個人財第章練習卷基本信息：[陣文本]*班級：學號：姓名:

________________________________________________________________________1關于教育投資規劃，下列表述中最不恰當的是（）。[選題]*A教育規劃已經成為家庭財務規劃中非常重要的一部分B教育投資規劃包括了子女教育規劃和客戶自身教育規劃、子女教育規劃是指對教育費用需求的定性分析(正確答案)D、自身教育規劃指年輕客戶群體自身的進一步進修和學習費用的規劃2在出現某些突發和重大情況時，需要對理財方案進行不定期評估和調整，下列選項中不需要進行評估的情形是（）。[選]*A宏觀經濟政策、法規等發生重大改變B金融市場的重大變化、客戶自身情況的突然變動D、理財師變更正確答案)3（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。[選題]*

A定量信息B定性信息(確答案)、財務信息D、非財務信息4下列選項中，不屬于衡量家庭財務安全的指標的是（）。[選題]*A是否有充足的現金準備B是否享受社會保障、是否有適當收益進行穩定投資D、是否有較高的社會地位正確答案)5下列不屬于稅務規劃目標的是（）。[選題]*A減輕稅負B合理避稅、達到整體稅后利潤最大化D、財務自由正確答案)6財務規劃包括對客戶的（）進行合理合規的稅務規劃。[選題]*A資產B負債、收(正確答案)D、支出

7理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況這一步驟后，應（）。[選題]*A建立良好的客戶關系B明確客戶的理財目標(確答案)、制訂理財規劃方案D、做好基礎規劃8（）是理財師的工作首要步驟。[選題]*A明確客戶的理財目標B接觸客戶，建立信任關系(確答案)、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況D、制定理財規劃方案9關于制定理財規劃方案，下列表述錯誤的是（）。[選題]*A理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的(正確答案)B稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃都屬于單項理財規劃方案、綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合做到一生收支平衡的理財規劃方案D、家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案10理財師的工作流程六個步驟依次是（）。（）執行理財規劃方案（）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況（3制定理財規劃方案（4后續跟蹤服務（5明確客戶的理財目標（6接觸客戶建立信任關系[選題]*A(6)(2)（5（）（1（）(正確答案)

B（）(2)(6)(1)(5)(4)、3（）（）（2（）（）D、（6（）（）（5（）（）11客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識熟悉--解--解的過程?？蛻絷P系的基礎是（）。[選題]*A信任(確答案)B利益、雙贏D、忠誠12關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。[選題]*A要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟按標準化的格式，對所收集到的“數據”行整理B客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表(正確答案)、通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計13下列選項中，不屬于家庭消費支出規劃的是（）。[選題]*A住房消費計劃B汽車消費計劃、信用卡消費規劃D、教育投資規劃正確答案)

14家庭收支平衡規劃的內容不包括（）。[選題]*A債務規劃B現金管理、投資規(正確答案)D、家庭消費支出15下列關于理財師向客戶解釋理財規劃書內容的要求的說法中錯誤的是（）。[選題]*A理財師應使用專業術語使客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議(正確答案)B對各類假設情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議16下列不屬于家庭資產負債表中流動項目的是（）。[選題]*A現金B貨幣型基金、汽(正確答案)D、活期存款17通過資產負債表對客戶家庭的（）進行分類、統計。[選題]*A資產負債(確答案)B收入支出

、儲蓄結構D、儲蓄狀況18理財師在規劃客戶投資規劃時，需要根據客戶的各種因素，把客戶資產科學的配置，下列不屬于要考慮的因素是（）。[選]*A客戶的需求B客戶的風險屬性、客戶的投資方法D、客戶的家庭成員正確答案)19建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，針對家庭財務流動性的管理的是（）。[選題]*A家庭收支平衡規劃B家庭收規劃、風險管理規劃D、現金管理規劃正確答案)20現金規劃的核心是建立()，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定是針對家庭財務流動性的管理，[選題]*A準備金B交易基金、應急基(正確答案)D、預防基金

