第四章：國際貨物運(yùn)輸保險

摘要：本章主要講述海運(yùn)貨物保險承保的范圍，我國海運(yùn)貨物保險的險別與條款及進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)等內(nèi)容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運(yùn)貨物保險承保的范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運(yùn)輸保險的險別第四節(jié)：其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險第五節(jié):進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義2第一節(jié)：保險概述一、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmostgoodfaith)：相互告知，如實(shí)陳述。2、可保利益原則(Insurableinterest)：投保人對保險標(biāo)的所具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。3、損失補(bǔ)償原則(Principleofindemnity)：對遭受的實(shí)際損失予以賠償。4、近因原則(Principleofproximatecause)：明確事故與損失之間的因果關(guān)系，把最直接、最重要的原因作為近因。5、代位追償原則(Principleofsubrogation)：保險人根據(jù)代位求償權(quán)向第三者索賠。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義3二、國際貨物運(yùn)輸保險的種類：海運(yùn)、空運(yùn)、陸運(yùn)、郵包運(yùn)輸險。風(fēng)險與損失risk&loss風(fēng)險是造成損失的原因風(fēng)險海上風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險外來風(fēng)險2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義5第二節(jié)海運(yùn)貨物保險承保的范圍一．海上風(fēng)險與損失：（一）海上風(fēng)險包括自然災(zāi)害和意外事故自然災(zāi)害：海嘯、地震或火山爆發(fā)、雷電和惡劣氣候等人力不可抗拒的災(zāi)害；意外事故主要指由于非意料中的原因所造成事故如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失蹤、失火、爆炸或其他類似事故。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義6（二）海上損失（MarineLosses）

海上損失（簡稱海損）是指被保險貨物在海運(yùn)過程中，由于海上風(fēng)險所造成的船或貨的損壞或滅失。根據(jù)國際保險市場的一般解釋，凡與海陸連接的陸運(yùn)過程中所發(fā)生的損壞或滅失，也屬海損范圍。就貨物損失程度而言，海損可分為全部損失和部分損失；就貨物損失的性質(zhì)而言，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義71全部損失。（Totallosses）

1)實(shí)際全損（ActualTotalLosses）：貨物全部滅失、或完全變質(zhì)、或不能歸還被保險人而言。

2）推定全損（ConstructiveTotalLosses）：貨物發(fā)生事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已不可避免，或者為避免實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險價值。

2.部分損失（PartialLosses）：凡不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失為部分損失。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義8例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實(shí)際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義93.共同海損（Generalaverage）：在海運(yùn)過程中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊的犧牲和支付的特殊費(fèi)用。(1)共同海損的危險必須是共同的，這是共同海損成立的前提條件，即該危險必須是船、貨雙方共同的，采取的措施是為了解救威脅船貨雙方共同安全的危險；(2)共同海損的風(fēng)險是真實(shí)存在的或不可避免的，而不是主觀臆測的，對風(fēng)險的錯誤估計不能構(gòu)成共同海損；2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義103)共同海損的犧牲必須是有意識的行為，是為解救船貨安全而采取的自愿的行動；(4)共同海損的犧牲和費(fèi)用必須是合理的和額外的，即所花費(fèi)的犧牲應(yīng)該是相對價值便宜的貨物，所支付的費(fèi)用必須是船舶運(yùn)營所支付的費(fèi)用以外的費(fèi)用；(5)共同海損屬于非常情況下的損失，可以預(yù)測的常見事故所造成的損失不能構(gòu)成共同海損。（6）共同海損的行為必須是最終有效的。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義114.單獨(dú)海損（ParticularAverage）：僅涉及船舶或貨物單方面的利益的損失。

單獨(dú)海損和共同海損都屬于部分損失。二者存在的主要區(qū)別表現(xiàn)為：

(1)引起損失的原因不同：單獨(dú)海損是承保風(fēng)險所直接導(dǎo)致的損失，共同海損是為了解除共同危險人為地造成的損失。

(2)損失的承擔(dān)不同：單獨(dú)海損由受損方自行承擔(dān)；而共同海損的損失由受益方按受益大小比例共同分?jǐn)?。?shí)際情況是，單獨(dú)海損事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義125.共同海損的分?jǐn)偅℅eneralAverageContribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費(fèi)方。進(jìn)行共同海損分?jǐn)倳r，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義13案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船、貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理。檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：①1000箱貨被火燒毀；②600箱貨由于灌水滅火受到損失；③主機(jī)和部分甲板被燒毀；④拖船費(fèi)用。

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海上費(fèi)用（Expenses）海上費(fèi)用是指由于海上風(fēng)險而造成的費(fèi)用上的損失，包括施救費(fèi)用和救助費(fèi)用。

1.施救費(fèi)用（SueandLaborExpenses）：被保險貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，采取了各種搶救或防護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用。

