(8)財富管理中心(財富俱樂部)建設方案LtDPAGEPAGE4財富俱樂部建設方案隨著社會經濟的發展，人們的財富積累也越來越多，個人財富管理業務也應運而生，并以前所未有的速度迅猛發展，成為各家公司競相追逐的高端客戶市場經營模式。為適應這一形勢發展的需要，穩定和拓展高端客戶市場，增強我公司競爭能力，特此提出本方案。建立財富管理中心的必要性是市場競爭的需要。財富管理中心近兩年如雨后春筍般在全國蓬勃發展。在本市各大銀行也已建立財富管理中心，高調挺進高端客戶市場。如此態勢，我公司建立財富管理中心迫在眉睫，如果錯失良機，就有可能導致高端客戶大量流失。是客戶服務的需要。單純依靠單一產品已經遠遠滿足不了高端客戶的需要，以推銷產品的方式也顯得單薄且繁復。因此，對于高端客戶，必須通過全面了解客戶的需求，從綜合理財的高度，提供完整的解決方案，并因時因勢而變，做好跟蹤貼身個性化服務。我200萬元以上金融資產的客戶林華平，這些客戶的資產如果不能獲得其應有的收益，或者說因為我們服務不周而錯失投資良機，那么損失的不僅僅是我公司的中間業務收入和客戶的收益，更重要的是客戶的忠誠度。我們迫切需要一個平臺，建立一個基礎，跟蹤高端客戶，為其提等投資品種。財富管理中心的理財經理在具備綜合應用能力的同時，要合理分工，有所側重選擇自己的研究方向，可以考慮安排私募股權6名、股權眾籌8名，債券、理財產品4名，保險、房產1名，外匯、黃金、藏品1名。資料檔案員：負責業務文檔和客戶資料的歸檔管理。如果需要雙人管理的事項，由前臺咨詢員兼任。前臺咨詢員：負責迎送賓客，引導貴賓給相應的理財經理，為休憩閱讀區的賓客提供服務，根據客戶偏好推介可享用的飲品、書刊、音樂、網絡、市場行情等資源。特約咨詢顧問：要與銀行、證券、保險、收藏、期貨、黃金等行業機構組織建立合作，根據需要聘請特約咨詢顧問。工作職責個人理財顧問服務。為客戶提供產品咨詢、財務分析與規劃、投資建議等服務。接觸客戶，了解客戶資產及收支情況和理財目標，為客戶設計理財規劃書，并跟蹤執行情況，根據客戶有關情況變化及時調整理財規劃內容。個人理財綜合委托投資服務。在提供顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，為客戶提供私人銀行服務（須根據制度、風險、管理能力確定是否開辦）。維護、提升、拓展客戶。定期和不定期聯系客戶，了解客戶理財規劃執行情況和個人經濟環境變化情況。組織舉辦投資理財交流會、報告會、論壇、沙龍、講座、聯誼活動。收集市場信息，做好產品分析、客戶分析和市場分析。定期或不定期舉辦各種理財沙龍活動，引導客戶財富規劃理念，成為客戶終生財富導師，增強客戶對俱樂部的依賴性業務流程客戶服務流程實行雙理財經理制（建議男女搭配）。即每位貴賓客戶配備一名主辦理財經理和一名協辦理財經理。以保證對客戶的綜合服務質量，保障客戶對我公司的忠誠度和緩沖客戶對單一理財經理的依賴，控制道德風險。貴賓客戶的拓展和維護高凈值貴賓客戶的維護。對于超高凈值貴賓客戶，首先要從系統中篩選出來，落實到高級理財經理。潛在客戶的提升。對金融資產300萬元以上的客戶，通過理財活動、聯誼活動溝通了解，挖掘有提升潛力的客戶，通過資源歸集、投資增益等渠道提升客戶層次。新客戶拓展。實行誰拓展歸誰管理。服務流程在落實理財經理管戶的基礎上，向客戶發放“理財需求征詢表”，收回交給財富管理中心，建立客戶檔案，根據客戶需求，與客戶進行溝通，尊重客戶意愿，提供組合投資建議或者綜合理財規劃書（鑒于相當部分的人并不喜歡將家底暴露給別人的心理，我們不必勉強客戶接受完整的理財規劃服務，可以先從提供金融產品組合投資建議起步，逐步讓客戶理解個人理財的積極意義和重要作用）。跟蹤理財計劃的執行，定期不定期回訪客戶，根據市場變化和客戶自身經濟條件的變化，調整理財規劃，再繼續執行，如此循環下去。財富管理中心還要訂立理財交流活動、客戶聯誼活動、理財經理例會制度、客戶檔案管理等業務的操作流程等。理財經理管理辦法（另擬文）從理財經理的聘任、職業規范、工作職責、培訓學習、考核評價、獎懲等方面加以規范。理財業務操作規程（另擬文）從業務守則（含禁則）、客戶服務，業務流程，保密制度，風險防范等方面加以規范。考核辦法（另擬文）從客戶參加活動的次數，高凈值客戶數量，客戶貢獻度、客戶維護與拓展、客戶忠誠度等方面設計考核指標，實行明星經理晉級制度。客戶管理（另訂貴賓客戶管理辦法）以業務信息數據倉庫系統為基礎建立客戶關系管理系統。導入信息包括客戶信息、理財經理信息、管戶信息、股權產品信息、賬戶信息、交易信息、理財規劃信息、市場參數信息、文檔模板信息。管理功能包括信息查詢、事務警示、績效考核、客戶分析、產品分析、貢獻度分析、營銷挖掘等。發放貴賓卡，做好訪客記錄，根據市場變化和計劃執行情況，與客戶保持密切聯系，多渠道多形式加強信息傳遞和反饋，及時處理客戶意見和投訴。風險控制（一）道德風險。1、實行雙理財經理制；2、所有合約文本明示“合約必須在公司簽署，在公司以外地點簽署無效”。（二）操作風險。1、印章使用、審批、保管三分離；（2）合約經主辦、主管雙審；（3）建立理財建議的風險分級體系，對包含高風險的理財建議，實行會審制。（三）能力風險。（1）理財經理必須取得金融理財師資格；（2）通過客戶評價和執業績效評估理財經理能力，確立晉升、降級、免除制度。（四）系統風險。（1）實行客戶檔案、業務檔案雙備份制度，一是紙質檔案專柜專人保管；二是電子檔案專機專人保管，并定期錄制光盤異地檔案室專柜保管。（2）加強制度建設，預防制度性漏洞。成本效益分析成本支出（約XX萬元/年）場地費用。裝修費用XX萬元/5年（預計每五年裝修一次,即XX萬元每年）人員費用。每年XX萬元【人均約XX萬元，含工資福利，我的目標是打造精英團隊】日常費用。每年XX萬元【水電、電信、飲品茶水、雜志、宣傳】設備費用。每年XX萬元【信息、電子設備，投影、音響、電腦、財經資訊】培訓活動費用。每年XX萬元【論壇、報告會、講座、沙龍、客戶聯誼活動、營銷贈品】收益分析（約XXXXXX萬元）理財規劃書手續費（XXX元/份*XXX戶＝XXX萬元），假定每年XXX份；產品交易手續費（XXX萬元）,假定建議客戶目前的存款有50％配置到各種理財產品，手續費收益率XXX％。資金轉移價值（XXX萬元），