分析私人銀行業務的發展現在狀況、存在問題和解決辦法,碩士論文內容摘要本文旨在分析私人銀行業務在我們國家產生的市場條件，研究討論經過六年的沿革，私人銀行業務的發展現在狀況、存在問題和解決辦法。論文力圖通過上述問題的研究，對中資銀行過去的嘗試進行比擬分析和檢視反省，為已處于發展階段的我們國家私人銀行業務提供具有建設性和實踐意義的政策建議。自2007年“私人銀行元年〞伊始，私人銀行業務正式在我們國家開場“本土化〞探尋求索。而對私人銀行業務的研究至今仍然以初始成立階段為主，市場上可獲取的相關數據也極為有限，在實踐中缺乏結合當前行業實情的相關研究。本文運用文獻檢索法與資料收集法相結合，案例分析法與比擬分析法相結合，以及約談訪問法，力圖呈現較為完好的當下我們國家私人銀行業務的問題研究。本文以為：我們國家私人銀行業務的產生和發展具備較完善的市場條件。一方面，龐大的中國財富市場和豐富的客戶需求，構成了私人銀行業務產生的充分條件。另一方面，資本約束、利率市場化和金融脫媒，使得私人銀行的優勢凸顯，成為私人銀行業務的產生和發展的必要條件。在這里基礎上，經過六年的發展，我們國家私人銀行行業呈現整體業務發展迅速和服務形式日趨成熟的特點。華而不實，招商銀行率先實現盈利，表現突出。與此同時，我們國家私人銀行業務也出現一些問題，表如今：私人銀行業務遭到分業經營、分業監管的金融環境限制，相關法規建設嚴重落后，私人銀行業務倉促上陣，事業部形式遭遇“水土不服〞，私人銀行中心與分支行存在利益之爭，私人銀行缺乏對客戶的掌控力，產品服務同質化強，和單純的網點建設略顯薄弱等。針對以上問題，本文建議從外部和內部兩個層面分別入手實現升級和變革。在外部層面上，對于金融體制，要改善分業監管限制，鼓勵扶持金融創新；對于法制監管，要明確業務定位，制定專門法規，加強保衛客戶。在內部層面上，以招商銀行為例，通過對該行在私人銀行業務的實踐探尋求索和理念解析，本文提出對于戰略框架，要從零售轉型開啟私人銀行業務的先行優勢；對于組織構造，要以事業部為方向，用“大零售〞形式平穩過渡；對于績效管理，要建立平衡多方利益的過渡性考核機制；對于客戶管理，要在貴賓理財構筑的客戶基礎上，實行差異化經營策略；對于產品營銷，創始方案式營銷和精細化營銷形式；對于渠道建設，要全方位構建移動互聯網渠道體系。本文的創新點在于，以招商銀行私人銀行主管的角度，結合招商銀行私人銀行的發展實踐，大量運用數據分析和行業比擬，深切進入分析當下中國私人銀行的行業現在狀況和問題，并為我們國家私人銀行業務的長遠發展提出了建設性意見。本文關鍵詞語：私人銀行業務招商銀行財富管理StudyontheproblemsofChinesePrivateBankingZhaoweiWangMajor(MBA)DirectedbyHongjunYu,YapingNingThispaperaimstoanalyzethemarketconditionsofChineseprivatebanking,thedevelopingstatus,problemsandsolutionsaftersixyearsofdevelopment.Bytheabove-mentionedproblems,thispaperistryingtofindoutsomeconstructiveandpracticalpolicyrecommendationsforChineseprivatebankingthroughacomparativeanalysis.Since2007,thefirstyearofChineseprivatebanking,theprivatebankinginChinahasexperiencedarapidgrowthstage.Aftersixyearsofdevelopment,inthecaseofalmostalloftheindustryisnotprofitable,ChinaMerchantsBank,whichwasthefirstonemakingprofitin2018,earned2.3billionyuanin2020.Basedonmarketingconditionsofprivatebanking,thecurrentstatusandproblemswereanalyzedindepth,fromtheperspectiveofaprivatebankingpractitionerinthispaper.Itwasfocusonexternalandinternallevelsrespectivelytorealizetheupgradeandchangesinsixaspectsoffinancialsystem,theconstructionoflegalsystem,organizationalstructure,strategicframework,businessmodeandchannelconstructionetc..Inthepolicyrecommendationsoftheinternallevel,theindustrybenchmarkofChinaMerchantsBankwastookasacaseespeciallyandcarriedonacarefulanalysis,toputforwardsomeconstructivesuggestionsforalong-termdevelopmentfortheChineseprivatebanking,usingrealdataanddetailedinformation.Keywords:privatebankingChinaMerchantsBankwealthmanagement目錄幅有限，我們國家私人銀行業務仍然存有尚待研究、解決的問題，包括并不限于下面幾個方面：境外資產配置能力的加強，私人銀行客群的內部細分，第一代私人銀行家的培養，等等。6.3.1離岸業務的全球擴張在私人銀行成立初期，中國第一代富有人士的離岸資產在整個可投資資產中占比很小，且投資集中地域主要在香港。隨著中國富有人士投資多元化需求增加，十分是中國第二代富有人士移民海外的趨勢加劇，中資銀行更應關注其在投資移民相關稅收和跨境資金配置的服務需求，逐步提高在境外市場操作的專業性，豐富境外資產管理的渠道和資源，打造全球化資產配置服務的品牌。6.3.2差異化客群經營策略的制定從私人銀行客戶的角度出發，不同職業和生活背景的客群在投資偏好、行為及對銀行服務的需求有不同表現。因而，私人銀行應該開發針對不同客群的產品和服務。從中資銀行的角度出發，不同客群對銀行的吸引力也不同。銀行能夠綜合考慮不同客群的平均資產規模和客群人數規模，資產穩定性和利潤潛力，根據本身優勢和能力，為其私人銀行戰略規劃制定優先順序，進而構成本身的品牌優勢。6.3.3第一代私人銀行家的產生在與客戶的溝通經過中，客戶經理和投資參謀是私人銀行業務的直接執行者和理念推廣者。客戶經理與私人銀行客戶之間信賴、融洽的個人關系，是私人銀行業務成敗的關鍵要素。除了良好的客戶關系，客戶經歷應具備多方面的良好素養，包括并不限于參加注冊金融策劃師〔CFP〕、注冊金融分析師〔CFA〕、特許理財管理師〔CWM〕、司法考試等。除此之外，中資銀行也應從金融知識的專業性、輔助信息的廣博性和高端生活的介入性等方面打造復合型人才，著力培養中國第一代私人銀行家，以構成真正長期穩定的市場優勢。以下為參考文獻[1]張長征,付玲玲.國內私人銀行業務的發展特征與趨勢分析.上海金融,2007,7:85~87[2]孫煥民,連建輝.私人銀行業務:高端財務管理的發展趨勢.經濟導刊,2006,1~2:44~49[3]康承東,我們國家發展私人銀行業務面臨的主要問題及其對策.金融理論與實踐,2008,3:61~64[4]張坤.國內私人銀行組織設計實踐與發展方向.銀行家,2020,1:57~61[5]中信銀行私人銀行中心,財經大學中國銀行業研究中心聯合課題組.中國私人銀行發展報告.北京:中國金融出版社,2020:67,100,172[6]維基百科、百度百科“私人銀行〞詞條[7]劉迎.探尋求索有中華特點的私人銀行業務的發展道路:[碩士學位論文].成都:西南財經大學,2018[8]李興智,王延明.私人銀行的盈利形式研究:手續費型與管理費型.國際金融研究,2018,4:60~65[9]招商銀行和貝恩公司聯合發布的(2020中國私人財富報告〕[10]黃春玲.我們國家私人銀行業務的發展態勢及其對策.新金融,2007,3:51~54[11]招商銀行歷年年報[12]陳劍.“中國最佳私人銀行〞大獎.天津日報,2020,11,27[13]劉靖宜.招商銀行連續三年榮膺英國(金融時報〕集團“中國最佳〞私人銀行“大獎.法制晚報,2020,11,16[14]吳喜雁.中外資私人銀行在中國內地市場的競爭分析.對外經貿實務,2020,2，23:82~85[15]王怡靜.從國際私人銀行發展的最新趨勢論我們國家私人銀行發展的對策.華北金融,2018,1:29~31[16]莊少文,潘霓.招商銀行榮獲亞洲商業銀行最佳零售服務獎.證券日報,2006,11,29[17]招商銀行總行辦公室.二次轉型百問〔20180830版〕[18]李驥.民生私人銀行業務的問題及對策研究.[MBA學位論文].上海:上海交通大學,2018