一、人身保險1、按保障范圍分類，人身保險分為人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險。按投保方式分類，人身保險分為個人保險、團隊保險。按實行方式分類，人身保險分為自愿人身保險、強制人身保險。按風險限度分類，人身保險分為健體保險(標準體保險）、弱體保險(次健體保險或非標準體保險）。按保險期限分類,人身保險分為短期人身保險、長期人身保險。２、“第三領域保險”:短期健康保險、人身意外傷害保險。3、人身保險的特點：定額、給付性、保險利益特殊性、保險期限長期性、儲蓄性、不合用代位追償原則。４、從保險定價來看，人身保險的保險金額以人身保險精算原理為基礎,綜合考慮被保險人的實際需要限度和投保人實際交費能力。5、人身保險中的醫療保險既可以定額給付,也可以補償。6、保險利益是保險協議生效的前提條件。７、普通人壽保險:死亡保險、生存保險、兩全保險、年金保險。新型人壽保險：分紅保險、萬能保險、投連保險、變額年金保險。在這些保險產品中,保單持有人可以享受保險公司投資經營成果。8、健康保險:疾病保險、醫療保險、護理保險、失能保險。9、健康保險按給付方式劃分:給付型健康保險（重大疾病保險）、補償型健康保險(住院醫療保險、意外傷害醫療保險)、津貼型健康保險(住院醫療補償保險、住院安心保險)。10、弱體保險在承保時通常采用保額削減法、年齡增長法、附加保費法。１1、人身保險的基本原理：損失的分擔、風險的同質性、大數法則。１２、大數法則是保險公司經營管理的基礎。13、人身保險中保險人對風險的預測不也許做到絕對準確，是由于:①保險人的業務有限；②同質風險分類的細化限度對預測結果影響較大；③客觀條件是不斷變化的；④風險因素是錯綜復雜的。14、存在保險利益轉移的保險協議是因債權債務關系而訂立的保險協議。１5、人身保險的合用原則：保險利益原則、最大誠信原則、近因原則。16、人身保險協議的構成要素:主體、客體、內容。主體涉及:當事人（保險人、投保人)、關系人（被保險人、受益人)、輔助人(保險代理人、保險經紀人、保險公估人)。客體:保險利益。17、保險人一般均為法人組織形式：股份有限公司、互相制保險公司,但也存在個人保險組織,如勞合社。1８、人身保險投保人需要滿足兩個條件:①投保人應為具有完全民事行為能力、或是１６周歲以上18周歲以下自己勞動收入為重要生活來源的自然人以及法人;②投保人對被保險人應具有保險利益。1９、被保險人的權利：①保險金請求權；②指定和變更受益人；③確認以死亡為給付條件的保險協議的協議效力以及保險金額;④向第三者請求補償。20、我國的保險代理人：個人保險代理人、專業保險代理人、兼業保險代理人。21、保險公估機構的業務：①保險標的承保前和承保后的檢查、估價及風險評估;②保險標的出險后查勘、檢查、估損、理算及出險保險標的的殘值解決；③風險管理征詢;④中國保監會批準的其他業務。2２、自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自協議成立之日起超過二年的,保險人不得解除協議。２3、投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的,協議效力中止。24、自協議效力中止之日起滿二年雙方未達成協議,保險人有權解除協議。２5、人身保險協議的訂立遵循的原則:平等自愿、誠實信用、合法。２6、一個合格的要約需要滿足三個條件：①有明確的與對方訂立協議的意識表達；②提出的協議內容具體明確；③告知到達受要約人。27、生效的承諾應滿足三個條件:①承諾必須由受要約人作出；②承諾的內容應當與要約的內容完全一致;③受要約人必須將承諾以適當的言語或行為向要約人表達。28、人身保險協議的生效條件：①當事人必須合格；②雙方當事人的意思表達真實;③訂立的保險協議不得違反法律和社會公共利益；④人身保險協議必須采用書面形式。29、人身保險協議當事人常將保險費的支付或保險單的正式簽發等約定作為保險協議生效的前提條件。30、投保人對保險協議履行的義務:告知義務、保費交納義務、告知義務。