2021年中國銀行業現狀分析一、銀行業基本概況1、定義銀行業，在我國是指，監管機構，自律組織，以及在中華人民共和國境內設立的、、等吸收公眾存款的、以及政策性銀行。銀行是經營貨幣和信用業務的金融機構，通過發行信用貨幣、管理貨幣流通、調劑資金供求、辦理貨幣存貸與結算，充當信用的中介人。銀行是現代金融業的主體，是國民經濟運轉的樞紐。2、銀行業的發展歷程隨著社會的不斷發展，科學技術水平的不斷提高，國家之間的貿易往來變得越來越密切，經濟逐漸成為衡量國家影響力的重要標志。銀行業從最初的保管金銀、發放貸款、收付利息的商業機構，隨著國家經濟水平的提高，銀行開始從事存、放款業務，在資本主義時期成為資本家之間的信用中介和支付中介，逐漸形成銀行壟斷組織，是國民經濟運轉的樞紐，成為現在金融業的主題。3、中國銀行體系中華人民共和國成立后，經過幾次改革，已形成了以中央銀行、銀行業監管機構、政策性銀行、商業銀行和其他金融機構為主體的銀行體系。對國民經濟進行宏觀調控，維護金融穩定；，對銀行類金融機構進行管理監督；為特定經濟政策服務；一般是指吸收存款、發放貸款和從事其他中間業務的盈利性金融機構；其他金融機構主要是提供專業金融服務。二、中國銀行業競爭格局截止2022年2月，中國銀行業金融機構資產份額占比如下：大型商業銀行占比39.7%，我國大型商業銀行主要是指工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行；農村金融機構包括中國農業銀行、中國農業發展銀行和農村商業銀行等，占比13.8%；其他類金融機構約占15.2%。商業銀行作為銀行業主體，占比71%，是銀行業的主要收入來源。三、行業現狀1、資產負債統計根據中國人民銀行現有數據顯示，我國銀行業總資產在穩步增加，銀行業市場規模在不斷擴張，于2021年達到344.76萬億元，增速為7.8%；2020年為319.74萬億元，相比2019年增長了29.74億萬元。2021年中國銀行業總負債為315.28萬億元，相較2020年增長了7.6%。截至2021年，銀行業所有者權益即銀行業股份權益為29.48億元。2、經營狀況分析2015-2021年中國商業銀行凈利潤收入總體穩步增長，2020年受疫情沖擊影響，商業銀行利潤收入有所下降，經過我國銀行金融機構合理采取措施應對疫情等多方風險，截至2021年，商業銀行年度凈利潤收入達21821億元，較2020年增長25%，行業整體利潤收入仍呈上升趨勢。國際通行標準認為，金融機構警戒線為10%，過高不良貸款率會影響銀行對經濟的支持能力。總體來看，中國商業銀行不良貸款率維持在一個較低水平，2018-2021年中國商業銀行不良貸款率年度平均值分別為1.8275%、1.8325%、1.9125%、1.76%。數據顯示，2019年，中國銀行業金融機構網上交易數高達1637.84億元，相較2017年增長了39.78%，2020年網上銀行交易金額為1818.19億元，同比增長了9.7%。由于手機銀行的迅速發展，網上銀行交易金額增長幅度降低，甚至出現交易筆數減少的情況，銀行業網上銀行交易受到手機銀行發展的影響出現波動。據中資全國性四家大型銀行（工行、建行、農行、中行）人民幣境外交易數據顯示，近8年來中資全國性四家大型銀行的境外貸款和境外存款總體呈穩步上升趨勢，且2020年中資全國性四家大型銀行的境外存款較2019年有較大幅度增長，增幅高達24%，2021年較上年增長了5.2個百分點。四、中國銀行業影響因素1、貨幣供給根據國家統計局數據顯示，我國貨幣在總量上呈穩步上升趨勢，人民銀行合理運用貨幣工具，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩定性。2021年中國貨幣和準貨幣（M2）供應量為2383000億元，較2020年增長了8.97%，保證資金流動性，是銀行業發展的重要前提。2、社會融資規模2021年3月我國社會融資規模存量為320.03萬億元，同比增長了8.6%，2021年3月的社會融資規模增量為4.6531萬億元，同比增長37.8%，近8年中，2020年3月中國社會融資規模增量最高達5.1838萬億元。融資結構分析表明，金融機構發放更多貸款，政府債券融資同比增加，銀行承兌匯票交易增加，銀行業資金運行更加靈活。五、中國銀行業發展趨勢2021年，中國銀行業發展總體事態良好，銀行業總資產持續增長，商業銀行凈利潤穩步上升，但仍要注意防范金融風險，我國近幾年商業銀行不良貸款率保持較低水平，但是不良貸款仍影響我國金融市場安全穩定的主要風險。疫情政策影響以及網上銀行逐漸普及，使傳統銀行業受到一定沖擊，但傳統銀行業堅持的服務宗旨是保證客戶滿意，發揮互聯網信息作用的有效性，從而形成新型服務理念。這種新型服務理念與互聯網的金融模式相吻合，同時也能發揮傳統銀行本身存在