商業(yè)銀行銀行信貸管理學(xué)第一頁(yè)，共126頁(yè)。目錄第一章緒論第二章銀行存款管理第三章銀行非存款資金管理第四章銀行貸款一般管理第五章銀行貸款管理制度第六章銀行貸款信用分析第七章銀行貸款擔(dān)保管理第八章銀行短期貸款管理第九章銀行中長(zhǎng)期貸款管理第二頁(yè)，共126頁(yè)。第十章銀行消費(fèi)貸款管理第十一章銀行外匯貸款管理第十二章銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理第十三章銀行信貸營(yíng)銷管理第三頁(yè)，共126頁(yè)。第一章緒論1.信貸資金具有哪些特點(diǎn)？(07.7)2.信貸關(guān)系主要包括哪幾個(gè)方面？(07.4)3.聯(lián)系實(shí)際說(shuō)明銀行應(yīng)該如何處理信貸關(guān)系。(05.7)4.結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)如何建立完善的社會(huì)信用制度。（05.4）5.銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么?

（04.7)6.信貸資金運(yùn)用與財(cái)政收支的關(guān)系（04.4）第四頁(yè)，共126頁(yè)。第二章銀行存款管理1.簡(jiǎn)述活期存款與定期存款的區(qū)別(07.7)2.銀行存款具有哪些作用？

(06.7)3.簡(jiǎn)要分析影響儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)的因素(06.4)4.企業(yè)存款具有哪些特征?

（04.7）5.簡(jiǎn)述影響儲(chǔ)蓄存款數(shù)量變動(dòng)因素(04.4)6.銀行如何通過(guò)研究客戶需要進(jìn)行存款品種的創(chuàng)新.(04.4)7.為什么說(shuō)存款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)(03.7)第五頁(yè)，共126頁(yè)。第三章銀行非存款管理1.為什么回購(gòu)協(xié)議交易的主要對(duì)象是政府債券?(06.4)2.簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的概念及特點(diǎn)。（05.7）第六頁(yè)，共126頁(yè)。第四章銀行貸款一般管理1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高貸款安全性的途徑

(08.4)2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款三項(xiàng)原則之間的關(guān)系

(07.4)3.簡(jiǎn)述銀行貸款三原則之間的關(guān)系。

(06.7)4.簡(jiǎn)述制定貸款政策的依據(jù)(06.4)5.根據(jù)現(xiàn)行貸款結(jié)構(gòu)政策,我國(guó)銀行應(yīng)對(duì)哪幾方面加大貸款投入力度?(04.4)6.為什么政策性銀行發(fā)放貸款要堅(jiān)持定向性原則?

(04.4)7.與工商企業(yè)貸款相比,農(nóng)業(yè)貸款有什么特點(diǎn)?(04.4)8.如何協(xié)調(diào)商業(yè)銀行貸款安全性、流動(dòng)性和盈利性之間的關(guān)系？（04.4）9.在貸款活動(dòng)中,借款人應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)(03.7)第七頁(yè)，共126頁(yè)。第五章銀行貸款管理制度1.簡(jiǎn)述集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的主要目的。

(08.4)2.試述實(shí)行貸款管理責(zé)任制的原則與意義(07.7)3.簡(jiǎn)述貸款授權(quán)制度體系的主要內(nèi)容。4.商業(yè)銀行如何建立貸款責(zé)任制?(04.4)第六章銀行貸款信用分析1.解釋銀行貸款信用分析的“6C”原則。

(06.7)2.簡(jiǎn)述企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的作用和內(nèi)容。(05.7)

第八頁(yè)，共126頁(yè)。第七章銀行貸款擔(dān)保分析1.銀行選擇抵押物應(yīng)遵循的基本原則是什么？(07.7)2..簡(jiǎn)述抵押與質(zhì)押的區(qū)別。

(07.4)3.簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的三種方式。(06.7)

4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇抵押物的原則(06.4)5.簡(jiǎn)述貸款抵押物的選擇原則。

(05.7)6.抵押貸款有何特點(diǎn)?