保險人對保險協議履行的義務：說明義務、給付保險金義務、及時簽發保險單義務。31、保險人受到被保險人或者受益人的補償或者給付保險金的請求后,應當及時作出核定,情形復雜的,應當在三十日作出核定。對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成補償或者給付保險金的協議后十日內，履行補償或者給付保險金義務。3２、人身保險協議的變更:①投保人的變更;②被保險人的變更（個人人身保險協議不能變更，團隊人身保險協議可以變更）；③受益人的變更(受益人的人數變更,保險事故發生前,受益人死亡的需要變更受益人,受益人故意謀害被保險人未遂的需要變更受益人)；④交費方式的變更;⑤保險金額的變更。３3、人身保險協議的終止的情況：①因協議到期而終止；②因協議解除而終止；③因協議履行而終止；④協議自始無效；⑤因保險標的的滅失而終止。二、人身意外傷害保險1、意外傷害必須具有以下要件:外來因素導致、突發的、非本意的、非疾病的、傷害事實成立。2、人身意外傷害保險的基本責任：意外身故給付、意外傷殘給付。3、按照是否可保劃分，意外傷害可以分為：不可保意外傷害、特約可保意外傷害、一般可保意外傷害。不可保意外傷害：犯罪、尋釁斗毆、吸毒、自殺。特約可保意外傷害：戰爭、從事劇烈的體育活動、核輻射、醫療事故。4、人身意外傷害保險的內容：①保險責任及保險金的給付;②保險費率厘定基礎;③保險期限；④責任準備金;⑤承保條件。5、人生意外傷害保險屬于定額給付保險。6、人身意外傷害保險的保險費率厘定基礎:被保險人職業、工種或從事的活動。7、按保險期限分類，人身意外傷害保險分為：一年期人身意外傷害保險、極短期人身意外傷害保險、長期人身意外傷害保險。按風險范圍分類，人身意外傷害保險分為：普通人生意外傷害保險、特定人身意外傷害保險。按投保方式分類,人身意外傷害保險分為：個人人身意外傷害保險、團隊人身意外傷害保險。按承保方式分類,人身意外傷害保險分為:單純人身意外傷害保險、附加人身意外傷害保險。８、團隊人身意外傷害保險的特點：①投保人和被保險人不是同一人;②投保時一般不需要對被保險人進行體檢;③可享受費率優惠;④被保險人一旦脫離投保的團隊，保單效力對該被保險人即行終止。9、人身意外傷害保險投保特點:①投保簡樸；②種類繁多，品種齊全;③便于組合購買;④購買渠道多樣。10、人身意外傷害保險的保險責任有三個必要條件構成:①被保險人在保險期限內遭受意外傷害；②被保險人在責任期限內死亡或殘疾;③被保險人所受意外傷害是其死亡或殘疾的直接因素或近因。11、在法律上發生效力的死亡：①生理死亡；②宣告死亡（下落不明滿四年的;因意外事故下落不明,從事故發生之日起滿二年的）。12、當意外傷害是被保險人死亡、殘疾的誘因時，保險人一般比照身體健康者遭受這種意外傷害也許產生的后果給付保險金。1３、《人身保險傷殘評估標準》發布時間:２023年6月8日;開始實行:2023年1月１日。10個傷殘等級、２８1項傷殘條目、１０級給付比例，最重為第一級。14、人身意外傷害保險殘疾保險的數額由保險金額和殘疾限度兩個因素擬定。三、健康保險1、健康保險的特性：①經營風險的特殊性;②精算技術較復雜；③保險期限通常為短期；④保險金支付兼具給付性和補償性；⑤重視成本分攤;⑥協議條款的特殊性。２、人壽保險純保費計算的三個基本率：預定死亡率、預定利息率、預定費用率。3、我國專業健康保險公司：中國人民健康保險股份有限公司、平安健康、昆侖健康、和諧健康。4、構成可保疾病的，必須具有三個條件:①內部因素的疾病；②非先天性疾病；③偶爾性疾病。5、自2023年8月1日，各保險公司新開發的重大疾病保險的保障范圍必須涉及２5種疾病中發生率和理賠率最高的6中疾病:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。6、按照保障范圍分類,醫療保險分為：普通醫療保險、住院保險、手術保險、綜合醫療保險。按照保險金的給付性質分類，醫療保險分為:費用補償型醫療保險、定額給付型醫療保險。