書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]上海農商銀行金融市場部2023年招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作

B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估

答案：C

本題解析：

內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。

2.下列金融工具及其發行機構對應錯誤的是（）。

A.央行票據——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構

答案：C

本題解析：

C項，短期融資券的發行主體為包括證券公司在內的企業，發行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。

3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

4.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

5.下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權法》《專利法》《商標法》《侵權責任法》《物權法》等，共同構成了我國的民法體系。

6.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

答案：A

本題解析：

商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

7.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是()。

A.質押

B.—般保證

C.抵押

D.擔保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。

8.下列機構從業人員中，不屬于必須遵守《銀行業從業人員職業操守》的人員是()。

A.商業銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。商業銀行、政策性銀行、農村信用社均為《銀行業監督管理法》規定的銀行業金融機構，其工作人員即為銀行業從業人員，因此，均應遵守《銀行業從業人員職業操守》的內容。

9.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()

A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保

答案：C

本題解析：

《商業銀行法>第四十二條規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，故C選項表述不正確。

10.下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

答案：B

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司。

11.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

12.下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規行為

答案：C

本題解析：

商業銀行發行金融債券應具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；

6.最近三年沒有重大違法、違規行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規定的個別條件。

13.（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。。

14.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

答案為D。根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

15.個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

16.不需要委托授權的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。

17.（）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀行業監督管理機構。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

本題解析：

2003年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。

18.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案：B

本題解析：

。根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。

19.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現。

20.商業銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。

A.表內、本幣、單一制

B.表內外、本外幣、集團化

C.表內外、本外幣、單一制

D.表內、本幣、集團化

答案：B

本題解析：

在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

21.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

22.就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

D.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會

答案：C

本題解析：

暫無解析23.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”規定的是（）。

A.未經批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

24.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

25.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。

A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

答案：C

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

26.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業方向

答案：B

本題解析：

20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。故選B。

27.一級資本的來源包括()

A.發行可轉換債券

B.發行混合資本債券

C.發行長期次級債券

D.發行普通股

答案：D

本題解析：

一級資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。A、B、C選項均屬于商業銀行增加二級資本的方法。

28.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。

29.以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是（）。

A.企業法人

B.事業單位法人

C.社會團體法人

D.機關法人

答案：A

本題解析：

企業法人是以盈利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。機關法人是依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。事業單位法人是從事非營利性的社會各項公益事業的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成的，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。

30.企業所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.異地臨時經營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.日常轉賬結算

答案：D

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

31.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

32.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.宣告破產

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

33.下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構的參與

答案：D

本題解析：

答案為D。直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需要投資銀行等的參與。

34.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

。專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

35.某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。

A.保理業務

B.代理業務

C.中間業務

D.負債業務

答案：A

本題解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業次調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

二.多選題(共30題)1.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.電子郵件

C.合同書

D.電子數據交換

E.電報

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有

形地表現所載內容的形式。

2.A公司和某商業銀行簽訂貸款合同，出現()情形時，說明合同無效。

A.商業銀行出現資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現財務危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》規定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

3.《刑罰》規定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。

4.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。

5.以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為（）。

A.周期型行業

B.防守型行業

C.增長型行業

D.朝陽型行業

E.夕陽型行業

答案：A、B、C

本題解析：

以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為增長型行業、周期型行業、防守型行業。

6.經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括()。

A.產業結構

B.產品結構

C.技術結構

D.消費投資結構

E.城鄉結構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

7.政策性銀行的職能有()。

A.經濟調控職能

B.信用創造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項屬于商業銀行的職能。

8.我國商業銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國商業銀行教育儲蓄存款具有的特征包括利率優惠、總額控制、儲戶特定、存期靈活。

9.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當（）。

A.予以關注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關部門報告

E.向媒體披露

答案：B、C、D

本題解析：

ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。

10.下列關于票據發行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發行短期票據

D.發行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發行人獲得資金的連續性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發行人獲得資金的連續性。

11.下列關于商業銀行理財業務特點的表述，正確的有（）。

A.理財業務風險小于商業銀行的傳統業務

B.理財業務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業銀行承擔

C.理財業務不是商業銀行的自營業務

D.理財業務是商業銀行的表外業務

E.理財業務形成的資產不在銀行負債表內反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業務是商業銀行的表外業務，商業銀行開展理財業務時不得承諾保本保收益。商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。

B項，商業銀行開展理財業務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

12.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。

13.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括（）。

A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

B.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

D.主要監管指標符合監管要求

E.貸存比應低于70％

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：①主要監管指標符合監管要求；②具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算；③制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系；④有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

14.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業務包括出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務。

15.我國的貨幣當局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

答案：B、C

本題解析：

貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

16.貿易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，不是貿易融資工具。

17.互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業務模式。

18.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行，所以D選項錯誤。

19.商業匯票的持票人在商業匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼現。對該行為說法正確的是（）。

A.改變票據的所有權

B.是一種短期融資方式

C.前提是票據沒有到期

D.貼現的利率大于貸款的利率

E.改變債權債務關系?