（04.7）7.簡(jiǎn)述信用貸款與抵押貸款的區(qū)別(03.8)

第九頁(yè)，共126頁(yè)。第八章銀行短期貸款管理1.簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)與一般銀行貸款的區(qū)別.(06.4)2.簡(jiǎn)述票據(jù)貼現(xiàn)的概念及其與銀行一般貸款的區(qū)別。

(05.7)3.對(duì)企業(yè)應(yīng)收帳款的分析重點(diǎn)在哪里?(04.7)4.票據(jù)貼現(xiàn)貸款的特點(diǎn)是什么?(04.4)第十頁(yè)，共126頁(yè)。第九章銀行中長(zhǎng)期貸款管理1.基本建設(shè)貸款項(xiàng)目經(jīng)評(píng)估后，銀行應(yīng)從哪些方面進(jìn)行審定?

(03.7)第十章銀行消費(fèi)貸款管理1.簡(jiǎn)述間接消費(fèi)貸款的優(yōu)缺點(diǎn)。(07.7)2.試述我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的原因及經(jīng)濟(jì)影響。

(07.4)3.簡(jiǎn)述我國(guó)消費(fèi)貸款的特點(diǎn)。（05.7）

第十一頁(yè)，共126頁(yè)。第十一章銀行外匯貸款管理1.簡(jiǎn)述出口押匯與打包貸款的區(qū)別。(08年4月)

2.銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)是什么？其貸款方式有哪些？(06.7)

3.簡(jiǎn)述外匯貸款的特點(diǎn)和條件。(05.7)第十二章銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理1.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些類型？(07.7)2.簡(jiǎn)述貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。(07.4)

3.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部因素對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。

(05.7)4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法。（05.4）

5.試從內(nèi)、外部?jī)煞矫鎭?lái)分析加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策。(04.4)

6.如何從銀行自身經(jīng)營(yíng)管理的角度防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)?(03.7)第十二頁(yè)，共126頁(yè)。第十三章銀行信貸營(yíng)銷管理1.簡(jiǎn)述銀行信貸營(yíng)銷環(huán)境分析的內(nèi)容。(08年4月)

2.簡(jiǎn)述銀行信貸市場(chǎng)細(xì)分的作用。(08.4)3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)的策略

(07.4)4.結(jié)合實(shí)際，試述目標(biāo)市場(chǎng)選擇在信貸營(yíng)銷中的應(yīng)用。(06.7)5.結(jié)合我國(guó)實(shí)際,分析信貸產(chǎn)品定價(jià)的影響因素.(06.4)6.簡(jiǎn)述銀行信貸產(chǎn)品定價(jià)需要考慮的因素。（05.7）第十三頁(yè)，共126頁(yè)。

第一章緒論第一節(jié)信貸與信貸資金第二節(jié)信貸管理第三節(jié)銀行信貸資金管理體制第十四頁(yè)，共126頁(yè)。1．信貸資金的第一重歸流是指（

）

A．g—G

B．G—W

C．W—W′

D．W′—G′

答案：D第十五頁(yè)，共126頁(yè)。1．信貸資金的第二重支付是指（

）A.g-GB.G-WC.W-W’D.W’-G’答案：Ｂ第十六頁(yè)，共126頁(yè)。信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是（）A．商品 B．貨幣C．信用 D．銀行答案:C第十七頁(yè)，共126頁(yè)。商業(yè)銀行信貸資金的來(lái)源第一,各項(xiàng)存款第二,從債券市場(chǎng)獲取資金第三,向中央銀行借款.第四,同業(yè)存款和同業(yè)拆借第五,其他資金來(lái)源.第六,銀行資本金第十八頁(yè)，共126頁(yè)。目前我國(guó)商業(yè)銀行信貸資金的主要來(lái)源是(

)

