《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第一章金融理財(cái)概述1．關(guān)于金融理財(cái)，下列說法正確的是（）。

A．客戶自己理財(cái)、綜合性金融服務(wù)

B．客戶自己理財(cái)、金融產(chǎn)品推銷

C．專業(yè)理財(cái)人士供應(yīng)的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品推銷

D．專業(yè)理財(cái)人士供應(yīng)的金融服務(wù)、綜合性金融服務(wù)

【答案】D

2．金融理財(cái)對于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于（）。

A．它供應(yīng)了創(chuàng)新的服務(wù)模式和創(chuàng)新的盈利模式

B．它供應(yīng)了新的市場空間

C．它供應(yīng)了新的盈利點(diǎn)

D．促進(jìn)金融理財(cái)人員提高自身素養(yǎng)

【答案】A

3．金融理財(cái)師（AFP）和國際金融理財(cái)師（CFP）的申請人經(jīng)過（）程序，符合認(rèn)證要求的，可以取得AFP和CFP的認(rèn)證。

A．培訓(xùn)和考試等

B．考試、閱歷等

C．考試和道德認(rèn)證等

D．培訓(xùn)、考試、閱歷和道德認(rèn)證等

【答案】D

4．某人正處于教育和養(yǎng)老期，則其收支曲線對比狀況為（）。

A．收小于支

B．收等于支

C．收大于支

D．收支相當(dāng)

【答案】A

5．對于AFP和CFP考試，下列說法正確的是（）。

A．AFP教育108學(xué)時(shí)，CFP教育132學(xué)時(shí)

B．均為108學(xué)時(shí)

C．AFP教育132學(xué)時(shí)，CFP教育108學(xué)時(shí)

D．均為132學(xué)時(shí)

【答案】D

6．各國的CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會，都必需依據(jù)統(tǒng)一的國際標(biāo)準(zhǔn)，制定并頒布的三大文件為（）。

A．《CFP連續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP紀(jì)律處分方法和程序》

B．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP紀(jì)律處分方法和程序》

C．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP連續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》以及《CFP紀(jì)律處分方法和程序》

D．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP連續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》

【答案】B

7．從（）年開頭，中國人民銀行就開頭了銀行業(yè)金融理財(cái)從業(yè)資格問題的爭辯。

A．1996

B．1998

C．2000

D．2002

【答案】C

8．依據(jù)規(guī)劃目標(biāo)的不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于居住規(guī)劃的是（）。

A．自己居住

B．對外出租獵取租金收益

C．投資獵取資本利得

D．進(jìn)行房地產(chǎn)炒作

【答案】D

9．為保障遺產(chǎn)規(guī)劃的順當(dāng)執(zhí)行，金融理財(cái)人員正確的做法是（）。

A．與注冊律師攜手工作

B．與客戶訂立合法合同

C．深化分析客戶遺產(chǎn)狀況

D．建議客戶訂立一份合法有效的遺囑

【答案】D

10．1990年12月，美國CFP理事會簽署了第一個(gè)CFP商標(biāo)國際許可證和連屬協(xié)議，協(xié)議允許（）參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的模式，向達(dá)到教育、考試、工作閱歷和職業(yè)道德等嚴(yán)格要求的澳大利亞理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書。

A．日本金融理財(cái)協(xié)會

B．澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會

C．加拿大金融理財(cái)協(xié)會

D．韓國金融理財(cái)協(xié)會

【答案】B

11．下列關(guān)于CFP商標(biāo)的核心理念與價(jià)值觀的說法錯(cuò)誤的是（）。

A．社會責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以客戶為中心

B．專業(yè)信任——建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任

C．追求卓越——CFP商標(biāo)可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益

D．留意專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益

【答案】C

12．依據(jù)注冊金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，獵取CFP，須通過（）四方面認(rèn)證。

A．教育、考試、工作閱歷、職業(yè)道德

B．教育、考試、工作成果、職業(yè)道德

C．學(xué)歷、考試、工作閱歷、職業(yè)道德

D．學(xué)歷、考試、工作成果、職業(yè)道德

【答案】A

13．以下活動未能體現(xiàn)金融理財(cái)為客戶節(jié)省開支的作用的是（）。

A．建議個(gè)體經(jīng)營者購買養(yǎng)老年金，以保證年老時(shí)的生活來源

B．比較各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶選擇同等保障程度下保費(fèi)最低的產(chǎn)品

C．向客戶供應(yīng)合理避稅的建議

D．建議客戶以等額本金法償還住房按揭貸款，從而使支付的利息總額低于等額利息法

【答案】A

14．對金融理財(cái)師而言，詢問“成立”的大前提是（）。

A．金融理財(cái)師和顧客能實(shí)現(xiàn)真正的“溝通”

B.金融理財(cái)師具備向顧客說教理財(cái)學(xué)問的力量

C.顧客具有理財(cái)基礎(chǔ)學(xué)問

D．金融理財(cái)師具有良好的視點(diǎn)構(gòu)筑力量

E．客戶具有迫切的理財(cái)需要

【答案】A

15．有關(guān)CFP核心理念與價(jià)值觀，下列敘述何者錯(cuò)誤？（）

A．社會責(zé)任—強(qiáng)調(diào)以客戶為中心的關(guān)系

B．專業(yè)信任—建立認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化專業(yè)力量

C．追求名利—CFP標(biāo)志可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益

D．敬重專業(yè)—專業(yè)規(guī)劃人士的存在與增加，可以讓社會大眾獲益

【答案】C

16．關(guān)于理財(cái)目標(biāo)確定原則的表述中，（）是錯(cuò)誤的。

A．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)留意現(xiàn)金規(guī)劃聽從投資規(guī)劃

B．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)兼顧期限和時(shí)間先后挨次

C．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具體明確

D．理財(cái)目標(biāo)必定要聽從現(xiàn)實(shí)

【答案】A

17．西方國家加強(qiáng)對金融理財(cái)師隊(duì)伍的管理，主要體現(xiàn)在（）。

A．樹立金融理財(cái)師的職業(yè)道德意識

B．加強(qiáng)對金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度

C．提高金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度

D．推廣從業(yè)人員的資格認(rèn)證

【答案】D

《金融理財(cái)基礎(chǔ)》其次章CFP認(rèn)證制度1．下列對AFP和CFP敘述不正確的是（）。

A．AFP是CFP資格的第一階段

B．AFP的培訓(xùn)時(shí)間為108學(xué)時(shí)，CFP的培訓(xùn)時(shí)間為132學(xué)時(shí)

C．AFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括員工福利及退休方案，CFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括高級員工福利及退休方案

D．具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請人，可以申請獲得AFP資格證書；具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請人，可以申請獲得CFP資格證書

【答案】D

2．AFP資格申請人必需同意并恪守中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會頒布的（）。

A．《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》

B．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》

C．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》

D．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分方法》

【答案】A

3．下列屬于金融理財(cái)師利用虛假或誤導(dǎo)性的宣揚(yáng)拓展業(yè)務(wù)的是（）。

A．金融理財(cái)師作為客戶資產(chǎn)的受托人，保管客戶的全部資產(chǎn)或用于投資

B．用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來夸大自身的勝任力量

C．假借中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)

D．通過互聯(lián)網(wǎng)宣揚(yáng)，以磁帶、光盤等媒介宣揚(yáng)時(shí)，含有抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的成分

【答案】A

4．中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會供應(yīng)的培訓(xùn)方式包括（）。

①集中培訓(xùn)；②周末培訓(xùn)；③網(wǎng)絡(luò)教育；④脫產(chǎn)全職培訓(xùn)

A．①②③

B．②③④

C．①②④

D．①②③④

【答案】A

5．依據(jù)中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A．CFP兩級認(rèn)證的課程培訓(xùn)共需138學(xué)時(shí)

B．從業(yè)閱歷的計(jì)算起止期限是考試日之前5年和之后10年

C．高校本科學(xué)歷的AFP申請人，其從業(yè)閱歷的時(shí)間要求為3年；高校專科學(xué)歷的CFP申請人，其從業(yè)閱歷的時(shí)間要求為4年

D．持照人獲得AFP/CFP資格證書后，每兩年還要通過再認(rèn)證，必需滿足中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定的連續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格

【答案】D

6．關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列說法正確的是（）。

A．CFP資格考試重點(diǎn)考核關(guān)于學(xué)問的把握度

B．考試的重點(diǎn)是測試學(xué)員利用不同領(lǐng)域的學(xué)問解決綜合問題的力量，以概念題為主

C．CFP資格考試分科考試

D．中國的AFP和CFP考試留意考察申請人把握的學(xué)問和技能，強(qiáng)調(diào)學(xué)問技能并重，考察申請人利用不同領(lǐng)域的學(xué)問，綜合解決問題力量、理解運(yùn)用力量、分析綜合力量以及評估力量

【答案】D

7．下列不屬于建立并明確與客戶關(guān)系的內(nèi)容的是（）。

A．確定金融理財(cái)師供應(yīng)的服務(wù)類型

B．披露金融理財(cái)師的重大利益沖突

C．分析和評估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D．確定金融理財(cái)師和客戶的責(zé)任