21用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（）。[選題]*A收支儲蓄表(確答案)B資產負債表、未來資產負債報表D、未來現金流量報表22（）指個人或家庭對自己的財務現狀充滿信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。[選]*A財務安全(確答案)B財務自由、財富增值D、財富保障23（）屬于客戶自身情況的突然變動。[選]*A經濟形勢異于理財方案估計B自然災害帶來的風險、政府對某個領域進行改革D、客戶進行股權投資(確答案)24在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。[選]*A有的客戶偏愛高風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要性的理財方案評估

B如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財理師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估次數、客戶投資金額越大或占比越高，就越是要經常需要對其理財規劃方案進行檢測與評估D、對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規?；蛘w方案的修改(正確答案)25下列關于客戶信息的整理的說法中，錯誤的是（）。[選題]*A客戶信息的整理通常是針對定性信息的(正確答案)B客戶信息的整理一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表、通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D、通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計26標準化服務流程的最后一步是（）。[選]*A接觸客戶，建立信任關系B明確客戶的理財目標、制訂理財規劃方案D、后續跟蹤服務正確答案)27理財師進行財務規劃的基本假設是（）。[選題]*A財務資源的分配方式是多樣的B客戶對理財師都是信任的、個人的財務資源是有限的(正確答案)

D、客戶都是理性的28做預算控制時，下列屬于短期可控制預算的是（）。[選題]*A個人所得稅支出B續期保險費支出、旅游支(正確答案)D、房貸本息支出29下列關于理財師工作流程步驟正確的是（）。[選題]*A接觸客戶→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→明確客戶的理財目標制訂理財規劃方案→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務(正確答案)B收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況→接觸客戶→明確客戶的理財目標→制訂理財規劃方案→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務、接觸客→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況制訂理財規劃方案→明確客戶的理財目標→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務D、接觸客戶→明確客戶的理財目標→收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況制訂理財規劃方案→理財規劃方案的執行→后續跟蹤服務30債務管理中應注意的問題不包括（）。[選題]*A債務支出與家庭收入的合理比例B債務總量與投資總量的合理比例(確答案)、短期債務與短期資產的合理比例D、債務期限與家庭收入的合理關系31西方發達國家的理財行業發展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。[選]*

A它是國外同行長期的財商教育所產生的效果B它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的、西方人對自己的隱私并不在意(正確答案)D、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧32以下不屬于執行理財規劃方案需要注意的因素的是（）。[選]*A時間因素B人員因素、風險因(正確答案)D、資金成本因素33下列屬于客戶的定量信息的是（）。[選]*A家庭各類資產額度(確答案)B家庭成員結構、財富觀D、受教育程度34專業的理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。[選題]*A深入了解客戶(確答案)B提出自己的見解和建議、出具專業理財規劃報告書

D、全面評估客戶的財務問題35（）主要討論的是家庭收支與債務管理。[選題]*A財富積累(確答案)B財富保障、財富增值D、財富分配36下列選項中，不屬于家庭風險的是（）。[選題]*A投資風險B信用風險、操作風(正確答案)D、責任風險37理財工作中良好的客戶關系建設的基礎是（）。[選題]*A優雅的儀表禮儀B優良的工作狀態、明確自身定位，樹立專業形象(正確答案)D、優秀的表達能力38下列不屬于理財目標確定原則的是（）。[選題]*A理財目標沒有時限(確答案)B理財目標可以量化

、理財目標具體明確D、理財目標必須具有可行性39財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M生一家工資獎金等收入為24萬，金融投資和實業投資年收入10萬，其中固定收入8萬，去年日常各項支出（含還貸）為12萬，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結果改變，下列表述最恰當的是（）。[選題]*A今年M生一家金融和實業投資13萬，實現了財務自由B今年M生一家金融和實業投資年收入，其中固定收入13，則實現了財務自由(正確答案)、今年M先生一家金融和實業投資年收入15萬，其中固定收入，則實現了財務自由D、今年M生一家金融和實業投資收入24萬元，實現了財務自由40由于理財目標只有具體明確才能量化，目標具體、量化后理財方案實施中也才能跟蹤、檢驗執行效果，故要求理財目標必須（）。[選題]*A具體明確B是可以量化和檢驗的(確答案)、具備合理性和可行性D、實事求是41下列不屬于客戶檔案管理的作用是（）。[選題]*A加深對客戶了解B雖然不可作為證據，但能免于承擔不必要的法律責任(確答案)