A.金融債券

B.聯(lián)行匯差

C.銀行自有資金

D.各項(xiàng)存款

答案：Ｄ第十九頁(yè)，共126頁(yè)。下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是（）

A.貨幣發(fā)行

B.向中央銀行借款

C.外匯占款

D.企業(yè)貸款

答案：Ｂ

第二十頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金是銀行以信用方式積聚和分配的（）A.生產(chǎn)資金 B.商品資金C.貨幣資金 D.銀行存款答案:C第二十一頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金的運(yùn)用（宏觀）１．各項(xiàng)貸款２．有價(jià)證券和投資３．金銀、外匯占款4、財(cái)政借款5、在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)第二十二頁(yè)，共126頁(yè)。1.商業(yè)銀行信貸資金的主要來(lái)源是（）A.金融債券B.資本金C.向中央銀行借款 D.各項(xiàng)存款答案:D08年4月第二十三頁(yè)，共126頁(yè)。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用(資產(chǎn))項(xiàng)目（微觀）1.各項(xiàng)貸款2.證券投資3.在中央銀行帳戶存款4.同業(yè)存放和同業(yè)拆出5.其他資金運(yùn)用第二十四頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資產(chǎn)的主要形式包括（）A．各項(xiàng)貸款 B．有價(jià)證券和投資C．金銀、外匯占款 D．財(cái)政借款E．在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)答案：ABCDE第二十五頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)用的主要形式為（

）

A．投資政府債券

B．各項(xiàng)貸款

C．投資股票

D．在中央銀行存款

答案:B第二十六頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金的特點(diǎn)1.所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2.信貸資金是一種具有價(jià)格的資金3.信貸資金是一種有期限約定的資金4.信貸資金是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金第二十七頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金不同于一般的社會(huì)資金，其具有明顯的特點(diǎn)，表現(xiàn)在(

)。

A．所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金

B．具有價(jià)格的資金

C．有期限約定的資金

D．具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金

E．所有權(quán)和使用權(quán)不分離的資金答案：ＡＢＣＤ

第二十八頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金兩權(quán)分離是指（）

A．所有權(quán)與收益權(quán)分離

B．使用權(quán)與收益權(quán)分離

C．收益權(quán)與處置權(quán)分離

D．使用權(quán)與處置權(quán)分離

答案：A第二十九頁(yè)，共126頁(yè)。

結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)如何建立完善的社會(huì)信用制度。（05.4）

P15信用體系信用法制體系社會(huì)信用網(wǎng)絡(luò)工程信用自律信用機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)做信用道德第三十頁(yè)，共126頁(yè)。信貸管理的內(nèi)容1.信貸關(guān)系主要包括哪幾個(gè)方面？(07.4)2.聯(lián)系實(shí)際說(shuō)明銀行應(yīng)該如何處理信貸關(guān)系。(05.7)3.銀行信貸管理的主要內(nèi)容是什么?第三十一頁(yè)，共126頁(yè)。1.與社會(huì)公共利益的關(guān)系2.與客戶的關(guān)系3.與金融監(jiān)管部門的關(guān)系4.與同業(yè)的關(guān)系

5.與金融市場(chǎng)的關(guān)系6.銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的關(guān)系第三十二頁(yè)，共126頁(yè)。21．在處理與客戶的利益關(guān)系中，銀行應(yīng)依據(jù)的原則是（）

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠(chéng)信

E．依法保護(hù)債權(quán)人的利益答案：ABCDE第三十三頁(yè)，共126頁(yè)。銀行信貸管理的最基本職能是（）A．反映、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng) B．籌集、運(yùn)用信貸資金C．調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng) D．調(diào)節(jié)貨幣流通答案:B

第三十四頁(yè)，共126頁(yè)。名詞解釋:信貸資金管理體制(P26)信貸關(guān)系

（Ｐ２０）

銀行信貸管理（Ｐ１７）第三十五頁(yè)，共126頁(yè)。信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和(

)