7、護理保險保障范圍：醫護人員看護(24h，執照）、中級看護(執照)、照顧式看護、家中看護。８、典型的長期護理保險規定被保險人不能獨立完畢以下活動中的兩項：①進食;②沐浴；③穿衣;④如廁；⑤移動。也涉及老年癡呆、阿基米得病。9、按保險責任分類，護理保險分為：單一責任護理保險、綜合護理保險。按投保方式分類,護理保險分為：個人護理保險、團隊護理保險（雇主型團隊護理保險計劃、非雇主型團隊護理保險計劃)。按保險期限分類，護理保險分為:短期護理保險、長期護理保險。１０、在商業保險中常見的失能類型：①完全失能;②通用完全失能;③原職業完全失能；④收入損失失能;⑤推定完全失能；⑥列舉式完全失能。１1、健康保險協議的訂立,需要通過多次風險選擇過程:①業務員的選擇;②投保人的健康告知；③體檢醫師的選擇;④核保人員的選擇；⑤生存調查(契約調查)。12、健康保險續保決定:①按原有協議續保；②增長條款續保；③增長保費續保;④拒絕續保。1３、有關續保的決定一旦作出，保險人應當及時告知投保人，一般保險人應在原有保單到期之前30天作出是否續保的決定并向投保人發送如何續保的告知。1４、人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人,向保險人請求補償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年。1５、健康保險的常見除外責任:①美容手術；②戰爭；③犯罪;④投保人申明的既往狀態；⑤其他保險機構已支付的醫療費用。16、健康保險理賠重要由索賠嗯好保險金給付兩部分組成。四、普通人壽保險1、1762年,英國的衡平保險社一方面根據生命表，按年齡及身體健康狀況計算合理的保險費。17６4年，世界上第一家人壽保險公司——倫敦公平人壽保險社成立。2、普通人壽保險的特點：①風險的特殊性;②長期性;③儲蓄性(利息，返還性)。3、普通人壽保險的險種：①死亡保險(定期壽險，終身壽險);②生存保險；③兩全保險；④年金保險。4、定期壽險的特點:①保險期限固定；②保費不退還;③保費低廉(最大的優點）；④容易發生逆選擇。5、定期壽險的局限性：①續保性不佳;②不具儲蓄功能。6、定期壽險的種類：普通定期壽險、特殊定期壽險、平準式定期壽險、遞減式定期壽險、遞增式定期壽險。7、終身壽險的特點:①沒有擬定的保險期限；②以死亡為保險金給付條件；③永久性保障(最大的優點）;④費率較高。8、按照交費方式分類,終身壽險分為:普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。9、在中國,保險公司不得開發團隊兩全保險。10、兩全保險的特點:①兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同；②兩全保險是儲蓄性極強的一種保險(純保費由危險保費和儲蓄保費組成）；③兩全保險的保險費率一般較高。11、按保險期限分類，兩全保險分為:定期兩全保險、終身兩全保險。12、年金保險的特點:①給付方式采用年金方式;②具有鈔票價值；③保險期限劃分為交費期和給付期兩段。１3、按交費方式分類，年金保險分為:躉交年金、期交年金。按被保險人數量分類，年金保險分為:個人年金、聯合年金、最后生存者年金（給付金額不變)、聯合及生存者年金（給付金額會變化）。按給付額是否變動分類,年金保險分為:定額年金、變額年金。按給付開始日期分類，年金保險分為：即期年金、延期年金。按給付方式分類,年金保險分為：終身年金、最低保證年金、定期生存年金。五、分紅保險1、英國公平人壽保險公司開發了世界上最早的分紅保險。2、中國人壽保險推出了我國保險市場上第一款分紅保險產品。3、分紅保險的設計原理:①實行較低的預定利率;②強調保單的儲蓄性；③限制交費期限；④強調可分派盈余的共享;⑤保險費率高于非分紅保險。4、分紅保險的特點:①保單持有人享受經營成果;②保單持有人需要承擔一定的風險;③紅利分派方式多樣；④定價的精算假設較保守；⑤保險給付、退保金中具有紅利。