陽光人壽保險股份有限公司合規法律培訓課件銀保渠道適用合規法律部什么是合規你的合規職責重要政策分析提示主要內容什么是合規？“金融保險企業及其員工遵守法律、監管規定、行業自律準則，以及企業自己制定的內部規范的總稱?！薄腿麪栥y行監管委員會發布的《合規與銀行內部合規部門從不同的視角來理解合規：靜態動態符合法律法規、監管規定和行業準則的公司的內部管理制度和業務流程以及誠實守信的道德準則對合規的內部管理制度和流程的執行合規的范疇合規風險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規的保險經營行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險?！侗ｋU公司合規管理指引》（保監發【2007】91號）3－道德準則1－國家法律2－監管規定4－公司規定只有從上至下加強合規意識，建立科學完善的合規內控制度，才能更好地避免合規風險和損失員工合規意識薄弱，銷售人員業績導向可能導致合規風險出現監管處罰、法律制裁合規、內控、管理制度不健全，決策層面合規意識薄弱聲譽損失財務損失外部監管環境趨嚴合規風險財務損失金融監管部門的罰款；各種訴訟賠償；律師費用、獨立的第三方調查費用、公關費用；失去準入資格，喪失巨大的業務機會；股價下跌，融資成本增加；其他的間接財務損失。聲譽損失在監管者面前失去信譽－－引起監管的連鎖反應在公眾面前失去信譽－－媒體的放大效應在市場投資者面前失去信譽－－投資評級的下降各種聲譽風險相互關聯造成的放大效應－－從監管處罰的公開到媒體的反應，到市場反應、訴訟導致的聲譽風險具有持續性合規風險什么是合規你的合規職責重要政策分析提示主要內容合規人人有責陽光人壽整體的合規經營合規部門所有員工合規不僅是合規管理部門、合規崗位以及專業合規人員的責任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責任。保險公司各部門和分支機構對其職責范圍內的合規管理負有直接和第一位的責任?！侗ｋU公司合規管理指引》（保監發〔2007〕91號）9“三道防線”優化合規風險管理第一道防線業務/運營/機構渠道、運營部門以及各機構負責人對日常的合規風險管理以及實施公司合規政策負有主要責任。渠道、運營部門和各機構檢測本部門、機構的日常操作是否合規；承擔違規后果。幫助制定管理合規風險的戰略、政策與框架。提供監督、支持與客觀的質詢，優化風險/收益的平衡。監測業務部門執行合規政策的完整性和有效性。改進合規風險管理，使其更為簡便和有效。就內部控制的整體有效性提供獨立客觀的評價。為改進治理、風險與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規風險管理部門第三道防線內部審計獨立/合作的關系誠信是合規基準尊重法治，遵紀守法避免與任何與違法或不道德行為相關的個人、公司或機構有業務往來謹慎處理各類信息不接受任何與業務相關的禮品和個人好處，否則會陷入人情債之中不接受也不引導他人給予私下的好處或款項，也不得向他人提供好處或款項不接受任何形式的賄賂避免任何可能導致、暗示或造成個人行為與集團業務之間利益沖突的合同危險信號常識加上誠實往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會被怎樣評價？這以后我會怎樣感覺？它如果出現在報紙的頭版上會是什么樣的情況？我能向家人證明自己無過錯嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為‘沒人會知道’‘大家都這么干’‘我們可以隱瞞’‘反正也沒人做記錄’‘只要達成了想要的結果，過程不重要’合規案例分享業內的諸多案例證明：合規方面出現了問題，不僅對公司的聲譽有重大影響，也會對個人的發展有巨大影響，重則斷送個人的職業生涯。*介紹合規案例（見附件）支付“小賬”費用委托無代理資格機構辦理銀代業務誤導宣傳，不實承諾誤導宣傳，私印材料三個關鍵測試祖母測試你是否會把這些產品銷售給你最愛的祖母，或者以這種方式對待她?報紙的首版當你的行為被登在報紙的首版，你的家人朋友和社區的朋友都看到時，你會感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題…什么是合規你的合規職責重要政策分析提示主要內容銷售人員資格管理、展業行為管理等保險法；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規范人身保險經營行為有關問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規定新型產品、信息披露材料人身保險新型產品信息披露管理辦法；關于規范人身保險經營行為有關問題的通知；關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知代理渠道管理及商業賄賂關于規范銀行代理保險業務的通知；關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知；保險公司中介業務違法行為處罰辦法主要監管規定保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；（十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應嚴格按照《中華人民共和國勞動合同法》的相關規定，與銀保專管員建立勞動關系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。銷售人員資格管理、展業行為管理等保險法；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規范人身保險經營行為有關問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規定新型產品、信息披露材料人身保險新型產品信息披露管理辦法；關于規范人身保險經營行為有關問題的通知；關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知代理渠道管理及商業賄賂關于規范銀行代理保險業務的通知；關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知；保險公司中介業務違法行為處罰辦法主要監管規定規范人身保險經營行為有關問題的通知二、關于投保人、被保險人簽名

