書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[云南]2022年國家開發銀行云南分行春季校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

答案：B

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數（15萬）占城鎮從業人數（450萬）與城鎮登記失業人數（15萬）之和的百分比，即：15/(450+15)X100%≈3.2%,故B選項正確。

2.（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.行長聯席會議

C.風險管理委員會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

3.下列行為中不屬于中國人民銀行直接檢查監督范圍的是（）。

A.銀行業金融機構增設分支機構的行為

B.銀行業金融機構執行有關外匯管理規定的行為

C.銀行業金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為

D.銀行業金融機構執行有關反洗錢規定的行為

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》規定中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監督：

（1）執行有關存款準備金管理規定的行為；

（2）與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發放的用于特定目的的貸款；

（3）執行有關人民幣管理規定的行為；

（4）執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；

（5）執行有關外匯管理規定的行為；

（6）執行有關黃金管理規定的行為；

（7）代理中國人民銀行經理國庫的行為；

（8）執行有關清算管理規定的行為；

（9）執行有關反洗錢規定的行為。

4.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

商業承兌匯票是指由收款人簽發，經付款人承兌，或由付款人簽發并承兌的商業匯票。

5.在第三版巴塞爾資本協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。

6.某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。

A.因為業務已經談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應當申報不實費用

C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的

D.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費

答案：B

本題解析：

。銀行業從業人員在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，將個人額外支出與公務支出進行區分，不能進行混淆，不得向所在機構申報不實費用。該銀行客戶經理的行為不符合費用報銷的有關規定。

7.組織銀團貸款的目的不包括（）。

A.分散貸款風險

B.增進對行業知識及對客戶的了解，從而收取更多費用

C.強化貸款質量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

答案：B

本題解析：

組織銀團貸款的目的包括：①分散貸款風險；②增進對行業及客戶的了解，從而規避不必要的風險；③強化貸款質量，提高對銀行的保障；④提升借貸雙方的知名度。

8.我國《票據法》包括（）。

A.匯票、本票、商業票據

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

答案：B

本題解析：

按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

9.銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。

A.支付結算業務

B.托收承付業務

C.委托代理業務

D.清算業務

答案：A

本題解析：

支付結算業務是銀行的中間業務，是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。

10.一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值是()。

A.國內生產總值

B.國民收入

C.國民生產總值

D.國民生產凈值

答案：A

本題解析：

國內生產總值(GDP)是衡量經濟增長的宏觀經濟指標，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

11.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

12.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.發行市場

D.二級市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

13.最常見的利率違規行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發放貸款

D.擅自或變相以高利息發行債券

答案：A

本題解析：

根據《人民幣利率管理規定》第30條的規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：（1)擅自提高或降低存、貸款利率的；（2)變相提高或降低存、貸款利率的；（3)擅自或變相以高利率發行債券的；（4)其他違反本規定和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項正確。

14.房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

15.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：C

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業銀行進行負面評價的風險。

16.()是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

17.因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項是（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：D

本題解析：

同業存款也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

18.下列關于監管規避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項，禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。

19.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

20.（），中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

答案：D

本題解析：

2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

21.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業監管規則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

答案：B

本題解析：

銀行業監管的行政法規主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業監督管理機構的監管以及來自中國人民銀行的監督檢查等要求

22.貨幣的本質是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。

23.物價穩定是要保持（）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

A.生產者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內生產總值

D.物價總水平

答案：D

本題解析：

物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。所以，選項D是正確答案。A、B選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。選項C中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。

24.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業銀行對14周歲的王某發放貸款

B.某商業銀行吸收某企業存款

C.銀監會對某商業銀行進行檢查監督

D.某商業銀行單方面修改借款協議

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國民法典》的規定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。為此中國人民銀行根據國家相關的法律規定：只有年滿18歲而不超過65歲的人才能向銀行申請貸款。銀監會對商業銀行進行檢查監督屬于行政法律行為；商業銀行單方面修改的借款協議是無效的。故本題正確答案為B選項。

25.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到（）辦理該業務。

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：A

本題解析：

居民個人住房貸款屬于商業銀行業務范疇。選項B、C屬于政策性銀行，它們的主要業務是根據國家的產業政策，提供對口資金支持相關產業，不辦理居民個人業務；選項D的業務范疇為信托業，不涉及貸款業務。

26.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監管制度

B.中央銀行制度

C.分業經營制度

D.從業人員資格認證制度

答案：D

本題解析：

本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管，從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金融分業是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行業從事營利活動。