A.信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的防范

B.信貸資金規(guī)模的控制

C.信貸資金管理方式的選擇

D.信貸資金利率的確定

答案：Ｃ第三十六頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)信貸資金管理體制的演變1.統(tǒng)收統(tǒng)支(1981年以前)2.差額包干(1981年以后)統(tǒng)一計(jì)劃、分級(jí)管理、存貸掛鉤、差額包干3、實(shí)貸實(shí)存的信貸管理體制（１９８５）統(tǒng)一計(jì)劃、劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通4、資產(chǎn)負(fù)債比例管理（1994年以后）第三十七頁(yè)，共126頁(yè)。1994年-1997年總量控制、比例管理、分類指導(dǎo)、市場(chǎng)融通1997年以后計(jì)劃指導(dǎo)、自求平衡、比例管理、間接調(diào)控第三十八頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)信貸資金管理體制經(jīng)歷的階段包括Ａ．統(tǒng)收統(tǒng)支階段Ｂ．差額包干階段Ｃ．實(shí)貸實(shí)存階段Ｄ．資產(chǎn)負(fù)債比例管理階段Ｅ．資產(chǎn)管理階段答案：ＡＢＣＤ第三十九頁(yè)，共126頁(yè)。從1985年1月1日起，人民銀行和各專業(yè)銀行的信貸資金實(shí)行(

)的管理體制。

A.差額包干

B.統(tǒng)收統(tǒng)支

C.總量控制

D.實(shí)貸實(shí)存

答案：Ｄ第四十頁(yè)，共126頁(yè)。1994年后，我國(guó)實(shí)行的信貸管理辦法為（）A．統(tǒng)收統(tǒng)支 B．實(shí)存實(shí)貸C．比例管理 D．差額包干答案:C第四十一頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)現(xiàn)行信貸資金管理體制是（

）

A．計(jì)劃指導(dǎo)

B．總量控制

C．自求平衡

D．比例管理

E．間接調(diào)控

答案：ＡＣＤＥ第四十二頁(yè)，共126頁(yè)。“統(tǒng)一計(jì)劃，劃分資金、實(shí)貸實(shí)存、相互融通”是指(

)的信貸資金管理體制。

A．統(tǒng)收統(tǒng)支

B．差額包干

C．實(shí)貸實(shí)存

D．資產(chǎn)負(fù)債比例管理答案：Ｃ

第四十三頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施始于信貸資金管理體制中的（

）

A．統(tǒng)存統(tǒng)貸時(shí)期

B．比例管理時(shí)期

C．差額管理時(shí)期

D．實(shí)貸實(shí)存時(shí)期答案：D

第四十四頁(yè)，共126頁(yè)。“統(tǒng)收統(tǒng)支”信貸資金管理體制的特點(diǎn)是Ａ．銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實(shí)行統(tǒng)存統(tǒng)貸管理Ｂ．銀行系統(tǒng)內(nèi)部的信貸資金實(shí)行分級(jí)管理Ｃ．銀行對(duì)企業(yè)實(shí)行資金供給制Ｄ．銀行對(duì)企業(yè)實(shí)行相互融通制Ｅ．銀行系統(tǒng)內(nèi)部實(shí)行統(tǒng)一計(jì)劃，分級(jí)管理答案：ＡＣ第四十五頁(yè)，共126頁(yè)。“差額包干”的特點(diǎn)是Ａ．統(tǒng)一計(jì)劃Ｂ．分級(jí)管理Ｃ．存貸掛鉤Ｄ．差額包干Ｅ．實(shí)貸實(shí)存答案：ＡＢＣＤ第四十六頁(yè)，共126頁(yè)。實(shí)存實(shí)貸信貸資金管理體制的實(shí)質(zhì)是Ａ．把計(jì)劃與資金分開(kāi)Ｂ．把中央銀行和專業(yè)銀行的資金關(guān)系變成存貸關(guān)系Ｃ．把中央銀行而后專業(yè)銀行之間的資金徹底分開(kāi)，各自成立獨(dú)立的聯(lián)行清算系統(tǒng)Ｄ．建立存款準(zhǔn)備金制度Ｅ．建立公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：ＡＢＣＤ第四十七頁(yè)，共126頁(yè)。現(xiàn)行信貸資金管理的分類指導(dǎo)原則，是指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)施有區(qū)別的管理方法。(

)

Ｐ３１第四十八頁(yè)，共126頁(yè)。第四章銀行貸款一般管理重點(diǎn)章節(jié):第一節(jié)借款人與貸款人第二節(jié)貸款原則第三節(jié)貸款政策第四十九頁(yè)，共126頁(yè)。第一節(jié)借款人的權(quán)利第一,可以自主向主辦行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并按條件取得貸款.第二,有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款.第三,有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件.第四,有權(quán)向貸款人的上級(jí)單位和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況.第五,在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù).第五十頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)《貸款通則》，借款人有權(quán)（）

