不良貸款清收措施不良貸款清收措施（一）：清收不良貸款措施及推薦清收不良貸款一向是困擾我旗聯社信貸業務工作的難點。因此，今年年初，我們針對轄內各網點不良貸款清收難度越來越大的問題，對各網點的不良貸款進展全面的摸底調查，透過全面調查了解，對各網點構成的不良貸款進展分類歸納。現就對清理不良貸款中構成的原因及存在的問題進展思索與探討。一、不良貸款現狀及成因透過對全轄各網點不良貸款清理核實，截止四月末，共統計信貸職責人84人，2527筆、3229。94萬元，其中：逾期貸款835。57萬元、占比25。87%；呆滯貸款2389。85萬元、占比73。99%；呆帳貸款4。52萬元、占比0。14%。由于不良貸款構成原因種類繁多，其歸納主要有以下幾種:1、蘇木鄉鎮及二級單位辦三產構成的不良貸款，分布在全旗5個蘇木鎮政府。其原因是：過去信用社與當地政府一向有業務往來關系，并且政府在有經濟困難時，信用社給予必須貸款支持，如職工發工資、辦三產等。XX年撤鄉并鎮，由原十二個蘇木鄉鎮合并為現有的六個蘇木鎮，因機構整合，人員調整等因素，撤鄉并鎮后蘇木鎮財政收入主要依靠旗財政劃拔為主，主要用于辦公及工資費用支出，其它經費甚少，缺乏歸還信用社貸款，造成遺留問題一向未能解決；2、信貸人員因工作調動構成的不良貸款，由于職責人調離信用社，沒有對經辦的貸款全部進展清收，繼任者也沒對調離人員的貸款進展后續的清收工作，造成目前現狀;3、職責人已故構成的不良貸款;4、下崗員工構成的不良貸款。主要因工作考核、考試后，不適合在信用社的工作下崗，下崗后不配合信用社做好貸款清收工作，構成的不良貸款;5、群眾分攤無職責人，構成的不良貸款。主要是1981年至1990年之間遺留在信用社，因屬于群眾貸款分攤給個人，由于年限較長當初辦理手續人也無法落實，核實貸款戶難;6、農行營業所劃轉構成的不良貸款。主要構成的原因是由于農業銀行營業所撤并劃轉給信用社后，部分難以清收的貸款;7、違規發放貸款構成的不良貸款。主要是信貸人員違規發放貸款構成的；8、企業經營不善停產、破產、改制等原因構成不良貸款。目前，這些企業大部分已經名存實亡。如鄂旗毛紡織廠1997年停產，營業部透過法院申請執行該企業財產，但因該企業沒有有價值的資產可供執行，造成貸款35。5萬元無法落實;阿爾巴斯羊絨制品有限職責公司因被騙產品而倒閉，貸款47。6萬元，雖然經過法院落實第三債務人，因執行難度較大，目前都無法清收；9、由于近年內農牧民家庭收入少，依靠絨毛、羊肉收入有限，前幾年干旱少雨等自然災害及其它原因構成不良貸款。二、現聯社已采取的措施和方法聯社透過認真剖析每筆不良貸款構成的原因，主要采取以下措施和方法。（一）加強內控制度建立，制定清收方案根據全轄各網點不良貸款構成的原因，制定出臺了《鄂托克旗農村信用社清收不良貸款考核方法》。實行“職責重疊、按崗分責、職責終生、過失賠償”的原那么進展職責追究，職責人實行“時間劃段、限期收回、按季考核、按年兌現”的管理方法。制定三年清收不良貸款方案，明確各網點負責人及信貸員清收不良貸款時間表。聯社主任與每位信貸職責人簽訂職責狀，將清收不良貸款考核到人，并落實獎懲方法，與網點負責人考核掛鉤，（二）明確職責，建立臺帳以轄內各網點不良貸款4月末的數據為依據，對每筆不良貸款明確信貸職責人，建立臺帳，按月進展清收進度統計。并對無明確職責人的不良貸款，落實到信用社負責人和信貸員進展崗位清收，并與其年度考核掛鉤。