5、中國保監會規定,保險公司應至少將分紅保險業務不低于當年可分派盈余的７0%分派給保單持有人。6、分紅保險的紅利來源:死差益、費差益、利差益、失效收益、投資收益及資產增值、殘疾給付、預期利潤。7、分紅保險的紅利分派原則:效率性、公平性、可連續性。8、分紅保險的紅利分派方式：①增額紅利(英式分紅);②鈔票紅利(美式分紅)。增額紅利:年度紅利、特殊增額紅利、終了紅利。9、鈔票紅利領取方式:①鈔票領取；②累積生息；③抵交保費;④交清增額。１0、紅利分派信息披露方式:積極告知、協助查詢。六、萬能保險1、1979年，美國加利福尼亞人壽保險公司首推萬能保險。２、2023年，太平洋在大陸市場上首推萬能保險。3、萬能保險的特點：①透明度高；②功能靈活(交費靈活,保額可調整,保單賬戶價值領取方便）；③保證最低收益（2.5％）。4、保險資金運用限于下列形式：①銀行存款;②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;③投資不動產。5、保險資金運用上限：權益類資產——30%,不動產類資產——30%，其他金融資產——２5%，境外投資——1５%。６、個人萬能保險在保單簽發時的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5％,有年金選擇權的萬能保險、團隊萬能保險的死亡風險保額可認為零。7、萬能保險在期交方式下,保費通常可分為基本保費和額外保費。基本保險費不得高于保險金額除以２0，并不得高于人民幣６000元。8、萬能保險的費用：初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用、躊躇期退費。七、保險法律責任1、根據所違反法律規范的不同性質,保險法律責任分為保險民事法律責任、行政法律責任、刑事法律責任。保險民事法律責任：(１）保險公司及其代理人:①代投保人署名或者唆使、誘導代署名;②未履行明確說明義務；③保險事故發生后不及時履行查勘、定損與理賠義務；④協議解除權消滅后的法律責任。（2)投保人、被保險人:①未如實告知;②不按期交付保險費;③標的危險限度增長而未及時告知保險人；④出險時不及時告知保險人。保險行政法律責任:(1)保險公司及從業人員：①擅自設立保險公司或非法經營商業保險業務活動;②未與代理人簽訂委托代理協議便授權其代理保險業務;③拒絕或者妨礙監管檢查；④保險公司業務活動嚴禁性行為。（2)保險中介機構及從業人員：保險代理人、保險經紀人業務活動嚴禁性行為。保險刑事法律責任：①保險詐騙罪(刑法)；②商業賄賂罪（刑法，反不合法競爭法，保險法，關于嚴禁商業賄賂行為的暫行規定);③組織、領導傳銷活動罪(刑法,嚴禁傳銷條例）;④洗錢罪(刑法，反洗錢法,保險業反洗錢工作管理辦法)；⑤非法集資罪（刑法，最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件備案追訴標準的規定)。2、代投保人署名或者唆使、誘導代署名會導致人身保險協議無效,保險公司一般需要承擔重要責任。（協議法,保險法)3、保險事故發生后,保險公司應及時對保險責任作出核定，法定期限最長為30日。核定不屬于保險責任的,應于核定后3日內出具拒賠告知書。八、保險消費者權益保護1、在介紹公司產品前,銷售人員應積極出示《保險代理從業人員展業證書》；保險公司各級機構應在顯著的位置張貼《經營保險業務許可證》或《保險營銷服務許可證》;保險兼業代理機構應在顯著的位置張貼《保險兼業代理許可證》。2、保險公司未按規定進行回訪，對有違法所得的所違法所得1倍以上3倍以下的罰款,但最高不超過３萬元,對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對主管處1萬元以下的罰款。保險公司未按規定進行信息披露(除回訪),保監會責令其限期改正，逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款，對主管處1萬元以上３萬元以下的罰款。