、提升服務水平D、作為理財的經驗加以總結，供以后工作中研究交流42在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述，不恰當的是（）。[選題]*A作為一名專業理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B理財師工作流程的第一步是接觸客戶建立信任關系、規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務D、理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先明確客戶的理財目標(正確答案)43下列選項不屬于家庭風險管理規劃的是（）。[選題]*A財產保險計劃B人身保險計劃、重大疾病保險計劃D、養老保險計劃正確答案)44下列不屬于定性信息的是（）。[選題]*A家庭基本信息B家庭儲蓄額度(確答案)、職業生涯發展狀況D、客戶的期望和目標45下列選項中，不屬于衡量家庭財務安全的內容的是（）。[選]*

A是否有舒適的住房B是否享受社會保障、是否有適當的收益進行穩定投資D、是否購買了教育基金正確答案)46下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。[選題]*A客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行監測與評估B家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶可以相應減少評估次數、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經常性的理財方案評估(正確答案)D、評估頻率越高對客戶理財方案執行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象47下列有關理財規劃師對客戶財務狀況進行預測的表述錯誤的是（）。[選題]*A理財規劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失B資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結余情況、投資策略和償債安排、客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測(正確答案)D、理財規劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測48理財師評估客戶理財目標的可行性和合理性時一般會出現三種情況，以下與三種情況不符的是（）。[選題]*A客戶的目標定得太低，導致生活品質沒有能體現出客戶的財富水平B客戶的目標定得太高，超過了客戶的財務資源能夠支持的水平

、客戶理財目標違背了實事求是的原則(正確答案)D、一些理財目標客戶先前沒有意識到，理財師需要與客戶溝通、確認49子女教育規劃的內容不包括（）。[選]*A對教育費用需求的定性分析(正確答案)B通過儲蓄和投資積累教育專項資金、金融產品的選擇D、資產配置50要實現財務自由，需要使（）成為個人或家庭收入的主要來源。[選題]*A工資收入B利息收入、偶然收入D、投資收入正確答案)51下列選項中不屬于個人理財規劃內容的是（）。[選題]*A健身規劃(確答案)B債務規劃、退休規劃D、教育投資規劃52在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是（）。[選題]*

A考慮客戶會不會告訴自己B引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息(確答案)、減少這方面的咨詢D、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私53理財規劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。[選題]*A專業理財師要做的不是糾結于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導客戶、了解其財務問題和涉及的其他家庭財務信息上B引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息D、對客戶的各方面信息作全面了，包括隱私(正確答案)54下列關于退休規劃表述最恰當的是（）。[選題]*A對收入和費用應樂觀估計B規劃期應當在5年左右、計劃開始不宜太遲(正確答案)D、投資應當非常保守55（）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。[選題]*A財務獨立B財務安全、財務自主

D、財務自由正確答案)56在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是（）。[選題]*A保證收益B資產配置(確答案)、投資建議D、理財規劃57(規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃[選題]*A財產分配規劃(確答案)B遺產規劃、財產傳承規劃D、財產處置規劃58(屬于客戶自身情況的突然變動。[選]*A經濟形勢異于理財方案估計B自然災害帶來的風險、政府對某個領城進行改革D、客戶進行股權投資(確答案)59下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。[選題]*A可在交易所掛牌

