2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人貸款高分通關題庫A4可打印版

單選題（共55題）1、下列關于押品的說法正確的是（）。A.押品是實現債務人權力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優先受償權D.押品又稱擔保物、抵質押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規定的財產或權利【答案】D2、對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息【答案】D3、房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】D4、下列關于個人經營貸款中規范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續的辦理，為保證專業水準盡量交由外部中介機構辦理【答案】D5、銀行業的汽車貸款業務萌芽于（）。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B6、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。A.價值穩定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現性【答案】D7、下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】C8、下列關于個人住房貸款的貸款發放條件的表述，錯誤的是（）。A.確認貸款的擔保手續是否已落實B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.確認借款人首付款是否已部分支付到位D.需要辦理保險、公證等手續的，確認相關手續是否已辦妥【答案】C9、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B10、關于全國個人信用信息基礎數據庫系統，下列說法錯誤的是()。A.包含個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領域業務的信用信息D.向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務【答案】D11、個人住房貸款借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備一些條件，但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D12、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。A.如果借款人是新客戶，可通過職業、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發生C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態來了解其還款意愿【答案】C13、國家助學貸款的發放應采取（）形式發放給借款人。A.轉賬B.支票C.回單D.現金【答案】A14、下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D15、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保【答案】D16、財政部、稅務總局出臺了稅收優惠政策支持普惠金融發展，對金融機構與小型企業、微型企業簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業稅D.契稅【答案】B17、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統性風險相對集中D.只能以借款人名下房產作抵押【答案】D18、關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】C19、關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節C.個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款【答案】A20、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C21、在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（）。A.住房公積金管理中心貸款期限調整B.評估機構房產評估價值失實C.開發商的“假個貸”D.擔保公司擔保放大倍數過大【答案】A22、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔B.國家參與C.審慎監管D.共同發展【答案】A23、國家助學貸款的貸款發放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內容不包括（）。A.權利義務B.還款方式C.違約責任D.擔保方式【答案】C24、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B25、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（）。A.書面（電子）授權B.本人同意C.口頭授權D.單位同意【答案】A26、公積金個人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結合C.貸款擔保D.整借零還【答案】A27、“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關資料B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款C.虛構購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的【答案】B28、關于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任。【答案】A29、借款人在合同履行期間，經有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產的，（）借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續履行、變更或解除B.可解除C.繼續履行D.可變更【答案】C30、在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（）。A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數D.擔保公司的營業利潤與自身實收資本的倍數【答案】C31、銀行開展個人住房貸款業務中會涉及的合作機構不包括（）。A.房地產評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司【答案】C32、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C33、商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A34、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A35、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定【答案】D36、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。A.擔保人B.借款人的交易對手C.貸款發放人D.借款人【答案】B37、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。A.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定D.商業性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理【答案】B38、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執行的政策性限制B.對境內人士購房的限制C.對樓盤建設規劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D39、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數據挖掘技術和統計分析方法，對消費者進行系統分析，發展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】B40、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D41、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現現金B.購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C42、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】A43、下列常見押品優先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產D.交通運輸設備【答案】B44、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C45、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.創業擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發放，以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自籌資金不足的一項貸款D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉鎮和城關鎮的住宅區戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】D46、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。A.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位B.醫療衛生設施C.集體所有的土地使用權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D47、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶【答案】A48、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監會派出機構報告。A.10B.20C.30D.60【答案】C49、商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D50、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。A.個人貸款與其他業務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險D.當宏觀經濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格【答案】A51、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優惠利率+風險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業稅及附加率)+中間業務收入(1-營業稅及附打口率)D.貸款利率=優惠利率(1+系數)【答案】C52、貸款審查應對貸款調查內容進行全面審查，審查內容不包括（）。A.合法性B.合理性C.有效性D.準確性【答案】C53、銀行市場定位就是確定（）。A.銀行產品的質量B.銀行產品的市場占有率C.銀行產品的價格D.銀行產品在顧客心目中的地位【答案】D54、國家助學貸款是（）貸款。A.保證B.質押C.信用D.抵押【答案】C55、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】C多選題（共20題）1、辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質有（）。A.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持B.是否具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔保經驗，信用評級狀況良好D.注冊資金是否達到一定規模E.是否具有監管認可的融資擔保業務經營許可證【答案】ABCD2、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】BCD3、商業助學貸款的特點包括（）。A.各金融機構均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款E.財政不貼息【答案】B4、下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。A.參照市場價格原則B.成本收益原則C.風險定價原則D.組合定價原則E.與宏觀經濟政策相背離原則【答案】ABCD5、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A6、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態。A.理性需求B.感性需求C.已實現需求D.待實現需求E.待開發需求【答案】CD7、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產中介機構（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環節，在貸款審批之后，貸款發放之前【答案】B8、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循（）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.健康發展E.共同盈利【答案】ABCD9、按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。A.正常貸款B.關注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD10、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的住所有無變動B.借款人的聯系電話有無變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發生變化E.借款人工作單位是否發生變化【答案】ABC11、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。A.電話B.短信C.直郵D.網銀E.自助銀行【答案】ABCD12、下列屬于商業銀行互聯網個人貸款特點的有（）A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC13、個人貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC14、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款