A.按合同約定提取和使用貸款

B.拒絕借款合同以外的附加條件

C.無(wú)條件向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.按條件取得銀行貸款

E.把貸款用于股本權(quán)益性投資答案：ABD

第五十一頁(yè)，共126頁(yè)。借款人的義務(wù)（重點(diǎn)題）第一,應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料.第二,應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督.第三，應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。第四，應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息。第五，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。第六，有危及貸款債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。第五十二頁(yè)，共126頁(yè)。對(duì)借款人的限制第一，不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。第二，不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表。第三，不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。第四，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)性經(jīng)營(yíng)。第五十三頁(yè)，共126頁(yè)。第五，除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。第六，不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入。第七，不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。第八，不得采取欺詐手段騙取貸款。第五十四頁(yè)，共126頁(yè)。貸款人1、貸款人的資格兩個(gè)條件2、貸款人的權(quán)利3、貸款人的義務(wù)4、對(duì)貸款人的限制貸款人

(名詞解釋)第五十五頁(yè)，共126頁(yè)。下列屬于貸款人的權(quán)利的有(

)。

A.要求借款人對(duì)貸款辦理?yè)?dān)保或抵押

B.向借款人提供必要的咨詢

C.要求借款人提供與借款有關(guān)的相關(guān)資料

D.貸款人對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)情況等資料保密

E.貸款人接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理

答案:AC第五十六頁(yè)，共126頁(yè)。第二節(jié)貸款原則三大原則效益性安全性（重點(diǎn)）流動(dòng)性意義途徑充實(shí)資本擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模增強(qiáng)信譽(yù)提高競(jìng)爭(zhēng)力利息收入最大化降低信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本優(yōu)化貸款投向提高經(jīng)營(yíng)成本意義減少損失，增強(qiáng)可靠性樹立社會(huì)形象維護(hù)穩(wěn)定途徑（重點(diǎn)）資信調(diào)查擔(dān)保條件貸款審批貸款檢查對(duì)問(wèn)題貸款處理意義途徑提款需要貸款需要貸款投向期限結(jié)構(gòu)確定期限質(zhì)量管理第五十七頁(yè)，共126頁(yè)。下面不屬于貸款原則的是（）

A．效益性原則

B．謹(jǐn)慎性原則

C．安全性原則

D．流動(dòng)性原則

答案：ACD第五十八頁(yè)，共126頁(yè)。商業(yè)銀行的貸款原則是盈利性、流動(dòng)性和(

)。

A.定向性

B.償還性

C.安全性

D.保本性答案:C第五十九頁(yè)，共126頁(yè)。影響貸款銀行自身效益的因素為（）A．收益 B．貸款期限C．成本 D．貸款用途E．貸款方式答案:AC第六十頁(yè)，共126頁(yè)。三項(xiàng)原則的關(guān)系（重點(diǎn)題）三項(xiàng)原則是統(tǒng)一的，它們從不同方面共同保證銀行貸款活動(dòng)有序、高效進(jìn)行。其中安全性是關(guān)鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前提，流動(dòng)性是條件，只有保證貸款的按期回收，實(shí)現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)，才能鞏固銀行信譽(yù)。效益性是目標(biāo)。但又存在矛盾。第六十一頁(yè)，共126頁(yè)。三項(xiàng)原則的協(xié)調(diào)（重點(diǎn)）銀行貸款的三項(xiàng)基本原則之間的矛盾加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則是在保證貸款的安全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，提高貸款的效益性。協(xié)調(diào)貸款的三性原則，還要根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有所側(cè)重加以協(xié)調(diào)。第六十二頁(yè)，共126頁(yè)。第三節(jié)貸款政策1、制定貸款政策的依據(jù)（重點(diǎn)題）（1）有關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)家的財(cái)政、貨幣政策（2）銀行的資本金狀況（3）銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)（4）服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期（5）銀行信貸人員的素質(zhì)（6）商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則。第六十三頁(yè)，共126頁(yè)。貸款政策(定義)第六十四頁(yè)，共126頁(yè)。第四節(jié)貸款基本要素貸款要素貸款用途貸款方式貸款方法信用貸款擔(dān)保貸款票據(jù)貼現(xiàn)抵押貸款質(zhì)押貸款保證貸款存量控制法流量控制法（名詞解釋）第六十五頁(yè)，共126頁(yè)。計(jì)算題單利法:S=P*(1+n*i)復(fù)利法:S=P*(1+i)n第六十六頁(yè)，共126頁(yè)。一筆期限2年的定期存款，金額為100000元，年利率為10%，每年復(fù)利一次，則到期的本息和為（）A.20000元 B.21000元C.120000元 D.121000元答案：D第六十七頁(yè)，共126頁(yè)。一筆100，000元期限為2年，年利率為10%，每年復(fù)利一次，則復(fù)利的本息和為（）