B投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與(確答案)、屬于開放式基金D、采用指數化的投資策略60一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（）。[選題]*A購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移B對資產進行集中投資降低投資風險(確答案)、通過法律手段對信用風險進行保全D、通過選擇優秀理財師來控制理財務服務過程中的合規風險和操作風險61下列不屬于衡量家庭財務安全指標的是（）。[選題]*A個人是否對自己的財務現狀充滿信心B是否有額外的養老保障計劃、個人是否有發展的潛力D、投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出(正確答案)62當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是。[選題]*A銷售產品B投資推薦、了解客(正確答案)D、明確客戶理財目標

63客戶現在的以及未來的（）是其理財目標得以實現的最重要的基礎。[選題]*A理財規劃B投資收入、財務資(正確答案)D、工資薪金64專業理財師需要以（）的形式向客戶提交理財規劃方案理財規劃書。[選題]*A口頭表述B書面(確答案)、電子郵件D、電子文檔65下列選項中，不屬于執行理財規劃方案的原則的是（）。[選]*A了解原則B連續性原則、成本原(正確答案)D、誠信原則66客戶不僅明確送子女出國留學的目標，而且要考慮去哪里、哪所學校和所學專業等，這體現了理財目標確定的（）原則。[選題]*具體明確

可量化和檢驗(正確答案)、合理性和可行性D、實事求是67理財師對客戶理財方案進行定期評估，其中不是決定定期評估的頻率的因素是（）。[選題]*A客戶的投資金額和占比B客戶個人財務狀況變化幅度、客戶的投資風格D、客戶的性格特征正確答案)68理財師需要告知客戶的理財服務信息不包括。[選題]*A解決財務問題的條件和方法B了解、收集客戶相關信息的必要性、如實告知客戶自己的能力范圍D、客戶應該信任專業理財師可以勝任任何角色(正確答案)69客戶分析過程中，下列關于客戶信息收集的表述，不恰當的是（）。[選題]*A客戶的個人和財務資料可通過與客戶溝通獲得B客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋、為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫(正確答案)D、如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及缺乏該信息情況下可能造成的

誤差70（）是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。[選題]*A理財方案的執行(正確答案B理財方案的制定、了解客戶D、收集客戶信息71以下屬于理財師的工作流程的是（）。*A接觸客戶建立信任關系(正確答案)B收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況(確答案)、明確客戶的理財目標(正確答案)D、制定理財規劃方案(確答案)、理財規劃方案的執行、后續跟蹤服務(正確答案)72理財師在執行理財規劃方案的注意因素包括（）。*A時間因素(確答案)B人員因素(確答案)、客戶因素D、資金成本因素正確答案)理因素

73客戶的理財目標內容概括為（）方面。*A財富積累(確答案)B財富保障(確答案)、財富增(正確答案)D、財富分配正確答案)、財富傳承74下面關于后續跟蹤服務的說法，正確的有)。*A金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務,至成為客戶家庭世代的理財師(正確答案)B在制訂成方案并提交給客戶開始執行后需要理財師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標(正確答案)、接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是高凈值客戶D、開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數信(正確答案)、通過后續跟蹤服務,升客戶滿意度、加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作(正確答案)75家庭消費支出規劃主要包括（）等。*A住房消費計劃(確答案)B汽車消費計劃(確答案)、信用卡與個人信貸消費規劃(正確答案)D、現金消費規劃、投資規劃76理財師應向客戶當面解釋理財規劃書內容，其闡述過程中的要求包括（）。*

A對各類假設情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要員體說明(正確答案)B應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題(確答案)、給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議(正確答案)D、如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款(正確答案)、必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改(正確答案)77在發生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。*A宏觀經濟政策、法規等發生重大改變(正確答案)B金融市場的重大變化(確答案)、客戶繼承一大筆遺產(正確答案)D、夫妻離婚正確答案)、客戶計劃投資移民(正確答案)78下列屬于緊急的重要的事情是（）。*A突發事件(確答案)B緊迫問題(確答案)、有期限壓力的任務(正確答案)D、危機正確答案)、開拓新市場79客戶信息中的定量信息包括（）。*A家庭各類資產額度(確答案)

