銀行從業資格考試銀行業專業實務質量檢測（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、下列關于商用房貸款期限調整的表述錯誤的是（）。A、只能在無拖欠本息時申請B、借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C、1年以內(含1年)的貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的期限調整。借款人需要調整借款期限的，不論是延長期限還是縮短期限都應向銀行提交期限調整申請書。2、根據《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、30000C、50000【參考答案】：A【解析】：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計超過等值5000美元的，需憑有關單據在銀行辦理。3、成分指數類指數不包括（）。A、新上證綜合指數B、上證50指數C、上證成分股指數【參考答案】：A【解析】：A項屬于綜合類指數。4、商業銀行可以根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區間應設定為（），觀測期為（）。A、99．99%，1年B、99．99%，半年C、99%，半年【參考答案】：A【解析】：商業銀行可以根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平自行選擇操作風險計量模型，包括損失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度區間應設定為99．9%，觀測期為1年。故選A。5、2008年國際金融危機之后，為刺激國內經濟，國家實行寬松的貨幣政策，此時X國有銀行響應國家政策向大量企業提供廉價貸款，后隨著國內經濟轉熱，國家又實行緊縮的貨幣政策，抑制消費，導致部分企業產品積壓，無力償還銀行貸款，此時銀行遭遇的風險為（）。A、經營風險B、宏觀政策風險C、行業壁壘風險【參考答案】：B【解析】：X銀行所遭遇的風險是因國家宏觀經濟政策的轉變所致，屬于宏觀政策風險。6、中國建設銀行深圳分行設置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現了銀行市場定位的（）原則。A、發揮優勢B、可以獲利C、突出特色【參考答案】：C【解析】：中國建設銀行深圳分行設置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現了銀行市場定位的突出特色原則。7、2012年12月，銀監會發布了《關于實施〈商業銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。A、儲備資本要求為0.5%B、對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%C、對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施〈商業銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%；對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%；對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。8、犯罪的基本特征是（）。A、社會危害性B、暴力危害性C、刑事違法性【參考答案】：A【解析】：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。9、下列風險因素中，很難被捕捉或準確量化的是（）。A、失業率指標B、匯率的波動C、實際利率的波動【參考答案】：A【解析】：GDP、CPI、失業率等指標會對某些金融產品的價格以及多數信貸業務產生直接或間接的影響，但這種相關性很難被捕捉或準確量化。10、假設某商業銀行利用內部模型計算出某投資組合的當期VaR為10萬美元，監管當局為該銀行設定的附加因子為0.5，則當期需要為該組合配置（）市場風險監管資本才能滿足監管要求。[2009年10月真題]A、35萬美元B、62.5萬美元C、5萬美元【參考答案】：A【解析】：根據巴塞爾委員會的規定，市場風險監管資本的計算公式為:市場風險監管資本=（最低乘數因子+附加因子）×VaR=（3+0.5）×10=35（萬美元）。其中，巴塞爾委員會規定最低乘數因子為3；附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在0～1之間；VaR的計算采用99%的單尾置信區間，持有期為10個營業日。11、受法律保護的借貸關系開始于（）A、貸款審查通過B、簽署借款合同C、借款合同生效【參考答案】：C【解析】：借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。12、下列關于直接標價法和間接標價法的各種說法中正確的為（）。A、在直接標價法下．本國貨幣的數額固定不變B、在間接標價法下．本國貨幣的數額變動C、世界上大多數國家采用直接標價法，而美國和英國則采用間接標價法【參考答案】：C【解析】：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣，就相當于計算購買一定單位外幣所應付多少本幣，所以是外國貨幣的數額固定不變。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。在間接標價法中．本國貨幣的數額保持不變．外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。目前．只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。故本題答案選D。13、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。[2015年10月真題]A、3.1B、16.5C、12.4【參考答案】：A【解析】：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0.36%計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36％×（31/360）＝3.10（元）。14、王先生準備投資某項目，假設從第1年末開始每年流入現金流200萬元，共7年。假設年利率為4％，則該項目現金流入的現值為（）萬元。A、1090．48B、200C、1200．41【參考答案】：C【解析】：本題為簡單型的根據現金流求凈現值。本題為均勻現金流，也可根據年金公式求解。15、商業銀行應配備與開展個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）小時。［2013年11月真題］A、20B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條的規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。16、公司信貸銀行營銷組織設立的原則不包括（）A、因事設職與因人設職相結合B、各負其責C、命令統一【參考答案】：B【解析】：公司信貸銀行營銷組織設立的原則包括：①因事設職與因人設職相結合；②權責對等；③命令統一。17、呆賬發生后的處理原則不包括（）A、自動核銷B、隨時審核審批C、及時轉賬【參考答案】：A【解析】：呆賬發生后，能夠提供確鑿證據、經審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉賬的原則處理。18、下列業務需計入商業銀行授信額度的是（）。A、支票B、托收C、備用信用證【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】銀行的授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。19、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、二級資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國將資本監管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。