A．120，000

B．121，000

C．125，000

D．122，000答案：B第六十八頁(yè)，共126頁(yè)。一筆10000

元的三年期存款，如果按年利率10％計(jì)算復(fù)利，則存款到期時(shí)的本利和是（

）

A．3000

元

B．3310

元

C．13000

元

D．13310

元答案：D

第六十九頁(yè)，共126頁(yè)。貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)匯票票面金額*實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)*(月貼現(xiàn)率/30)實(shí)付金額=票面金額-利息第七十頁(yè)，共126頁(yè)。某企業(yè)持有一張面額為100萬(wàn)元的銀行承兌匯票，承兌日為2004年5月8日，到期日為2004年8月8日。該企業(yè)于2004年6月9日向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為月息3‰，則貼現(xiàn)實(shí)付金額為（

）

A．6000元

B．5900元

C．99.4萬(wàn)元

D．99.41萬(wàn)元答案:C第七十一頁(yè)，共126頁(yè)。第五節(jié)貸款分類貸款銀行發(fā)放貸款自主程度貸款期限保障條件自營(yíng)貸款委托貸款不定期貸款定期貸款信用貸款擔(dān)保貸款票據(jù)貼現(xiàn)貸款質(zhì)量正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款用途部門具體用途流動(dòng)資金固定資金工業(yè)商業(yè)農(nóng)業(yè)科技開(kāi)發(fā)消費(fèi)償還方式一次性分期第七十二頁(yè)，共126頁(yè)。貸款展期的定義：借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。（曾考過(guò)名詞解釋）票據(jù)貼現(xiàn)：銀行應(yīng)客戶的要求，以買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。貸款的寬限期:從貸款提款完畢之日開(kāi)始,或最后一次提款之日開(kāi)始,至第一個(gè)還本付息之日為止,介于提款期和還款期之間,有時(shí)也包括提款期.第七十三頁(yè)，共126頁(yè)。在貸款寬期限內(nèi)（

）

A．銀行不計(jì)息

B．借款人只歸還本金

C．借款人要?dú)w還本息

D．借款人只歸還利息或本息都不歸還答案:D第七十四頁(yè)，共126頁(yè)。商業(yè)銀行以自己籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為（

）

A．自營(yíng)貸款

B．信用貸款

C．委托貸款

D．擔(dān)保貸款

答案:A第七十五頁(yè)，共126頁(yè)。確定貸款期限的基本依據(jù)是（）A．借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期 B．借款人的還款能力C．貸款人的資金供應(yīng)能力 D．借款人的資信答案:A第七十六頁(yè)，共126頁(yè)。住房消費(fèi)貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)（）

A．15年

B．20年

C．25年

D．30年答案：D第七十七頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)我國(guó)《貸款通則》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)(

)。

A．10年

B．20年

C．30年

D．40年

第七十八頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（

）

A．1年

B．2

年

C．原貸款期限

D．原貸款期限的一半答案：D第七十九頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)我國(guó)《貸款通則》，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不超過(guò)(

)。

A．原貸款期限的一半

B．原貸款期限

C．兩倍于原貸款期限

D．3年答案：D第八十頁(yè)，共126頁(yè)。一筆貸款原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期限最多不超過(guò)（

