2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人貸款能力檢測考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、發卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A2、小劉剛大學畢業，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A3、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【答案】D4、國家助學貸款是（）貸款。A.保證B.質押C.信用D.抵押【答案】C5、下列關于房地產估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價B.在出現房地產泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的假設開發法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價【答案】D6、個人汽車貸款業務中，汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C7、關于個人征信系統的網絡流程管理，下列說法錯誤的是（）。A.通過專線與商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺直接相連B.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監督的政策C.數據傳輸加壓加密，對系統及數據進行安全備份與恢復D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等【答案】A8、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發放D.完全依據學校對借款學生情況進行調查【答案】D9、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定【答案】D10、下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任【答案】B11、下列關于農戶貸款后管理應當著重排查的內容是（）A.私自改變貸款用途B.借款人還款能力下降C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款D.借款人信用狀況下降【答案】C12、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。A.提高經辦人員的職業操守B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規【答案】C13、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執行D.與借款人協商變賣【答案】A14、()的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業務往來的成本和收益，根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格．對大客戶、重要客戶的貸款在價格上給予一定的優惠。A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型【答案】A15、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】A16、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A17、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D.借款地點【答案】D18、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業銀行簽訂（）。A.商品房預售合作協議書B.商品房銷售貸款合作協議書C.公積金房銷售合作協議書D.商品房屋銷售合作協議書【答案】B19、張老突患中風昏迷，急需10萬元醫療費用，擬向銀行申請個人醫療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C20、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C21、根據《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】C22、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。A.提高經辦人員的職業操守B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規【答案】C23、個人汽車貸款發放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D24、個人住房貸款業務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】C25、某客戶向商業銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A26、（）是銀行業金融機構向低保戶發放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B27、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D28、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】C29、關于公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業務，商業銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A30、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】B31、下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A.人民法院受理債務人破產案件中，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】D32、個人教育貸款是銀行向（）發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A.在讀學生本人B.在讀學生或其直系親屬、法定監護人C.在讀學生父母D.在讀學生及其父母【答案】B33、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優惠利率、銀行預期利潤水平D.優惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D34、根據《中華人民共和國民法通則》的規定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】A35、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A36、下列關于銀行互聯網個人貸款合作機構管理要求的說法中錯誤的是（）A.不得向合作機格自與及其關聯方直接或變相進行融資用于放貸B.除共同出資發放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發放、本息回收,止付等關鍵環節操作全權委托合作機構執行C.書面合作協議可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費D.銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準【答案】C37、以下不屬于個人質押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉快C.操作流程短D.質物范圍廣泛【答案】A38、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D39、某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B40、在個人貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內連續虧損的法人【答案】A41、（）是“內向型”貸款定價模式。A.基準利率加點定價模型B.成本加成定價模型C.基準利率加成定價模型D.成本加點定價模型【答案】B42、下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥【答案】C43、商業助學貸款實行的原則不包括（）。A.專款專用B.風險補償C.部分自籌D.有效擔保【答案】B44、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。【答案】A45、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D46、在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D47、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C48、根據以下材料，回答69-74題A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】D49、銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D50、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度【答案】C51、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工和農村個體工商戶B.下崗失業小額擔保貸款的發放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款D.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款【答案】A52、關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】C53、貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關憑證【答案】B54、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。A.從違規行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監管措施的行為嚴重B.從行為的性質來講，監管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執行D.采取監管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形【答案】A55、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規定的最長貸款期限【答案】C多選題（共20題）1、下列押品屬于應收賬款分類的是（）。A.流動資產B.保本型理財產品C.交易類應收賬款D.學校收費權E.應收租金【答案】CD2、下列情形中，抵押無效的有（）。A.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C.某棟房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍【答案】ABD3、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款B.個人授信額度通常可達抵押房產評估價值的70%C.個人不可循環授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD4、商業助學貸款的原則有()。A.專款專用B.按期償還C.財政貼息D.有效擔保E.風險補償【答案】ABD5、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB6、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。A.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件B.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄E.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證【答案】ABC7、根據以下材料，回答73-76題A.關注抵押物價值情況的變化B.動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個人貸款的檔案管理D.持續跟蹤、調查李先生公司的經營隋況和借款資金使用情況E.向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【答案】ABCD8、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A.學歷信息B.戶口和住址信息C.通訊信息D.婚姻和配偶信息E.直系親屬信息【答案】ABCD9、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3%以內(含3%)的，據實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產企業向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發企業承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發企業雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB10、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發放的用于購買汽車的貸款B.實行”設定擔保，集中管理，特定用途”的原則C.貸款期限不得超過5年D.所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過80％E.風險管理難度相對較小【答案】ACD11、下列有關消費貸和現金貸的說法，正確的是（）。A.消費貸風險和利率都低于現金貸B.消費貸有特定消費場景，現金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現金貸將現金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現金貸不能用于消費【答案】ABC12、下面關于給水管道布置的敘述中，何項是錯誤的？()A.居住小區的室外給水管網宜布置成環狀，室內生活給水管網宜布置成枝狀B.居住小區的室內外給水管網均宜布置成環狀C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設時，給水管應在熱水管之下，排水管之上D.同溝