【答案】C

8．金融理財(cái)師所提倡的正確理財(cái)思路是（）。

A．理財(cái)策略——理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合

B．理財(cái)策略——理財(cái)組合——理財(cái)產(chǎn)品

C．理財(cái)組合—一理財(cái)策略—一理財(cái)產(chǎn)品

D．理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合—一理財(cái)策略

【答案】B

9．掛念客戶確定合理的理財(cái)目標(biāo)時(shí)無須考慮下列哪個(gè)因素？（）

A．行為特征

B．客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

C．物價(jià)水平

D．個(gè)人生涯規(guī)劃

【答案】C

10．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序（）。

A．懇求重新核查

B．向中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會提出申訴

C．向考試委員會投訴

D．向考試委員會提出書面復(fù)審申請

【答案】A

11．關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列說法不正確的是（）。

A．CFP資格認(rèn)證考試是依據(jù)具體的評判標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的，達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)即被認(rèn)定為合格，而不是設(shè)定一個(gè)固定的及格率

B．AFP/CFP資格考試通常有一個(gè)確定不變的通過率

C．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序懇求重新核查

D．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人假如對考場工作人員的行為、態(tài)度、作風(fēng)等不滿足，可以向考試委員會投訴，考試委員會應(yīng)在一周內(nèi)賜予答復(fù)。

【答案】B

12．對于AFP申請人，中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定：從業(yè)閱歷的計(jì)算起止期限是（）。

A．考試日之前5年起，考試之后5年止

B．考試日之前5年起，考試之后10年止

C．考試日之前10年起，考試之后5年止

D．考試日之前10年起，考試之后10年止

【答案】C

13．為了規(guī)范連續(xù)教育要求的執(zhí)行，美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會對連續(xù)教育的具體內(nèi)容制定了課程指引，下列有關(guān)課程指引的敘述不正確的是（）。

A．課程長度不少于50分鐘

B．有助于提高課程參與者的專業(yè)勝任力量

C．主辦者在課程進(jìn)行之后供應(yīng)課程大綱并留底

D．課程應(yīng)當(dāng)由合格的專業(yè)人士開辦和講授，并有規(guī)范的流程

【答案】C

14．AFP/CFP連續(xù)教育不行以通過以下哪種方式來達(dá)到？（）

A．參與培訓(xùn)課程

B．自學(xué)

C．自學(xué)并通過考試

D．其他專業(yè)組織的連續(xù)教育程序

【答案】B

15．中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會規(guī)定，在每個(gè)報(bào)告期內(nèi)，CFP需完成30個(gè)連續(xù)教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，其中用于學(xué)習(xí)有關(guān)職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的時(shí)間不得少于（）個(gè)連續(xù)教育學(xué)時(shí)。

A．1

B．2

C．3

D．4

【答案】C

16．依據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證方法》，CFP資格申請人須具備在以下機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)閱歷，除了（）。

A．律師事務(wù)所

B．教育機(jī)構(gòu)

C．會計(jì)師事務(wù)所

D．金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

17．依據(jù)美國的《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》，CFP執(zhí)業(yè)者對客戶的資金和（或）財(cái)產(chǎn)負(fù)有責(zé)任不包括（）。

A．對客戶資金的收益率進(jìn)行擔(dān)保

B．CFP執(zhí)業(yè)者接受客戶托付或者全權(quán)處置的資金或財(cái)產(chǎn)，必需保留全部的記錄

C．CFP執(zhí)業(yè)者在接受托付，對客戶全部或部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律和托付人要求運(yùn)作

D．除非擁有客戶的書面授權(quán)證明，CFP執(zhí)業(yè)者無權(quán)為了自己的費(fèi)用緣由或者協(xié)議中沒有提及的任何緣由而進(jìn)行資金或財(cái)產(chǎn)的使用、轉(zhuǎn)移、提取甚至募集

【答案】A

18．關(guān)于基本原則和具體準(zhǔn)則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．基本原則是關(guān)于CFP執(zhí)業(yè)者道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)當(dāng)努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點(diǎn)的綜合陳述

B．具體準(zhǔn)則是由基本原則引申出來的、針對實(shí)踐的指導(dǎo)性文件，功能定位為應(yīng)用指引

C．具體準(zhǔn)則闡述了道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)責(zé)任在某一特定狀況和環(huán)境下的適用方法

D．正直誠信原則要求CFP執(zhí)業(yè)者在供應(yīng)服務(wù)時(shí)遵守的不僅是準(zhǔn)則的精神，更應(yīng)當(dāng)遵守準(zhǔn)則的條款

【答案】D

19．在易燃的物品旁邊貼上當(dāng)心火燭的警示標(biāo)志體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)把握機(jī)制中的（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)回避

B．風(fēng)險(xiǎn)把握

C．風(fēng)險(xiǎn)分散

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】B

20．“不要把雞蛋全部放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)把握機(jī)制中的（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)回避

B．風(fēng)險(xiǎn)把握

C．風(fēng)險(xiǎn)分散

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)》第三章金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管1．金融中介的作用是幫忙資金在供應(yīng)者與需求者之間傳遞，其包括（）。

A．存款性金融中介、市場專家

B．非存款性金融中介、市場專家

C．存款性金融中介、非存款性金融中介

D．存款性金融中介、非存款性金融中介、市場專家

【答案】C

2．影響風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素不包括（）。

A．投資目標(biāo)

B．投資者年齡

C．風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

D．投資期限

【答案】A

3．關(guān)于信托業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A．信托投資公司以營業(yè)和收取酬勞為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為

B．信托投資公司以營業(yè)和收取酬勞為目的，以托付人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為

C．托付人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按托付人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為

D．托付人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)托付給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為

【答案】A

4．我國第一家財(cái)務(wù)公司是（）。

A．中海油財(cái)務(wù)公司

B．上汽財(cái)務(wù)公司

C．寶鋼財(cái)務(wù)公司

D．東風(fēng)財(cái)務(wù)公司

【答案】D

5．融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃合同期內(nèi)租賃物的全部權(quán)和對租賃物的占有、使用和受益的權(quán)利（）。

A．兩者都?xì)w出租人全部

B．兩者都?xì)w承租人全部

C．前者歸出租人全部，后者歸承租人全部

D．前者歸承租人全部，后者歸出租人全部

【答案】C

6．關(guān)于即期市場、遠(yuǎn)期市場和期貨市場，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．只有外匯交易存在遠(yuǎn)期市場

B．即期市場是商定在交易達(dá)成的幾個(gè)工作日內(nèi)馬上完成交易標(biāo)的交割的市場

C．期貨合約實(shí)質(zhì)上是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，按交易標(biāo)的可分為金融期貨和商品期貨

D．遠(yuǎn)期市場是交易雙方商定在將來某一時(shí)間按商定價(jià)格、數(shù)量和質(zhì)量完成交易標(biāo)的交割的市場

【答案】A

7．關(guān)于金融市場，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．多數(shù)柜臺交易市場實(shí)行做市商制度

B．典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

C．交易所市場主要的交易原則包括公開競價(jià)、價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先

D．從融資總量來衡量，交易所市場是證券發(fā)行的主要渠道

【答案】D

8．關(guān)于政策性銀行，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．國家開發(fā)銀行的資金來源主要是財(cái)政資金和金融債券發(fā)行，貸款方向集中于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)

B．國家開發(fā)銀行是政府全資擁有的國家出口信用機(jī)構(gòu)，其國際信用評級與國家主權(quán)評級全都

C．中國進(jìn)出口銀行的主要資金來源是財(cái)政部資金和金融債券發(fā)行，貸款方向主要是進(jìn)出口信貸和國外貸款的轉(zhuǎn)貸款

D．中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理，在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】B

9．擁有“對上市公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處”權(quán)力的是（）。

A．中國人民銀行

B．中國證券監(jiān)督管理委員會

C．國資委

D．財(cái)政部

【答案】B

10．按流淌性排列，下列資產(chǎn)從高到低是（）。

A．證券投資、現(xiàn)金類資產(chǎn)、貸款

B．現(xiàn)金類資產(chǎn)、貸款、證券投資

C．現(xiàn)金類資產(chǎn)、證券投資、貸款

D．貸款、證券投資、現(xiàn)金類資產(chǎn)

【答案】C

11．下列證券中，商業(yè)銀行不能購買持有的是（）。

A．商業(yè)本票

B．銀行承兌匯票

C．公司債券

D．公司股票

【答案】D

12．在2003年4月（）正式成立后，中國人民銀行不再擔(dān)當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管職能。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B．國家外匯管理局

C．中國證券監(jiān)督管理委員會

D．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

【答案】A

13．由于資本是銀行抵擋風(fēng)險(xiǎn)的最終資金來源，保證資本充分比率可以降低銀行的總體（），保障金融體系的穩(wěn)定和平安。

A．利率風(fēng)險(xiǎn)

B．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C．經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

14．關(guān)于保險(xiǎn)公司，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．保險(xiǎn)公司是收取保費(fèi)并擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任、擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的金融組織機(jī)構(gòu)

