2021-2022年中級銀行從業資格之中級個人理財能力提升試卷A卷附答案單選題（共85題）1、風險管理的方法及風險管理的技術，可分為（）和財務型兩大類。A.非財務型B.控制型C.評估型D.預測型【答案】B2、金融期權的要素不包括（）。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D3、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A4、下列選項中，屬于員工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】D5、()是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果【答案】A6、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。A.退休規劃的資金缺口B.養老金替代額C.客戶預期投資回報額D.客戶資產狀況【答案】A7、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C8、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2015年12月二人到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記，但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡【答案】C9、財產保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關于財產保險的說法不正確的是()。A.以財產及其有關利益為保險標的B.廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產保險又稱為財產損失保險【答案】C10、張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D11、勞務人員是指施工勞務企業的（）。A.管理人員和勞務作業人員B.管理人員C.施工員D.勞務作業人員（不含管理人員）【答案】A12、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D13、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A14、勞務員根據公司所批復的項目進度計劃和勞動力使用計劃編制進場（）。A.材料和設備B.人員和設備C.工種和人數D.材料和工種【答案】C15、個人理財業務建立的基礎是（）。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系【答案】B16、下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B.預算C.再貼現率D.轉移支付【答案】C17、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A18、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業績，將基金轉換成歷史業績最好的股票基金B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D19、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導致的骨折C.意外燒傷D.突發心臟病死亡【答案】D20、制訂教育投資規劃的第一步是（）。A.試算數育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B21、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C22、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A.紅利所得B.年終獎C.財產繼承D.特許權使用費所得【答案】C23、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】D24、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業績【答案】A25、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產D.父母子女有相互繼承遺產的權利【答案】C26、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A27、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A28、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是（）。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經驗——定量信息【答案】B29、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.從現值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規劃中，只要是教育保險，就應作為規劃工具【答案】D30、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C31、銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標【答案】D32、下列選項中，關于避稅與節稅的說法正確的是（）。A.避稅順應立法精神，節稅違背立法精神B.節稅順應立法精神，避稅違背立法精神C.節稅不影響社會公平，而避稅影響D.避稅不影響社會公平，而節稅影響【答案】B33、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A34、電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統一規定的法定退休年齡D.企業自主決定【答案】C35、（）通常是指家庭的財產性收入A.工作收入B.理財收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】B36、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息【答案】C37、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C38、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高【答案】D39、聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.65歲B.45歲C.國家統一規定的法定退休年齡D.企業自主決定【答案】C40、（）是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術【答案】A41、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C42、（）是指如果沒有意外事件發生時根據已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A43、對于建筑業，營業收入萬元及以上，且資產總額萬元及以上的為中型企業。（）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】C44、APT理論的創始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D45、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險【答案】B46、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D47、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B48、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A49、家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D50、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C51、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】C52、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】B53、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應()。A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售【答案】C54、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。A.財產風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險【答案】B55、如今。隨著金融產品的創新和豐富，退休規劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產品B.債券C.基金D.現金【答案】D56、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫療支出B.贍養支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A57、留學貸款不能用于()。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員配偶的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員子女的基本生活費【答案】C58、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。A.商業銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B59、在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國境內的全部所得B.中國境外的全部所得C.中國境外但匯回中國的所得D.中國境內、境外的全部所得【答案】D60、勞務分包企業的施工作業隊無需通過當地（）的考核評價合格。A.工會組織B.行業管理協會C.建設主管部門D.企業【答案】A61、下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是()。A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】B62、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D63、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。A.成長型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A64、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】B65、在人壽險中，有規則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險【答案】D66、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D67、下列保險不適用于補償原則的是（）。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B68、下列不屬于責任保險的有（）。A.公眾責任保險B.產品責任保險C.職業責任保險D.運輸工具保險【答案】D69、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C70、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】A71、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D72、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現金為主D.應保持較好的流動性【答案】C73、商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.5D.6【答案】C74、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A75、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D76、自由結余占（）的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C77、商業銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業務報告和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業監督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B78、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C79、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C80、下列不屬于教育投資規劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.