2023年初級銀行從業資格之初級風險管理高分通關題庫A4可打印版單選題（共100題）1、投機行為可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】B2、以下關于期權的論述，錯誤的是()A.期權的價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C3、以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中數值越高說明商業銀行流動性越差的是（）。A.現金頭寸指標B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產的比率【答案】D4、對中小企業進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業銀行還應關注的風險點不包括()。A.中小企業生產技術水平高、產品開發能力強B.中小企業普遍自有資金匱乏、產業層次較低C.中小企業在經營過程中大多采用現金交易，而且很少開具發票D.當中小企業面臨效益下降、資金周轉困難等經營問題時，容易出現逃、廢債現象，影響其償債意愿【答案】A5、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A6、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。A.經濟調節B.資源配置C.貨幣資金融通D.風險分散與風險管理【答案】D7、某銀行流動性資產余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D8、下列有關風險文化的說法，不正確的是（）。A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則B.在規定期限內高管人員和相關員工職責內的風險損失暴露，商業銀行無權將相應期限內發放的績效薪酬全部追回C.績效考評應堅持“綜合平衡”的原則D.在考評指標上，銀監會強調必須包括風險管理類指標【答案】B9、貸后管理的內容不包括()。A.貸款定價B.信貸資金監控C.擔保管理D.風險分類【答案】A10、操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統缺陷的表現方式的是（）。A.外包商不履責B.信息科技系統和一般配套設備不完善C.失職違規D.產品服務缺陷【答案】B11、商業銀行在產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。A.新產品／業務風險評估B.新產品／業務風險識別C.新產品／業務風險控制D.新產品／業務風險計量【答案】B12、（）是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。A.流動性比率/指標法B.自我評估法C.關鍵風險指標法D.因果分析模型【答案】A13、在商業銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D14、（2020年真題）商業銀行通常將（）看做對經濟價值領域最大的風險，該類風險一旦發生任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業銀行的信心。A.戰略風險B.流動性風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D15、CBRC流動性風險監管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B16、出讓國有建設用地使用權轉讓中，轉讓房地產時應具備的條件不包括（）。A.按出讓合同約定已經支付全部土地使用權出讓金，并取得土地使用權證書B.轉讓時已經建成的，應持有房屋所有權證書C.屬于房屋建設工程的，完成開發投資總額的30%以上D.屬于成片開發土地的，形成工業用地或其他建設用地條件【答案】C17、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D18、關于關聯授信比例中商業銀行關聯法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業銀行B.與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織C.商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東【答案】D19、世界上第一個資產證券化產品是（)。A.轉手轉付證券B.資產支付證券C.知識產權證券化D.住房抵押貸款證券【答案】D20、相比較而言，（）最容易引發操作風險的業務環節。A.法人信貸業務B.柜面業務C.代理業務D.資金交易業務【答案】B21、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.簡單風險C.復雜風險D.多元化風險【答案】A22、外部審計與信息披露的關系中，除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。A.提高我國商業銀行的競爭能力B.進一步完善信息披露的監控機制C.改進我國商業銀行信息披露D.提高審計效率【答案】C23、下列屬于國際性金融監管機構的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩定理事會?【答案】C24、商業銀行在客觀評估操作風險影響程度和發生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業銀行造成的損失，并為此配置相應的()。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本【答案】C25、下列關于久期分析的說法，錯誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】A26、影響商業銀行違約損失率的因素有很多，清償優先性屬于（）。A.行業因素B.項目因素C.地區因素D.宏觀經濟因素【答案】B27、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】C28、()是指商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的戰略目標、發展規劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失的風險管理方法。A.法律風險管理B.戰略風險管理C.合規風險管理D.國家風險管理【答案】B29、()是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C30、信用評分模型的關鍵在于()。A.辨別分析技術的運用B.借款人特征變量的當前市場數據的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C31、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。A.經濟和市場狀況的較大變動B.新的監管機構的建議C.年度進行業務計劃和預算D.授信集中度限額變化【答案】D32、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A33、（2020年真題）商業銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D34、下列關于商業銀行風險管理模式經歷的四個發展階段的說法，不正確的是（）。A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保證商業銀行資產的流動性B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理【答案】B35、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進的企業級風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構B.風險分析人員在報告發送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業銀行所有人員D.風險監測人員在發布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息【答案】C36、（2018年真題）集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位（含集團公司本部）的最高授信額度的參考值D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額【答案】B37、以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。