書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2022紹興銀行柯橋支行誠聘英才（923）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。

A.只能執行基準利率

B.上限放開.實行下限管理

C.上.下限均完全放開

D.下限放開.實行上限管理

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉信用社除外)貸款利率不再設定上限．允許金融機構上浮貸款利率。2012年7月5日。中國人民銀行決定將金融機構貸款利率浮動區間的下限進一步擴大至基準利率的0．7倍。

2.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。

A.A:6.8

B.B:8

C.C:8.5

D.D:10

答案：C

本題解析：

每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數的比率。計算公式為：每股收益=

收益是稅后凈利，股份數是指流通在外的普通股股數。如果銀行還有優先股，應從稅后凈利中扣除分派給優先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

3.A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示

B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

C.B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

D.B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第六十六條的規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。故D選項的情形應由B銀行承擔民事責任。但該條同時規定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。故A選項的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應由A公司對代理行為承擔民事責任。根據《民法典》第六十七條的規定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。B、C選項的情形中A公司和B銀行負連帶責任。

4.下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

答案：B

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。

5.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

6.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：C

本題解析：

保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據我國《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。題干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款”，故丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元。

7.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

答案：B

本題解析：

商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。

8.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。

9.現鈔買入價是指()

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現鈔的價格

答案：D

本題解析：

暫無解析10.若提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結付。

11.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.本幣

B.以基準計價的資產

C.外幣計價的資產

D.外匯儲備

答案：B

本題解析：

商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

12.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

答案：B

本題解析：

人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執行；⑥對其他民事程序的影響。

13.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業銀行

答案：D

本題解析：

商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

14.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據我國《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

15.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

16.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。

A.存款

B.資產和收益

C.聲譽

D.自有資本金

答案：B

本題解析：

銀行風險是指在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

17.根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據《擔保法》第19條的規定，當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

18.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第4條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。《公司法》第188條規定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利。

19.在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監督的機構是（）。

A.監事會

B.股東大會

C.董事會

D.董事會主席

答案：A

本題解析：

監事會（不設監事會的公司為監事）是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

20.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

答案：A

本題解析：

本題考查保證責任的具體運用。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或承擔責任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。@jin

21.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)()的增長。

A.經濟產出

B.居民收入

C.經濟產出和居民收入

D.經濟收入

答案：C

本題解析：

C經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

22.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

23.下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

本題解析：

本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。

24.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

25.深圳證券交易所于（）正式營業。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業。

26.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

答案：B

本題解析：

定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

27.下列破產財產的分配順序正確的是（）。

A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權

D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權

答案：D

本題解析：

破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金。②破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款。③普通破產債權。

28.組織銀團貸款的目的不包括（）。

A.分散貸款風險

B.增進對行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

答案：B

本題解析：

組織銀團貸款的目的包括：①分散貸款風險；②增進對行業及客戶的了解，從而規避不必要的風險；③強化貸款質量，提高對銀行的保障；④提升借貸雙方的知名度。

29.下列需占用商業銀行授信額度的業務是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發工資

答案：C

本題解析：

授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。授信額度包括開立信用證額度，所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用并收回的貸款，委托貸款不屬于商業銀行的授信業務，而屬于收費性質的中間業務。

30.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經批準擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

31.以下不屬于證券公司主要業務的是()。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產品

答案：D

本題解析：

證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。

32.在代理證券資金清算業務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

A.國內聯行清算

B.一級清算業務

C.二級清算業務

D.代收代付業務

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業務主要包括：①一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；②二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。

33.下列關于現代商業票據的表述中，錯誤的是（）。

A.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系

B.一般期限較短，只有發行市場，少有二級市場

C.商業票據演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據

D.現代商業票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所

答案：D

本題解析：

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。而票面金額也演變為標準單位，一般為10萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發行市場，少有二級市場。這時的商業票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。

34.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

35.在行市有利于買方時，買方將買人()，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.歐式期權

D.美式期權

答案：B

本題解析：

在行市有利于買方時，買方將買入看漲期權，可以獲得在期權合約有效期內按某一具體履約價格購買一定數量某種外匯的權利；在行市不利時，賣方將賣出看跌期權；在行市捉摸不定時。投資者傾向于購買雙向期權，即買方同時買進看漲期權和看跌期權。

