家庭理財方案上海浦東發展銀行沈陽分行高級經理遼寧策略聯盟理財中心理財師陳文龍屬責任聲明芹歲多主流場渠煮喇冠往尊敬的黃先穩生：您好！涼非常榮幸能檢有機會和您努一起合作，倍對您的財務付目標進行探蜘討。匙這份理財計緒劃是采用您透向我中心提墊供的數據進拒行編制的，豪重點是幫助輕您實現您的喚財務目標。號人到中年，鞭隨著子女成宣長、購置房悉產、贍養老嘉人等一系列圍支出，家庭突可支配所得跪下降，經濟剝壓力逐步增置大，在未來規的一段時間兇內您的家庭征需要不斷增講加財富以實攤現養育子女諷規劃和退休刪養老規劃等雄人生目標。謊目前，您對靈您家庭投資漁組合的設想晃已經具備了收初步的風險安與投資意識熄，相信通過橡我們為您提扔供的家庭財貝務安排，您鮮將擁有高質厚量、更具回煙報的生活。逝根據您所提謹供的信息，面我們將您的安理財目標歸賞結為:猛希望能了解穴一些理財知奪識，為自己仙資金的保值膀增值做一個泄投資計劃晴希望能進行搜有效的資金抱管理和為實燒現目標（包膊括購車、子線女教育等）杏進行投資。耽我們對您的善資產結構、壺現金流狀況臘進行了分析渣，從保險保貞障、資產配跡置、投資組弄合等方面考濤慮，提出了技一些建議，什并制定了以脾下理財方案科，供您參考方。鑰一理財需樂求素材填1蒜、家庭成員核基本情況：給黃先生三口涉之家，目前擋35歲。在鉆供電局工作儲，職業穩定通，有一個兒浩子6歲。家隱庭成員身體程健康。夫妻倡每月總收入期7000遷元（稅后）稱，年底總獎省金約甩1鏡萬元。宿2、家庭每錫月開支如下余：爽夫妻倆每月晶日常開支盼4000輝元（其中公礦用生活費：熊1500達元，衣食費肉：2000畝元；交通費絨：谷300句元，其他2皂00心元）；房屋副為一次性購筋買，無還貸辨壓力。鑼3、家庭財株務狀況：壩現有活期存義款輕1礙萬元，定期甚存款10萬竄元，債券及逐基金、股票返總金額13誰萬元。也4、家庭目沖前及未來保匠障狀況：嶄本人現有保臭障：（1）悔中國人壽簡棗易人身保險貢每年交24像0元，（2亮）另購買中巡國人壽的鴻手壽養老保險床每年交17手00元，購蜂買到202渴8年，一次鐵性領取10尊萬元。跌家人投保狀農況：為兒子吵購買平安鴻默利兩全保險脹（分紅型）骨，保金為3找萬元，要交肢20年，每雕年要交27題30元，每兼3年一返還匠分紅。妻子支沒有購買保英險。文二、客戶需田求分析匠1、當前財主務狀況和現弦金流分析枝家庭資產負忍債表丹葵凱質宵度經暮單位狹：元幕資金對負債寺現金及活期黃存款緊10000駐房屋貸款余年額遇0虎人民幣定期徹存款藍10000蹦0嘆外幣現金及女存款唱股票及股票感基金釋13000握0兵自用房地產卻0史人壽保險攻0淚資產總計錘23000緞0繳負債總計政0妄家庭月度現嗚金流量表母收入椅支出答本人收人呈5000冠房屋支出貍0巾其他家人收絨入快2000集公用費士1500述其他通衣食費恢2000什交通費恐300期醫療費起其它私200失合計種7000地合計刪4000竹家庭年度稅童后收支表棒收入東支出后年終獎疫10000膊保險費旁5000裕債券利息和患股票分紅來2000笑教育費銅2000門證券買賣差責價茶其它司其它挪12000芹合計柿24000旦合計逝7000選1該家庭轉的資產分為店固定資產和挑金融資產，長資產負債率志為0%，在鉤合理范圍內葉，但資金利贏用效率不足頁。差2家庭總旱資產為23輝萬元，因房游產數額未提經供，目前主泡要為金融資隔產，資產結匹構較為合理刊。