）

A．1年

B．3年

C．5年

D．10年答案:B

第八十一頁(yè)，共126頁(yè)。一筆8年期的貸款，允許展期的最長(zhǎng)期限是（）

A.1年

B.3年

C.4年

D.8年

答案:B第八十二頁(yè)，共126頁(yè)。按貸款五級(jí)分類法,商業(yè)銀行的不良貸款包括（）A.關(guān)注類貸款 B.逾期貸款C.次級(jí)類貸款 D.可疑類貸款E.損失類貸款答案:ACDE第八十三頁(yè)，共126頁(yè)。按照貸款五級(jí)分類，不良貸款有（

）

A．正常類貸款

B．次級(jí)類貸款

C．關(guān)注類貸款

D．可疑類貸款

E．損失類貸款答案：ABCDE

第八十四頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)現(xiàn)行的貸款五級(jí)分類，貸款損失的可能性（）A.關(guān)注類大于次級(jí)類

B.次級(jí)類大于可疑類C.可疑類大于損失類

D.可疑類大于關(guān)注類答案：D第八十五頁(yè)，共126頁(yè)。從借款合同生效之日開(kāi)始至合同規(guī)定貸款金額全部提取完畢之日為止的時(shí)間稱為（）A.貸款期限 B.提款期C.寬限期 D.還款期答案:B第八十六頁(yè)，共126頁(yè)。從借款合同生效日起至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的期間稱為貸款的（）A.寬限期

B.償還期C.回收期

D.提款期答案：D第八十七頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)《貸款通則》，一筆8年期貸款其展期期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）A.1年

B.2年C.3年

D.4年答案：C第八十八頁(yè)，共126頁(yè)。關(guān)于貸款展期的正確描述是()A.每筆貸款只能展期一次B.每筆貸款最多只能展期兩次C.展期期間利率為原貸款利率D.短期貸款展期可超過(guò)原貸款期限E.中長(zhǎng)期貸款展期期限不超過(guò)原貸款期限的一半且不超過(guò)3年答案:AE第八十九頁(yè)，共126頁(yè)。人民幣貸款一般（）A.按日結(jié)息

B.按月結(jié)息C.按季結(jié)息

D.按年結(jié)息答案:C第九十頁(yè)，共126頁(yè)。人民幣貸款的結(jié)息日為（）A．每個(gè)月的20日 B．每季度末月的20日C．每月的最后一日 D．每季度末月的最后一日答案:A第九十一頁(yè)，共126頁(yè)。.以360／360表示生息天數(shù)與基礎(chǔ)天數(shù)關(guān)系的計(jì)息方法是（）A.大陸法

B.歐洲貨幣法C.美國(guó)法

D.英國(guó)法：答案：A第九十二頁(yè)，共126頁(yè)。根據(jù)時(shí)間的不同取值，貸款利息計(jì)息方法有（）

A．美國(guó)法

B．日本法

C．大陸法

D．歐洲貨幣法

E．英國(guó)法

答案：CDE第九十三頁(yè)，共126頁(yè)。我國(guó)銀行本外幣存貸款利息計(jì)算采用的方法是（

）

A．大陸法

B．英國(guó)法

C．美國(guó)法

D．歐洲貨幣法

答案:D第九十四頁(yè)，共126頁(yè)。按保障條件,銀行貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和（）A.定期貸款 B.委托貸款C.票據(jù)貼現(xiàn) D.自營(yíng)貸款答案:C第九十五頁(yè)，共126頁(yè)。貸款按保障條件不同可分為（）

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.自營(yíng)貸款E.委托貸款答案：ABC

第九十六頁(yè)，共126頁(yè)。按利率在借貸期內(nèi)是否可以定期調(diào)整，貸款利率分為固定利率和（）A.浮動(dòng)利率 B.優(yōu)惠利率C.懲罰利率 D.差別利率答案:A第九十七頁(yè)，共126頁(yè)。按貸款用途的不同，貸款可分為流動(dòng)資金貸款、固定資金貸款、(

