2023年初級銀行從業資格之初級風險管理強化訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、關于理解風險與收益的關系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業銀行對損失可能性的管理B.有助于商業銀行在經營管理活動中不承擔風險C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理D.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展【答案】B2、下列選項不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是()。A.風險集中B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避【答案】A3、人力資源配置不當的風險是（）。A.非流程風險B.流程環節風險C.控制派生風險D.以上都不是【答案】A4、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】B5、下列不屬于國別風險評估的主要指標的是()。A.數量指標B.定性指標C.比例指標D.等級指標【答案】B6、資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內貸款證券化和表外貸款證券化D.資產支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D7、（）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.特級流動性儲備【答案】B8、聲譽危機管理的主要內容不包括（）。A.預先制定戰略性的危機管理規劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風險意識D.危機現場處理【答案】C9、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現了通過職責分工和流程安排形成的相互監督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案B.前臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等D.后臺主要是人力資源管理、稽核監督、業務處理、信息技術等支持保障部門【答案】B10、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。A.具有經高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監控C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監控頭寸政策和程序【答案】C11、下列關于市場風險的說法，錯誤的是()。A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險B.市場風險具有明顯的非系統性特征C.市場風險與其他風險相比，容易計量D.銀行表內外都存在市場風險【答案】B12、證券組合理論體現在()。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段【答案】C13、某商業銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】B14、某公司接集團總部指令，組建一支電氣作業隊去災區搶修10kV以下的架空輸電線路。由A公司技術、安全部門負責組織作業前的動員和培訓，除公司領導作動員報告外，技術部門負責人做任務交底和方案交底，安全部門負責人及專業施工員做了作業安全技術交底。并安排全體作業人員進行身體健康檢查，對電工登高作業用具及施工機械按規定做試驗性檢查，保證搶修人員和機具完好程度都處于良好的準備狀態，專業施工員特別對立桿、緊線的安全技術要求進行了講解，由于準備充分、安全措施到位，即使在非常規狀態下施工，還是順利完成了任務。請針對上述情況，回答下列問題。A.采用三相四線制中性點直接接地系統，并須獨立設置，其接地電阻值不得大于10B.立桿要注意桿坑深度是否符合要求，填土是否夯實，桿的穩定用繩索是否綁扎可靠C.焙土要形成凸臺D.機械立桿不要站在豎立中電桿的下方，立桿作業要設立警戒區標志【答案】A15、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。A.具有經高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監控C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監控頭寸政策和程序【答案】C16、商業銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對商業銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。A.董事會B.高級管理層C.風險管理委員會D.風險管理部門【答案】C17、下列關于銀行資產計價的說法中，錯誤的是()。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸入銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A18、（2020年真題）某商業銀行新規定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規定，其中最不恰當的是（）。A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A19、下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。A.利率B.匯率C.股票D.幣值【答案】B20、商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A21、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風險管理的主導策略。A.風險轉移B.風險規避C.風險分散D.風險補償【答案】B22、可以體現管理層管理和控制資產能力的指標是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B23、某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）。A.900萬元B.9000萬元C.945萬元D.9450萬元【答案】B24、商業銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數據的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】B25、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。A.第三方故意騙取導致的損失事件B.第三方搶劫財產導致的損失事件C.第三方偽造要件導致的損失事件D.自然災害導致的實物資產丟失的損失事件【答案】D26、下列關于風險對沖的說法不正確的是（）。A.風險對沖不能被用于管理信用風險B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖C.風險對沖對管理股票風險非常有效D.風險對沖對管理利率風險非常有效【答案】A27、（2021年真題）假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D28、下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。A.風險分散B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】D29、關于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。A.強化全面風險管理意識B.改善公司的治理C.預先做好應對聲譽危機的準備D.確保全部風險被正確識別、優先排序【答案】D30、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。A.久期缺口B.現金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C31、商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業水平和經驗B.定價、估值和市場風險計量系統C.業務經營部門的未來預期業績D.自身業務性質、規模和復雜程度【答案】C32、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業銀行執行信息科技審計或相關檢查。