（三）多方舉措，加大清收力度1、多方協商，解決蘇木鎮及二級單位不良貸款由理事長牽頭，各部門分工協作，對歷年構成的蘇木鄉鎮及二級單位貸款進展認真仔細的核實，向旗政府、人大匯報蘇木鄉鎮及二級單位在信用社貸款的根本狀況，聯社按照內蒙古自治區黨委辦公廳、政府辦公廳轉發《自治區農村信用社聯合社關于支持農村信用社清收不良貸款、依法打擊逃廢債務的意見》（廳發[xx]41號）和《鄂爾多斯市人民政府和內蒙古自治區農村信用社聯合社共同推進社會主義新農村新牧區建立合作協議》的精神，用心與旗政府協商，并將之上報鄂爾多斯市人民政府，鄂托克旗人民政府辦公室簽發《關于按方案清還信用聯社貸款的通知》（鄂政辦函[xx]27號）的通知，旗政府方案二年內還清蘇木政府欠信用社貸款本息638。16萬元，鄂托克旗人民政府辦公室簽發《關于要求棋盤井人民法庭（原烏珠爾鎮法庭）堿柜法庭按方案清還信用聯社貸款的函》（鄂政辦函[xx]26號）的通知，要求二級單位于xx年底一次性還清信用社貸款本息合計10。17萬元，使轄內各網點的蘇木鄉鎮及二級單位的不良貸款得以落實。2、領導包片，加大清收力度。聯社領導包片負責，發動全體員工共同做好清收工作。對清收工作不力或難度較大的社，由聯社包片領導協助清收。如烏珠爾路分社因人員調整，不良貸款居高不下，由聯社副主任、信貸資產管理部經理蹲點協助清收，經過為期十天的清收工作，完成按月考核任務。透過聯社領導包片清收，信用社職責人及崗位清收，截止三季度末，全轄各網點累計清收不良貸款436筆、1152。71萬元，清收效果顯著。3、部門協調配合，確保清收力度。各部門協調配合，共同開展清收工作。如營業部有一筆60萬元貸款逾期，因貸款戶認為貸款抵押手續齊全，貸款逾期利息我按時間支付，只是貸款本金一時無法及時歸還，以后慢慢歸還。營業部信貸人員屢次催收未果的狀況下，上報信貸資產管理部，由信貸資產管理部出面，與該貸戶協調，講明其中利弊關系，該貸戶主動與營業部協商，歸還全部貸款。三、存在的問題（一）蘇木鄉鎮及二級單位的開辦三產等原因構成的不良貸款，旗政府已做出方案歸還信用聯社貸款，但是否能真正按方案兌現？目前還是數。（二）企業經營不善停產、破產、改制等原因構成不良貸款，如何解決。這部分貸款構成的呆滯時間較長，而且很多企業名存實亡，是信用社一向難以解決的難題。四、對今后清收不良貸款的幾點推薦（一）多渠道協調，多部門溝通，共同完成清收工作。蘇木鎮貸款清收難，由信用社自身完成蘇木鄉鎮貸款的清收工作，可能性不大。現鄂旗人民政府出臺了的還款方案，落實還需要上級部門關注，聯社主動協商催促，才能按方案實現。同時對已經起訴、執行的貸款，應取得政府的支持及法院部門的配合，及時進展財產保全工作，加大清收力度。（二）如何解決企業因經營不善停產、破產、改制等原因構成不良貸款，我認為就應逐戶根據不一樣的狀況解決。首先，對已經破產的企業，無望收回貸款本息的企業逐戶取得相關方面資料，透過風險管理委員會認定，依據呆帳認定的條件，進展內銷外掛，做出長痛不如短痛的決心。其次，對有望能夠部分收回貸款本息的企業，取得政府的支持，采取與企業協商、對取得的一些土地、房產等抵債資產，在處置過程中給予稅費減免政策，從多渠道解決思路出發，盡可能多得處置不良貸款。如政府與聯社協商解決（原巴音淖化工廠）和精誠重工有限職責公司的貸款時，以石灰石礦資源置換企業在信用社的不良貸款的方式。最后，對那些目前正常經營的企業，經信用社屢次催收不能及時歸還的企業，可采取必要的行政和法律手段，加大力度進展清收。（三）抓源頭，堵漏洞今后，信用社要嚴格按照“陽光放貸”的模式，認真做好每一戶信貸調查工作，信貸員務必做到調查全面，狀況真實，數據準確，手續完備，資料齊全，從而堵住任何一個風險源。同時，加強貸后檢查工作，發現貸戶經濟狀況發生變化的，要及時收回貸款。這就要求加強對信貸員的培訓工作，加強對金融法律法規的學習。（四）繼續加大清收不良貸款力度，保全信貸資產。各網點做好不良貸款逐戶摸底工作，逐戶簽訂還款協議，做出還款方案，保全信貸資產，力爭百分之百到戶。確實無法清收的不良貸款，調查是否具備呆帳認定的條件，做好核銷準備工作。