.股權眾籌融資業務B.第三方支付業務C.平臺融資業務D.P2P業務【答案】A57、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A58、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A59、包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B60、發行市場和流通市場的主要區別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C多選題（共40題）1、下列選項中，（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規的遵循C.財務報告的可靠性D.發展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD2、離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規【答案】ABCD3、以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務E.依法維護銀行業消費者的合法權益【答案】ACD4、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD5、以下屬于單位存款的有()。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD6、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD7、下列關于中國信托業協會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協調、服務職能，發揮相關管理部門與信托業間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業合法權益C.維護信托業市場秩序D.提高信托業從業人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業健康發展【答案】ABCD8、COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD9、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB10、在內部環境中，組織構架是基礎地位，包括（）。A.人力資源B.治理結構C.內部機構設置D.權責分配E.企業文化【答案】BCD11、發卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額【答案】ABCD12、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD13、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD14、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD15、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD16、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD17、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內（）。A.基金規模可以增加B.基金規模固定不變C.基金規模不斷變動D.基金規模可以減少【答案】B18、根據《通風與空調工程施工質量驗收規范》GB50243-2002，輸送空氣溫度（）80℃的風管，應按設計規定采取防護措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D19、市場風險可以分為（）A.自然風險B.利率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.匯率風險【答案】BCD20、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD21、貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD22、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.國務院證券監督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B23、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD24、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC25、商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構【答案】ABCD26、政策性銀行包括（）A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行E.中國農業發展銀行【答案】AB27、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.短期激勵占主導【答案】ABCD28、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD29、在金融類不良資產的處置環節中，金融資產管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產置換C.以