A.證監會B.銀行業協會C.基金業協會D.銀監會及其派出機構【答案】D33、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態C.變得平穩D.呈水平狀態【答案】A34、（）要求風險偏好重點突出核心指標、關鍵指標。A.合規性B.全面性C.重要性D.穩定性【答案】C35、經濟資本是商業銀行為應對未來一定時期內資產的_______而持有的資本，其規模取決于自身的_______和風險管理策略。()A.預期損失；實際風險水平B.非預期損失；實際風險水平C.災難性損失；預期風險水平D.非預期損失；預期風險水平【答案】B36、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D37、先進的風險管理理念不包括(?)。A.商業銀行對不了解或無把握控制風險的業務，應勇于挑戰，敢為人先B.風險管理水平體現商業銀行的核心競爭力，是創造資本增值和股東回報的重要手段C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡D.風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展【答案】A38、（2018年真題）某商業銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發現網點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網點，這種風險管理方式屬于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險規避【答案】D39、信貸資產準備充足率等于()。A.授信資產實際計提準備÷應提準備×100％B.應提準備÷授信資產實際計提準備×100％C.授信資產實際計提準備×應提準備×l00％D.非信貸資產實際計提準備÷非信貸預計損失×100％【答案】A40、A單位以劃撥方式取得了國有建設用地的使用權，該土地原來的土地權屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設用地使用權之前須支付（）。A.國有土地出讓金B.建設用地補助金C.協議出讓金D.土地補償費【答案】D41、可以防止信貸風險過于集中在某一行業的限額管理類別是()。A.單一客戶風險限額B.組合限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B42、施工作業進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。A.單位工程B.分項工程或工序C.主項工程D.分部工程【答案】B43、（2020年真題）商業銀行采用（）計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。A.內部評級法B.內部模型法C.權重法D.高級計量法【答案】A44、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權性風險【答案】A45、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B46、在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。A.風險確定性B.預期收益C.預汁損失D.經濟增加值【答案】B47、下列關于外匯遠期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠期合約根據外匯未來的利率定價B.外匯遠期合約到期日的結算金額取決于匯率的變化C.外匯遠期合約可以實物交割，也可以現金結算D.本幣升值，如果沒有超過遠期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A48、下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸【答案】B49、各類通風管道，若整個通風系統設計采用漸縮管均勻送風者，執行相應規格項目，其人工乘以多大的系數（）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】B50、下列關于風險價值計量的說法中，正確的是（）。A.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況B.風險價值是即將發生的真實損失C.風險價值能直接指明市場風險的具體來源D.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況【答案】A51、工程工期是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】D52、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產定價模型C.歐式期權定價模型D.套利定價模型【答案】A53、商業銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生()。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D54、期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。A.美式期權B.歐式期權C.平價期權D.價內期權【答案】B55、按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產是（）。A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券B.無法出售的貸款C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券D.商業銀行可出售的貸款組合【答案】B56、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷【答案】B57、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關注點（）。A.高空作業B.施工機械操作C.動用明火作業D.認真接受安全教育培訓【答案】D58、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A59、實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業銀行的主要競爭優勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰略目標。A.市場風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C60、如果銀行的總資產為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C61、我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C62、當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.波動收益率曲線【答案】B63、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.匯率分析C.因果分析D.商品價格分析【答案】A64、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。A.保證人的關聯方B.保證人的行業地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規模【答案】C65、商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。A.法律風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】B66、商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。A.通過金融市場控制風險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產的穩定性和負債的流動性D.提高流動性管理的預見性【答案】C67、激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，商業銀行如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到()。A.商業銀行的技術水平B.商業銀行的風險管理水平C.商業銀行的業務創新水平D.商業銀行的盈利能力和發展空間【答案】D68、商業銀行通常將（）看作對其經濟價值威脅最大的風險。該類風險一旦發生并任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。