A.識別和評價財務報表風險B.識別和評價經營管理狀況C.識別和評價資產管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D38、商業銀行的風險管理策略不包括（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險集中D.風險補償【答案】C39、下列業務中包含了期權性風險的是（）。A.活期存款業務B.房地產按揭貸款業務C.附有提前償還選擇權條款的長期貸款D.托收業務【答案】C40、在商業銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D41、關于客戶信用分析中的現金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】D42、（2018年真題）商業銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內部審計機構D.外部審計機構【答案】B43、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環境D.風險監測體系【答案】A44、（2019年真題）甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預期收益相同，則甲方案的風險比乙方案的風險（）。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】D45、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經濟價值會（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷【答案】B46、我國首次進行資產證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A47、自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】B48、利率互換發生的前提是()。A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生了融資時的比較優勢B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方C.存在二級交易市場D.存在利率差異【答案】A49、（2018年真題）巴塞爾協議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C50、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】B51、（2022年7月真題）下列對商業銀行戰略風險管理的表述，最不恰當的是（）A.商業銀行正確識別來自于內外部的戰略風險，有助于優化經營管理方式B.商業銀行“重前臺，輕后臺”的發展模式很容易積聚戰略風險C.商業銀行可以通過技術性的風險參數對戰略風險進行量化D.有效的戰略風險管理應當定期全面評估商業銀行的愿景、短期和長期目標【答案】C52、下列久期計算方法中，（）能更好地體現隱含期權價值的變動。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麥考利久期【答案】A53、對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。A.監事會B.股東大會C.首席信息官D.董事會和高級管理層【答案】D54、商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是()。A.資產財務狀況分析法B.制作風險清單C.失誤樹分析法D.分解分析法【答案】B55、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A56、（2020年真題）近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展，風險對沖策略也被應用于（）管理領域。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A57、以下不屬于個人信貸業務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產經營貸款【答案】C58、（2018年真題）下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為（）。A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程B.協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險C.根據本行統一的操作風險管理評估方法識別、監測本部門的操作風險D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準【答案】C59、依法改變土地用途的，應當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。A.縣級人民政府B.縣級以上國土資源行政主管部門C.省級人民政府D.省級國土資源行政主管部門【答案】B60、下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉移只能是保險轉移D.風險規避可分為保險規避和非保險規避【答案】B61、最容易引發操作風險的業務環節是()A.法人信貸業務B.柜臺業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】B62、（2019年真題）通過分析過去三個月內英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B63、（）是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C64、因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是（）風險。A.價格B.市場C.信用D.操作【答案】B65、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】B66、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統籌規劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或專項工程；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】C67、在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】C68、（2020年真題）某商業銀行新規定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規定，其中最不恰當的是（）。A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A69、工程的承包合同主要指（）。A.預算收入為基本控制目標B.成本控制的指導性文件C.實際成本發生的重要信息來源D.施工成本計劃【答案】A70、銀行以風險為本的監管使其能夠通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A71、（）是內部審計應有的特質之一，也是對內部審計工作的內在要求。A.獨立性B.客觀性C.真實性D.及時性【答案】A72、在缺口分析法中，商業銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的(?)作為核心資金。A.平均存款B.平均貸款C.期望存款D.期望貸款【答案】A73、下列選項不屬于根據商業銀行資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是（）。A.可規避的操作風險B.不可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B74、商業銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。A.監事會B.