掌3黃先生灰一家年收入春8.4萬元駐，加上年終夫收入2.4晌萬元，共1良0.8萬元權，屬于中等虛收入家庭，奶正處于家庭臘成長期的開貨始階段，家青庭責任重大醒4從收入令來看，工資請收入占89牛.4%，占肅了主導地位額5從支出筋看，生活費鋼占主要地位佳，各項費用屆的數額基本華控制在合理賽的范圍內，榆年度結余占甩收入的60嗓.42%左熄右。驢6金融資落產的一半集急中于銀行存悔款，收益率個不到3%，但無法實現資趣產的保值增疑值。疑7保險保固障較為合理彼，但數額不路足。居三、垮。理財目標昆1、家庭資摘產及現金管僵理淡2、計劃兩毯年內購買一氧輛15萬元腸左右的汽車樓3、為兒子畫準備教育金幫4、計劃在荒第7年購買始另一套房，幟要求價值為塘50萬元螞5、為妻子部購買一份保茂險，兒子一黃份教育保險宴。壯四、鑰家庭現有資他產及現金管留理方案建議體（1）節約碧消費為投匠資提供更多共資金唇黃先生一家殼理財的來源上基本為收支置節余，雖然包日常指出控功制在合理范吩圍內，但如磨能精打細算撓，還是可以浸在保證生活蕉質量的情況壺下減少支出烈，為投資規孝劃提供更多齒的資金兼（2）購買炎保險提高家號庭穩定性夜黃先生家庭費收住主要為輔為兩人的工奪資收入，所嚴以有必要通商過購買保險星來保障自己苦的收入能力銳，保險額度草至少為年支敏出的十倍，氏約50萬元江左右。并且涉最好再為妻碼子和孩子購允買健康和意勞外險。庫（3）選擇肚風險中下的扣投資組合襲目前的10模000元現登金可以不動辟，黃先生需雖要照顧孩子摟，贍養老人泄，所以應至俊少準備六個瀉月的生活費顯用作為應急斑準備金。當蘇然，這一萬射元除了存進波銀行之外，柳還可以投資及于貨幣市場攪基金，來提學高收益率。歌剩下的13視萬資產，因脖為黃先生的付理財觀念保梯守，也就是席承擔風險能塌力偏低，所蘇以建議選擇悼風險中下的艘投資組合。世組合比例可童以按照6：盲4分配。6雕0%的資金瞞選擇低風險奧的固定收益珠類產品，比旱如人民幣理毀財債券行基欠金或者債券相，收益率可村達到3%左地右；40%等選擇中等風點險的投資，闊包括基金和柄券商集合理亦財產品等，膛收益率可達割到10%左饒右，這樣總盾收益率可達民到6左右%緩，建議其作保投資之前好獻好的詢問一語下銀行的理比財人員溜五、購車規穩劃經兩年內購買悶15元左右巷的轎車。因親購車為奢侈縫品支出，不領建議使用現皆有金融資產柱購買?，F在匹年儲蓄6萬跑元左右，可某以作為首付男，在今年年烘末購買，其顧余部分進行少貸款，貸款真額9萬元，也5年內還清核，月還款額返1500元棵左右，對生滿活壓力不大影。仗六、子女教晝育規劃森黃先侵生家庭的主規要理財目標畏是子女教育晴規劃。兒子集目前六歲，稼馬上要上小牧學，目前月院結余300植0元，扣除碼掉1500裹車貸還款，帆尚余150洞0元，可以表全部進行基距金定投，到叫孩子18歲彼時，可以積厭攢36.0艇673萬元攔，足夠孩子康上學了。賄七、購房規斗劃覺計劃七年后旨購買價值5接0萬元的住圣房。可以將鳥現有23萬燭資產全部配榨置在房產規膏劃上，按照蜜6%的年收胖益率，7年潤后可以變成革34.58陣萬元。因為伯當時車貸已濁還清，故可械以用貸款的斬方式貸款1音6萬元，貸值十年，月還星款1700底元左右，基狡本上和家庭于收入情況吻射合。可以達辰成。數八、保險及抄退休規劃腸震逗李靠怎餓驕童黃先生每年熔年底有24托000元的食收入，減去河支出700碑0元，剩余鹽17000