九、保險銷售從業人員職業道德１、保險銷售從業人員在執業活動中應當遵循以下原則：守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。守法遵規、專業勝任是基礎；誠實信用是核心。2、保險行業協會的工作核心：服務；基本職責:自律(核心)、維權、協調、交流、宣傳。十、投資理財概述1、投資可分為:實物投資、資本投資、證券投資。2、投資理財根據生命周期理論,根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況,實現個人和家庭的財務安全與財務自由。3、投資理財的意義:①使人生實現收支平衡和財務安全；②可以實現人生的財務自由。4、按照投資理財主體或范圍分類,可以分為:個人或家庭理財、機構理財、公司理財。按照投資理財工具分類，可以分為：金融理財（儲蓄、債券、股票、基金、保險、外匯、期貨、期權、信托）、非金融理財（黃金、房產、收藏、典當、自主創業、稅務）。5、投資理財的首要目的是：使個人財務狀況穩健合理。6、個人財富的增長可以通過減少支出來實現,但個人財富的絕對增長最終要通過增長收入來實現。7、投資理財的原則：①整體規劃原則；②提早規劃原則(貨幣具有時間價值）；③鈔票保障優先原則；④風險管理優于追求收益原則;⑤消費、投資與收入相匹配原則;⑥家庭類型與投資理財策略相匹配原則。家庭鈔票儲備:平常生活覆蓋儲備、意外鈔票儲備。基本的家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭。青年家庭的風險承受能力較高，核心策略為進攻型;老年家庭的風險承受能力較低,核心策略為防守型。８、儲蓄：活期存款、定期存款、整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、告知存款、教育儲蓄。９、按期限長短，債券可分為:短期債券、中期債券、長期債券。10、股票:A股、Ｂ股、Ｈ股、S股、N股。１1、根據基金單位是否可以增長或贖回,可以分為:開放式基金、封閉式基金。12、外匯:外幣現鈔、外幣支付憑證、外幣有價證券、其他外匯資產。13、按照委托對象的不同,可以分為：資金信托、財產信托。14、按照對風險的承受能力,可以把人的個性分為:保守型、謹慎型、平衡型、進取型、投機型。１5、投資理財規劃:事業規劃、投資規劃、居住規劃、教育投資規劃、個人風險管理和保險規劃、個人稅務籌劃、養老規劃、遺產規劃。消費者購買住宅可以從3個方面來考慮:自己居住、對外出租獲取租金收益、投機獲取資本利得。從內容來看，教育投資可分為兩類:客戶自身的教育投資、對子女的教育投資。社會保險:社會養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。十一、投資理財的財務基礎1、莫迪利亞尼:生命周期理論個人的生命周期可分為：成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期。2、弗里德曼：持久收入消費理論消費不是與當前收入而是與長期估算收入（即持久收入）相聯系。3、馬斯洛的需求層次理論:生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實現。4、貨幣的時間價值產生的最直接因素是:通貨膨脹。5、投資的72定律：翻倍所需年數=0．72/i6、年金按其每次收付發生的時點不同，可分為：普通年金(后付年金,期末）、預付年金(即付年金或先付年金,期初)、遞延年金、永續年金（終身年金）。7、風險的計量:①中心趨勢測量(算術平均數、加權平均數、中位數)；②變動限度的測定(方差和標準差、變異系數)。８、投資理財也許面臨的風險:①系統性風險(通貨膨脹風險、利率風險、流動性風險、匯率風險、政治風險、市場風險、信用風險、法律風險、行業風險）；②非系統性風險(經營風險、財務風險、管理風險、委托理財風險、家庭人際關系風險）。委托理財風險:政策法律風險、決策風險、信用風險、經營風險、道德風險。