B．保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人，向購買保險(xiǎn)的投保人收取保費(fèi)，并向其出具載有依據(jù)雙方商定的保險(xiǎn)金額和賠付條件等內(nèi)容的保單，在消滅保險(xiǎn)大事后依據(jù)保單條款進(jìn)行調(diào)查并向受益人賠付

C．保險(xiǎn)公司在承保風(fēng)險(xiǎn)過程中，具有獨(dú)特的社會功能和重要的經(jīng)濟(jì)功能：一是向受益人供應(yīng)有形的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；二是向投保人和受益人供應(yīng)無形的和精神上的平安保障；三是強(qiáng)化投保人的風(fēng)險(xiǎn)意識

D．保險(xiǎn)公司可分為人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、責(zé)任保險(xiǎn)公司，相應(yīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)分別是人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

【答案】D

15．設(shè)立經(jīng)紀(jì)類證券公司，注冊資本的最低限額為人民幣（）。

A．5000萬元

B．1億元

C．2億元

D．5億元

【答案】A

16．對于“監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)組合的總量、比例、分類、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)評級等方面的檢查和稽核”所起作用的表述，正確的是（）。

A．促使商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控管理

B．保障整體金融的穩(wěn)定．降低金融體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．保證金融機(jī)構(gòu)的支付力量、防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D．有效地調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量、實(shí)施貨幣政策和穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)

【答案】A

17．家庭是金融市場的參與者之一。家庭直接參與金融市場的主要方式不包括以下哪項(xiàng)（）。

A．在銀行存款，購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品

B．購買保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品

C．投資股票、債券、基金

D．投資房產(chǎn)

【答案】D

18．中心銀行通常簡稱為央行。下列關(guān)于中心銀行的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A．央行是一個(gè)國家或地區(qū)政府負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和供應(yīng)清算體系的管理當(dāng)局

B．央行是銀行的銀行。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機(jī)時(shí)，央行必需成為商業(yè)銀行的最終貸款人，以保障一般大眾的血汗錢

C．央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國庫的職能。財(cái)政部的資金賬戶開立在中心銀行，稅收等財(cái)政收入通過這一賬戶進(jìn)人國庫，而預(yù)算內(nèi)或預(yù)算外的財(cái)政支出也會通過這一賬戶對外支付

D．央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負(fù)責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，努力保障金融穩(wěn)定和金融平安

【答案】B

19．商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)收益較低，但是具有最高的流淌性。請指出下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)（）。

A．法定存款預(yù)備金

B．超額存款預(yù)備金

C．應(yīng)收現(xiàn)金

D．同業(yè)存放款項(xiàng)

【答案】D

20．現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管成為金融監(jiān)管經(jīng)常運(yùn)用的措施。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要依據(jù)是（）。

A．緊急介入

B．風(fēng)險(xiǎn)評估

C．報(bào)表制度

D．現(xiàn)場檢查

【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第四章與金融理財(cái)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)學(xué)問1．關(guān)于價(jià)格的本質(zhì)功能，下列各項(xiàng)表述最精確?????的是（）。

A．揭示資源相對稀缺程度標(biāo)

B．促使經(jīng)濟(jì)資源得到有效使用

C．經(jīng)濟(jì)參與者相互之間建立聯(lián)系和傳遞經(jīng)濟(jì)信息的方式

D．識換取某種商品和勞務(wù)使用或占有權(quán)所要支付的貨幣代價(jià)

【答案】A

2．影響需求的因素主要包括（）。

①商品自身的價(jià)格；②消費(fèi)者的收入水平；③相關(guān)商品的價(jià)格；④消費(fèi)者的偏好

A．②③④

B．①③④

C．①②③④

D．①②③

【答案】C

3．假如可口可樂價(jià)格上升，百事可樂的需求將（）。

A．增加

B．削減

C．不變

D．以上三者都有可能

【答案】A

4．某種商品的用途越是廣泛，它的需求價(jià)格彈性（）。

A．波動越小

B．越小

C．波動越大

D．越大

【答案】D

5．關(guān)于恩格爾定理，下列說法正確的是（）。

A．一個(gè)國家富有程度越高，其食品支出的收入彈性就越大

B．一個(gè)國家富有程度越高，其食品支出的收入彈性就越小

C．一個(gè)國家富有程度越高，其食品支出的價(jià)格彈性就越大

D．一個(gè)國家富有程度越高，其食品支出的價(jià)格彈性就越小

【答案】B

6．假如某國國民從外國獲得的要素收入超過了別國國民從該國獲得的要素收入，那么（）。

A．該國GNP大于GDP

B．該國GNP等于GDP

C．該國GNP小于GDF

D．無法推斷上述狀況

【答案】A

7．用收入法核算GDP應(yīng)包括（）。

①工資、利息和租金這些生產(chǎn)要素的酬勞；②非公司企業(yè)主的收入；③公司稅前利潤；④企業(yè)轉(zhuǎn)移支付和企業(yè)間接稅；⑤資本折舊；⑥國民收入

A．②③④⑤

B．①③④

C．①②③⑥

D．①②③④⑤⑥

【答案】D

8．中心銀行使用的貨幣政策工具主要有3種，其中不包括（）。

A．公開市場操作

B．法定預(yù)備金要求

C．窗口指導(dǎo)和道義勸告

D．貼現(xiàn)貸款和貼現(xiàn)率

【答案】C

9．世界上（）是最早以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行向中心銀行繳存存款預(yù)備金的國家。

A．美國

B．德國

C．英國

D．日本

【答案】A

10．狹義貨幣M1不包括（）。

A．現(xiàn)金

B．農(nóng)村存款

C．個(gè)人持有的信用卡類存款

D．定期存款

【答案】D

11．關(guān)于擠出效應(yīng)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．政府支出增加通過利率中介變動會導(dǎo)致私營部門支出降低，稱作財(cái)政政策的“擠出效應(yīng)”

B．?dāng)D出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越弱

C．?dāng)D出效應(yīng)越大，財(cái)政政策效果越強(qiáng)

D．由于存在擠出效應(yīng)，政府支出帶來的總需求和產(chǎn)出水平上升，比利率不變情形的作用明顯要小一些

【答案】C

12．關(guān)于通貨膨脹的分類，下列說法不正確的是？（）

A．物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比不超過10％的通貨膨脹稱溫存通貨膨脹

B．物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹稱惡性通貨膨脹

C．物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹稱嚴(yán)峻通貨膨脹

D．物價(jià)上漲百分比超過兩位數(shù)的通貨膨脹是物價(jià)上漲百分比超過三位數(shù)或更高的通貨膨脹稱超速通貨膨脹

【答案】B

13．關(guān)于國際收支的理解，下列說法正確的是（）。

A．它是流量

B．它是一國與其他國家或地區(qū)之間發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動

C．它只包括資產(chǎn)

D．它只包括負(fù)債

【答案】B

14．目前中國的國際儲備不包括（）。

A．黃金儲備

B．特殊提款權(quán)

C．越南盾

D．美元

【答案】C

15．下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上對住房的有效需求的描述。錯(cuò)誤的是()。

A．小王夫婦始終排隊(duì)等著購買經(jīng)濟(jì)適用房，可是總也買不到

B．老王方案購買一套開發(fā)商新開發(fā)的房子，但是該樓盤還沒有動工

C．家住溫州的呂女士打算在北京購買8套住房，但并不打算居住

D．小周雖然還沒有攢夠首付款，卻在格外努力地工作，渴望購買一套兩居室住房

【答案】D

16．手機(jī)通話資費(fèi)下調(diào)。對手機(jī)的直接影響是()。

A．手機(jī)的需求曲線向右移動

B．手機(jī)的需求曲線向左移動

C．手機(jī)的供應(yīng)曲線向右移動

D．手機(jī)的供應(yīng)曲線向左移動

【答案】A

17．下列各項(xiàng)不列入我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算的是()。

A．周杰倫在北京舉辦個(gè)人演唱會

B．高校生文藝隊(duì)到農(nóng)村進(jìn)行義演

C．某房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人不費(fèi)吹灰之力撮合一棟別墅成交而賺取的30萬傭金

D．張先生用別人贈送的購物卡去商場購買的5000元衣服

【答案】B

18．我國消滅經(jīng)濟(jì)過熱現(xiàn)象．政府為加強(qiáng)宏觀調(diào)控。實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策。以下做法不符合上述政策的是()。

A．連續(xù)多次提高存款預(yù)備金率

B．連續(xù)多次加息

C．多次在銀行間市場發(fā)行央行票據(jù)

D．中心財(cái)政赤字預(yù)算支配1800億元，比上年預(yù)算赤字增加650億元

【答案】D

19．以下不會帶來人民幣匯率升值壓力的是()。

A．經(jīng)常賬戶順差持續(xù)快速擴(kuò)大

B．資本賬戶順差持續(xù)快速擴(kuò)大

C．進(jìn)口增長速度持續(xù)超過出口增長

D．大量熱錢涌入國內(nèi)

