2023年中級銀行從業資格之中級個人理財高分通關題庫A4可打印版單選題（共100題）1、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B2、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費B.購買繳清增額保險C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C3、如今。隨著金融產品的創新和豐富，退休規劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產品B.債券C.基金D.現金【答案】D4、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C5、投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。如果投資資產比率較低，其他類資產比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費不合理的表現；同時投資資產比率低也意味著理財收入較少，會影響未來的財務目標的實現。因此投資資產比率應保持在()以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B6、下列關于各種財富傳承規劃工具的說法，不正確的是（）。A.人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養子女、事業傳承等B.稅收遞延養老金主要適用于西方發達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅【答案】D7、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會計師事務所B.投資顧問資詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D8、理財顧問與綜合理財服務業務的主要風險是()。A.產品風險B.市場風險C.客戶風險承受能力風險D.產品與客戶錯配風險【答案】D9、專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM【答案】B10、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】B11、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D12、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B13、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養子為第一順位繼承人B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有【答案】A14、下列關于基金特點的表述，不正確的是（）。A.基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B.基金通過有效的資產組合降低投資風險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【答案】C15、大戶報告制度與（）緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C16、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D17、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B18、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險【答案】A19、下列不屬于投資收入的是（）。A.個人經營所得B.股息收入C.財產租賃所得D.基金盈利【答案】A20、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B21、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A22、以下不屬于商業銀行代理業務的是()。A.代理股票買賣業務B.代理國債業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保障產品業務【答案】D23、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B24、根據勞動合同法規定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動合同C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同D.書面合同【答案】B25、收藏品價格的影響因素不包括（）。A.生產能力B.儲藏量C.投資者喜好及追捧程度D.制作工藝【答案】D26、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括（）。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C27、自用性資產主要特征不包括（）。A.可以提供使用價值B.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入C.增值性資產主要用于家庭生活品質的維護D.必要時可以變賣套現【答案】C28、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C29、（）有權審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。A.中國人民銀行B.銀監會C.國務院D.銀行業協會【答案】B30、《勞動合同法》第三十七條規定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D31、關于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保險單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C32、企業年金是企業在國家政策的指導下，（）的一種補充性養老保障制度。A.國家強制實行B.企業自主實行C.雇員要求實行D.國家和企業共同實行【答案】B33、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發生C.抵御風險D.避免風險【答案】A34、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D35、聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.企業B.政府和企業C.政府和個人D.企業和個人【答案】D36、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A37、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B38、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】B39、下列違規行為中，不受銀行業監督管理機構處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的【答案】C40、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式，以下有關保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權利，一方負有義務【答案】D41、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B.聯合年金C.最后生存者年金D.聯合及生存者年金【答案】A42、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D43、設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協議》D.領取《營業執照》【答案】C44、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎金C.繼承所得的財產D.賭博贏得的現金【答案】D45、（）是指保險公司對被保險機動車發生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。A.機動車商業第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B46、非全日制用工勞動報酬結算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C47、怎樣處理繼承積極遺產和消極遺產、清償死者遺留的債務，現代各國一般有多種做法。下列關于遺產的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產及固有財產清償遺產債務，即使債務比所繼承財產多也應無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產實際價值部分的稅款和債務C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務，一律只以積極遺產的實際價值為限。對超出遺產中財產權利的債務有權拒絕償還D.《法國民法典》規定：“遺產得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”【答案】B48、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?()A.教育投資規劃B.健康規劃C.退休規劃D.居住規劃【答案】B49、下列各項符合保險利益構成要件的是()。A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任【答案】B50、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票【答案】D51、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環境設置的是（）。A.各類假設B.主要收支的基數C.可配置投資性資產的額度D.客戶的成長環境【答案】D52、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B53、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A54、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作（）。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A55、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B56、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D57、關于企業年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業年金個人賬戶資金可以隨同轉移B.職工未達到國家規定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復D.出國定居職工的企業年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人【答案】B58、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權限內實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發生效力【答案】D59、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是（）。