(一)人身保險投保書、健康及財務告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。

(二)按照《保險法》規定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監護人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

(三)嚴禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險公司及其代理人在銷售保單時必須向投保人、被保險人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾?，必須經投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字《中華人民共和國保險法》第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規定限制。*代簽名的法律后果分析（見附件）銷售人員資格管理、展業行為管理等保險法；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規范人身保險經營行為有關問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規定新型產品、信息披露材料人身保險新型產品信息披露管理辦法；關于規范人身保險經營行為有關問題的通知；關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知代理渠道管理及商業賄賂關于規范銀行代理保險業務的通知；關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知；保險公司中介業務違法行為處罰辦法主要監管規定對無民事行為能力人投保的限制性規定《中華人民共和國保險法》第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額?！蛾P于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣５萬元。對無民事行為能力人投保的限制性規定關于《對〈關于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知〉中有關問題的請示》的答復一、“死亡保險金額不得超過５萬元”指的是累計死亡保險金額的限額。在訂立保險合同時，保險公司應要求投保人聲明是否在其他保險公司為其未成年子女投保了死亡人身保險，如果投保人故意不履行如實告知義務，出現累計保險金額超過５萬元的情況，超過部分保險公司不承擔給付保險金的責任并不退還保險費。二、死亡保額的限定標準不得以任何方式提高。未成年人的疾病風險，可通過投保健康保險來解決。《關于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知》一、自本通知發布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區的保險公司及分支機構辦理未成年人人身保險業務，其死亡給付保險金額仍應嚴格按照保監發［1999］43號文件執行。銷售人員資格管理、展業行為管理等保險法；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規范人身保險經營行為有關問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規定新型產品、信息披露材料人身保險新型產品信息披露管理辦法；關于規范人身保險經營行為有關問題的通知；關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知代理渠道管理及商業賄賂關于規范銀行代理保險業務的通知；關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知；保險公司中介業務違法行為處罰辦法主要監管規定關于信息披露材料中國保險監督管理委員會關于規范人身保險經營行為有關問題的通知 保險公司的產品宣傳資料、投保設計和投保書等應由總公司或總公司授權的分公司設計樣式和內容，其他分支機構及其代理人不得擅自變更或另行印制。