36.公司經理是由（）聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.國務院

答案：C

本題解析：

公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

37.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()

A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

答案：D

本題解析：

暫無解析38.根據《中華人民共和國票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

答案：A

本題解析：

匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

39.下列行為中，違反銀行業從業人員“職業操守”規定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業力量，采取聯合行動維護權益

C.交流先進經驗

D.尊重同業人員

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

40.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

41.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

42.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，本題中丙承擔一般保證責任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故本題選A。

43.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

44.（）貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

本題解析：

2013年10月貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

45.下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。

A.主要監管指標符合監管要求

B.具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

D.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

答案：D

本題解析：

商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：①主要監管指標符合監管要求；②具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊；④制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

46.貸款是銀行最主要的（）和資金用途。

A.資金來源

B.投資業務

C.風險來源

D.利潤增長

答案：C

本題解析：

銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源。

47.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

答案：D

本題解析：

進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。

48.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕

答案：D

本題解析：

陳某這么做違反了保護商業秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。

49.下列屬于商業銀行托管業務品種的是（）。

A.代理證券業務

B.個人理財業務

C.票據發行便利

D.代保管業務

答案：D

本題解析：

托管業務包括資產托管業務和代保管業務。

50.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長一國民生產總值

B.充分就業一失業率

C.物價穩定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經濟增長的指標是國內生產總值（GDP)，不是國民生產總值。

51.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業從業人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

52.中國銀行業監督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風險監管，加大市場風險監管力度，下列關于中國銀行業監督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業監督管理委員會監管到位可以讓金融企業無風險經營

B.中國銀行業監督管理委員會的監管以風險為核心，對風險進行跟蹤監控

C.中國銀行業監督管理委員會具體實施金融企業風險控制

D.中國銀行業監督管理委員會承擔金融風險損失

答案：B

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會的“管風險”監管理念是指堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置。

53.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業監督管理機構負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

答案：A

本題解析：

《銀行業監督管理法》第41條規定：“對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”故本題選A。

54.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據．

55.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

答案：A

本題解析：

社會團體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

56.金融市場按交割時間劃分，可分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.債券市場和股票市場

C.貨幣市場和資本市場

D.發行市場和流通市場

答案：A

本題解析：

金融市場按交割時間劃分（主要是按成交后是否立即分割劃分），可分為現貨市場和期貨市場。

57.目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實行上限管理

C.上限放開，實行下限管理

D.只能執行基準利率

答案：C

本題解析：

目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是上限放開，實行下限管理，下限為不得低于同業的0．9倍。

58.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

59.直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業票據

答案：B

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

60.在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是()。

A.國債?

B.金融債券?

C.中央銀行票據?

D.公司債券

答案：A

本題解析：

A?國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象。故選A。

二.多選題(共60題)1.商業銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

2.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.制定和執行貨幣政策

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析3.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。

4.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種:消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

5.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守和行為準則》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.國務院銀行業監督管理機構

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守職業操守與準則，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

6.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現包括：持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

7.下列關于保證的說法中，錯誤的有()。

A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月

C.企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權

答案：A、D、E

本題解析：

一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權。

8.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法通則》第37條規定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財產和經費；(3)有自己的名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立承擔民事責任。

9.下列關于合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。選項C、D屬于法律風險。

10.下列關于經濟資本的說法，正確的是（）。

A.是銀行的一種內部管理工具

B.資產減去負債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監管資本，經濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

答案：A、E

本題解析：

B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。

C項，監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。

D項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

11.根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％

C.甲商業銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平

答案：B、C

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％；B項，商業銀行的凈穩定資金比例應當不低于100％；C項，商業銀行的流動性比例應當不低于25％；D項，非利息收入是結構指標；E項，人均凈利潤是效率指標。

12.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

13.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.政府政策

C.社會變化

D.行業組織創新

E.經濟全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

技術進步、政府政策、社會變化、行業組織創新、經濟全球化等都是影響行業興衰的主要因素。

14.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應改為：附屬資本規模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協議》的主要內容。

