2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理模擬試題含答案單選題（共60題）1、（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行【答案】B2、銀行業消費者傳統投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D3、（）也稱相對業績標準，是指以其他銀行的業績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內部標準B.外部標準C.歷史標準D.預測標準【答案】B4、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A5、（2017年真題）某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監管要求的是（）。A.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業機構會計主管接替B.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B6、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A7、下列選項中，關于銀行合規文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。A.合規文化建設是創建誠信銀行、確保合規經營的關鍵所在B.合規文化建設是提升內部管理水平、適應外部監管要求的重要因素C.合規文化建設是落實以人為本、提高制度執行力的內在要求D.合規文化建設是提高全員合規意識、保障員工切身利益的有力武器【答案】D8、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B9、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D10、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C11、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D12、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【答案】B13、流動性覆蓋率監管指標旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C14、()風險是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規【答案】D15、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A16、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率【答案】B17、以下哪項不是商業銀行債券投資的主要風險？（）A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D18、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B19、根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解【答案】A20、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【答案】B21、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D22、根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的表述正確的是（）。A.以發展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向【答案】C23、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務【答案】D24、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優質流動性資產為25億元，未來一周現金凈流出量為10億元，未來30天現金凈流出量為20億元。未來60天現金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C25、()指債務人因不能清償到期債務，并且財產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產清算、破產和解或者破產重整，銀行據以實現債權受償的處置方式。A.破產清償B.債務重組C.債務重整D.重組清算【答案】A26、大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C27、同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業銀行等金融機構參加【答案】A28、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A29、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A30、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C31、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業務。A.基金B.金融C.證券D.保險【答案】B32、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C33、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。這體現了內部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】A34、根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B35、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D36、下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A37、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A38、監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B39、以下關于金融工具的分類，錯誤的是（）。A.按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具D.按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具【答案】D40、財政用于資本項目的建設性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉移性支出D.政府投資【答案】D41、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B42、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，下列不屬于商業銀行終止條件的是（）。A.商業銀行被撤銷B.商業銀行重組C.商業銀行解散D.商業銀行破產【答案】B43、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監會及其派出機構有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶B.中國銀監會對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.中國銀監會對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查【答案】C44、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理體系建設初期的首要任務是()。A.建立合規風險管理制度B.建立合規管理體系C.任命合規負責人、組建合規管理部門D.確定合規管理職責【答案】C45、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A46、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審計監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B47、不良資產處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產類型、債務關聯人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B48、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C49、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A50、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C51、商業銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩定性【答案】A52、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是()。A.銀行業金融機構的外部監事，B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B53、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B54、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A55、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B56、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D57、（2017年真題）下列關于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D58、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C59、以下不屬于連續營業方案的是（）。A.財務管理B.業務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A60、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D多選題（共40題）1、銀行業消費者的受教育權可以分為()。A.理財產品收益計算的教育權B.個人利益最大化途徑的教育權C.銀行工作模式、內容的教育權D.銀行消費知識的教育權E.消費者權益保護知識的教育權【答案】D2、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD3、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC4、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C5、下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率【答案】ABCD6、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優化股權結構和激勵約束機制D.完善現代企業制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD7、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD8、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D.內部審計工作不能外包E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC9、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A10、根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規原則【答案】ABCD11、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業D.買入返售E.租賃【答案】ABCD12、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD13、風險評估主要包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】ABC14、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD15、代理保險業務的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業務B.代理財產保險業務C.代理保險公司資金結算業務D.代理收取保費及支付保險金業務E.代理社保資金結算業務【答案】ABCD16、下列選項中，屬于費率的有（）。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】BCD17、對于流動資金貸款的管理，銀監會可根據《銀行業監督管理法》的規定對貸款人采取相關監管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業務流程有缺陷的B.將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現的E.對借款人違反合同約定的行為雖發現但未及時采取有效措施的【答案】ACD18、產業布局政策遵循的原則有（）。A.經濟性原則B.合理性原則C.合法性原則D.協調性原則E.平衡性原則【答案】ABD19、COSO委員會與1992年發布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD20、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD21、網點機構營銷的類別包括()。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD22、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.國務院證券監督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B23、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD24、商業銀行的“展業三原則”是指()。A.“盡職調查”B.“了解你的客戶”C.“了解你的業務”D.“了解你的銀行”E.“擴張市場份額”【答案】ABC25、下列選項中，屬于中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》規定的應當向監管機構報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金50萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區、直轄市)范圍內中斷業務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C26、稅收的調節作用是通過()等規定體現出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD27、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD28、我國商業銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD29、合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質C.經驗D.專業技能E