【答案】C

20．把一個(gè)國家在肯定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的全部物品和勞務(wù)的價(jià)值總和減去生產(chǎn)過程中所使用的中間產(chǎn)品的價(jià)值總和，這種計(jì)算GDP的方法被稱為（）。

A．生產(chǎn)法

B．收入法

C．支出法

D．產(chǎn)出法

【答案】A《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第五章金融理財(cái)與法律1．（）是金融理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理方案的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是金融理財(cái)師需要具備的基本素養(yǎng)。

①法律文化的科學(xué)性；②法律的規(guī)范性；③法律的強(qiáng)制性；④法律的深層規(guī)律性

A．①③④

B．①②③

C．②③④

D．①②③④

【答案】C

2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要分為哪兩類？（）

A．理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B．保證收益理財(cái)方案和理財(cái)顧問服務(wù)

C．理財(cái)顧問服務(wù)和專業(yè)理財(cái)服務(wù)

D．保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案

【答案】A

3．關(guān)于法律淵源，下列各項(xiàng)屬于不屬于非正式淵源的是（）。

A．社會契約

B．理性原則

C．公共政策

D．道德信念

【答案】A

4．下列哪項(xiàng)不屬于物權(quán)的特征？（）

A．具有追及效力和優(yōu)先效力

B．公平性和相容性

C．有懇求他人返還原物、排解阻礙、恢復(fù)原狀的權(quán)利

D．法律上沒有期限限制

【答案】B

5．關(guān)于法律關(guān)系的特征，下列說法不正確的是（）。

A．是由國家強(qiáng)制力保證的社會關(guān)系

B．是特定法律主體之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系

C．調(diào)整財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系所形成的社會關(guān)系

D．具有合法性、是人們符合法律規(guī)范的合法的關(guān)系

【答案】C

6．關(guān)于代理的特征，下列說法不正確的是（）。

A．代理人是以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B．代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果大部分由被代理人負(fù)責(zé)

C．代理人在進(jìn)行民事活動時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立地表示自己的意志。代理人要獨(dú)立地表達(dá)自己的意思，就必需具備民事行為力量

D．代理活動必需是具有法律意義的、合法的，并且直接向第三人進(jìn)行意思表示的行為，具有人身性質(zhì)的行為不能代理，如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某人繪畫、演出等

【答案】B

7．關(guān)于信托和代理的區(qū)分，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．信托財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)與利益相分別，受托人取得法律上的財(cái)產(chǎn)權(quán)，受益人取得信托財(cái)產(chǎn)的利益，而代理人不因代理而取得財(cái)產(chǎn)全部權(quán)，代理人所涉及的財(cái)產(chǎn)權(quán)與利益均屬被代理人

B．在信托中，受托人是信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體，以自己的名義對外從事活動，而在代理中，代理人只能以被代理人的名義對外活動

C．信托關(guān)系中，受托人對外實(shí)施的行為所產(chǎn)生的法律后果由受托人自行擔(dān)當(dāng)，代理關(guān)系中，代理人實(shí)施的代理行為所產(chǎn)生的法律后果一般狀況下直接由被代理人擔(dān)當(dāng)

D．信托的當(dāng)事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當(dāng)事人是托付人、受托人和受益人

【答案】D

8．關(guān)于要約與承諾，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．要約是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，期望對方當(dāng)事人接受的一種意思表示

B．要約的構(gòu)成要件包括：要約必需是特定人所為的意思表示，要約必需向相對人發(fā)出，要約必需具有締結(jié)合同的目的

C．承諾指受要約人做出的同意要約以成立合同的意思表示，又稱接盤

D．承諾的構(gòu)成要件包括：承諾必需由受到要約人做出，其代理人也可以；承諾必需向要約人做出，也可以向其代理人做出，假如要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出

【答案】D

9．下列哪項(xiàng)不屬于締約過失責(zé)任的構(gòu)成要件？（）

A．締約一方違反先合同義務(wù)

B．合同顯失公正

C．違反先合同義務(wù)者有過錯(cuò)

D．違反先合同義務(wù)與該損失之間有因果聯(lián)系

【答案】B

10．關(guān)于合同終止的緣由，下列各項(xiàng)不正確的是（）。

A．合同以欺詐、脅迫的方式簽訂

B．當(dāng)事人之間的債務(wù)相互抵消

C．債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

D．債權(quán)債務(wù)同歸于一人

【答案】A

11．下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（）

A．火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能連續(xù)履行合同

B．地震發(fā)生導(dǎo)致不能連續(xù)履行合同

C．山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能連續(xù)履行合同

D．已經(jīng)造成對方人身損害的，不能連續(xù)履行合同

【答案】D

12．下列哪項(xiàng)不屬于構(gòu)成法律責(zé)任必需具備的要件？（）

A．具有明確的責(zé)任主體

B．責(zé)任主體具有主觀過錯(cuò)

C．對受害者造成人身損害

D．違法或違約行為事實(shí)

【答案】C

13．金融理財(cái)師法律責(zé)任的責(zé)任主體是（）。

A．金融理財(cái)師

B．金融理財(cái)師及雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)

C．金融理財(cái)師及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶

D．金融理財(cái)師、雇用金融理財(cái)師的金融機(jī)構(gòu)及金融理財(cái)師所服務(wù)的客戶

【答案】A

14．甲年滿19周歲，為在校高校生，由其父母撫養(yǎng)。甲向銀行申請助學(xué)貸款1萬元，到期無力償還。對該款正確的處理方式是()。

A．由甲擔(dān)當(dāng)償還責(zé)任

B．由甲之父母擔(dān)當(dāng)償還責(zé)任

C．甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

D．甲之父母負(fù)有先行墊付義務(wù)

【答案】A

15．下列關(guān)于共同共有特征的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A．共同共有也具有確定的份額

B．共同共有關(guān)系存在期間，共有人不能劃分自己對財(cái)產(chǎn)的份額

C．共同共有關(guān)系毀滅時(shí)，可以對共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割

D．共同共有的共有人公平地享有權(quán)利和擔(dān)當(dāng)義務(wù)

【答案】A

16．甲乙二人共有一棟房屋，由二人輪番居住，甲在居住期間，房屋倒塌造成對第三人的損害。該損害應(yīng)由()。

A．甲乙二人連帶賠償

B．甲單獨(dú)賠償

C．甲乙二人按比例賠償

D．以上答案都不對

【答案】A

17．小華不滿14歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關(guān)系為()。

A．代理

B．托付

C．信托

D．居間

【答案】A

18．王某具有書寫力量，為了確保遺囑有效，王某邀請了兩位伴侶作證，自己口授，其中一位伴侶書寫，一位伴侶在旁邊作證。該兩位伴侶與遺矚繼承人、遺贈人都沒有利害關(guān)系。遺囑完成后，王某和兩位伴侶都在遺囑上簽字，并注明白年月日。該遺囑的效力及緣由為()。

A．有效，由于符合代書遺囑的有效要件

B．有效，由于符合自書遺囑的有效要件

C．無效，由于王某有書寫力量，不能請人代書

D．無效，由于王某的伴侶和王某有利害關(guān)系，不能作為證人

【答案】A

19．商業(yè)隱秘應(yīng)具有（）。

A．信息性、平安性、價(jià)值性、有用性

B．信息性、平安性、隱秘性、有用性

C．信息性、隱秘性、價(jià)值性、有用性

D．有用性、平安性、隱秘性、價(jià)值性

【答案】C

20．關(guān)于公示、公信原則，下列說法正確的是（）。

A．動產(chǎn)物權(quán)以登記為公示，不動產(chǎn)物權(quán)以占有為公示

B．公信是指物權(quán)變動時(shí)必需將變動事實(shí)通過肯定的公示方法向社會公開，從而使第三人知道物權(quán)變動的狀況，以避開第三人患病損害并愛護(hù)交易平安

C．公示是指一旦當(dāng)事人變更物權(quán)時(shí)，依據(jù)法律的規(guī)定進(jìn)行了公示．則即使依公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)不存在或存在瑕疵，但對依靠該物權(quán)的存在并已從事了物權(quán)交易的人，法律仍舊承認(rèn)其具有與真實(shí)的物權(quán)存在相同的法律效果

D．公示原則與公信原則相輔相成，公示原則以公示與否來確定權(quán)利的歸屬，公信原則賜予公示以公信力，愛護(hù)信任公示的善意的第三人

【答案】D《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第六章客戶價(jià)值取向和行為特性1．家庭生命周期在金融理財(cái)上的運(yùn)用主要是金融理財(cái)師掛念客戶依據(jù)其家庭生命周期設(shè)計(jì)適合客戶的（）。

A．儲蓄方案

B．保險(xiǎn)、信托、信貸理財(cái)套餐

C．消費(fèi)支配

D．債券、基金、股票投資建議

【答案】B

2．關(guān)于生涯規(guī)劃的4個(gè)環(huán)節(jié)，下列各項(xiàng)正確的是（）。

A．事業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃

B．即期規(guī)劃、短期規(guī)劃、中期規(guī)劃、長期規(guī)劃

C．形成期規(guī)劃、成長期規(guī)劃、成熟期規(guī)劃、年輕期規(guī)劃

D．探究期規(guī)劃、建立期規(guī)劃、穩(wěn)定期規(guī)劃、退休期規(guī)劃

【答案】A

3．建立期的理財(cái)活動包括（）。

A．量入節(jié)出、攢首付款

B．收入增加、籌退休金

C．負(fù)擔(dān)減輕、預(yù)備退休

D．享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】C

4．關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任，下列說法正確的是（）。

A．扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀

B．讓客戶依據(jù)極端的價(jià)值觀理財(cái)