A.市場風險B.戰略風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】C69、下列關于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經辦人”欄目內相應的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進行C.《土地登記歸戶冊》要按土地權利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權利人的名稱發生了變更，因此，按土地權利人建立的《土地歸戶卡》應該根據注冊登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A70、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A71、無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到()的影響。A.國家風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A72、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經濟資本【答案】C73、商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“()”的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。A.借短貸短B.借長貸長C.借短貸長D.借長貸短【答案】C74、商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了（）。A.久期缺口B.現金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C75、（2020年真題）假設某商業銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C76、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于風管與角鋼法蘭的鉚接。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.共板式法蘭機【答案】B77、商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。A.925.47萬元B.960.26萬元C.957.57萬元D.985.62萬元【答案】C78、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔保B.有資格提供擔保C.經銀行同意即可提供擔保D.無資格提供擔保【答案】D79、（2020年真題）通常在商業銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。A.資產與負債的久期相等B.資產的久期大于負債的久期C.資產與負債的久期缺口為零D.資產的久期小于負債的久期【答案】B80、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，J3值代表商業銀行在特定產品線的潛在操作風險損失與該產品線總收入之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數，下列選項中，()產品線的β因子等于15％。A.零售銀行B.代理服務C.公司金融D.資產管理【答案】B81、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。A.行業等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D82、下列商業銀行資產中，通常最具流動性的資產是（）。A.股票B.現金C.同業借款D.債券【答案】B83、監管部門對內部控制評價的內容不包括（）。A.內部環境評價B.信息披露評價C.內部控制活動評價D.信息交流與溝通評價【答案】A84、操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業務條線的操作風險資本系數為（）。A.15％B.18％C.19％D.21％【答案】B85、國際金融協會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是（）。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業務計劃D.對業務條線和分支機構的風險保持持續關注，以促進風險偏好的動態更新【答案】A86、()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失【答案】C87、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內部評級法【答案】D88、假設某銀行在2014會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A89、操作風險人員因素方面主要表現為（）。A.失職違規B.控制和報告不力C.與客戶糾紛D.交通事故【答案】A90、個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C91、操作風險損失事件分類共有()分類。A.一級、二級、四級B.二級、四級、六級C.一級、二級、三級D.二級、三級、四級【答案】C92、（2018年真題）商業銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C93、（2018年真題）在商業銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（）。A.符合標準的微型和小型企業的債權B.對我國公共部門實體的債權C.對于一般企業的債權D.對我國政策性銀行的債權【答案】D94、()是在前一流程的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】B95、（2021年真題）下列不屬于商業銀行流動性應急機制中預警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產規模急劇擴張C.資產質量惡化D.銀行評級下調【答案】A96、（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善的激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A97、（2018年真題）下列關于久期分析的說法中，錯誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析C.是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高【答案】A98、下列（）不屬于《商業銀行資本充足率管理辦法》中規定的交易賬戶的內容。A.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸B.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸C.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸D.為規避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸【答案】B99、商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的()。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本【答案】C100、銀行監管的基本目標可以概括為()。A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩定C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩定D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩定【答案】A多選題（共50題）1、在竣工交付驗收簽字之日起（）日內，項目經理部要向企業工程管理部寫出項目經理部解體申請報告，同時提出善后留用和遣散人員的名單及時間，經有關部門審核批準后執行。A.7B.15C.21D.30【答案】B2、根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內部資本C.監管資本D.外部資本E.經濟資本【答案】AC3、《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監管要求為（）。