27.在2007年年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。

28.下列關于法觀經濟發展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩定，指零通貨膨脹率

B.充分就業，指百分百就業

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

答案為D。物價穩定是要物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨；充分就業，并非是指百分之百就業；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余。

29.總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織架構

B.以業務線管理為主的事業部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部，負責全行戰略規劃在該區域的實施、管理和指導該區域的所有分支機構；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。

30.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

答案：B

本題解析：

。2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定?！盉選項屬于銀監會的監管目標。

31.國務院銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準?，F場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

32.國家通過政策性銀行業務可以實現區域經濟、產業、行業、產品結構、生產力布局、固定資產投資規模和結構等合理化，實現經濟的協調發展是政策性銀行的（）。

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

答案：A

本題解析：

政策性銀行的經濟調控功能。

33.我國存款保險制度的主要內容不包括（）。

A.目的

B.投保機構

C.時間

D.保險幣種

答案：C

本題解析：

我國存款保險制度的主要內容包括目的、投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。

34.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

答案：B

本題解析：

。持有收益率=（賣出價格-買入價格+現金分配）/買入價格X10%=（110-100+10）/100X100=20%。

35.在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。

A.夫妻共同債務

B.夫妻共同財產

C.夫妻一方個人財產

D.夫妻一方個人債務

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務是指在婚姻關系存續期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。

二.多選題(共30題)1.銀行業金融機構市場準入監管的內容主要包括()。

A.分支機構準入

B.從業人員準入

C.高級管理人員準入

D.法人機構準入

E.業務準入

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

2.從票據取得的主觀狀態看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。

3.我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于()。

A.漸進式推進事業部制改革

B.建立垂直化風險管理體系

C.建設流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構

答案：A、B、C

本題解析：

我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。

4.根據《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。

5.下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經營范圍發生重大變化

C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。

6.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業務

B.存款準備金制度

C.再貼現窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A、C

本題解析：

中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業務；二是再貼現窗口。

7.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

8.中央銀行的再貼現政策主要包括的內容有（）。

A.通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本

B.通過再貼現率的調整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規定再貼現票據的種類，影響商業銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規定再貼現票據的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現率的調整，干預和影響實際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現率的作用機制。

9.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

10.我國人民幣的禁止性規定中規定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

11.從法律特征上看，物權屬于（）。

A.對世權

B.支配權

C.相對權

D.請求權

E.絕對權

答案：A、B、E

本題解析：

物權與債權都是民法中最基本的財產權利。與債權相比，物權具有以下法律特征：

（1）物權是絕對權（對世權）

（2）物權是支配權。

（3）物權的標的是物。

（4）物權具有排他性。

（5）物權具有追及力。

12.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現方式不同

E.本質不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

13.在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據質押給開證行，并應開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內償還開證行的上述款項以及由此產生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業務判斷正確的有（）。

A.屬于保理業務

B.屬于進口押匯業務

C.屬于國際貿易融資

D.銀行不需要墊款

E.銀行基本無風險

答案：B、C

本題解析：

進口押匯業務包括進口信用證項下押匯業務和進口代收項下押匯，故B選項正確。進口押匯業務是國際貿易融資業務中頻繁使用的短期融資方式，故C選項正確。進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款，在進口押匯業務中銀行主要面臨法律風險和信用風險。故A、D、E三項說法錯誤。

14.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

15.以下各項屬于銀行風險的有（）。

A.信用風險

B.利率風險

C.市場風險

D.國家風險

E.商品價格風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險。利率風險和商品價格風險屬于市場風險，所以A、B、C、D、E選項均正確。

16.建立垂直化風險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

答案：A、C、D、E

本題解析：

建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制；②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心；④建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。

17.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業的產品缺乏合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A、C、E

本題解析：

寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。

18.下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（）。

A.為境內外金融機構提供經紀服務

B.不得為境內外金融機構提供外匯交易服務

C.從事融資租賃業務

D.不得從事任何金融產品的自營業務

E.從事金融機構間資金融通服務

答案：B、C

本題解析：

貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事金融產品的自營業務。B選項說法錯誤，A、D兩項說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經營業務，C選項說法錯誤。貨幣經紀公司從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，E選項說法正確。故本題選BC。

19.關于商業銀行財務管理制度，以下表述符合法律規定的是（）。

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

D.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

E.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。A項符合要求

商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度。B項符合要求

商業銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。C項不符合要求

商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項符合要求

商業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。E項符合要求

20.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

21.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

22.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行執行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