C．讓客戶了解在堅(jiān)持極端價(jià)值觀下所花的代價(jià)

D．讓客戶了解在堅(jiān)持非極端價(jià)值觀下所獲的收益

【答案】C

5．樂觀型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上（）。

A．5%

B．10%

C．15%

D．20%

【答案】B

6．客戶在規(guī)劃過程中的4個(gè)思考階段依次是（）。

A．線性思考階段、抽象思考階段、沖突思考階段、高認(rèn)知思考階段

B．線性思考階段、沖突思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段

C．線性思考階段、沖突思考階段、抽象思考階段、高認(rèn)知思考階段

D．沖突思考階段、線性思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段

【答案】C

7．按投資者對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度將其分為3種，其中不包括（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)旁觀者

B．風(fēng)險(xiǎn)喜好者

C．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D．風(fēng)險(xiǎn)中性者

【答案】A

8．某一合同的雙方經(jīng)協(xié)商同意一方給擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的另一方供應(yīng)肯定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，但其更為頻繁發(fā)生在（）中。

A．債券購買

B．股票購買

C．保險(xiǎn)購買

D．基金購買

【答案】C

9．風(fēng)險(xiǎn)可以依據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（）。

A．純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

10．．風(fēng)險(xiǎn)可以依據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（）。

A．純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

11．不能用來評估特定客戶對待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的生活方式的特點(diǎn)是（）。

A．對于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成

B．客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率，即負(fù)債比率

C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額和年薪的對比

D．工作任期和變動頻率

【答案】C

12．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（）。

A．增加收入

B．風(fēng)險(xiǎn)保障

C．儲蓄和投資

D．財(cái)產(chǎn)傳承

【答案】D

13．退休期的理財(cái)優(yōu)先挨次為（）。

A．退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃

D．稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

14．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（）。

A．增加收入

B．風(fēng)險(xiǎn)保障

C．儲蓄和投資

D．財(cái)產(chǎn)傳承

【答案】D

15．對退休前期的描述不正確的是（）。

A．它的家庭模型是中年家庭

B．它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等

C．理財(cái)規(guī)劃主要是退療養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等

D．退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問題

【答案】D

16．需求分析主要包括保障財(cái)務(wù)平安、遺囑、建立信托、預(yù)備善后費(fèi)用的是（）。

A．退休前期

B．退休期

C．家庭與事業(yè)成長期

D．中年期

【答案】B

17．王小姐擬經(jīng)營咖啡店，每月店租金5萬元，員工總薪資5萬元，其它開支1萬元，另裝潢費(fèi)用240萬元，按5年攤提折舊，若毛利率（相當(dāng)于邊際貢獻(xiàn)率）為40%，則每月的營業(yè)額為多少時(shí)，恰可達(dá)到損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金的機(jī)會成本）（）

A．25萬元

B．35萬元

C．37.5萬元

D．40萬元

【答案】C

18．四種典型的理財(cái)價(jià)值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（）

A．螞蟻?zhàn)?/p>

B．慈烏族

C．蟋蟀族

D．蝸牛族

【答案】B

19．風(fēng)險(xiǎn)可以依據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（）。

A．純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)

C．流淌性風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

20．人們對主觀的或模糊的不確定性的厭惡程度要超過對客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對不確定性的主觀概率估量力量呈（）相關(guān)關(guān)系。

A．非

B．正

C．負(fù)

D．正或負(fù)

【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第七章金融計(jì)算工具與方法1．關(guān)于復(fù)利終值，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A．復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

B．通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，我們可以便利地求出1元錢投資n年的本利和

C．復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)寶累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后的反映的投資價(jià)值

D．復(fù)利終值是指給定初始投資、肯定投資酬勞率和肯定投資期限的每件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

2．劉先生于某年投資4500元，投資酬勞率為6%，用查表法計(jì)算15年后投資成長為（）。

A．10992.5元

B．10786.5元

C．8992.5元

D．15786.5元

【答案】B

3．某人確定他30年后退休，需要預(yù)備退休金30萬元。一個(gè)期望收益率為8%的投資組合比較適合他的需要，他預(yù)備為自己建立一個(gè)退休金信托賬戶。那么，他現(xiàn)在應(yīng)撥出多少資金投資該賬戶用于預(yù)備退休金？（）

A．2.19萬元

B．2.56萬元

C．2.97萬元

D．2.89萬元

【答案】C

4．下列關(guān)于年金現(xiàn)值系數(shù)在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用不包括（）。

A．計(jì)算退休后生活費(fèi)用總額

B．等額本息攤還貸款力量的計(jì)算

C．等額本息攤還貸款每期月供款的計(jì)算

D．定期定額投資的預(yù)算

【答案】D

5．估計(jì)某人退休后到終老前每月生活費(fèi)4000元，預(yù)估至終老還有25年，投資酬勞率為6%，則退休當(dāng)年他需要預(yù)備退休金為（）。

A．654000元

B．650400元

C．605400元

D．640500元

【答案】B

6．假設(shè)以10%年利率借的500000元，投資于某個(gè)壽命為10年的項(xiàng)目，為使該投資項(xiàng)目成為有利的項(xiàng)目，每年至少應(yīng)收回的現(xiàn)金數(shù)額為（）。

A．86139.67元

B．83169.79元

C．81369.67元

D．81366.97元

【答案】D

7．關(guān)于系數(shù)間關(guān)系，下列公式錯(cuò)誤的是（）。

A．復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B．復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C．年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D．年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

8．關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列說法中正確的是（）。

A．當(dāng)財(cái)寶或資源總供應(yīng)小于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)可以順當(dāng)實(shí)現(xiàn)

B．當(dāng)財(cái)寶或資源總供應(yīng)小于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)

C．當(dāng)財(cái)寶或資源總供應(yīng)等于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)可以順當(dāng)實(shí)現(xiàn)

D．當(dāng)財(cái)寶或資源總供應(yīng)大于目標(biāo)總需求時(shí)，說明理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)

【答案】B

9．假如現(xiàn)有凈資產(chǎn)固定，儲蓄以目前的狀況估量也相對固定，但理財(cái)目標(biāo)金額與達(dá)成期間和期望酬勞率均不行變時(shí)，通過開源節(jié)流提升（）是實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的唯一努力方向。

A．目前的儲蓄力量

B．目前的可投資額

C．將來的儲蓄力量

D．將來的可投資額

【答案】C

10．投資項(xiàng)目內(nèi)在價(jià)值可以成為我們評價(jià)一個(gè)項(xiàng)目是否可行的指標(biāo)。具體而言，當(dāng)一個(gè)投資項(xiàng)目的投資成本（）其投資內(nèi)在價(jià)值時(shí)，該項(xiàng)目可行。

A．大于

B．小于

C．等于

D．大于等于

【答案】B

11．王先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財(cái)目標(biāo)為：5年后購房50萬元，10年后子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元。假定投資酬勞率為6%。要實(shí)現(xiàn)此三大理財(cái)目標(biāo)。依據(jù)目標(biāo)現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲蓄額為()。

A．24580元

B．30770元

C．31549元

D．34396元

【答案】B

12．某股票目前價(jià)格為45元，每年現(xiàn)金派息1.4元，方案投資期限為5年，若有把握5年后可以85元賣出，以期望酬勞率12%為折現(xiàn)率，目前的合理股價(jià)是（）。

A．51.45元

B．54.32元

C．52.43元

D．53.24元

【答案】D

13．要以年金計(jì)算必需符合的條件不包括以下的（）。

A．每期的金額固定不變

B．流入流出方向固定

C．在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必需連續(xù)

D．流入流出必需都發(fā)生在每期期末

【答案】D

14．運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器時(shí)應(yīng)留意的原則：輸入數(shù)字時(shí)，如為（），輸入符號為負(fù)數(shù)。

A．投資、存款、收入、借入本金

B．投資、存款、贖回投資、房貸本息支出

C．投資、存款、收入、生活費(fèi)用

D．投資、存款、生活費(fèi)用、房貸本息支出

【答案】D

15．關(guān)于投資決策，下列說法不正確的是（）。

A．一般狀況下，凈現(xiàn)值>0時(shí)，表示該投資方案可行

B．有幾個(gè)投資方案供應(yīng)評估時(shí)，選擇NPV最高的投資

C．有幾個(gè)投資案供評估時(shí)，選擇IRR最高的投資

D．一般狀況下，IRR<替代回報(bào)率、要求回報(bào)率或資金成本率時(shí)，表示該投資方案可行

【答案】D

16．NPER代表的是（）。

A．終值函數(shù)

B．現(xiàn)值函數(shù)

C．年金函數(shù)