B家庭各類負債額度(確答案)、家庭各類收入額度(正確答案)D、家庭各類支出額度(確答案)、家庭儲蓄額度(確答案)80專業理財師要嚴格遵守行業相關的政策法規和職業操守，通過自己的專業技能和優質客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。*A機構利益(確答案)B客戶利益(確答案)、自身的職業生(正確答案)D、監管機構利益、關聯方利益81從一般的角度而言，人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結為（）。*A實現財務安全(確答案)B實現財務自由(確答案)、實現財務獨立D、實現財富增值、實現財富積累82理財師的工作流程包括（）。*A接觸客戶，建立信任關系(正確答案)

B收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況(確答案)、明確客戶的理財目標(正確答案)D、制訂理財規劃方案(確答案)、后續跟蹤服務(確答案)83一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。*A股票型基金B投資連結險、貨幣市場工(正確答案)D、存款正確答案)、國債(確答案)84家庭風險管理規劃主要是指（）。*A財產保險計劃(確答案)B人身保險計劃(確答案)、重大疾病保險計劃(正確答案)D、養老保險計劃、商業保險計劃85綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的（），才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案。*A合理平衡(確答案)

B先后順序、財務資源配(正確答案)D、整體設計和組合正確答案)、可行性86人的理財目標無論做何種分類都可以歸結為。*A財產增值B財務保障、財務安(正確答案)D、財務自由正確答案)、財產保值87下列選項中屬于理財師制定理財規劃方案需要注意事項的是（）。*A使用通俗易懂的語言(正確答案)B對一些概念名詞簡單說明、盡量不讓客戶發問D、免責條款可以不用說明、可以對規劃書進行修改(正確答案)88宏觀經濟政策、法規發生重大變化包括()。*A養老金政策變化(正確答案B公積金政策變化(正確答案)

、利率政策調(正確答案)D、匯率政策調整正確答案)、新的投資機會89財產傳承規劃中，財富分配的內容有（）。*A家庭收支管B遺產分配(確答案)、投資規劃D、稅務安排正確答案)、教育計劃90下列關于財務自由說法錯誤的有()。*A個人和家庭的收入主要來源于主動投資B薪金工資類收入的增長最后能達到財務安全的程度(確答案)、養老金和年金屬于個人或家庭進行金融投資所得的一部分(正確答案)D、投資收入具有主動爭取更高收益的性質、工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會很大91定期評估的頻率取決于（）因素。*A客戶投資金額和占比(正確答案)B客戶的投資風格(正確答案)、理財師的專業能力

D、客戶個人財務狀況變化幅度正確答案)、理財師的個性化要求92下列不屬于常見的時間管理辦法的是（）。*A高效原則(確答案)B時間管理矩陣、馬斯洛需求理(正確答案)D、制定合理目標、二八定律93在客戶的資金調用和調整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。*A事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑(正確答案)B強調理財規劃方案的整體性(確答案)、強調每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的(正確答案)D、總體把握方案執行進度效果正確答案)、從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率(正確答案)94客戶的理財目標一般包括（）。*A家庭財富保障(確答案)B稅務規劃(確答案)、教育投資規(正確答案)

D、遺囑、遺產分配正確答案)、退休養老規劃(確答案)95理財師在當面給客戶解釋理財規劃書的內容時，要注意以下要求。*A使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議(正確答案)B給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議(確答案)、必要時根據客戶的反饋對理財規劃書進行進一步修改。然后再與客戶溝通、確認(正確答案)D、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題(正確答案)、同時對客戶的問題進行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中(正確答案)96退休養老收入一般分為（）三大來源。*A企業年金(確答案)B個人儲蓄投資(確答案)、社會養老保(正確答案)D、商業養老保險、投資97下列屬于客戶定性信息的有（）。*A客戶聯系方式(確答案)B客戶職位(確答案)、客戶各類支出額度D、客戶投資經驗正確答案)