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D60、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權登記B.合同成立C.物權交付D.合同訂立【答案】B61、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B62、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B.量入節出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C63、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產D.本案例中涉及到遺贈扶養關系【答案】A64、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率（）表現出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結合【答案】B65、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B66、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。A.企事業單位的承包經營所得B.財產租賃和轉讓所得C.財產繼承所得D.特許使用權使用費所得【答案】A67、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D68、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C69、綜合理財規劃服務的主要內容不包括（）A.理財規劃方案的執行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規劃方案【答案】B70、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B71、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（）。A.退休規劃的資金缺口B.養老金替代額C.客戶預期投資回報額D.客戶資產狀況【答案】A72、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養費【答案】B73、按照國內外的經驗，教育費用的增長速度仍將略高于國民平均收入增長或通貨膨脹率。在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D74、商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A75、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】C76、（）是客戶實現其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源A.家庭收入B.工作收入C.理財收入D.其他收入【答案】A77、關于債券，以下說法正確的是()。A.一般來說，企業債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D.可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高【答案】D78、()是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。A.商業保險B.人身保險C.財產保險D.責任保險【答案】A79、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現率為10％，那么這項教育補助計劃的現值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C80、下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法，不正確的是（）。A.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額D.如果客戶不主動提問，商業銀行可以不進行風險提示【答案】D81、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.自書遺囑B.錄音遺囑C.代書遺囑D.口頭遺囑【答案】A82、《反洗錢法》規定的反洗錢義務主體中的金融機構不包括()。A.從事金融業務的商業銀行B.從事金融業務的信用合作社C.從事金融業務的郵政儲匯機構D.監管金融工作的國務院下屬單位【答案】D83、隨機漫步論點的本質是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結果是隨機的【答案】C84、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償地取得財政收入的一種方式。稅和費的區別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C85、個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，確定計發月數所依據的因素不包括（）。A.城鎮人口平均預期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B86、關于企業財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數為負數，說明企業虧損C.應收賬款周轉天數越短，說明企業應收賬款的變現能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業全部資產的盈利能力越強【答案】A87、理財收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。A.企事業單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A88、假設陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應繳納（）社會養老保險金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B89、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。A.合理避稅是現階段高資產人群投保高額保單的驅動因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭D.人壽保險的給付可防止財產變現帶來的損失【答案】C90、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責任B.收入C.直接D.間接【答案】D91、下列關于退休養老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養老基金缺口=養老金總需求一養老金總供給C.養老金總需求是指在保持一定生活水平下的養老金總需求在退休時點的現值D.養老金總供給是指退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值【答案】D92、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企業財務結構是否穩健及企業的長期償債能力。A.資產負債率B.流動比率C.產權比率D.速動比率【答案】C93、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫療費用增加【答案】B94、非全日制用工勞動報酬結算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C95、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率【答案】A96、找差距一般包含三個環節，關于這三個環節下列說法錯誤的是（）。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析B.二是必須對現實缺少的知識、技能、能力進行分析C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現有的知識、技能、能力之間的差距進行分析D.這三個環節沒有順序關系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】D97、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）A.事后性原則B.合法性原則C.綜合平衡原則D.時效性原則【答案】A98、一個保險事故的發生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時問上最接近的原因B.確定近因的方法只有執果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續地起決定或有效作用的原因【答案】D99、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險不是禮物，不能用來送【答案】A100、王某的養父母（收養關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。A.100萬元B.20萬元C.110萬D.10萬元【答案】A多選題（共50題）1、在進行退休規劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫療費用高低C.退休后所能領取的養老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數量的區別【答案】A2、按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員會或其派出機構。A.理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明【答案】ABC3、一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利【答案】ACD4、按照科學的理財方案制定標準，單項理財規劃可以包括()。A.家庭收支和債務管理B.財富傳承規劃C.投資規劃D.財富保障規劃E.稅務規劃【答案】ABCD5、宏觀經濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經濟政策包括()。A.收入分配政策B.醫療保障政策C.稅收政策D.財政政策E.貨幣政策【答案】ACD6、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.債券型基金B.存款C.保本型理財產品D.房地產投資E.股票型基金【答案】ABC7、假設當前歐元兌美元的匯率是1：1．4528，投資者預計歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購買一個與外匯期權掛鉤的結構性存款，即存入10000歐元，存期為6個月，并同時向銀行買入一個同期限的美元看漲期權，執行價格為當前價格，則下列說法正確的有（）。A.