董事會C.總經理D.股東大會【答案】B75、目前普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。A.減少營業網點B.強化聲譽風險管理培訓C.確保及時處理投訴和批評D.從投訴和批評中積累早期預警經驗【答案】A76、（2022年7月真題）商業銀行運用（）能夠對風險損失，風險成因和風險類別進行邏輯分析和數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布。A.損失數據收集B.因果分析模型C.風險與控制自我評估D.關鍵風險指標【答案】B77、下列主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔保形式是（）。A.留置B.質押C.抵押D.保證【答案】A78、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B79、商業銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。A.法律風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】B80、（2021年真題）在商業銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區經濟持續下滑B.貸款客戶間互保聯保現象較為普遍C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損D.市場資金緊張,企業票據貼現利率大幅提高【答案】C81、正常調度的作用是（）。A.發現進度計劃執行發生偏差先兆或已發生偏差，采用對生產資源分配進行調整B.進入單位工程的生產資源是按進度計劃供給的C.按預期方案將資源在各專業間合理分配D.消除進度偏差【答案】C82、商業銀行在產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。A.新產品／業務風險評估B.新產品／業務風險識別C.新產品／業務風險控制D.新產品／業務風險計量【答案】B83、（2021年真題）下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）A.戰略風險管理不需要配置資本B.戰略風險管理短期內沒有益處C.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險D.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現【答案】C84、下列關于戰略規劃的說法，不正確的是（）。A.商業銀行戰略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃B.戰略規劃應當從戰術層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面C.戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色D.戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內【答案】B85、質量員發現抱箍結構不合理，其檢查方法為（）。A.實測法B.目測法C.試驗法D.檢測法【答案】B86、分部分項工程開工前，項目總工程師應組織（）編制工程質量通病預防措施。A.方案編制人B.施工員（專業工程師）C.質量檢查員D.分包單位施工人員【答案】B87、銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重披露（）。A.各類風險管理狀況B.財務會計報告C.商業銀行資本計量和管理相關信息D.公司治理情況【答案】C88、()承擔操作風險管理的最終責任。A.高管層及高管層風險管理委員會B.董事會及董事會風險管理委員會C.內部審計部門D.牽頭部門【答案】B89、過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發，商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據上述信息，下列分析恰當的是（）。A.該企業集團的短期償債能力較弱B.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強C.該企業集團投資房地產已經造成損失D.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力【答案】A90、（2018年真題）商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，（）的信用風險轉換系數最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】D91、商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B.簽訂書面委托代理合同C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示【答案】C92、（2018年真題）根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。A.資本規劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D93、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D94、關于土地登記代理合同的特征，下列說法錯誤的是（）。A.土地登記代理合同一般為書面合同B.土地登記代理合同為非要式合同C.土地登記代理合同是雙方合同D.土地登記代理合同是有償合同【答案】B95、用VaR計算市場風險監管資本時，巴塞爾委員會規定乘數因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B96、（）為不定期報告，根據董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或審閱。A.重大市場風險報告B.市場風險計量管理報告C.市場風險監測分析日報D.專題市場風險報告【答案】D97、在流動性風險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標。A.股票市場指數B.國債市場利率C.票據轉貼現利率D.回購利率【答案】D98、張先生在某商業銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發放貸款。貸款發放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正常回收。此操作風險事件屬于()。A.外部欺詐B.內部流程執行失敗C.執行、交割與流程管理D.內部欺詐【答案】B99、證券業存款屬于()。A.敏感負債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A100、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B多選題（共50題）1、集團法人客戶的信用風險特征包括()。A.系統性風險較高B.內部關聯交易頻繁C.連環擔保十分普遍D.真實財務狀況難以掌握E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD2、對于中長期貸款，企業現金流分析需要考慮的內容包括（）。A.不同發展時期的現金流特征B.正常經營活動的現金流量是否能夠及時償還貸款C.分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息D.在初期應當考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息E.正常經營活動的現金流量是否能夠足額償還貸款【答案】ACD3、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規定，下列表述正確的有（）。A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規D.按照央行的監管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算E.按照央行的監管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?【答案】AC4、全面風險管理體系包括()。A.風險管理策略B.風險理財措施C.風險管理的組織職能體系D.