D．期數(shù)函數(shù)

【答案】D

17．用Excel計(jì)算，以下不是攤分函數(shù)的是（）。

A．PPMT

B．IPMT

C．ISPMT

D．PMT

【答案】D

18．由現(xiàn)有資源達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的計(jì)算方法不包含（）。

A．目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法

B．目標(biāo)并進(jìn)法

C．目標(biāo)挨次法

D．目標(biāo)終值法

【答案】D

19．方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過幾年這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元()。

A．10年

B．11年

C．12年

D．13年

【答案】C

20．老丁現(xiàn)年55歲。新婚的妻子才25歲。老丁目前有資產(chǎn)50萬元，年輕配偶無收入。但每年支出5萬元。用遺屬需要法，若配偶余命還有55年。以3%折現(xiàn)(以配偶為受益人)。老丁應(yīng)買壽險(xiǎn)保額為()。

A．65.27萬元

B．77.45萬元

C．87.89萬元

D．97.52萬元

【答案】C《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第八章家庭財(cái)務(wù)報(bào)表和預(yù)算的編制與分析1．關(guān)于存量和流量的關(guān)系式，下列正確的是（）。

A．期初存量＋本期流出＝期末存量＋本期流入

B．期初存量＋本期流入－本期流出＝期末存量

C．本期流入－本期流出－期初存量＝期末存量

D．期末存量＋本期流入－本期流出＝期初存量

【答案】B

2．關(guān)于成本價(jià)值和市場價(jià)值，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．非現(xiàn)金資產(chǎn)的成本價(jià)值，可以以購入時(shí)所支付的現(xiàn)金額計(jì)算。但在每個(gè)記賬基準(zhǔn)日計(jì)算資產(chǎn)時(shí)，要考慮各項(xiàng)資產(chǎn)當(dāng)時(shí)的市場價(jià)值

B．以市價(jià)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表，恒等式為：本期期末的凈資產(chǎn)－上期期末的凈資產(chǎn)＝當(dāng)期儲蓄額－當(dāng)期資產(chǎn)重估調(diào)整額－當(dāng)期未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失額

C．以成本計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表，存在一個(gè)可以與收支儲蓄表相鉤稽的恒等式：本期期末的凈資產(chǎn)－上期期末的凈資產(chǎn)＝當(dāng)期儲蓄

D．成本價(jià)值和市場價(jià)值之間的差異，就是賬面上的資產(chǎn)損益

【答案】B

3．有關(guān)借和貸的敘述，下列正確的是（）。

①在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表的會計(jì)分錄中，資產(chǎn)的增加記在借方

②在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債表的會計(jì)分錄中，負(fù)債和凈資產(chǎn)的增加記在貸方

③在進(jìn)行收支儲蓄表的會計(jì)分錄中，收入和儲蓄的增加記在借方

④在進(jìn)行收支儲蓄表的會計(jì)分錄中，而支出的增加記在貸方

A．①②

B．①③

C．②③

D．③④

【答案】C

4．王小姐有A、B兩套房屋，其中A套100平方米，自己居住；B套租給他人使用，月租金3000元/月。四年前購買時(shí)A套40萬元，B套35萬元，現(xiàn)在市場上同等檔次的房屋市價(jià)約為8500元/平方米，市場平均收益率為6%，則王小姐這兩套房子的市值約為（）。

A．125萬元

B．135萬元

C．145萬元

D．155萬元

【答案】C

5．關(guān)于流淌性資產(chǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．持有流淌性資產(chǎn)的動機(jī)有：交易性動機(jī)、預(yù)防性動機(jī)、投機(jī)性動機(jī)

B．預(yù)防性動機(jī)的存在使家庭需要預(yù)備一部分緊急預(yù)備金，通常需要維持3—6個(gè)月的生活費(fèi)用

C．流淌性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、貨幣市場基金等，其特性是可保本，變現(xiàn)時(shí)不會有資本損失，收益性和流淌性最高

D．預(yù)備緊急預(yù)備金應(yīng)考慮因素包括失業(yè)的可能性及找工作的時(shí)間，失業(yè)后家庭支出預(yù)算的調(diào)整彈性，現(xiàn)有的醫(yī)療或看護(hù)險(xiǎn)保障，當(dāng)前收入水平及其他可變現(xiàn)資產(chǎn)等

【答案】C

6．假如張三現(xiàn)有的投資組合包含60%股票和40%存款。多頭期股市預(yù)期酬勞率20%，盤整期預(yù)期酬勞率8%，空頭期預(yù)期酬勞率為－15%，存款利率固定在6%。張三猜測將來一年股市走多、走空或持平的概率分別為：走多60%、持平25%、走空l5%。則張三明年預(yù)期總投資酬勞率為（）。

A．8.95%

B．10.32%

C．9.25%

D．9.45%

【答案】D

7．下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)支出？（）

A．投資虧損

B．利息支出

C．保障型壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)支出

D．為了投資所支付的交易成本或顧問費(fèi)用

【答案】A

8．關(guān)于自由儲蓄額，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．儲蓄率＋自由儲蓄率＝還本投資率

B．在家庭的收支儲蓄表中，總收入扣除消費(fèi)支出和理財(cái)支出（主要利息支出和保障性保險(xiǎn)的保費(fèi)支出）的余額稱為總儲蓄

C．自由儲蓄額可以用來實(shí)現(xiàn)一些短期目標(biāo)，或用于提前還款以降低貸款的利息負(fù)擔(dān)，或用于增加投資以期凈資產(chǎn)的快速成長

D．自由儲蓄額＝總儲蓄額－已經(jīng)支配的本金還款或投資，后者包括了3月?lián)苋雮€(gè)人住房公積金賬戶和個(gè)人基本養(yǎng)老金賬戶的金額，房貸應(yīng)定期攤還的本金額，應(yīng)繳儲蓄型保費(fèi)額，應(yīng)繳基金定投資金額等

【答案】A

9．關(guān)于收支平衡分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．依據(jù)家庭的“固定成本”和“毛利率”計(jì)算出來的收支平衡點(diǎn)收入可以確保支應(yīng)家庭的各項(xiàng)固定支出。這是家庭實(shí)現(xiàn)目前目標(biāo)的抱負(fù)收入

B．收支平衡點(diǎn)的收入分析格外類似于企業(yè)的損益平衡點(diǎn)分析。其中家庭固定支出負(fù)擔(dān)包括每期固定的生活費(fèi)用支出、每期房貸本息支出以及已投保的儲蓄型保險(xiǎn)每期保費(fèi)支出，類似于企業(yè)的固定成本

C．工作收入的凈結(jié)余由工作收入扣除所得稅、五險(xiǎn)一金每期繳費(fèi)額、為工作必需支付的成本（包括午餐費(fèi)、交通費(fèi)和置裝費(fèi)等）的各項(xiàng)支出后得到，類似于企業(yè)的毛利潤

D．收支平衡點(diǎn)分析的主要目的，是以樂觀的方式算出，要享受哪種程度的現(xiàn)在及退休后生活水平，家庭應(yīng)當(dāng)制造多少收入才足以支應(yīng)，有量出為入的概念

【答案】A

10．劉先生今年30歲，想要達(dá)到平均生活水平的同時(shí)支應(yīng)在上海市購房、女兒10年后接受綜合高校教育和30年后退休三大理財(cái)目標(biāo)，三口之家年生活費(fèi)2.4萬元（0.8萬元×3）；買上海市住房100平方米，每平方米8000元，房價(jià)80萬元，房貸利率為5.2%（不考慮首付）；年退休儲蓄2.35萬元；期盼水平的教育費(fèi)用為15萬元，女兒還有10年才上高校，假設(shè)投資酬勞率只等于學(xué)費(fèi)成長率，不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值。則劉先生想過滿足全部理財(cái)目標(biāo)的三口之家小康生活，其目前的年薪至少為（）萬元。

A．8.59

B．9.41

C．10.41

D．12.32

【答案】C

11．下列預(yù)算編制程序正確的是（）。

①算出年度支出預(yù)算

②每月記賬，并將收入、支出和儲蓄的實(shí)際發(fā)生額與預(yù)算金額進(jìn)行比較，分析差異的緣由，尋求改善之道

③客觀科學(xué)地猜測家庭的年度收入

④設(shè)定家庭長期的理財(cái)目標(biāo)，計(jì)算實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的年儲蓄額

⑤將年度收入、支出和儲蓄預(yù)算轉(zhuǎn)化為月度預(yù)算

⑥將預(yù)算分門別類地劃分成不同科目的明細(xì)預(yù)算

A．④③①⑥⑤②

B．③④①⑥⑤②

C．④③②⑥⑤①

D．③④①⑤⑥②

【答案】A

12．有關(guān)不同收支形態(tài)的客戶在開源節(jié)流下的努力方向，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．高收入低支出者：其理財(cái)重點(diǎn)是有效運(yùn)用儲蓄，樂觀投資來提高投資酬勞率