2.救助費(fèi)用（SalvageCharges）：被保險貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由第三方采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義15二．外來風(fēng)險和損失（ExtraneousRisks）外來風(fēng)險一般指由于外來原因引起的風(fēng)險，即除了海上風(fēng)險以外的，來自于保險標(biāo)的物外部的，對保險標(biāo)的物產(chǎn)生損害的風(fēng)險。如果因?yàn)楸ｋU標(biāo)的物的自然屬性、內(nèi)在缺陷所引起的自然損害就不屬于外來風(fēng)險導(dǎo)致的損失。外來風(fēng)險包括一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險兩種類型。一般外來風(fēng)險是指由于一般外來原因所造成的風(fēng)險，通常是指偷竊、玷污、滲漏、破碎、受熱受潮、串味、生銹、淡水雨淋、短少和提貨不著、碰損等；特殊外來風(fēng)險是特殊的外來原因如由于軍事、政治、國家政策法令等原因所造成的風(fēng)險，包括戰(zhàn)爭、罷工、類似戰(zhàn)爭的行為、敵對行為、武裝沖突或海盜行為，以及由此引起的捕獲、拘留、管制或扣押等。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義16第三節(jié)我國海洋貨物運(yùn)輸保險的險別

一基本險（BasicInsuranceCoverage）

1.平安險（FreefromParticularAverage，簡稱F.P.A.）

1)被保險的貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。

2)由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸、意外事故造成貨物的全部或部分損失。

3)在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、焚毀、沉沒意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的全部或部分損失。

4)

在裝卸或轉(zhuǎn)動時由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。

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5)被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被保貨物的保險金額為限。

6)運(yùn)輸工具遭受海難后，在避風(fēng)港由于卸貨所引起的的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

7)共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。

8)運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。平安險適用于低值、裸裝的大宗貨物：礦砂、鋼材、鑄鐵制品。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義18２.水漬險（WithParticularAverage，簡稱W.P.A.或W.A.）

水漬險的英文原意為負(fù)責(zé)賠償單獨(dú)海損，其責(zé)任范圍為平安險的責(zé)任范圍，加上由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失（此部分是平安險不賠償?shù)哪遣糠郑?。因此，水漬險的責(zé)任范圍比平安險的責(zé)任大，保險費(fèi)率亦高。水漬險一般適用于不大可能發(fā)生碰損、破碎或容易生銹但不影響使用的貨物，如鐵釘、螺絲等小五金類商品，以及舊汽車、舊機(jī)床等二手貨物。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義193.一切險（AllRisks，簡稱A.R.）

一切險的承保范圍則是水漬險的責(zé)任范圍，以及由于外來原因所引起的全部或部分損失。即一切險的責(zé)任范圍包括平安險、水漬險、再加上11種一般附加險。特別附加險不包括在內(nèi)，需要時須另行加保。一切險的責(zé)任范圍比水漬險的大，保險費(fèi)率也比水漬險的高。適用于各類貨物，特別是糧油食品，紡織纖維和精密儀器等。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義20二附加險（AdditionalInsuranceCoverage）

1.一般附加險（GeneralAdditionalRisk）

1）偷竊提貨不著險（theft,pilferageandnondelivery,簡稱t.p.n.d.）

2）淡水雨淋險（freshwaterraindamage,簡稱f.w.r.d.）淡水（淡水艙、水管漏水，艙汗）。雨淋（雨水、冰雪融化）

3）短量險（riskofshortage）：包裝破裂造成的散失。

4）混雜、沾污險（riskofintermixture&contamination）：礦砂混入了泥土、布匹紙張被油污等。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義215）滲漏險（riskofleakage）：液體、流質(zhì)類貨物由于容器損壞引起的損失及用液體儲裝的貨物因液體滲漏而發(fā)生腐爛、變質(zhì)的損失。6）碰損、破碎險（riskofclash&breakage）：因震動、碰撞、受壓造成的碰損和破碎。

7）串味險（riskofodour）：因其他物品氣味影響引起的串味、變味。

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8）受潮、受熱險（damagecausedbysweating&heating）：因氣溫變化和船上通風(fēng)設(shè)備失靈使船艙水氣凝結(jié)，引起發(fā)潮發(fā)熱所造成霉?fàn)€、變質(zhì)或熔化的損失。

9）鉤損險（riskofhookdamage）：因鉤子鉤破外包裝或貨物造成的損失。

10）包裝破裂險（lossfordamagecausedbybreakageofpacking）：因包裝破裂造成的貨物短少、玷污、受潮等損失。一般用于袋裝、箱裝、桶裝的塊、粒、粉狀貨物。

11）銹損險（riskofrusting）：因生銹造成的損失。對于極易生銹的金屬塊、條等不予承保。

2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義23２.特殊附加險1）、戰(zhàn)爭險（Warrisk）：戰(zhàn)爭、敵對行為，武裝沖突或海盜行為所致的損失。戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？注：一般附加險不能單獨(dú)投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義24