十二、個人財務分析1、財務分析流程:①客戶財務信息的收集與整理;②客戶非財務信息的收集與整理；③財務分析和財務方案評價;④擬定客戶的理財目的;⑤制定和執行客戶財務規劃書。２、財務信息：收支情況、資產負債狀況、其他財務安排；非財務信息：社會地位、年齡、投資偏好、健康狀況、風險承受能力、價值觀。３、根據客戶承受風險能力的不同,可以將客戶分為：保守型的投資者、輕度保守型、均衡型、輕度進取型、進取型。保守型投資者的首要目的:保護本金不受損失，保持資產的流動性。輕度保守型投資者首要考慮的因數：穩定。均衡型投資者：投資收益長期、穩定地增長。輕度進取型投資者：長期增值。進取型投資者:高度追求資金的增值。４、理財目的必須具有兩個具體特性:①目的結果可以用貨幣精確計算（可度量性);②有實現目的的最后期限（時間性）。5、家庭（個人）財務規劃的核心環節:資產的配置。6、根據資產能否產生收入及產生收入的大小,家庭資產分為：個人使用資產、投資性資產、流動性資產。根據資產的流動性,家庭資產分為：固定資產、流動資產。7、個人資產的評估:歷史成本、折舊成本、清算價值、市場價值、重置成本。８、資產負債表分析：①資產分析;②負債分析；③凈資產分析;④財務比率分析。財務比率分析:①清償比率(=凈資產/總資產，0.6-0．７);②負債比率(=負債總額／總資產,０.5以下);③負債收入比率（=負債/稅后收入，０．4是臨界點)；④流動性比率（=流動資產／月支出,3)；⑤投資與凈資產比率(=投資資產/凈資產）;⑥即付比率(0.7）。9、鈔票流量表的編制原則:①真實可靠原則；②反映充足原則；③明晰性原則；④及時性原則；⑤本幣反映原則;⑥充足揭示原則。１0、鈔票流量表的內容：年度、計量單位、鈔票流入流出情況。財務比率分析:①結余比率(＝結余／稅后收入,0.3）；②收支平衡點；③理財成就率；④資產成長率。1１、產險保費、壽險中的定期壽險、殘疾收入險、意外傷害險、醫療費用險保費,應列為鈔票流出;終身壽險、養老險、教育年金、退休年金，應列為資產。十三、鈔票規劃與銀行理財１、鈔票規劃的對象:活期儲蓄、各類銀行存款、貨幣市場基金。鈔票規劃工具:鈔票、儲蓄、貨幣基金。2、鈔票規劃需要考慮的因素：①對金融資產流動性的規定；②持有鈔票及鈔票等價物的機會成本；③緊急備用金。３、鈔票規劃的動機：交易動機，謹慎動機(防止動機)。4、根據儲戶與儲蓄機構的契約關系,分為活期儲蓄、定期儲蓄。根據儲蓄的期限，分為短期儲蓄、中長期儲蓄。5、在定期儲蓄中，只有整存整取可辦理一次部分提前支取。6、整存整取定期儲蓄的特點：①利率較高;②可約定轉存；③可質押貸款;④可提前支取。零存整取定期儲蓄的特點:①積少成多;②可約定轉存;③可質押貸款；④可提前支取。整存零取定期儲蓄的特點:①取款靈活;②可質押貸款。存本取息定期儲蓄的特點：①起存金額較高;②可多次支取利息；③可質押貸款；④可提前支取。定活兩便定期儲蓄的特點：①存款靈活;②可質押貸款。告知儲蓄存款的特點:①收益高,資金支取靈活；②專有積利存款計劃。教育儲蓄的特點：①稅收優惠;②積少成多。７、整存整取:50元起存;零存整取：5元起存；整存零取:１000元起存；存本取息：5000元起存；定活兩便：50元起存;告知儲蓄：5萬元起存。教育儲蓄:50元起存,最高限額2萬元。８、教育儲蓄是一種零存整取儲蓄存款。9、外幣儲蓄存款：外幣活期儲蓄存款、外幣整存整取定期儲蓄存款（最長兩年）。10、銀行卡：信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡、靈光卡。11、按信息存儲介質分類,銀行卡分為:磁條卡、芯片卡、虛擬卡。按性質分類,銀行卡分為:借記卡、信用卡（貸記卡和準貸記卡)。12、銀行融資產品:消費信貸、保單質押貸款、信用卡融資。消費信貸：個人小額短期信用貸款、個人綜合消費貸款、國家助學貸款、個人汽車貸款、個人住房貸款、個人旅游貸款、憑證式國債質押貸款、存單質押貸款。