B．高收入高支出者：理財(cái)重點(diǎn)在節(jié)流，以有方案地消費(fèi)來杜絕鋪張從而提高儲蓄率

C．低收入高支出者：理財(cái)重點(diǎn)是量入為出，同時(shí)可以加班、兼職、換工作到高傭金的行業(yè)拼業(yè)績、努力爭取加薪或創(chuàng)業(yè)等方式，想方法提高收入從而提高儲蓄的金額

D．低收入低支出者：理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于開源，可以加班、兼職、換工作到高傭金的行業(yè)拼業(yè)績、努力爭取加薪或創(chuàng)業(yè)等方式，想方法提高收入從而提高儲蓄的金額

【答案】C

13．關(guān)于編制月現(xiàn)金流量預(yù)估表的重要原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．現(xiàn)金流量預(yù)估表中，假如現(xiàn)金余額有一段期間為負(fù)數(shù)，表示要事先預(yù)作調(diào)度支配

B．中短期現(xiàn)金流量預(yù)估表應(yīng)與長期生涯理財(cái)規(guī)劃表的前三年方案相協(xié)作，才能落實(shí)長期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度

C．當(dāng)連續(xù)好幾個(gè)月發(fā)覺實(shí)際的生活費(fèi)用都遠(yuǎn)高于預(yù)估的生活費(fèi)用時(shí)，應(yīng)考慮編制細(xì)目預(yù)算來把握費(fèi)用

D．中短期現(xiàn)金流量預(yù)估表應(yīng)每季度重編一次，除了依本季度實(shí)際的現(xiàn)金余額調(diào)整上季度的余額之外，也可就最新狀況調(diào)整預(yù)估項(xiàng)目

【答案】D

14．王先生是以傭金為收入的業(yè)務(wù)員，其家庭基本支出為8000元，當(dāng)業(yè)績達(dá)12000元時(shí)儲蓄1600元，則王先生的邊際儲蓄率為（）。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

【答案】D

15．關(guān)于家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析，下列說法正確的是（）。

①可以對某公司某年度的資產(chǎn)負(fù)債表同時(shí)進(jìn)行水平分析和垂直分析；②水平分析是比較同一項(xiàng)目的成長率；③垂直分析是比較每個(gè)資產(chǎn)負(fù)債科目占總資產(chǎn)比率的相對變化

A．①②

B．①③

C．②③

D．①②③

【答案】C

16．劉先生方案30年后退休，假設(shè)其退休時(shí)財(cái)務(wù)自由度F為1，已知投資酬勞率為10%，則劉先生應(yīng)有的儲蓄率為（）。

A．22%

B．23%

C．24%

D．25%

【答案】D

17．某企業(yè)發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，在收付實(shí)現(xiàn)制下，該企業(yè)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)的收入為（）。

（1）本月銷售產(chǎn)品20000元，收到貨款14000元

（2）本月應(yīng)償還銀行貸款利息3000元，但本月沒有支付

（3）收到客戶預(yù)付貨款10000元，該批產(chǎn)品下月交貨

（4）收到客戶所欠上月購貨款8000元

A．23000元

B．32000元

C．35000元

D．41000元

【答案】B

18．以銀行存款支付房貸月供，依據(jù)借貸記賬法，則（）。

A．借：銀行存款貸：房貸本金貸：房貸利息

B．借：房貸本金借：房貸利息貸：銀行存款

C．借：銀行存款借：房貸利息貸：房貸本金

D．借：房貸本金貸：銀行存款貸：房貸利息

【答案】B

19．下列不是儲蓄用途的是（）。

A．定期定額投資基金

B．購買月繳儲蓄險(xiǎn)

C．繳房貸本金

D．繳房貸利息

【答案】D

20．林先生本月份記賬狀況為：收入總額10萬，支出5.7萬。上月底以成本計(jì)的資產(chǎn)為450萬，負(fù)債200萬。本月底以成本計(jì)的資產(chǎn)為452萬，負(fù)債198萬。用收支儲蓄表與資產(chǎn)負(fù)債表相互勾稽．若以資產(chǎn)負(fù)債表為準(zhǔn)的話，林先生應(yīng)在收支儲蓄表上所做的調(diào)整為（）。

A．補(bǔ)登其他收入3000元

B．補(bǔ)登其他支出3000元

C．補(bǔ)登其他收人8000元

D．補(bǔ)登其他支出8000元

【答案】《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第九章居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資發(fā)布人：發(fā)布日期：2009-9-22掃瞄次數(shù)：325[][][]1．關(guān)于做居住規(guī)劃的緣由，下列說法正確的是（）。

①陷入低首付款的陷阱，買自己負(fù)擔(dān)不起的房子

②沒有考慮將來的收入與支出的變化，購房夢功敗垂成

③沒有房涯規(guī)劃的觀念，難以擬訂合理的行動方案

④若沒有一個(gè)具體可行的購房規(guī)劃，很難強(qiáng)迫自己儲蓄

⑤若不事先規(guī)劃購房現(xiàn)金流，無法選擇最佳的貸款協(xié)作

A．①②③④

B．②③④⑤

C．①③④⑤

D．①②③④⑤

【答案】D

2．關(guān)于銀發(fā)住宅年金屋，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．銀發(fā)住宅年金屋可以說是介于租房與購房之間的形態(tài)

B．年金屋居住者一般擁有全部權(quán)

C．與一般租賃相比，合約規(guī)定，只要持續(xù)繳納管理費(fèi)就可住到終老，不用擔(dān)憂被要求遷徙，而且，社區(qū)特殊為老人設(shè)計(jì)，較一般住宅更具銀發(fā)族所需的醫(yī)療與休閑功能，終老時(shí)可退回保證金當(dāng)遺產(chǎn)

D．銀發(fā)住宅年金屋一方面要繳一筆為數(shù)不少的保證金，另一方面每個(gè)月還要支付管理費(fèi)。保證金的金額可能高于購房首付款，而每月繳納的管理費(fèi)通常低于月租金，但又遠(yuǎn)高于購房者所要繳納的管理費(fèi)

【答案】B

3．以北京為例，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)適用房的交易方式敘述錯(cuò)誤的是（）。

A．政府方案興建，可售可租

B．有當(dāng)?shù)貞艨诓拍苜徺I當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)適用房

C．家庭年收入應(yīng)在60000元以下

D．未住滿5年者，需以成本價(jià)出售給合乎經(jīng)濟(jì)適用房購買資格者

【答案】A

4．關(guān)于住房公積金的用途，下列說法不正確的是（）。

A．支付職工購買自住住房費(fèi)用，含房價(jià)、交易手續(xù)費(fèi)與產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)

B．房租可用住房公積金支付

C．支付職工個(gè)人為修繕自住住房發(fā)生的費(fèi)用

D．支付職工個(gè)人或透過集體合資建筑自住住房的費(fèi)用

【答案】B

5．購房時(shí)除了首付款與貸款以外，還有下列哪些費(fèi)用可以視為期初成本?（）

①中介費(fèi)用；②裝潢費(fèi)用；③搬家費(fèi)用；④印花稅

A．②③④

B．①③④

C．①②③

D．①②③④

【答案】D

6．關(guān)于收益還原法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．收益還原法通常用于商用房地產(chǎn)

B．收益還原法下，房地產(chǎn)總價(jià)=房租/市場投資收益率

C．不考慮將來房價(jià)漲升空間，投資收益率=存款利率+房地產(chǎn)流淌性貼水

D．考慮流淌性貼水，通常店面收益率最高，其次是辦公大樓與套房

【答案】D

7．下列各種狀況中，有利于租房的狀況是()。

A．居住地經(jīng)常發(fā)生地震災(zāi)難

B．利率處于歷史低位

C．裝修費(fèi)較低

D．預(yù)期房價(jià)上漲

【答案】A

8．王先生購房以后預(yù)備居住5年再換一個(gè)新居，舊房購買時(shí)辦理了為期20年總額為30萬元的房貸，房貸利率為5%，按年等額本息償還。5年后新居總價(jià)估量為100萬元。首付3成。請問王先生的舊房要賣()，在扣除了舊房的剩余房貸后，才可以充當(dāng)購買新居的首付款。

A．45萬元

B．49萬元

C．55萬元

D．61萬元

【答案】C

9．可提取住房公積金的條件中不包括()。

A．員工離休或退休

B．大修自住房

C．交物業(yè)費(fèi)

D．房租超過家庭收入的固定比例

【答案】C

10．房地產(chǎn)的增值性，在很大程度上是由于（）的增值。

A．房產(chǎn)設(shè)計(jì)引起

B．國家政策引起

C．土地

D．物業(yè)類型稀缺引起

【答案】C

11．房地產(chǎn)開發(fā)成本直接影響到開發(fā)商的（），因而直接影響到其開發(fā)的房地產(chǎn)數(shù)量。

A．財(cái)務(wù)策略

B．核心競爭力

C．聲譽(yù)

D．利潤水平

【答案】D

12．一般說來，工業(yè)用房地產(chǎn)開發(fā)可分為（）三類。

A．工業(yè)廠房、倉庫和零售倉儲房產(chǎn)

B．工業(yè)園區(qū)、工業(yè)廠房和倉庫

C．工業(yè)園區(qū)、倉庫和零售倉儲房產(chǎn)