風險管理信息系統E.內部控制系統【答案】ABCD5、商業銀行進行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A.資金成本B.經營成本C.風險成本D.資本成本E.通貨膨脹調整成本【答案】ABCD6、保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用有（）。A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系C.避免商業銀行的資產廉價出售D.降低商業銀行借人資金所需支付的風險溢價E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險【答案】ABCD7、商業銀行處于資產敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。A.利率上開，凈利息收入上升B.利率上升，凈利息收入下降C.利率下降，凈利息收入上升D.利率下降，凈利息收入下降E.利率上升，凈利息收入不變【答案】AD8、零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。A.自身的經驗B.金融知識C.產品種類D.服務質量E.銀行的地理位置【答案】ABCD9、下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責（）。A.識別、計量和監測市場風險B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況D.設計、實施事后檢驗和壓力測試E.識別、評估新產品中所包含的市場風險【答案】ABCD10、下列選項中，體現了建立良好的聲譽風險管理體系的優勢的有（）。A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失B.招募和保留最佳雇員C.維持客戶和供應商的忠誠度D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求【答案】ABCD11、商業銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有()。A.制定適當的債務組合B.制定風險集中限額C.以零售資金作為銀行負債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源【答案】ABCD12、目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。A.CreditMetrics模型B.死亡率模型C.CreditRisk+模型D.KPMG模型E.CreditPortfo1ioView模型【答案】AC13、按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。A.短期內有目的地持有以便轉手出售的頭寸B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸C.代客買賣的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營業務而持有的頭寸【答案】ACD14、下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優勢行業D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC15、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調整貸款利率C.增加控制措施D.調整信貸產品E.調整信貸業務的期限【答案】ABCD16、國際銀行業開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持的基本原則有()A.符合監管要求B.符合銀行實際C.保證一定的前瞻性D.符合評價的要求E.保持方法的先進性【答案】ABC17、商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。模型輸入數據可分為（）。A.市場數據B.交易數據C.頭寸數據D.模型的假設和參數E.相關參考數據【答案】ABCD18、風險暴露包括()A.主權風險暴露B.金融機構風險暴露C.公司風險暴露D.零售風險暴露E.股權風險暴露【答案】ABCD19、單一法人客戶信用風險識別中的財務狀況分析包括（）。A.財務報表分析B.財務比率分析C.現金流量分析D.擔保分析E.運營分析【答案】ABC20、信訪人對復核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構和其他行政機關（）。A.不再受理B.不再復核C.不予登記D.不再答復【答案】A21、構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準入C.外部審計D.監管部門監督檢查E.信息披露【答案】AD22、以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的是（）。A.管理層風險分析B.地區風險分析C.生產和經營風險分析D.微觀經濟分析E.自然環境分析【答案】BD23、按照《巴塞爾新資本協議》，以下將被視為違約的有()。A.銀行認定，除非采取變現抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業銀行的務B.在發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息E.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期超過90天【答案】ABCD24、以下對于期權價值的理解，正確的有()。A.期權的內在價值可能為負值B.期權的價值包括內在價值和時間價值兩部分C.期權的價值可能與其時間價值相等D.期權的時間價值可能為零E.期權的價值在到期日當天，期權的價值等于其內在價值【答案】BCD25、目前RAROC等經風險調整的業績評估方法在國際先進銀行中廣泛應用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。A.可以全面反映銀行經營長期的穩定性和健康性B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平C.RAROC=(收益-預期損失）÷經濟資本D.使銀行不再注重盈利性E.放棄了股東價值最大化的目標【答案】ABC26、商業銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當（）。A.持續地監測與報告B.向業務條線和分支機構傳導C.充分考慮利益相關者的期望D.參考同業水平E.將風險偏好與戰略規劃有機結合【答案】ABC27、基于績效的薪酬模式比較適合（）崗位。A.職能管理B.專業技術C.營銷人員D.企業核心人員【答案】C28、不屬于屬于ISO/TC176整理并編撰八項質量管理原則（）。A.持續改進B.貫徹科學、公正、守法的職業規范C.基于事實的決策方法D.與供方互利的關系【答案】B29、2002年10月，國內首個IT系統外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說明，正確的有（）。A.此舉是風險緩釋的有效手段B.深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險C.此舉有助于銀行將重點放到核心業務上D.此舉使得外包服務的最終責任成為高陽數據中心E.此外包業務本身也可能存在風險【答案】ABC30、實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價【答案】ABD31、下列關于金融期貨的說法，正確的有()。A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨B.貨幣期貨交易目的包括規避匯率風險C.股指期貨是指以股票為標的的期貨合約D.股指期貨不涉及股票本身的交割E.股指期貨以現金清算的形式進行交割【答案】ABD32、不屬于施工項目質量管理的特點（）。A.貫徹科學、公正、守法的職業規范B.影響質量的因素多C.質量檢查不能解體、拆卸；質量易受投資、進度制約D.易產生第一、第二判斷錯誤【答案】A33、某鋼門窗安裝工程，工程進行到第三個月末時，已完成工作預算費用40萬元。完成工作實際費用為45萬元，則該項目的成本控制效果是（）。A.費用偏差為-5萬元，項目運行超出預算B.費用偏差為5萬元，項目運行節支C.費用偏差為5萬元，項目運行超出預算D.費用偏差