2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】D2、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D.國際化步伐加快【答案】B3、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D4、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權(quán)人的債務(wù)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限【答案】B5、下列關(guān)于無效合同表述正確是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A6、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D7、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實(shí)物國債【答案】B8、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C9、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A10、()標(biāo)志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A11、利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。A.本金B(yǎng).利率C.負(fù)債D.利息【答案】D12、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。A.自然條件B.政治制度C.社會經(jīng)濟(jì)背景D.社會經(jīng)濟(jì)特征【答案】B13、封閉式基金(?)。A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的C.基金的規(guī)模不固定D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場【答案】D14、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.中國人民銀行【答案】A15、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。A.減少B.增加C.不受影響D.不確定【答案】B16、福費(fèi)廷的實(shí)質(zhì)是()。A.質(zhì)押貸款B.銀行保函C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C17、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.對會員單位提供資金支持B.全國性營利社會團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會【答案】D18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。A.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)【答案】B19、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，（）。A.按照先公后私順序分配B.按照比例分配C.重新確定優(yōu)先順序D.提請債權(quán)人會議決定【答案】B20、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A21、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A22、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D23、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D24、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長【答案】B25、1984年（）的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】A26、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章【答案】A27、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C28、下列關(guān)于支票的表述，正確是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D29、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告【答案】B30、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C31、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C32、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A33、（）對股東大會負(fù)責(zé)，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C34、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C35、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)【答案】D36、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D37、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本【答案】A38、()是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.銀團(tuán)貸款B.項(xiàng)目貸款C.中長期貸款D.貿(mào)易融資【答案】D39、()標(biāo)志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A40、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C41、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B42、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款【答案】C44、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實(shí)施D.所有上述行為【答案】D45、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C46、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D47、個人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A48、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B49、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A50、下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是()。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【答案】D51、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進(jìn)行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準(zhǔn)入D.信息披露【答案】B52、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院C.國務(wù)院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A53、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.會計資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】A54、內(nèi)部風(fēng)險中的業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險B.財務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)【答案】D55、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。A.出口增長B.物價總水平上漲C.投資增長D.消費(fèi)膨脹【答案】B多選題（共20題）1、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有(?)。A.消費(fèi)者物價指數(shù)?B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.人民幣對美元匯率【答案】ABD2、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)【答案】ABC3、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C.不得為其將資金匯往境外D.可以將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABC4、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個人獨(dú)資公司E.合資公司【答案】AC5、債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD6、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告【答案】AB7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB8、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險管理制度，有效防范和控制風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)B.在兌付受托資金及收益時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益D.對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資E.依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格【答案】ABCD9、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真實(shí)性C.時效性D.公正性E.公平性【答案】ABC10、單位活期存款賬戶包括()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶E.長期存款賬戶【答案】ABCD11、刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.審判機(jī)關(guān)B.檢察機(jī)關(guān)C.偵查機(jī)關(guān)D.行政機(jī)關(guān)E.立法機(jī)關(guān)【答案】ABC12、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間E.不得代客戶簽署文件【答案】ABC13、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)(?)的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場