制定投資教育規則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B81、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。A.對公司和產品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復購買次數D.客戶本年為公司創造的利潤【答案】D82、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A.土地承包經營權B.所有權C.國有土地使用權D.質權【答案】B83、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經調查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。A.按合同規定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權【答案】C84、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D85、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型【答案】A多選題（共38題）1、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升B.該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險C.該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產D.養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快E.該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】A2、目前，我國涉及農民工就業服務的法律主要有（）。A.《建筑法》B.《勞動法》C.《憲法》D.《勞動合同法》E.《就業促進法》【答案】BCD3、下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。A.納稅人所在地為市區的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮的：4％D.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：1％E.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：2％【答案】ABD4、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）A.近因原則B.保險利益原則C.補償原則及派生原則D.有利于被保險人和受益人的解釋原則E.最大誠信原則【答案】ABCD5、根據《合同法》規定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的【答案】AB6、下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD7、債券市場的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現了價格發現功能C.能夠反映企業經營實力和財務狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所E.是進行套期保值、規避風險的重要場所【答案】ABCD8、理財產品的銷售管理的內容包括()。A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C.商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品D.商業銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD9、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（??）。A.財產風險B.人身風險C.責任風險D.投資風險E.信用風險【答案】ABCD10、一般而言，提高債券組合的到期收益率可以通過（）。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔信用風險D.增加投資較長期限債券的占比E.積極承擔匯率風險【答案】CD11、償債能力分析是指企業償還到期債務的能力，在償債能力指標分析中，速動比率描述正確的有（）。A.速動比率＝速動資產/流動負債B.速動比率＝速動資產/負債總額C.速動比率＝流動資產/負債總額D.速動比率＝流動資產/流動負債E.速動比率＝（流動資產－存貨）/流動負債【答案】A12、無形風險因素包括()。A.經濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD13、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數，下列說法正確的有（）。A.協方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關E.協方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同【答案】ABD14、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠期B.期貨C.信托D.期權E.互換【答案】ABD15、下列有關家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數固定C.家庭成熟期是事業發展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】ABCD16、房地產價格構成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD17、下列關于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費E.受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理【答案】ABCD18、根據理財規劃服務包含的內容范圍劃分，理財規劃服務可以分為（）。A.一般理財規劃B.綜合理財規劃C.專業理財規劃D.家庭稅務規劃E.單項理財規劃【答案】B19、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有所認識，包括（）。A.解決財務問題的條件B.解決財務問題的方法C.了解、收集客戶相關信息的必要性D.如實告知客戶自己的能力范圍E.理財規劃服務行業的整體水平【答案】ABCD20、下列關于合伙企業和合伙人的表述，正確的有（）。A.合伙企業包括普通合伙企業和有限合伙企業B.普通合伙企業由普通合伙人組成C.有限合伙企業由普通合伙人和有限合伙人組成D.普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業債務承擔責任【答案】ABCD21、控制型風險管理技術的主要表現為（）。A.在事故發生前，降低事故發生的頻率B.在事故發生時，降低事故發生的頻率C.在事故發生時，將損失減少到最低限度D.在事故發生前，將損失減少到最低限度E.在事故發生后，將損失減少到最低限度【答案】AC22、銀行業從業人員應當遵循本職業操守，并接受()的監督。A.國家司法機關B.銀行業協會C.銀行業監管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC23、根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為()。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD24、根據《中華人民共和國民法典》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關C.公立醫院D.經法人授權的企業分支機構E.公立幼兒園【答案】ABC25、下列關于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學者C.理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD26、下列屬于機動車輛基本險的保險責任的是()。A.碰撞責任中保險人需要承擔車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責任中保險人需要承擔自然災害導致的損失和意外事故導致的損失D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導致的損失E.合理的施救和保護費用【答案】ABCD27、在進行退休規劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD28、節稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規則性C.經營的調整性D.后期無風險性E.倡導性【答案】ABCD29、商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據主要包括（）。A.財務狀況B.風險認識C.流動性要求D.投資經驗E.客戶年齡【答案】ABCD30、下列屬于財富傳承中死亡轉移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD31、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數。下列說法正確有（）A.相關系數為正，說明二種資產收益率變動方向相同B.相關系數為零，說明二種資產收益率變動方向無關C.協方差為正，說明二種資產收益率變動方向相同D.相關系數為負，說明二種資產收益率變動方向相同E.協方差為負，說明二種資產收益率變動方向相同【答案】ABC32、下列適合長期投資目標的是()。A.活期存款B.定期存款C.購買汽車D.房地產E.國債【答案】D33、在評估風險管理效果工作中，其內容包括（）。A.風險種類分析B.風險覆蓋評估C.可行性評估D.整體性評估E.收益性評估【答案】BCD34、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環節D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD35、銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受()的監督。A.國家司法機關B.銀行業協會C.銀行業監管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC36、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。A.財務分析、財務規劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC37、投資連結險作為一種新型投資保險產品，與傳統的保險產品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結險的特點的有（）。A.投資賬戶獨立B.繳費靈活C.保險責任多樣D.費用收取透明E.手續簡化【答案】ABCD38、理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握哪些基本原則()A.風險分散原則B.風險轉嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD大題（共18題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養周天為養子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產份額為（）。【答案】C項，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬元。三、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。四、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。五、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。七、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產繼承的是（）。【答案】C選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養老保險金請求權，被保險人死后則該種權利歸于消滅。八、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產。【答案】《民法典》第一千一百三十條規定，同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。九、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。根據以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產減少；B項，凈資產是資產總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。一十、高老病逝，生有二子高大、高二，領養一子高三，妻子尚