2023年初級銀行從業資格之初級個人理財模考預測題庫(奪冠系列)單選題（共60題）1、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯【答案】A2、安全平網寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A3、（2021年真題）某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）A.30B.20C.26D.23【答案】C4、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A.提前贖回風險B.價格風險C.信用風險D.通貨膨脹風險【答案】B5、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C6、對理財規劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規等發生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C7、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A8、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B9、下列選項中，不屬于個人理財規劃的內容的是()。A.債務規劃B.退休規劃C.健身規劃D.教育投資規劃【答案】C10、《中華人民共和國安全生產法》規定：國家實行生產安全事故（），依照本法和有關法律、法規的規定，追究生產安全事故責任人員的法律責任。A.民事補償制度B.法律追究制度C.責任連帶制度D.責任追究制度【答案】D11、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C12、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當的方法是（）。A.拿出做好的資產負債表讓客戶填寫B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息D.單刀直入的向客戶提問【答案】C13、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D14、在了解、收集客戶相關信息時，專業理財師要做的是（）。A.把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私C.減少這方面的咨詢D.考慮客戶會不會告訴自己【答案】A15、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債【答案】C16、下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D17、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業票據D.大額可轉讓定期存單【答案】B18、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.消費水平在一生內保持相對平穩的水平B.大部分選擇性支出用于當前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.及時行樂，“月光族”【答案】A19、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發市場D.同業拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B20、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A21、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C22、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B23、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C24、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.消費水平在一生內保持相對平穩的水平B.大部分選擇性支出用于當前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.及時行樂，“月光族”【答案】A25、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A26、根據《中華人民共和國民法總則》的規定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D27、證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監管、信息透明C.集合理財、專業管理D.獨立托管、保障安全【答案】C28、（2017年真題）以下各類金融資產不屬于貨幣市場工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.3年期國債C.可轉讓大額定期存單D.回購協議【答案】B29、下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產擔保【答案】D30、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業乙公司分回股息1000萬元【答案】A31、（2018年真題）下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.穩定期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主【答案】D32、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D33、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B.債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C34、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執行人”C.“受托人”和“執行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C35、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C36、白銀主要用于工業、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C37、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B38、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A39、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C40、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B41、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B42、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續復利【答案】B43、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A.中央銀行B.商業銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人【答案】C44、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B45、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D46、根據規定，下列婚姻關系存續期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A47、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉包單位C.發包單位D.工程總承包單位【答案】D48、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D49、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產品推薦給合適的客戶，根據（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D50、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B51、商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和()。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D52、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B.普通年金C.永續年金D.期初年金【答案】D53、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A54、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B55、（2017年真題）產品的開發主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業務，這種理財產品是指（）。A.銀行理財產品B.混合理財產品C.其他理財工具D.銀行代理理財產品【答案】D56、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制。【答案】D57、（2020年真題）私募基金投資人數要符合法律規定，以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B58、增加或調換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業B.三級C.項目D.班組【答案】B59、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D60、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產品的材料。A.理財產品賬單B.其他理財產品的市場表現C.市場表現情況報告D.收益情況報告【答案】B多選題（共40題）1、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續。A.分部分項工程B.企業工程C.單位工程D.單項工程【答案】A2、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD3、期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時間內不足B.大戶操縱市場價格C.持倉量超出其限額規定D.因違規受到交易所強行平倉處罰E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉【答案】ACD4、房地產投資的特點有（）。A.價值增值效應B.財務杠桿效應C.變現性相對較差D.匯率風險E.政策風險【答案】ABC5、個人獨資企業法中與個人理財業務相關的重要法條有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD6、（2018年真題）綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務管理現狀分析B.家庭財務保障現狀分析C.收支儲蓄現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.家庭流動性現狀分析【答案】ABCD7、凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和負現金流在內）的現值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利B.凈現值為負值，說明投資是虧損的C.凈現值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC8、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數不應超過10棟,組與組之間的防火間距不應小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D9、（2018年真題）下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財務狀況C.投資經驗D.投資目的E.收益預期【答案】ABCD10、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）。A.具體明確（Specific）B.實事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和檢驗的（Measurable）E.有時限和先后順序（Time-binding）【答案】ABCD11、生產、儲存、經營易燃易爆危險品的場所不得與（）設置在同一建筑物內，并應當與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應站D.公共建筑【答案】A12、（2018年真題）投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。A.信托公司風險B.設計風險C.財務風險D.經營管理風險E.市場風險【答案】CD13、下列做法中違背了保險兼業代理有關規定的有（）。A.挪用或侵占保險費B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單C.代理再保險業務D.保險公司向保險代理機構支付業務競賽激勵費E.兼做保險經紀業務【答案】ABC14、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現債券E.再貼現債券【答案】ABD15、（2020年真題）下列關于金融市場的說法，正確的有（）A.金融市場僅指二級市場B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場D.金融市場可劃為發行市場和流通市場E.金融市場的發行市場稱為一級市場【答案】CD16、（2018年真題）《公司法》規定，三類公司可以發行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.有限責任公司E.合伙企業【答案】ABCD17、與傳統定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）A.大額可轉讓定期存單期限一般不超過一年，傳統定期存款期限有長有短B.大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統定期存單可以提前支取C.大額可轉讓定期存單的利率一般比同期的傳統定期存款存單高D.大額可轉主定期存單一般金額大，傳統定期存款存單金額可大可小E.大額可轉讓定期存單不記名，傳統定期存款存單戶名【答案】ABCD18、關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現金流的影響B.房地產投資品單位價值高C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產變現性相對較差E.房地產價值受政策環境、市場環境和法律環境等因素的影響較大【答案】BCD19、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB20、金融市場的參與者有（）。A.居民個人B.商業性金融機構C.政府D.企業E.中央銀行【答案】ABCD21、根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購付匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準【答案】ABCD22、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC23、下列屬于時間價值基本參數的有（）。A.現值B.終值C.時間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD24、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。A.市場風險B.通貨膨脹率C.資金額度D.時間E.單利與復利【答案】BD25、（2018年真題）現金管理類理財產品是主要投資于（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.債券回購E.房地產【答案】ABCD26、對于投資者而言，購買外幣固定收益類理財產品面臨的主要風險有A.利率風險B.流動性風險C.匯率風險D.技術風險E.經營風險【答案】BC27、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護欄。頂層樓梯口應隨工程結構進安裝（）。A.防護欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網【答案】A28、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD29、下列金融工具中，現金管理類理財產品可以投資的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據D.債券回購E.銀行存款【答案】ABCD30、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（）A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A31、基金子公司產品特征的有（）。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不髙D.產品交易靈活多樣E.抗風險能力低【答案】ABC32、生產經營單位對承包單位、承租單位的