D．工業(yè)園區(qū)、工業(yè)廠房和零售倉儲房產(chǎn)

【答案】B

13．當(dāng)（）時(shí)，消費(fèi)者的購買欲望隨之降低，因此，整個(gè)房地產(chǎn)市場將形成這樣的局面：一方面房地產(chǎn)開發(fā)商生產(chǎn)成本增加；另一方面房地產(chǎn)市場需求降低。這無疑會給投資者和經(jīng)營者帶來損失。

A．通貨膨脹

B．利率下降

C．利率上升

D．通貨緊縮

【答案】C

14．一般而言，打算租用房而不是購買住房的最重要緣由是（）。

A．租房成本低于購房

B．沒有足夠的首付款

C．已購房屋不易變現(xiàn)

D．認(rèn)為房價(jià)會持續(xù)貶值

【答案】D

15．為確保借款人能按時(shí)償還房屋月供款項(xiàng)，客戶需要達(dá)到的支付比率指標(biāo)有（）。

A．房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過20%-25%。

B．房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過25%~30%。

C．房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過30%-35%。

D．房屋月供款占借款人稅前月收入的比率，一般不應(yīng)超過35%-40%。

【答案】D

16．許君以現(xiàn)金500萬元購屋以供出租，假設(shè)15年后該屋將以當(dāng)時(shí)價(jià)格400萬元出售，若欲達(dá)到每年8%的投資酬勞率，則此15年期間每年至少應(yīng)有多少凈租金收入？（）(取最接近金額)

A．40.8萬元

B．43.7萬元

C．45.6萬元

D．48.3萬元

【答案】B

17．換屋方案的舊屋值600萬元，貸款尚有200萬元，新屋值1,200萬元，擬貸款600萬元，新貸款的條件是20年期采本利平均攤還法，利率5%，請問另須有多少自備款，又將來每年約需繳多少貸款？（）

A．100萬元，48萬元

B．200萬元，48萬元

C．200萬元，42萬元

D．100萬元，42萬元

【答案】B

18．用年成本法考慮購屋與租屋時(shí)，下列何者為租屋者的使用成本？（）

A．房貸自備款的設(shè)算利息

B．房屋貸款利息

C．修繕費(fèi)

D．房租

【答案】D

19．有關(guān)不動產(chǎn)估價(jià)的方法，下列敘述哪一個(gè)錯(cuò)誤？（）

A．一般估價(jià)公司做住宅估價(jià)時(shí)多用市場比較法

B．收益還原法下的房地產(chǎn)總價(jià)為房租凈收入除以存款利率

C．采成本法估價(jià)建筑物時(shí)，若建材人工成本波動大，應(yīng)用重置成本觀念取代歷史成本

D．收益還原法下的房租應(yīng)以扣掉成本后的凈收益計(jì)算

【答案】B

20．有關(guān)居住規(guī)劃的稅負(fù)，下列敘述哪一個(gè)錯(cuò)誤？（）

A．買賣土地，應(yīng)由賣方繳納土地增值稅

B．房屋全部權(quán)因買賣移轉(zhuǎn)，契稅納稅義務(wù)人為買方

C．目前我國自用住宅房貸利息年扣除額最高為30萬元

D．土地增值稅適用于三年內(nèi)賣舊屋換新屋的重購?fù)硕愐?guī)定

【答案】D《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第十章教育金規(guī)劃發(fā)布人：發(fā)布日期：2009-9-22掃瞄次數(shù)：273[][][]1．關(guān)于教育成本，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．個(gè)人對教育的各種形式投入即構(gòu)成個(gè)人的教育成本

B．原則上說，個(gè)人教育成本包括直接成本和間接成本

C．不能直接用貨幣計(jì)量成本即間接成本

D．教育的直接成本包括同學(xué)及其家庭為教育所支付的一切明顯的金錢支出，即應(yīng)有的書籍費(fèi)、學(xué)費(fèi)、來回學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)用。這些成本大體上同實(shí)際金錢支出全都，因此是簡潔計(jì)算的

【答案】C

2．李靜高校本科剛畢業(yè)，若畢業(yè)時(shí)找工作，則可以找一個(gè)年薪7萬元的工作，若連續(xù)攻讀碩士學(xué)位，估計(jì)2年后可找到年薪10萬元的工作，爭辯生期間每年學(xué)費(fèi)1.5萬元，假設(shè)畢業(yè)后可工作30年，則不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益為（）。

A．68萬元

B．73萬元

C．75萬元

D．78萬元

【答案】B

3．我國高校形成的掛念貧困生的政策體系包括（）。

①獎學(xué)金；②同學(xué)貸款；③勤工助學(xué)；④特殊困難補(bǔ)助；⑤學(xué)費(fèi)減免

A．①②③⑤

B．①②③④

C．①②④⑤

D．①②③④⑤

【答案】D

4．高等學(xué)校每年必需從學(xué)費(fèi)收入中提取（）的經(jīng)費(fèi)，專款專用，通過各種方式資助貧困家庭同學(xué)，掛念貧困家庭同學(xué)解決實(shí)際問題，確保其不因家庭經(jīng)濟(jì)困難影響入學(xué)或中止學(xué)業(yè)。

A．8%

B．10%

C．12%

D．14%

【答案】B

5．新的助學(xué)貸款政策建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由（）擔(dān)當(dāng)。

A．財(cái)政

B．高校

C．財(cái)政和高校

D．財(cái)政、高校和教育部

【答案】C

6．下列哪些屬于申請商業(yè)性助學(xué)貸款必需的條件？（）

①能保證按期償還貸款本息

②在銀行開立儲蓄賬戶

③能供應(yīng)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

④貸款用途符合指定范圍

A．②③④

B．①③④

C．①②③

D．①②③④

【答案】D

7．商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不得超過（）。

A．2年

B．3年

C．4年

D．6年

【答案】C

8．申辦商業(yè)性助學(xué)貸款的手續(xù)包括（）。

①在銀行或所在學(xué)校進(jìn)行業(yè)務(wù)詢問

②借款人提出貸款申請并供應(yīng)相關(guān)資料

③銀行受理并調(diào)查、審查和審批

④簽訂借款合同

⑤銀行將借款和首期款分批劃轉(zhuǎn)給所在學(xué)校，借款人從貸款銀行或?qū)W校領(lǐng)取生活費(fèi)

⑥借款人分期償還貸款本息

A．①②④⑤⑥

B．①③④⑤⑥

C．①②③④⑤⑥

D．①②③⑤⑥

【答案】C

9．定期定額購買基金具有下列哪些特點(diǎn)？（）

①投資起點(diǎn)低；②管理水平高；③收益共享；④風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑤機(jī)敏便利

A．①②③④⑤

B．①③④⑤

C．①②④⑤

D．①②③⑤

【答案】A

10．關(guān)于子女教育金投資工具，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A．對于符合教育金儲蓄存款條件者，應(yīng)優(yōu)先利用子女教育年金保險(xiǎn)，不足的部分，可以2萬元的存款本金額度來補(bǔ)充

B．教育金儲蓄的存款本金額度和子女教育年金，這兩部分的到期現(xiàn)金流量都是確定的，可用來繳付學(xué)費(fèi)

C．由于生活費(fèi)、住宿費(fèi)或其他額外的費(fèi)用，目標(biāo)的彈性比學(xué)費(fèi)高，可以用投資平衡型基金的方式來籌備

D．子女教育年金主要以確定的方式儲備教育金，投資酬勞率不高，適合高儲蓄力量的保守投資者

【答案】A

11．張君有一個(gè)10歲的孩子，方案5年后送孩子出國學(xué)習(xí)，從高中到碩士共需9年。假設(shè)目前國外求學(xué)費(fèi)用每年10萬元。學(xué)費(fèi)成長率3%。在投資酬勞率8%的條件下。為了達(dá)成孩子將來出國念書的目標(biāo)。張君應(yīng)一次性投入()。

A．45.38萬元

B．58.92萬元

C．65.88萬元

D．73.14萬元

【答案】B

12．龐女士如按目前水準(zhǔn)供應(yīng)子女念高校，高校4年所需總經(jīng)費(fèi)目前為10萬元。若學(xué)費(fèi)漲幅以5%。投資酬勞率以6%估量，以18年預(yù)備期計(jì)算，要實(shí)現(xiàn)子女高等教育金目標(biāo)，那么子女誕生后每月的儲蓄額為()。

A．387元

B．464元

C．549元

D．621元

【答案】D

13．（）不是確立孩子培育目標(biāo)的考慮因素。

A．孩子自身的愛好特長

B．要符合家庭的經(jīng)濟(jì)條件

C．要符合所處的社會和職場進(jìn)展的將來趨勢

D．父母和長輩的意愿

【答案】D

14．留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。對申請留學(xué)貸款的借款人的年齡要求是()。

A．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過50周歲

B．在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲

C．申請貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲

D．申請貸款時(shí)的實(shí)際年齡不得超過50周歲

【答案】B

15．同學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款在貸款額度方面的區(qū)分是()。

A．同學(xué)貸款利息最高