公司規章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法

總公司市場部和營銷部負責個險渠道行銷輔助品的開發、設計、制作、發布和管理。 關于產品類行銷輔助工具，各分支機構不得在總公司各渠道部門和市場部設計基礎上自行改動。人身保險新型產品信息披露管理辦法第五條新型產品的信息披露，應當采用通俗易懂的語言，準確描述與產品相關的信息。保險公司應當對信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。第六條保險公司銷售新型產品，應當向投保人出示保險條款、產品說明書。向個人銷售新型產品的，還應當出示投保提示書。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險公司應當向投保人說明合同的內容。向個人銷售新型產品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”。關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知五、各保險公司和商業銀行在銷售中應當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產品。宣傳內容應當符合以下要求：（一）不得將保險產品作為儲蓄產品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得將本公司產品與其他公司的相關產品進行片面對比。在宣傳時應當全面介紹保險產品，尤其是其保障功能、保險利益的產生基礎，并進行風險和費用提示。（二）向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司。在宣傳內容上不得出現“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等類似字樣，不得出現銀行的標志、圖案。（三）應當按保險條款對重要事項進行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現金價值、猶豫期等事項進行明確告知。在向投保人解釋時，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。銷售人員資格管理、展業行為管理等保險法；關于進一步規范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規范人身保險經營行為有關問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規定新型產品、信息披露材料人身保險新型產品信息披露管理辦法；關于規范人身保險經營行為有關問題的通知；關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知代理渠道管理及商業賄賂關于規范銀行代理保險業務的通知；關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知；保險公司中介業務違法行為處罰辦法主要監管規定關于渠道管理關于加強銀行代理壽險業務結構調整促進銀行代理壽險業務健康發展的通知三、加強代理資格的監管。商業銀行代理壽險業務的，每個營業網點在代理壽險業務前必須取得《保險兼業代理業務許可證》，同時要獲得法人授權。保險公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行及其網點開展代理保險業務。六、加強對銷售人員的培訓和資格管理。代理銀行的保險銷售人員必須通過保險代理從業人員資格考試，取得《保險代理從業人員資格證書》。八、加強保險兼業代理合同、手續費支付管理。各保險公司、代理銀行的保險兼業代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級分公司與省級分行簽訂保險兼業代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權；省級以下的保險公司、銀行分支機構不得簽訂保險兼業代理合同。代理手續費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統一轉賬支付，具備條件的要實現保險公司總公司集中統一向代理銀行總行支付，省級分公司以下的保險公司分支機構不得向銀行支付手續費。保險公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續費及其他利益，不得現金支付手續費。關于規范銀行代理保險業務的通知三、規范手續費管理（二）保險公司應當按照財務制度據實列支向商業銀行支付的代理手續費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。（三）商業銀行代理保險業務應當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續費。代理手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。四、規范銷售人員資格管理（二）商業銀行代理銷售保險產品的工作人員應定期接受相關業務培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應當在合作協議中明確培訓的次數、方式、內容及培訓費標準。培訓內容應包括法律法規、業務知識、銷售技能及職業道德等，每年培訓時間不得少于監管部門規定時數。保險公司委托代理機構銷售人身保險新型產品的，還應按照有關規定對銷售人員進行專門培訓。關于渠道管理保險公司中介業務違法行為處罰辦法第十條保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條保險公司及其工作人員不得利用保險中介業務，為其他機構或者個人牟取不正當利益。第十四條保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。第十八條保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。禁止商業賄賂及其他中介監管規定反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規義務所謂“洗錢”是指通過金融機構或其他機構將非法所得轉變為“合法財產”的過程。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監管部門對該行為的關注程度越來越高，監管要求也越來越嚴格。公司必須依法履行相應的反洗錢義務。目前我國在此方面相關法律法規及重要監管政策有：《中華人民共和國刑法》（2006年刑法修正案）《反洗錢法》（2007.1.1施行）《金融機構反洗錢規定》（2007.1.1施行）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2001.8.1施行）《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007.3.1施行）《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007、6、8施行）保監會“關于貫徹落實《反洗錢法》防范保險業洗錢風險的通知”（2007.2.13）保監會“關于加強保險業反洗錢工作的通知”（2010【70】）等為防止公司成為洗錢犯罪和恐怖主義融資的工具，公司有專門的反洗錢政策、制度和流程，主要包括客戶身份識別與風險調查程序，客戶身份資料和交易記錄保存以及大額、可疑交易報告制度等內容。銷售人員的反洗錢職責客戶身份識別和風險調查：代理人應要求客戶提供身份證明文件（身份證、護照、戶口本或其它足以證明其身份的文件等），對客戶的身份進行核實；還應了解客戶購買保險的理由以及財務狀況等，并在必要時進行適當的核實;對于高風險的客戶應采取更多的措施，了解客戶背景。可疑交易是指交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符的交易，涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，例如：短期內分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額等等報告制度：懷疑有可疑交易（或交易企圖）時，應立即報告上級主管或公司反洗錢報告官。保密義務：應保守在履行反洗錢義務中獲悉的秘密，不得將任何與反洗錢工作有關的信息泄露給客戶和其他人員。即使贈品只是一張紙，顧客也是高興的。如果沒有贈品，就贈送“笑容”。所謂企業管理就是解決一連串關系密切的問題，必須有系統地予以解決，否則將會造成損失。浪費時間。2023/3/82023/3/8蓋茨運用的管理風格既不是美國的個人主義式，也不是日本的共識主義式，而是獨樹一幟的達爾文式企業成功經典名人名言2023/3/82023/3/82023/3/82023/3/8前方充滿著未知，但我必須得走。無法評估，就無法管理。2023/3/82023/3/82023/3/82023/3/82023/3/82023/3/8授權就像放風箏，部屬能力弱線就要收一收，部屬能力強了就要放一放。軍隊無放任，學校無放任，此今日世界各共和國之道例。軍隊放任，則將不能以令，學校放任，則師不能以教；將不能令則軍敗，師不能教則學校敗，其為國忠，莫此之尤。08-3月-2308-3月-23積極的人在每一次憂患中都看到一個機會，而消極的人則在每個機會都看到某種憂患。不是沒辦法，而是沒有用心想辦法。用心想辦法，一定有辦法，遲早而已。2023/3/82023/3/82023/3/8用人不在于如何減少人的短處，而在于如何發揮人的長處。觀察才行。你的臉是為了呈現上帝賜給人類最貴重的禮物做人低三分，做事高三分。2023/3/82023/3/82023/3/82023/3/8決不能在沒有選擇的情況下，作出重大決策。經營企業，是許多環節的共同運作，差一個念頭，就決定整個失敗當你在事業上遇到挫折，有"打退堂鼓"的念頭時，你應該加以注意，這是最危險的時候!2023/3/82023/3/82023/3/82023/3/8世界上沒有夕陽企業,只有落后和不思進取的企業。光靠價格便宜的產品能夠長久地存活下來。沒有組織就沒有管理，而沒有管理也就沒有組織。管理部門是現代組織的特殊器官，正是依靠這種器官的活動，才有職能的執行和組織的生存。管理就是做好無數小的細節工作。08-3月-2308-3月-232023/3/8將良品率預定為85%，那么便表示容許15%的錯誤存在。顧客是重要的創新來源。人生的選擇決定一切。成功的企業領導不僅是授權高手，更是控權的高手。卓有成效的管理者善于用人之長。2023