)和科技開(kāi)發(fā)貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.活期貸款

D.消費(fèi)貸款

答案:D第九十八頁(yè)，共126頁(yè)。浮動(dòng)利率是（

）

A．在貸款期內(nèi)隨時(shí)調(diào)整的利率

B．隨著官定利率調(diào)整而變動(dòng)的利率

C．在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上給予一定幅度浮動(dòng)的利率

D．在借貸期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)利率變化而定期調(diào)整的利率

答案：D第九十九頁(yè)，共126頁(yè)。第五章銀行貸款管理制度第一節(jié)貸款卡制度第二節(jié)貸款授權(quán)制度第三節(jié)授信與統(tǒng)一授信制度第四節(jié)貸款管理責(zé)任制第一百頁(yè)，共126頁(yè)。貸款卡編碼共有16位，其中的前6位代表（）A．企業(yè)名稱 B．企業(yè)的序號(hào)C．效驗(yàn)規(guī)劃 D．企業(yè)所在地區(qū)答案：D第一百零一頁(yè)，共126頁(yè)。貸款卡卡號(hào)狀態(tài)包括“正常”、“換發(fā)”和（）

A．有效

B．暫停

C．注銷

D．掛失

答案：D第一百零二頁(yè)，共126頁(yè)。貸款卡編碼的狀態(tài)包括A、有效B、暫停C、注銷D、正常E、掛失答案：ABC第一百零三頁(yè)，共126頁(yè)。第二節(jié)貸款授權(quán)制度簡(jiǎn)述貸款授權(quán)制度體系的主要內(nèi)容貸款授權(quán)制度體系貸款授權(quán)主體貸款授權(quán)對(duì)象貸款授權(quán)范圍貸款授權(quán)對(duì)象的確定標(biāo)準(zhǔn)貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定與調(diào)整貸款授權(quán)方式貸款轉(zhuǎn)授權(quán)與再轉(zhuǎn)授權(quán)貸款授權(quán)管理全部授權(quán)部分授權(quán)口頭授權(quán)授權(quán)書授權(quán)總行發(fā)文授權(quán)第一百零四頁(yè)，共126頁(yè)。貸款授權(quán)：（名詞解釋）貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中的有關(guān)權(quán)力事項(xiàng)，對(duì)貸款授權(quán)對(duì)象所作出的一種限制性規(guī)定。

第一百零五頁(yè)，共126頁(yè)。貸款授權(quán)方式一般分為（）

A.全部授權(quán)

B.部分授權(quán)

C.口頭授權(quán)

D.授權(quán)書授權(quán)

E.總行發(fā)文授權(quán)

答案：CDE第一百零六頁(yè)，共126頁(yè)。在貸款授權(quán)制度體系中，一般情況下，貸款授權(quán)權(quán)限最大的是(

)。

A．授權(quán)主體

B．授權(quán)對(duì)象

C．轉(zhuǎn)授權(quán)對(duì)象

D．再轉(zhuǎn)授權(quán)對(duì)象

答案：A第一百零七頁(yè)，共126頁(yè)。第三節(jié)授信與統(tǒng)一授信制度授信,是指銀行向客戶直接提供資金支持(客戶需按約定的利率和期限還本付息).或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用(客戶履行債務(wù)、責(zé)任的能力和誠(chéng)信等）向第三方作出保證的行為。第一百零八頁(yè)，共126頁(yè)。授信實(shí)有或有授信對(duì)象實(shí)有授信或有授信貸款透支票據(jù)承兌開(kāi)立信用證保函金融機(jī)構(gòu)自然人非金融機(jī)構(gòu)法人（業(yè)務(wù)量最大）資金拆借帳戶透支信用工具的保兌信用卡透支消費(fèi)信貸第一百零九頁(yè)，共126頁(yè)。銀行授信的對(duì)象包括A、金融機(jī)構(gòu)B、非金融機(jī)構(gòu)法人C、自然人D、財(cái)務(wù)公司E、保險(xiǎn)公司答案：ABC第一百一十頁(yè)，共126頁(yè)。對(duì)自然人授信的主要形式是A、帳戶透支B、資金拆借C、信用卡透支D、消費(fèi)信貸E、保兌答案：C