23.下列關于商業銀行與客戶簽訂的授信協議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內的業務不得拒絕

C.在授信額度內，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風險狀況等因素有關

E.銀行在授信之后，對授信額度內的業務仍可具體審查

答案：A、B

本題解析：

授信額度是指由銀行批準的可以向公司客戶借貸的或已經貸出的最高貸款本金限額。商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

24.根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權種類

E.保證的目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

25.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.風險敝口

E.其他重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

26.商業銀行應制定并執行以風險為成本的合規管理計劃，包括（）。

A.特定政策

B.程序的實施與評價

C.合規風險評估

D.合規性測試

E.合規培訓與教育

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定并執行以風險為成本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。

27.下列機構中，應該在各自的職責范圍內，履行反洗錢監督管理職責的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行

E.中國銀行業監督管理委員會

答案：B、C、E

本題解析：

根據《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

28.個人存款業務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

29.以下做法違法的有（）。

A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE以上選項均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。

30.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

三.判斷題(共35題)1.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

2.商業銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

3.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能；儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

4.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

5.信用風險只存在于傳統的信貸業務中，不存在于資金交易業務中。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于傳統的表內業務中，也存在于表外業務中。信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于衍生產品交易中。

6.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

7.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現金和消費功能。

8.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

9.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

10.合規管理制度包括合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規績效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當的獎勵，并對舉報者給予充分的保護。

11.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干所述的風險是信用風險。

12.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

13.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

14.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

15.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請公司債券上市交易，應當符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件。

16.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。

17.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。

18.完全壟斷行業的生產廠商對產品的價格具有很強的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

19.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

20.根據《銀行業監督管理法》有關規定，銀監會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業監督管理法》第四十一條規定，“國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”

21.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

22.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

23.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

答案：正確

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區別于非法集資等行為的重要特征之一。

24.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。

25.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

26.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

27.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

28.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

答案：正確

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業。

29.國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

答案：正確

本題解析：

國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

30.“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

答案：錯誤

本題解析：

為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟的基本原則。

31.流動性是信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

32.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

33.區域經濟分析是建立在區域自然條件分析的基礎上的。

答案：正確

本題解析：

區域經濟分析是在區域自然條件根系的基礎上，進一步對區域經濟發展現狀作一個全面的考察、評估。

34.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

35.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

卷II一.單選題(共35題)1.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平.公開.公正原則

B.分業經營.分業管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

2.目前，對我國的商業銀行而言。通常面臨的最大的市場風險是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.商品價格風險

D.匯率風險

答案：A

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要的市場風險。

3.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠期匯率比即期匯率便宜

答案：D

本題解析：

遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

4.票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。

A.零壹拾月零貳拾日

B.拾月貳拾日

C.壹拾月貳拾日

D.壹拾月零貳拾日

答案：A

本題解析：

票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加零。

5.下列屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。

①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司

⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構監管的銀行業機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

6.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）。

A.資本計劃

B.同業及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。

7.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

8.商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》第40條規定的“關系人”是指：(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

9.開放式基金是指()。

A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

答案：C

本題解析：

答案為C。開放式基金最重要的特點就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。

10.被稱為保密天堂的國家和地區一般不具有的特征是（）。

A.有嚴格的公司保密法

B.有寬松的金融規則

C.有嚴格的銀行保密法

D.有嚴格的開辦公司法律限制

答案：D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。

二是有寬松的金融規則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

11.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

12.下列（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區域的信用環境

D.客戶所處行業情況以及財務狀況

答案：B

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》相關規定中關于銀行業從業人員對客戶授信盡職的規定是：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

13.下列屬于法律法規中程序性規定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。選項A屬于禁止性規定；選項B、D屬于義務性規定。

14.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效，而不是可撤銷。

15.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質押是（）。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和權利質押

答案：D

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

16.銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。

17.關于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。

18.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元

19.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。

20.某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業人員在以下哪一方面未違反職業操守的有關規定（）。

A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規

D.禮貌服務

答案：D

本題解析：

。銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則，A選項不符合題意。當客戶問到風險時岔開話題，違反了風險提示原則，B選項不符合題意。其口頭保證產品收益率的行為屬于違規承諾，違反了“守法合規”的要求，C選項不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業人員有與“禮貌服務”要求相背的行為，D選項符合題意。

21.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

22.下列不屬于代理銀行業務的是()。

A.代理保險業務

B.代理中央銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理商業銀行業務

答案：A

本題解析：

1．代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。根據政策性銀行的需求，現主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。2．代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。3．代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行