基層農(nóng)業(yè)政策性銀行對新農(nóng)村建設(shè)的政策建議,發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)論文【題目】【第1章】【第2章】【第3章】【第4章】【第5章】【第6章】基層農(nóng)業(yè)政策性銀行對新農(nóng)村建設(shè)的政策建議【以下為參考文獻(xiàn)/致謝】第6章研究結(jié)論和政策建議6.1研究結(jié)論農(nóng)業(yè)政策性銀行是我們國家支持三農(nóng)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我們國家唯一的政策性銀行，它肩負(fù)著建設(shè)新農(nóng)村的歷史責(zé)任。通過參考國外政策性金融管理的先進(jìn)經(jīng)歷體驗(yàn)，我們國家應(yīng)該完善金融體系、改變運(yùn)行機(jī)制、改善配套設(shè)施、加大優(yōu)惠力度和加強(qiáng)內(nèi)部管理等，進(jìn)一步發(fā)展我們國家的農(nóng)業(yè)政策性金融體系。我們國家城鄉(xiāng)的二元構(gòu)造導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，城鄉(xiāng)差異宏大，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融的需求量極大。通過農(nóng)業(yè)政策性銀行對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用機(jī)制分析可見，我們國家農(nóng)業(yè)政策性金融通過低息貸款對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等進(jìn)行支持，間接引導(dǎo)商業(yè)金融入資農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮了乘數(shù)效應(yīng)。通過2005年至2020年斗門農(nóng)發(fā)行的貸款余額和斗門區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)，及對數(shù)據(jù)進(jìn)行多元回歸實(shí)證分析，可得出斗門農(nóng)村與斗門農(nóng)發(fā)行的貸款金額是正相關(guān)關(guān)系，講明斗門農(nóng)發(fā)行對斗門農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到一定的促進(jìn)作用。6.2對基層農(nóng)業(yè)政策性銀行支持新農(nóng)村建設(shè)及本身持續(xù)發(fā)展的建議6.2.1拓闊融資渠道，保證資金充足2020年，農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)向好，歷年來困擾農(nóng)發(fā)行的資金問題得到緩解，數(shù)據(jù)顯示又上了一個新臺階，全年發(fā)行金融債券6600億元，資金自給率達(dá)90.20%,〔中國金融新聞網(wǎng)，(農(nóng)發(fā)行2020年不良貸款繼續(xù)雙降〕2021.01〕比2004年的16%高出超過5倍。固然當(dāng)前農(nóng)發(fā)行仍然在銀行再貸款，但籌資渠道已經(jīng)比建行之初更多樣化。要進(jìn)一步提高農(nóng)發(fā)行在市場化經(jīng)濟(jì)下的生存能力，減少對央行基礎(chǔ)貨幣的需求，農(nóng)發(fā)行就需要進(jìn)一步擴(kuò)大金融債券的發(fā)行，不斷探尋求索新的融資渠道，繼續(xù)籌措低成本的資金。作為基層農(nóng)發(fā)行，既要為促進(jìn)農(nóng)發(fā)行發(fā)展做出奉獻(xiàn)的同時，同時也要考慮本身的可持續(xù)發(fā)展，積極開展組織單位存款是基礎(chǔ)。一是以貸促存。農(nóng)發(fā)行的貸款資金是全程監(jiān)管的，發(fā)放的貸款也需要審批才能支付，當(dāng)一筆貸款資金支付超過貸款金額的5%或者500萬時，就需要進(jìn)行受托支付，即直接把該筆資金支付到交易對手中。因而，所有與貸款客戶相關(guān)聯(lián)的企業(yè)和公司都是農(nóng)發(fā)行的潛在客戶。二是加強(qiáng)與地方財(cái)政的合作。農(nóng)發(fā)行由于本身的政策性特質(zhì)，與地方財(cái)政的接觸尤其密切，可把地方財(cái)政的與農(nóng)業(yè)和基建等相關(guān)的資金吸收進(jìn)來。三是吸收活期及同業(yè)存款。積極與企業(yè)客戶和同業(yè)銀行進(jìn)行溝通，引導(dǎo)他們在我行開戶和存款。四是吸收長期的定期存款。可通過為客戶作出全面具體的業(yè)務(wù)解析和咨詢服務(wù)，協(xié)助客戶合理制定用款計(jì)劃，把一部分的活期存款轉(zhuǎn)為中長期的定期存款或者協(xié)定存款。6.2.2拓展業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新發(fā)展思路對于基層行而言，拓展業(yè)務(wù)范圍，就是在總行界定的貸款范圍內(nèi)，因地制宜，積極尋找符合業(yè)務(wù)范圍或者資金缺口較大的新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)，積極拓展且不限于原來就有的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如斗門農(nóng)發(fā)行根據(jù)當(dāng)?shù)爻Ｄ暧晁喟l(fā)導(dǎo)致水浸街的情況，2020年底發(fā)放的防洪排澇綜合整治工程貸款。又如重慶市分行施行的一圈兩翼和五大功能區(qū)戰(zhàn)略，創(chuàng)新發(fā)展思路并拓展業(yè)務(wù)，貸款連年增長的同時為當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)新農(nóng)村作出重要奉獻(xiàn)。除此之外，除了貸款業(yè)務(wù)的范圍拓展，還有中間業(yè)務(wù)的開展。當(dāng)前斗門農(nóng)發(fā)行的中間業(yè)務(wù)基本上是咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和保險費(fèi)，在中間業(yè)務(wù)上面還有很大的發(fā)展空間。