、客戶人生觀(確答案)98理財目標的層次分為（）。*A實現財務安全(確答案)B實現財務獨立、實現財務自(正確答案)D、實現財務自主、實現財務平衡99合理的投資規劃是根據客戶自身情況制定的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的（）是最好的評價標準。*A保證收益B理財目標(確答案)、預期收(正確答案)D、保值增值、理財規劃100理財規劃師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師應（）。*A深入了解客戶(確答案)B全面地評估客戶所要解決的財務問題和條件(確答案)、在綜合分析和比較的基礎上提出自己的見解和建議(正確答案)D、把自己的分析結果和意見等內容形成專業理財規劃報告書，解說并呈遞給客戶

正確答案)、定期或不定期的為客戶提供后續跟蹤服務101根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退體生活進行合理規劃，內容包括()*A理想退休后生活設計(正確答案)B退休養老成本計算(確答案)、退休后的收入來源估計(正確答案)D、相應的儲蓄、投資計劃正確答案)、遺產分配102理財目標的確定原則包括（）。*A理財目標要具體明確(正確答案)B實事求是(確答案)、理財目標必須是可以量化和檢驗的(正確答案)D、理財目標必須具備合理性和可行性正確答案)、理財目標要有時限和先后順序(正確答案)103理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。*A通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化(正確答案)B客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務(正確答案)

、后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎(正確答案)D、理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分(正確答案)、理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異(正確答案)104現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于（）。*A滿足投資獲利的需求(正確答案)B滿足應急資金的需求(確答案)、滿足日常支出的需求(正確答案)D、滿足財富積累的需求正確答案)、滿足未來消費的需求(正確答案)105下列項目屬于現金流量表的內容的有（）。*A工資收入(確答案)B財產保單現金價值、支付貸(正確答案)D、每月餐費正確答案)、有線電視費(確答案)106專業理財師在和客戶建立關系的過程中需要關注以下（）方面內容。*A穿著和肢體語言(正確答案B工作熱情(確答案)

、明確自身定(正確答案)D、樹立專業形象正確答案)、關心客戶需求(確答案)107個人在決定目前的消費和儲蓄，應綜合考慮的因素有（）。*A可預期的開支(確答案)B工作時間(確答案)、即期收(正確答案)D、未來收入正確答案)、退休時(正確答案)108發生（）情況時理財師需要及時調整理財規劃方案。*A公積金政策發生變化(正確答案)B經濟形勢突然變差(確答案)、客戶繼承大筆遺產(正確答案)D、客戶提前退休正確答案)、客戶想要買汽車(正確答案)109理財師執行理財規劃方案的原則包括哪些（）。*A了解原則(確答案)B全面性原貝、誠信原(正確答案)

D、信任原則、連續性原則(確答案)110理財方案定期評估的頻率主要取決于哪幾個因素（）。*A客戶的投資額(確答案)B客戶的投資占比(正確答案)、客戶的年齡D、客戶個人財務狀況變化正確答案)、客戶的投資風格(正確答案)111孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個開銷額度的資產用現金來持有，這是恰當的理財行為。[斷]*對(正確答案)錯112專業理財師的工作重心是投資。[斷]*對錯(正確答案)113理財師制作完理財規劃書后，需當面跟客戶解釋理財方案分項內容，通過交流可做必要的修改，最終交付客戶，無須要求客戶簽署客戶聲明。[斷題]*對錯(正確答案)114客戶信息的整理通常是針對定性信息。[斷題]*

對錯(正確答案)115人的理財目標可以歸結為兩個層次，包括實現財務安全和財務自由。[斷題]*對(正確答案)錯116理財師對家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶可以相應減少評估次數。[斷題]*對(正確答案)錯117為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務，這體現的是誠信原則。[斷]*對錯(正確答案)118當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次。[斷題]*對(正確答案)錯

119在了解、收集客戶相關信息方面，專業理財師不能觸犯客戶的隱私。[斷題]*對錯(正確答案)120理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服的必要程序，有助于明確責任。[斷題]*對(正確答案)錯121就客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務