投資者的成本即向銀行購買期權的期權費B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000美元的權利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000美元的權利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格購買10000歐元的權利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價格出售10000歐元的權利【答案】A8、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD9、商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務D.個人理財顧問服務的不同渠道E.個人理財顧問服務的不同價位【答案】BCD10、流動性資產的主要特征有（）.A.流動性強B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD11、滿意的客戶不一定是忠誠的客戶，滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有（）。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗E.客戶對公司先前的所有服務都非常滿意【答案】AC12、一般而言，理財規劃服務的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養的父母D.客戶本人E.經濟上已獨立的子女【答案】ABCD13、下列屬于普通意外傷害保險的是()。A.團體人身意外傷害保險B.乘坐交通工具時發生的意外傷害C.學生團體平安保險D.個人平安保險E.由煤氣爆炸引起的意外傷害【答案】ACD14、對中小企業而言，在風險規避方面需要考慮的內容包括（）。A.為保障人才競爭優勢為員工提供補充養老保險、補充醫療保險和企業年金B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品【答案】ABD15、根據工作的側重點不同，個人理財業務從業人員可以區分為()。A.個人理財業務從業人員B.理財經理C.綜合理財服務從業人員D.關系經理E.資深理財經理【答案】BD16、普通股票股東享有的權利主要包括()。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產分配權C.選擇管理者D.優先認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD17、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產品，實現家庭資產增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規劃就可以輕松實現家庭目標E.王先生家庭在開源節流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎【答案】AB18、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標是籌措養老全B.增加固定收益類資產的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB19、教育規劃可利用的金融理財工具有（）。A.出國留學貸款B.教育儲蓄C.教育保險D.國家助學貸款E.教育金信托【答案】ABCD20、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會冒犯別人C.對于義務的認識要正確D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD21、房地產價格構成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD22、理財師工作職責的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業化服務和加強客戶關系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD23、下列情形中，用人單位應當與勞動者簽訂無固定期限勞動合同的是（）。A.連續兩次以完成一定工作任務為期限的勞動合同，可以訂立固定期限勞動合同B.勞動者在該用人單位連續工作滿十五年，勞動者提出要求與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。C.復員、轉業退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無固定期限合同D.全國勞動模范提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同E.在單位業績一直很突出的勞動者提出與用人單位簽訂無固定期限勞動合同。【答案】ABCD24、公積金貸款的優點有()。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC25、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB26、選擇保險產品時，需要注意的事項有()。A.盡量選擇高額保險B.注意區分保險與儲蓄、銀行理財產品的區別C.長期保險與短期保險相結合D.靈活利用附加險E.盡量避免保險功能重復【答案】BCD27、下列關于家庭結余的說法，正確的有（）。A.生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分B.理財結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分C.自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較高的理財積極性D.專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程度E.自由結余可以用以實現短期理財目標【答案】AD28、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術測定法B.統計分析法C.經驗比較法D.分項綜合系數法E.概算定額法【答案】CD29、利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為()。A.貸款成本增加，應減少房產配置B.人民幣回報高，應減少外匯配置C.外匯利率可能高，應增加外匯配置D.股票面臨上漲機會，應增加配置E.股票面臨下跌風險，應減少配置【答案】CD30、在教育投資規劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優勢包括（）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD31、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結構E.理財師個人所得披露【答案】ABCD32、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD33、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權出讓B.土地使用權轉讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD34、對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風險的手段E.無須再承擔投資風險【答案】AD35、與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】ABCD36、商業銀行開展個人理財業務中，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括()。A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的【答案】CD37、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監管機構，其職責主要有（）。A.起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定E.發行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD38、綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD39、專項結余包括（）A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD40、退休養老規劃的重要性主要體現在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會老齡化趨勢C.醫療和健康費用持續增加D.生活品質提高和額外支出增加E.養老保障制度不完善【答案】ABCD41、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經過和真相，所以我不能激動B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD42、技術分析主要用于股票投資分析，它的假設條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現在股票價格的變動上E.即使供求關系不發生改變，證券價格的走勢也可能發生反轉【答案】ABC43、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低E.流動性較強【答案】ABC44、制定家庭各項收支預算的內容有（）。A.制定收人預算B.制定各項支出預算C.收支預算調整D.明確下一階段的各項預算E.家庭收支的過程管理【答案】ABCD45、下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有()。A.盡量采用現金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD46、制定退休規劃應該包括哪些步驟?()A.確定退休目標B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規劃的執行和跟蹤【答案】ABCD47、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A.看漲期權多頭B.看跌期權多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD48、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD49、影響基金類產品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產品B.基金管理公司的資產管理C.基金管理人員的業務素質D.基金經理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD50、某商業銀行的以及分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業務集約化管理C.健全規章制度體系和工作機制D.重視內外部審計檢查發現問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD大題（共10題）一、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明(稅務局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優惠。二、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規劃的跟蹤與執行。三、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付