A.達標期后系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求C.若出現系統性的信貸增長過快，商業銀行需再計提3％逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％E.系統重要性銀行附加資本要求為1％【答案】ABD4、假設某商業銀行資產為1000億元，負債為800億元，資產久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產負債結構變化D.流動性增強E.流動性下降【答案】AC5、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產價格風險【答案】BCD6、下列關于資本監管說法正確的是（）。A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本B.資本監管是審慎銀行監管的核心C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營，市場退出的全過程【答案】BCD7、當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。A.資產的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產負債率的乘積B.如果市場利率下降，資產與負債的價值都會增加C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌D.如果市場利率上升，資產與負債的價值都會減少E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加【答案】ABD8、下列關于戰略風險管理的說法，正確的有()A.強化內部控制系統和信息B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險D.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD9、建筑施工安全產應急救援預案應當包括建設工程基本情況、項目部基本情況、施工現場安全事故救護組織、救援器材設備的配備和（）。A.建設單位情況B.監理單位情況C.上級主管部門情況D.就近的救護單位【答案】D10、銀行賬戶利率風險計量的常用方法包括（）。A.敏感性分析B.缺口分析C.情景模擬D.久期分析E.敞口分析【答案】ABCD11、期權價值由內在價值和時間價值兩部分構成，在（）期權中，內在價值有可能為正的。A.平價期權B.價內期權C.價外期權D.買入期權E.賣出期權【答案】BD12、商業銀行信用風險監測指標體系中的主要指標包括（）。A.貸款風險遷徙率B.逾期貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款撥備率E.不良貸款率【答案】ABCD13、常用的風險事后控制的方法有()A.風險緩釋或風險轉移B.風險資本的重新分配C.提高風險資本水平D.限額管理E.風險定價【答案】ABC14、績效工資占總體工資的比例在（）以上，浮動部分比較大。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B15、操作風險可以分為七種表現形式，其中包括（）。A.就業制度和工作場所安全性B.內部欺詐C.客戶、產品及業務做法D.實物資產損壞E.外部欺詐【答案】ABCD16、聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便在危機情況下，為商業銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括（）。A.制定戰略性的危機溝通機制B.提高解決問題的能力C.危機現場處理D.提高發言人的溝通能力E.模擬訓練和演習【答案】ABCD17、人力資源計劃中應解決的核心問題是（）。A.充分考慮內外部環境變化B.企業的人力資源保障問題C.企業總體發展戰略目標D.人力資源規劃【答案】B18、商業銀行應用衍生金融工具對沖市場風險，可能面臨的問題有()。A.衍生產品種類有限，可能無法選到合適的衍生產品B.可能存在操作風險C.當衍生工具與風險資產不完全匹配時，仍然存在市場風險D.交易對手的信用風險E.交易成本過高【答案】ABCD19、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。A.實現戰略目標所需要的資源匱乏B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷C.政治、經濟和社會環境發生變化D.整個戰略實施過程的質量難以保證E.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性【答案】ABD20、根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本分為()A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.實收資本E.風險資本【答案】ABC21、安全檢查應注意將互查與自查有機結合起來，堅持檢查和整改相結合，關注建立安全生產檔案資料的收集，（）為保證的原則。A.常抓不懈B.貫徹落實責任C.強化管理D.以人為本【答案】A22、風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。A.正常貸款遷徙率B.正常類貸款遷徙率C.關注類貸款遷徙率D.次級類貸款遷徙率E.可疑類貸款遷徙率【答案】ABCD23、商業銀行內部控制包括的主要要素有（）。A.內部控制環境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋E.監督、評價與糾正【答案】ABCD24、以單位（子單位）工程為主要對象編制的施工組織設計，對單位（子單位）工程的施工過程起指導和制約作用的是（）。A.技術交底B.施工方案C.單位工程施工組織設計D.施工組織總設計【答案】C25、材料進場驗收是重要一環，目的是（）。A.檢驗材料的質量和數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異B.檢驗材料的質量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異C.檢驗材料數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異D.檢驗材料的質量或數量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運輸原因發生變異【答案】A26、銀行機構的市場準入應當遵循的原則包括（）。A.公開原則B.公平原則C.公正原則D.效率原則E.便民原則【答案】ABCD27、止損限額適用于（）的累計損失。A.1日B.2年C.1周D.1個月E.3個月【答案】ACD28、聲譽危機管理需要（），以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。A.經驗B.技術C.全面細致的危機管理規劃D.技能E.與媒體的良好關系【答案】ACD29、國別風險的主要類型有（）。A.轉移風險B.匯率風險C.傳染風險D.宏觀經濟風險E.間接國別風險【答案】ACD30、商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心D.風險管理部門應具備高度的獨立性E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任【答案】AD31、國別風險可能由()等情況引發。A.一國或地區經濟狀況惡化引發B.政治和社會動蕩C.政府拒付對外債務D.資產被國有化或被征用E.外匯管制或貨幣貶值等【答案】ABCD32、下列關于超額備付金率的敘述，正確的是（）。A.超額備付金率是指商業銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率B.該指標用于反映銀行的現金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款D.超額備付金率越低，銀行短期流動性越強E.關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款【答案】ABC33、哪些方面可以分析主要業務的操作風險點及其控制措施?（）A.柜面業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金業務E.代理業務【答案】ABCD34、為了充分利用和發揮信息資源的價值。實現有序的科學信息管理，項目參建備方都應編制各自的（），以規范信息管理工作。A.項目管理規劃B.系統開發計劃C.信息管理手冊D.信息編碼表【答案】C35、下列屬于流動性風險預警內部指標的有()。A.多項業務風險水平增加B.