20、（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A、組合風險B、自我對沖C、市場對沖【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務訶整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產品市場進行對沖。21、商業銀行合理的貸款利率或產品定價應至少覆蓋（）。[2009年10月真題]A、災難性損失B、實際違約損失C、預期損失【參考答案】：C【解析】：在實踐中，貸款定價的公式為:貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額。其中，資金成本包括債務成本和股權成本；經營成本包括日常管理成本和稅收成本；風險成本指預期損失，即預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需經濟資本的成本，在數值上等于經濟資本與股東最低資本回報率的乘積。由此可知，商業銀行合理的貸款利率或產品定價應至少覆蓋預期損失。22、以下不屬于所有者權益項目的是（）。A、未分配利潤B、盈余公積C、流動資產【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】所有者權益按實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等項目分項列示。23、農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵等方式不包括（）。A、優惠利率B、信用累積C、返還本金【參考答案】：C【解析】：農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環境不斷改善。24、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。A、持續、快速B、持續、普遍C、持續、全面【參考答案】：B【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。25、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。A、公司債B、金融債C、國債【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。26、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（）。A、遞延年金現值系數B、期初年金現值系數C、永續年金現值系數【參考答案】：B【解析】：期初年金現值等于期末年金現值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）。化簡之后即為在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1。27、下列有關信用證的說法不正確的是（）。A、銀行根據信用證相關法律規范的要求B、這是一個有條件承諾付款的書面文件C、信用證專指國際信用證【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規范，依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。28、下列資產中，無法使用市場價值法確定價值的是（）。A、股票B、期貨C、貸款【參考答案】：C【解析】：原則上，有市場價格的資產，如有價證券、外匯等，才可使用市場價值法確定價值；無市場價格的資產，如貸款等非市場性金融產品，只能使用其他方法確定價值。29、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A、業務層層審批B、最后貸款人制度C、存款保險制度【參考答案】：A【解析】：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。30、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A、因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B、在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩C、耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題31、按本金的萬分比表示的利率形式為（）。A、年利率B、月利率C、日利率【參考答案】：C【解析】：日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。A項年利率一般按本金的百分比表示；C項月利率一般按本金的千分比表示。32、根據監管機構的要求，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A、標準法B、高級計量法C、內部評級法【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】高級計量法的風險敏感度最高，商業銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風險狀況。33、企業長期銷售收入的增長最終必須得到（）的支持。A、貸款額增長B、固定資產增長C、流動資產增長【參考答案】：B【解析】：長期銷售收入的增長最終必須得到資產增長的支持，特別是固定資產增長的支持。34、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關鍵環節。A、定位準確B、誠信至上C、質量第一【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準確是品牌營銷的一個關鍵環節。35、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。36、李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A、貪污罪B、洗錢罪C、挪用資金罪【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題37、以下不屬于債券市場功能的是（）。A、融資功能B、社會管理功能C、宏觀調控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發現功能、宏觀調控功能。C項，社會管理是保險市場的功能。38、在業務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。A、外部事件B、違反內部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】業務外包引起的操作風險成因屬于外部事件。39、國內商業銀行通常以（）為基礎確定外匯貸款利率。A、央行確定的基準利率B、國際主要金融市場的利率C、法定利率【參考答案】：B【解析】：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率（如倫敦同業拆借利率）為基礎確定外匯貸款利率。40、以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。A、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B、國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款C、個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用【參考答案】：B【解析】：國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，全日制高等學校學生即可。41、對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A、利率遠期協議B、信用違約互換C、資產證券化【參考答案】：B【解析】：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。42、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。43、有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是（）。