2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力自測提分題庫加精品答案單選題（共70題）1、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經理名單D.所在銀行下一年度具體經營規劃【答案】A2、（）的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監管。A.風險為本B.資金為本C.市場為本D.合規為本【答案】A3、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】A4、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險【答案】A5、第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內控管理D.監督檢查【答案】C6、（）是指將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管在內的全面監管。A.統一監管型B.單一全能型C.多頭監管型D.“雙峰”監管型【答案】C7、商業銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A.質押式回購B.買斷式回購C.現券交易D.融資融券【答案】C8、在訴訟時效期間進行中，因發生法定事由，致使已經經過的時效期間統歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C9、貿易收支平衡是指(?)。A.進口額等于出口額B.進口額大于出口額C.進口額小于出口額D.經常項目余額等于資本項目余額【答案】A10、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款【答案】D11、下列不屬于監管規避的是()。A.非法違規逃避責任?B.掩蓋違規事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A12、在穩健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【答案】C13、銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。A.對被代理機構所承擔的最終責任B.對購買此產品的其他客戶名單C.對本機構在本產品銷售過程中的責任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B14、關于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監管的國際合作C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險【答案】A15、當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行清算C.聯行往來D.內部轉賬型【答案】C16、（）不是商業銀行內部審計的目標。A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標B.推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實C.促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構D.控制成本和增加盈利水平【答案】D17、存款是銀行對存款人的()。A.資產B.負債C.信用D.管理【答案】B18、下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業票據C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構【答案】B19、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。A.銀行業監督管理機構和中國人民銀行B.銀行業監督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A20、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C21、下列關于銀行金融創新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產品信息【答案】B22、銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業從業人員的立身之本。A.守法合規B.專業勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C23、（）是指喪失償債能力的債務人與債權人之間就延期、分期清償債務或者免除債務達成協議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A24、以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()。A.教育儲蓄存款業務B.整存零取業務C.單位協定存款業務D.個人通知存款業務【答案】C25、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D26、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D27、下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產品B.強調金融產品特有的風險C.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調合約中的免責條款【答案】C28、由企業簽發、商業銀行承兌的票據稱為（）。A.銀行承兌匯票B.商業承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】B29、《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內【答案】B30、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務院B.中國人民銀行C.最高人民法院D.人民法院【答案】C31、銀行從業人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節日客戶送來賀卡C.在談業務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠【答案】B32、存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】B33、關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是（）。A.總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B.事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。C.矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響D.矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有助于實現利潤目標。【答案】D34、一般情況下，當中央銀行增加對商業銀行或其他金融機構的貸款時，商業銀行在中央銀行的存款或現金庫存就會（）。A.不確定B.不變C.減少D.增加【答案】D35、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B36、下列()不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。A.信用記錄B.會計分錄C.客戶所在區域的信用環境D.客戶所處行業情況以及財務狀況【答案】B37、《民法典》規定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B38、銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B39、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C40、目前，我國商業銀行資產支持證券的發行和交易場所是（）。A.全國銀行間債券市場B.商業銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所【答案】A41、下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D42、發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A43、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C44、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.經濟調節C.定價D.儲蓄【答案】A45、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D46、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C47、人民法院審理民事案件，依照法律規定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D48、行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關提出延續行政許可的申請。A.15B.30C.40D.60【答案】B49、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款【答案】C50、張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C51、下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經濟增長-國民生產總值B.經濟增長-失業率C.物價穩定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A52、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債【答案】B53、辦理資金收付業務，收到客戶支付的100元手續費，這屬于商業銀行（）。A.中間業務B.票據業務C.負債業務D.貸款業務【答案】A54、公司的經營決策機構是（）。A.股東（大）會B.監事會C.公司經理D.董事會【答案】D55、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B56、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押【答案】C57、銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B58、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有財產為限B.必須大于債權人的債權C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C59、中國人們銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B60、下列關于商業銀行財務制度的表述，符合法律規定的是（）。A.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度【答案】B61、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場B.CDs記名而且不可以轉讓C.CDs面額一般較小D.CDs不可提前支取【答案】D62、（）是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節收益。A.理財業務與信貸業務相分離B.自營業務與代客業務相分離C.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離D.銀行理財產品之間相分離【答案】D63、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據【答案】A64、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B65、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C66、依據《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A67、在銀行組織構架的內部管理上，也將銀行機構分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構等機構，而后者包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D68、在工作中，銀行業從業人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C69、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。A.現匯交易B.外匯現貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易【答案】C70、某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。【答案】A多選題（共20題）1、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協定存款D.單位活期存款E.保證金存款【答案】ABCD2、根據所附單據的不同，托收分為()。A.光票托收B.進口托收C.出口托收D.票據托收E.跟單托收【答案】A3、我國商業銀行內部控制的原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則【答案】ABD4、下列選項中，用于衡量商業銀行流動性風險的指標有（）。A.優質流動性資產充足率B.凈穩定資金比例C.流動性比例D.撥備覆蓋率E.資本充足率【答案】ABC5、商業銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩定性風險D.政治風險E.操作風險【答案】ABD6、下列關于貨幣供應量層次的說法，正確的有()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，是現實購買力C.M2是廣義貨幣，是潛在購買力D.(M2-M1)是準貨幣E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1。【答案】ABD7、以下關于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產屬于其清算財產B.基金份額持有人大會及其日常機構不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動C.基金財產的債權，不得與基金管理人，基金托管人固有財產的債務相抵銷，但不同基金財產的債權債務，可以相互抵銷D.基金信息被披露義務人公開披露基金信息，可以對證券投資業績進行預測E.基金募集申請經注冊后，方可發售基金份額【答案】ACD8、影響行業興衰的主要因素包括（）。A.技術進步B.政府政策C.行業組織創新D.社會變化E.經濟全球化【答案】ABCD9、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪【答案】ABC10、市場風險可以分為（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格