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為了取得資金，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所做的票據轉讓。它是一種短期融資方式。故A、B、C、E選項符合題意。貼現的利率應該小于貸款的利率。故D選項不符合題意

20.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

21.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發放貸款。

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品

B.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E.違反國家外匯管理規定的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《貸款通則》第二十四條的規定，借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款：（1）不具備本通則第四章第十七條所規定的資格和條件的；（2）生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的；（3）違反國家外匯管理規定的；（4）建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的；（5）生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；（6）在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；（7）有其他嚴重違法經營行為的。題中選項都正確。

22.我國人民幣的禁止性規定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

23.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發達

答案：A、C

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制度發達時，一方面，可以通過支付結算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們的資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產，則貨幣需求減少。

24.傳統的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

25.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

答案：A、B、C

本題解析：

。網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。

26.商業銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。

27.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務工商企業

C.防范金融危機

D.維護金融穩定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據相關法律法規，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩定，而服務工商企業是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業銀行等的職責。故選ACD。

28.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

29.商業銀行的業務范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業務

B.證券經紀

C.吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內外結算，買賣、代理買賣外匯

E.發行、買賣金融債券、代理發行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：(1)吸收公眾存款。(2)發放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內外結算。(4)辦理票據承兌與貼現。(5)發行金融債券。(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業務。(11)提供信用證服務及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業務。(13)提供保管箱服務。(14)經銀監會批準的其他業務。

30.貸后管理的主要內容包括（）

A.監督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

三.判斷題(共35題)1.銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。

2.本行理財產品產生風險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行不得用自有資金購買本行發行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

3.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

4.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

5.貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經國務院銀行業監督管理機構依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

6.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。

7.分期付款業務實質上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

答案：正確

本題解析：

分期付款業務實質上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。

8.被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

答案：正確

本題解析：

被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與作出凍結決定的有權機關聯系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

9.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

10.違規出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

11.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

12.票據權利包括付款請求權與追索權。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

14.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

15.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯誤

本題解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。

16.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員“娛樂及便利”的原則規定，銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當的營銷手段。

17.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

18.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

19.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業單據的托收。跟單托收按金融單據是否隨附商業單據分為兩種:一種是金融票據隨商業單據的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業單據不附金融單據的托收。

20.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險隔離是指商業銀行將理財業務與信貸業務等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業務與代客業務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業務操作與銀行其他業務操作相分離。

21.對大多數銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統的貸款、債券投資等表內業務和場外衍生品交易中，而銀行在表外業務中只收取手續費，一般不存在信用風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

22.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業務的證券投資基金。()

答案：錯誤

本題解析：

QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業務的證券投資基金。

23.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

24.對于銷售風險極低的理財產品時，商業銀行工作人員可以進行保本承諾。

答案：錯誤

本題解析：

理財業務是商業銀行的表外業務，商業銀行開展理財業務時不得承諾保本保收益。商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。

25.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯誤

本題解析：

近年來，銀行監管的目標發展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

26.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

27.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

28.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》第六十六條規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。因此，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。

29.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯誤

本題解析：

內部評級法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

30.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。

31.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財產享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規定的挑戰，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

32.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

33.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

答案：正確

本題解析：

對。因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

34.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業匯票范疇。

35.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

第貳卷一.單選題(共35題)1.關于商業銀行銷售理財產品，下列說法錯誤的是（）。

A.應當遵循公平、公開、公正原則

B.應當充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，可以提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

答案：D

本題解析：

此題考查理財產品銷售管理要求。商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品。

2.下列銀行從業人員行為中，合法合規的是()。

A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

B.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

C.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或者暗示規避金融、外匯監管規定。規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。A、B、D項都屬于規避監管的做法，是違法違規行為，C項如實將折扣入賬，是合法合規行為。

3.衡量物價水平的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

4.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

答案：D

本題解析：

。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元?？梢?，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。

5.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現金

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.廣義貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

6.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款

B.5年以上個人定期存款

C.個人活期存款

D.單位定期存款

答案：C

本題解析：

除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故C選項符合題意，A、B、D選項不符合題意。

7.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創新優勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規模中等

答案：D

本題解析：

答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

8.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A.轉讓

B.出質

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

9.根據《個人外匯管理辦法》規定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付

D.外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬

答案：D

本題解析：

中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法規定》“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

10.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。

A.返還財產

B.沒收財產

C.賠償損失

D.追繳財產

答案：B

本題解析：

根據《民法典》第61條的規定．民事行為被確認無效或被撤銷后，產生如下法律效果：①返還財產；②賠償損失；③追繳財產。

11.許多國家把調高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

A.現金漏損率

B.法定存款準備金率

C.超額準備金率

D.定期存款準備金率

答案：B

本題解析：

許多國家把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。

12.系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

13.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

14.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

15.下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

16.在金融市場上，金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業發展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應的企業、行業，這是金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調節經濟

D.風險管理

答案：B

本題解析：

略

17.行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

答案：B

本題解析：

行政許可的被許可人需要延續依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向行政機關提出延續行政許可的申請。

18.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）。

A.外匯儲備規模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規模減少

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

19.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現計息方式的差異

答案：B

本題解析：

B項，計息方式分為積數計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

20.下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。

A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

答案：B

本題解析：

貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。

21.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

本題解析：

本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

22.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。

23.由于存取業務量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機構制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機構制訂的格式合同

D.客戶與存款機構協商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。

24.下列各項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。

25.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

(3)小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

本題解析：

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

26.下列行為不構成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均是違法行為。

27.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級類