A、內部關聯交易頻繁B、系統性風險較高C、風險監控難度較小【參考答案】：C【解析】：答案為D。集團法人客戶的特征中風險識別和貸后監管難度較大。44、由于供應商為某商業銀行提供產品的供應中斷或者撤銷屬于（）引發的風險。A、系統開發B、業務外包C、委托代理【參考答案】：B【解析】：業務外包是由于供應商的過錯而造成服務或供應中斷或者撤銷而引發的風險，包括為商業銀行提供產品或服務的供應商中斷，或者拒絕產品或服務的供應。例如，供電局拉閘限電、供應商破產等。45、下列關于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是（）。A、歷史成本法能及時準確地反映資產價值的變化B、市場價值法不必對成本進行攤派C、采用歷史成本法便于對資產進行核查【參考答案】：A【解析】：歷史成本法或通過呆賬準備金的計提，或通過資產注銷反映資產的損失。因此，歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。故選A。46、某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。A、1047．86B、1082.43C、1080．00【參考答案】：B【解析】：根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。47、對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對______，因此計量得出的經濟資本就______。（）A、較低；較小B、較低；較大C、較高；較大【參考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。48、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A、均值—方差模型B、套利定價理論C、二叉樹模型【參考答案】：A【解析】：馬柯維茨提出的均值～方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。故選A。49、商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值（）至少重估一次價值。A、每日B、每月C、每季度【參考答案】：A【解析】：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。市值重估應當由與前臺相獨立的中臺、后臺、財務會計部門或其他相關職能部門或人員負責。50、銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是（）。A、資信評級B、貸款定價C、企業規模【參考答案】：B【解析】：銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是怎么給貸款定價。51、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。52、“買者自負”原則的含義是（）。A、金融產品提供者需要自我教育B、金融產品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資C、金融產品購買者要自己承擔決策風險【參考答案】：C【解析】：“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償的原因。強調“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。53、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。A、電話催收B、就抵押物的處置與借款人達成協議C、對借款人提起訴訟【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收，如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議；逾期180天以上.將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進54、在KMV的CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權，股東初始股權投資可以看做該期權的（）。A、期權費B、內在價值C、執行價格【參考答案】：A【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，認為企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權。該模型認為期權的基礎資產是借款企業的資產，執行價格是企業債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。55、對于由第三方提供擔保的保證貸款，在（）的情況下，銀行無權要求借款人追加新的保證人。A、由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度B、抵押品市場價值出現變化C、擔保人自身的財務狀況惡化【參考答案】：B【解析】：只要抵押品本身沒有發生毀壞、滅失等，而是市場價值發生變化，銀行無權要求借款人追加新的保證人。56、我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。A、2000年B、2002年C、1999年【參考答案】：B【解析】：解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。57、還款能力的主要標志就是（）。A、借款人的生產能力B、借款人的現金流量是否充足C、擔保人的擔保條件是否良好【參考答案】：B【解析】：由于現金流量是償還貸款的主要來源，因而還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足。企業生產能力強不一定代表其現金流量充足，如果企業有大量存貨，依然無法拿出充足的現金還貸。58、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A、20%B、40%C、50%【參考答案】：C【解析】：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。59、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指（）。A、基金申購B、基金認購C、基金轉換【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。60、賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B、可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額C、可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額【參考答案】：C【解析】：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、（）是目前最恰當的聲譽風險管理方法。A、采取平等原則對待所有風險B、按照風險大小，采取抓大放小的原則C、推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前，國內外還沒有開發出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。2、保理融資是指在保理基礎上開展的以賣方轉讓（）為前提的銀行融資業務。A、不良資產B、應收賬款C、固定資產【參考答案】：B【解析】：保理融資指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。3、繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時，不可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。A、購買B、翻修C、簡修【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個人住房貸款的相關內容。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。