例如能夠利用本身貼近農(nóng)業(yè)農(nóng)村的優(yōu)勢，為農(nóng)村企業(yè)提供農(nóng)業(yè)和金融相關(guān)的各個方面的專業(yè)咨詢，在獲取利潤的同時使農(nóng)村企業(yè)也得到更好的發(fā)展；還能夠適當(dāng)開展票據(jù)貼現(xiàn)和再擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)，吸引更多社會本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的同時，與商業(yè)性銀行建立良好的合作關(guān)系。6.2.3深切進(jìn)入農(nóng)村服務(wù)，加強(qiáng)銀企合作以斗門農(nóng)發(fā)行為例，現(xiàn)前階段的支持新農(nóng)村建設(shè)的信貸業(yè)務(wù)以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)田水利建設(shè)為主，截至2020年，以上兩種貸款占斗門農(nóng)發(fā)行所有信貸資金余額比重達(dá)88%.新農(nóng)村建設(shè)的涵義中，除了改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)環(huán)境之外，還要以人為本，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民的創(chuàng)收。因而，要更進(jìn)一步深切進(jìn)入農(nóng)村服務(wù)，就要加大對糧油收購儲和對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度。斗門區(qū)的蓮江村近年來開場了創(chuàng)新的企業(yè)+合作社+經(jīng)濟(jì)聯(lián)社+農(nóng)戶的經(jīng)營形式，整治村容的同時惠及了廣大的村民，讓全村擺脫了貧窮的舊貌。斗門農(nóng)發(fā)行可以在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)參考該經(jīng)營形式，加強(qiáng)與農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行合作。為了更好地與企業(yè)進(jìn)行信息互動，還可針對本身的金融服務(wù)進(jìn)行改良，利用互聯(lián)網(wǎng)建立銀企信息平臺。銀企信息平臺可記錄各個企業(yè)的基本信息，信貸誠信記錄，方便銀行開展調(diào)查評估等工作；還可把國家最新的農(nóng)業(yè)政策，農(nóng)發(fā)行的新動態(tài)和通知通告等在平臺上進(jìn)行公告，拉近銀行與企業(yè)的距離，實(shí)現(xiàn)信息的及時互動。6.2.4重構(gòu)信貸流程，提高辦貸效率當(dāng)前農(nóng)發(fā)行的信貸準(zhǔn)入門檻較高，且辦貸流程特別繁瑣，一筆貸款從可行性研究到貸款規(guī)模的發(fā)放，短則幾個月，長則達(dá)一年。由于這兩個原因，很多優(yōu)良項(xiàng)目因而夭折，優(yōu)質(zhì)客戶也逐步流失。而基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍本來就窄，面向客戶也不多，就更應(yīng)該從這兩個方面進(jìn)行改良，尋找突破。重構(gòu)信貸流程，要在總行和省行的規(guī)定之下，針對本身的業(yè)務(wù)操作，以合規(guī)、簡潔為目的，簡化手續(xù)，降低信貸營運(yùn)成本。一是把貸款流程清楚明晰化，貸前調(diào)查記錄具體，避免工作屢次重復(fù)；二是對新客戶的重要資料進(jìn)行實(shí)時整理，減少調(diào)查環(huán)節(jié)的重復(fù)取材和重復(fù)審批；三是對再次合作的貸款客戶開通綠色通道，實(shí)行快速辦貸流程；四是科學(xué)配置人力資源，針對具有農(nóng)發(fā)行特色的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，挑選綜合素質(zhì)高和業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的人來擔(dān)任客戶經(jīng)理。6.2.5加強(qiáng)風(fēng)險管理，完善內(nèi)控制度基層農(nóng)發(fā)行由于人員配置較少，一般都沒有成立專門的風(fēng)險部門。因而，要加強(qiáng)基層農(nóng)發(fā)行的風(fēng)險管理，就要完善內(nèi)控制度，制定風(fēng)險管理流程、定期開展風(fēng)險排查、設(shè)置風(fēng)險管理人員和加大考核力度。第一是信貸風(fēng)險管理方面。要根據(jù)信貸風(fēng)險管理的相關(guān)文件和原則，不斷完善基層行本身的信貸風(fēng)險制度，堅(jiān)持對貸款業(yè)務(wù)全經(jīng)過的進(jìn)行細(xì)節(jié)管理，以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、動態(tài)管理的原則建立客戶信譽(yù)評級流程，完善貸款審批與受權(quán)機(jī)制、貸款前后臺有效分離的制衡機(jī)制等。第二是財(cái)會條線的風(fēng)險管理。要根據(jù)財(cái)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定和要求，合法、合規(guī)做好費(fèi)用的使用和管理，保證用于業(yè)務(wù)上的正常費(fèi)用開支，從嚴(yán)控制非業(yè)務(wù)資金支出。根據(jù)財(cái)務(wù)管理規(guī)定，在堅(jiān)持財(cái)務(wù)費(fèi)用一支筆審批制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)總務(wù)及營業(yè)柜面對費(fèi)用開支票據(jù)的審核和把關(guān)，嚴(yán)格操作規(guī)程，保證每一筆款項(xiàng)都用到實(shí)處，每一筆開支都合法合規(guī)。同時要加強(qiáng)對系統(tǒng)內(nèi)借款資金的使用和管理，配合客戶業(yè)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要測算頭寸資金的最佳額度，減少閑置資金占用；加強(qiáng)對貸款利息的收入管理，通過認(rèn)真測算，準(zhǔn)確核算、實(shí)時分析，做到應(yīng)收盡收；加強(qiáng)對手續(xù)費(fèi)收入、中間業(yè)務(wù)收入等的管理，確保各項(xiàng)收入及時納入帳內(nèi)核算。第三是柜面風(fēng)險管理。加強(qiáng)柜面相關(guān)制度執(zhí)行的剛性，提高約束力。要嚴(yán)格