13、貨幣市場基金應當投資于以下金融工具:①鈔票；②一年以內（含一年)的銀行定期存款、大額存單；③剩余期限在３97天以內的債券；④期限在一年以內（含一年)的債券回購;⑤期限在一年以內（含一年)的中央銀行票據。十四、股票投資１、股票的特點：①不可償還性；②參與性；③收益性（最基本的特性)；④流通性；⑤價格的波動性和風險性;⑥股份的可伸縮性。2、按照股票代表的股東權利,股票分為:普通股、優先股、后配股。3、股票投資分析:①基本分析法；②技術分析法。4、基本分析法:①宏觀分析(經濟周期、通貨膨脹、市場利率、匯率波動、貨幣政策、財政政策、戰爭及政治局勢）;②行業分析（行業的生命周期)；③公司分析（競爭能力、賺錢能力、經營管理能力、發展潛力、財務狀況、經營業績、潛在風險）。5、行業的生命周期:初創期(投機)、成長期（投資機會時期)、成熟期、衰退期。6、公司競爭地位的判斷是投資者對公司基本素質分析的首要內容。7、技術分析的三大假設:①市場行為涵蓋一切（基礎);②股價以趨勢形式運動（核心因素)；③歷史往往重演。8、技術分析的四個基本要素(研究對象):①成交量；②價格;③時間;④空間。9、技術分析的類型：①道氏理論（趨勢理論，精髓，重要趨勢、次要趨勢、短暫趨勢);②Ｋ線分析（基礎）；③缺口理論（普通缺口、突破性缺口、連續缺口、衰竭性缺口);④波浪理論(艾略特)；⑤切線分析（支撐線,壓力線)；⑥形態分析;⑦指數分析法（MACD指標：中長期趨勢分析；ＲSI強弱指標;隨機指標KＤＪ)。10、我國證券交易的委托方式:遞單委托、電話委托、自助終端委托、網上委托。11、股票投資的基本策略：進取性策略;防守性策略。１2、股票投資決策方法:①定額投資成本平均法；②方程式投資法；③“漁翁撒網”法與“反式漁翁撒網”法（短期投資）；④順勢投資法；⑤“買平均高”和“買平均低”法（中長期投資)。1３、分散投資：投資行業的分散、投資公司的分散、投資時間的分散、投資地區的分散。14、股票投資收益：紅利、資本增值。15、股票收益率（本期股利收益率)＝年鈔票股利／本期股票價格持有期收益率=(出售價格-購買價格＋鈔票股利）／購買價格十五、債券投資1、債券的基本要素：票面價值(幣種和票面金額)、償還期限、票面利率、發行人名稱。2、債券的特性：①收益性；②償還性;③流動性；④安全性。3、按發行主體分類，債券分為：政府債券、金融債券、公司債券。按債券形態分類，債券分為:實物債券、憑證式債券、記賬式債券。按利息支付方式分類,債券分為:附息債券、零息債券、息票累積債券。按利率是夠固定分類,債券分為：固定利率債券、浮動利率債券。按有無擔保分類，債券分為：信用債券、擔保債券。按償還期限長短分類，債券分為:短期債券、中期債券、長期債券。按發行方式分類,債券分為:公募債券、私募債券。４、實物債券:標準化格式;不記名；不掛失;可上市流通;無記名國債。憑證式債券：不印制票面金額；可記名；可掛失;可提前兌取;不能上市流通。記賬式債券：無紙化;時間短、效率高、成本低、交易安全;可記名;可掛失;可上市流通;不能提前兌取。5、債券的投資成本：購買成本（本金);交易成本(傭金，費用)。６、影響債券價格的重要因素：①市場利率;②供求關系;③社會經濟發展狀況;④財政收支狀況；⑤貨幣政策；⑥國際間利差和匯率變化。7、債券投資的風險：①利率風險;②信用風險；③收益率曲線風險；④通貨膨脹風險；⑤匯率風險;⑥流動性風險；⑦再投資風險;⑧提前贖回風險；⑨突發事件風險。8、債券投資的一般原則：①收益性;②安全性;③流動性。十六、證券投資基金理財１、證券投資的特點：①小額投資,費用低；②組合投資，分散風險;③專家運作并管理;④獨立托管,保障安全;⑤流動性強。2、根據變現方式分類,基金分為：開放式基金、封閉式基金。根據投資對象分類，基金分為：股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。根據投資目的分類,基金分為:成長型基金、價值型基金、平衡型基金。根據投資理念分類,基金分為:積極型基金、被動型基金(指數基金）。根據組織形態分類，基金分為:契約型基金(單位信托基金)、公司型基金。3、開