4、下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的B、不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定．透露任何客戶資料和交易信息C、為了使客戶得到全面的金融服務．可以將客戶信息直接提供給保險公司【參考答案】：C【解析】：銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。5、下列關于銀保產品中人身保險新型產品的特點，描述錯誤的是（）。A、最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B、保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益C、收益具有確定性【參考答案】：C【解析】：銀保產品中人身保險新型產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。6、商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A、商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標B、比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產和負債準確計量C、比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】流動性比率/指標法的優點是簡單實用，有助于理解商業銀行當前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態評估，無法對未來特定時段內的流動性狀況進行評估和預測。7、企業基礎分析是對企業（）的分析。A、歷史、規模、組織、技術水平B、歷史、組織、財務狀況C、歷史、組織、經營狀況【參考答案】：A【解析】：企業基礎分析主要分析企業的歷史、規模、組織、技術水平等，借此了解企業的特點，判斷其是否適應項目的技術水平和滿足生產力發展的要求。8、信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據信貸的執行狀態劃分為（）和（）兩個階段，實行分段管理。A、執行中的信貸文件；結算后的信貸檔案B、執行中的信貸檔案；結算后的信貸檔案C、執行中的信貸文件；結算后的信貸文件【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】信貸業務跨時長，為做好相關檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文檔資料依據信貸的執行狀態劃分為執行中的信貸文件和結算后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。9、銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B、銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業務時，該工作人員申請回避。并向管理層說明情況C、銀行工作人員利用朋友關系．向客戶推銷不適合其需要的產品和服務【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則．正確處理業務開拓與客戶利益保護之間關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。10、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術品投資具有較大的風險，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。11、應當采用何種方法對操作風險模型進行壓力測試?（）A、蒙特卡羅模擬B、情景分析法，并結合專家意見C、以上都不對【參考答案】：B【解析】：應當采用情景分析法，并結合專家意見對操作風險模型進行壓力測試。故選C。12、貸款擔保屬于風險管理方法中的（）。A、風險規避B、風險自留C、風險轉移【參考答案】：C【解析】：貸款擔保是一種風險轉移的方法，即將借款人無法償債的風險由銀行轉移給了第三者。13、個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確（）為第一受益人。A、借款人B、貸款銀行C、擔保人【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受益人。14、民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價有償原則C、誠實信用原則【參考答案】：C【解析】：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。15、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【參考答案】：C【解析】：目前，我國商業銀行共開展了約幾十種的代理業務，其中包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的是基金代理人的角色。16、債券是（）憑證。A、債權債務B、選擇權C、經營權【參考答案】：A【解析】：債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。17、某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產品的期望收益率為（）。A、8.25%B、7.75%C、6.85%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】理財產品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。18、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A、年齡B、收入C、家庭地位【參考答案】：C【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條規定，商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。19、《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的（）個營業日前通知代理行。A、15B、60C、90【參考答案】：B【解析】：《銀團貸款業務指引》第三十四條規定，貸款到期后，借款人應按期如數歸還貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的60個營業日前通知代理行，并在征得銀團貸款成員同意后，根據銀團貸款協議所列的相關貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。20、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本A、最低資本B、系統重要性銀行附加資本C、核心資本【參考答案】：A【解析】：商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03%中的較高者。（）【參考答案】：錯誤【解析】：應為借款人內部評級1年期違約概率與0．03%中的較高者。2、無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《個人理財》真題【解析】商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。3、借款人申請有擔保流動資金貸款時，其借款人年滿18周歲，只要有足值的擔保物，則不必規定年齡的上限。（）【參考答案】：錯誤【解析】：借款人申請有擔保流動資金貸款時，無論是否有足值的擔保物都要有年齡上限，男性年齡一般不超過60周歲，女性年齡一般不超過55周歲。4、設備的選擇要綜合考慮技術上是否先進和經濟上是否合理等，力求統籌兼顧。（）【參考答案】：正確5、借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）【參考答案】：錯誤【解析】：轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。6、有效資本監管的起點是商業銀行自身嚴格的資本約束。（）【參考答案】：正確【解析】：有效資本監