2）、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負(fù)責(zé)，如由于罷工期間勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。注：罷工險的保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費(fèi)。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義25３）.其他特殊附加險：交貨不到險：不能在6個月內(nèi)交貨。一般由政治原因所致。進(jìn)口關(guān)稅險：由于貨物受損，但仍需按完好價值交納進(jìn)口關(guān)稅所造成的損失。艙面險：載于艙面的貨物因被拋棄或被風(fēng)浪沖擊落水造成的損失。拒收險：被進(jìn)口國拒絕進(jìn)口或沒收造成的損失。黃曲霉素險：由于黃曲霉素超標(biāo)被拒絕進(jìn)口、沒收或改作他用而遭受的損失。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義26案例分析：某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊(duì)施救，共支出5萬美元施救費(fèi)。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義27倉至倉條款（WarehousetoWarehouseW/W)：關(guān)于保險責(zé)任的起訖保險責(zé)任自被保險貨物遠(yuǎn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫開始，直至保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫為止。但被保險貨物在最后到達(dá)卸載港卸離海輪后，保險責(zé)任以６０天為限。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義28案例分析某年4月，我國某公司與德國某公司簽定一買賣粉狀商品的合同，價格條件CIF德國某港，規(guī)定用低桶包裝并投保一切險。貨物到達(dá)目的地后，德國公司發(fā)函保險公司，聲稱貨到港時已有1/3的包裝桶損壞。由于不能繼續(xù)轉(zhuǎn)運(yùn)，自己已在收貨人倉庫對損壞低桶進(jìn)行重新包裝，共花去包裝費(fèi)940馬克。要求保險公司給予賠償。請問，保險公司該如何處理？2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義29另外，中國人民保險公司海運(yùn)保險條款還就保險的除外責(zé)任做了規(guī)定，保險公司對于下列風(fēng)險損失和費(fèi)用將不負(fù)責(zé)賠償：

1)被保險人的故意行為或過失所造成的損失；

2)屬于發(fā)貨人責(zé)任所造成的損失；

3)在保險責(zé)任開始前，就保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；

4)被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失和費(fèi)用；

5)屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義30第五節(jié)：其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險一、陸運(yùn)貨物保險陸運(yùn)貨物保險的基本險別有：陸運(yùn)險（類似于海運(yùn)水漬險）和陸運(yùn)一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運(yùn)貨物保險空運(yùn)貨物保險的基本險別有：航空運(yùn)輸險（類似于海運(yùn)水漬險）和航空運(yùn)輸一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運(yùn)輸保險郵包運(yùn)輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運(yùn)水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義31第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)2、考慮貨物的包裝3、考慮運(yùn)輸路線和船舶?？扛劭?、考慮運(yùn)輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接受單據(jù)2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義32（二）確定保險金額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保險費(fèi)率〕CIF=CFR/（1-1.1R）2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義33（三）交付保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險費(fèi)率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費(fèi)率合計為1.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納的保險費(fèi)是多少？

2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導(dǎo)致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義34二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），（大保單）：保險單就是一份保險合同，在保險單的正面，是特定的一筆保險交易，同時，該筆保險交易的當(dāng)事人，保險標(biāo)的物、保險金額險別、費(fèi)率等等應(yīng)一一列出。在單據(jù)的背面，詳細(xì)地列出了投保人、保險人、保險受益人的權(quán)利、義務(wù)以及各自的免責(zé)條款。保險單的格式：2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義352、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”：又稱"小保單"，指在保險憑證上不印保險條款，實(shí)際上是一種簡化的保險單。保險憑證與保險單具有同等效力，凡是保險憑證上沒有列明的，均以同類的保險單為準(zhǔn)。為了便于雙方履行合同，這種在保險單以外單獨(dú)簽發(fā)的保險憑證主要在以下幾種情況時使用：

（1）在一張團(tuán)體保險單項(xiàng)下，需要給每一個參加保險的人簽發(fā)一張單獨(dú)的憑證；

（2）在貨物運(yùn)輸保險訂有預(yù)約合同的條件下，需要對每一筆貨運(yùn)簽發(fā)單獨(dú)的憑證；2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義363、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）：主要用于保險公司同外貿(mào)公司合作時附印在外貿(mào)公司的發(fā)票上，僅注明承保險別和保險金額，其他項(xiàng)目均以發(fā)票所列為準(zhǔn)。當(dāng)外貿(mào)公司在繕制發(fā)票時，保險憑證也隨即辦妥。這種簡化憑證大大節(jié)省人力，目前對港澳地區(qū)的貿(mào)易業(yè)務(wù)也已大量使用。

注：以上兩種單據(jù)很少采用2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義374、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義38保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運(yùn)提單一樣，貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)的出單日期2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義39三、保險索賠1、損失通知:以電話電傳為佳,電話通知后補(bǔ)充書面通知.2.申請檢驗(yàn):10天之內(nèi)3、向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索賠:索取貨損貨差證明4、采取合理的施救、整理措施:轉(zhuǎn)售,修理,改變用途等5、備妥索賠單證:保險單,運(yùn)輸合同,發(fā)票,重量單,向第三方請求賠償?shù)淖C明,檢驗(yàn)報告,海事報告,貨損貨差證明,索賠清單.索賠授權(quán)書6、等候結(jié)案2023/2/4國際貿(mào)易實(shí)務(wù)講義4