（五）常催促，頻催收。不良貸款構成原因種類繁多，盤活工作難，不可能一次全部清收完畢，需要信貸員隨時注意觀察貸戶的動態，對已簽訂還款協議的貸戶，常催促，催收頻率要高，透過長時間的清收工作中，讓貸戶了解信貸政策，及時歸還貸款。對那些常年賴債的貸戶，隨時了解狀況，一經發現有新的經濟，及時透過法律、行政手段進展清收。不良貸款清收措施（二）：不良貸款清收的推薦和措施（一）實行職責清收。嚴格落實貸款職責追究制度，按照“新陳劃段，落實職責。鎖定基數，動態監控”的管理原那么，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：XX年7月1日之前構成的不良貸款，要采取用心措施清收和處理，確保絕對額下降；xx年7月1日（不可抗拒因素除外）后構成的不良貸款，職責人要全額包賠，否那么下崗、停薪、限期收回，確保不出現人為因素構成的不良貸款。對已落實職責、限期收回的要兌現處分措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。（二）實行協調清收。對機關財政貸款、受zf干預、村社群眾承貸、企事業貸款等多年構成的不良貸款，各社要及時與當地黨委zf或主管部門協調，透過財政撥補、zf及村社的財產進展抵債等方式，協調清收。（三）實行依法清收。對于有歸還潛力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法起訴，運用法律手段清收不良貸款。（四）實行招標清收。可采取向社會招標的方法清收不良貸款。（五）實行啟動清收。要探索啟動清收的方法，把清收不良貸款工作與提高支農效勞水平結合起來，用心幫困扶貧，激活農戶不良貸款。（六）實行處置清收。對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，采取轉讓、重組和租賃等方式用心、及早處置變現。（七）在不良貸款清收過程中，各社可根據實際狀況，自行采取有效措施，只要措施依法合規，效果明顯，有利于調動信貸營銷人員的用心性。如何防止不良貸款前清后增（一）加強不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。（二）加大不良貸款的職責追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。（三）加強內控制度的管理，以防止新增不良貸款。（四）加大五級分類中關注類的貸款清收力度，并同時對正常類貸中可能構成不良類的正常貸款的進展監測，以防止新增不良貸款。（五）對新發放的貸款，應加強管理，并做到合法合規，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清后增。不良貸款清收措施（三）：不良貸款清收措施1。實行招標清收可采取向社會招標的方法清收不良貸款。2。實行啟動清收要探索啟動清收的方法，把清收不良貸款工作與提高支農效勞水平結合起來，用心幫困扶貧，激活農戶不良貸款。3。實行處置清收對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，采取轉讓、重組和租賃等方式用心、及早處置變現。4。實行職責清收嚴格落實貸款職責追究制度，按照“新陳劃段，落實職責。鎖定基數，動態監控”的管理原那么，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：XX年6月1日之前構成的不良貸款，要采取用心措施清收和處理，確保絕對額下降；xx年6月1日（不可抗拒因素除外）后構成的不良貸款，職責人要全額包賠，否那么下崗、停