15.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有（）

A.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

C.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

E.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應為董事會應監督合規政策的有效實施；高級管理層應貫徹執行合規政策；管理部門應在合規

負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險

16.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據《民法典》第11條的規定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據《民法典》第12條第1款的規定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據《民法典》第13條第2款的規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

17.根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的有()。

A.修改公司章程

B.變更公司形式

C.公司合并、分立

D.公司解散

E.公司增加注冊資本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《公司法》規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。

18.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

個人住房貸款主要包括：

1.個人住房按揭貸款；

2.二手房貸款；

3.公積金個人住房貸款；

4.個人住房組合貸款。

5.個人住房最高額抵押貸款；

6.直客式個人住房貸款；

7.固定利率個人住房貸款；

8.個人商用房貸款。

E項，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。

19.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結算

B.支票簽發金額不受限制

C.轉賬支票可以支取現金

D.支票付款可以附條件

E.用于個人結算

答案：A、E

本題解析：

B項，簽發現金支票不得低于銀行規定的金額起點；C項，轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；D項，支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。

20.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。

21.銀行業從業人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業秘密、知識產權

C.不在公共場所發表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽@jin

22.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

23.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

24.商業銀行內部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統

C.授權管理

D.監控對賬

E.內控制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部控制措施主要包括：內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理和投訴處理。

25.下列屬于商業銀行財務顧問業務的是()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.投資理財顧問

E.信息咨詢

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行的財務顧問服務主要包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。商業銀行的咨詢服務包括信息咨詢、資信證明、資信調查。(1)

26.證券發行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

答案：A、C、E

本題解析：

證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制、注冊制。

27.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業務

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：A、D

本題解析：

財政政策是一國政府為了實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規模和收支平衡的指導原則及其相應的措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。財政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項屬于貨幣政策。

28.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

29.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。

30.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統，區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

31.根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款

答案：B、E

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

32.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A、C、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。

33.根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：1．健全反洗錢內控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

4．按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

34.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構有（）。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

答案：C、E

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規定，外商獨資銀行，中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營全部的人民幣業務。

35.商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

36.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

答案：A、B

本題解析：

選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務。

37.關于銀行業從業人員職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B、C

本題解析：

選項A，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；選項D，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；選項E違反了“崗位職責”的要求。

38.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

39.貸后管理的主要內容包括（）

A.監督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

40.某銀行支行員工發現有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A.立即向媒體披露有關證據

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

E.情節嚴重時應立即向監管部門報告

答案：B、D、E

本題解析：

對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發生，應該向有關領導報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發風險，這也違背了個人不得代表銀行對外發表意見發布消息這一原則。

41.根據中國銀監會2007年發布的《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行董事會應負責（）。

A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險.審核批準合規風險管理計劃

C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

D.對商業銀行管理合規風險的有效性做出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

E.授權董事會下設的風險管理委員會.審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

答案：C、D、E

本題解析：

董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：(1)審議批準商業銀行的合規政策．并監督合規政策的實施；(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；(3)授權董事會下設的風險管理委員會.審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。

42.銀行業從業人員應抵制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業從業人員應抵制以權謀私、錢權交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

43.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

答案：A、B、D

本題解析：

按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、零售信用風險暴露、公司信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露六大類。其中，主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、公司信用風險暴露統稱為非零售信用風險暴露。

44.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

答案：A、B

本題解析：

商業銀行根據不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構；②從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構、以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。

45.貨幣是（）發展的產物。

A.商品生產

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經濟

E.市場經濟

答案：A、B

本題解析：

貨幣是隨著商品經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

46.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟周期的繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

47.商業匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。下列說法正確的有（）。

A.商業匯票是出票人簽發的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票按照承兌人的不同，分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

48.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A、C、D

本題解析：

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

49.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。題干中五個選項均包含在以上六個方面之中。

50.商業銀行保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

51.資本充足率公式中的商業銀行風險加權資產包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風險加權資產

D.市場風險加權資產

E.操作風險加權資產

答案：C、D、E

本題解析：

資本充足率公式中的商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二