保險業務、流程及BI相關培訓

數據倉庫事業部曾養正2011年6月前言培訓對象入職一年以下的員工培訓目的了解保險常用術語、流程，了解中科軟某版本的表結構規則，能夠自行查詢業務主要流程環節的數據庫表，對統計的相關內容有一定的了解，結合上述對BI相關系統開發工作能夠起到較好的鋪墊作用。內容大綱保險基本業務情況介紹保險術語定義保險流程介紹核心系統表結構介紹中科軟核心系統表結構命名規則說明常用表結構及字段介紹BI系統及常見指標介紹BI系統常見指標說明ETL簡單介紹統計相關系統架構及思想一般統計相關架構設計了解統計相關數據庫設計思路保險術語(1/2)保險(Insurance)再保險(Reinsurance)投保單(InsuranceSlip)保險合同(InsuranceContract)投保人(Applicant)保險人(Insurer)被保險人(Insured)保險標的(InsuredObject)保險金額(SumInsured)賠償限額(LimitofIndemnity)保險費(Premium)核保(Underwriting)保險期間(PolicyPeriod)退保(Surrender)批單(Endorsement)保單期滿(PolicyExpiration)續保(Renewal)保險術語(2/2)保險事故(InsuredEvent)意外事件(Accident)出險(LossOccurred)報案(ClaimNotification)立案(ClaimRegistration)索賠材料(ClaimDocument)保險欺詐(Fraud)理賠調查(ClaimInvestigation)定損(LossAssessment)核賠(ClaimHandling)理算(Adjustment)賠款(ClaimPayment)賠款計算書(ClaimCalculationSheet)結案(ClosedClaims)保險術語定義保險(insurance)保險(insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。再保險(Reinsurance)也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。保險術語定義投保單(InsuranceSlip)投保書是由保險人事先準備、具有統一格式的書據。投保人必須依其所列項目一一如實填寫，以供保險人決定是否承?；蛞院畏N條件、何種費率承保。投保單本身并非正式合同的文本，但一經保險人接受后，即成為保險合同的一部分。投保人提出保險要約時，均需填具投保單。如投保單填寫的內容不實或故意隱瞞、欺詐，都將影響保險合同的效力。保險術語定義保險合同(InsuranceContract)也稱保險單、保單(policy)。是保險人（保險公司）和投保人（公民、法人）之間關于承擔風險的一種民事協議。根據此協議來明確投保人與保險人之間的權利義務關系，即由投保人向保險人繳納保險費，保險人則應在約定的保險事故發生后，對事故造成的財產損失承擔經濟賠償責任，或者在約定的人身保險事件如被指定的人死亡、傷殘、疾病出現時，或期限屆滿如達到合同約定的年齡時，履行給付保險金的義務。因此，只有保險合同有效訂立之后，才能實現保險的目的和意義。保險術語定義投保人(Applicant)要保人，與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人(Insurer)根據我國《保險法》規定，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人(Insured)其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人保險術語定義保險標的(InsuredObject;InsuranceObject)作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。保險標的直接決定保險的險種，財產保險標的的價值，危險程度直接影響保險人所承擔的義務，決定著保險費率的高低，人身保險標的不同（人的年齡﹑職業﹑身體狀況等），保險費﹑保險險種也不同。保險金額(SumInsured;AmountInsured)又稱保額，保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險術語定定義賠償限額(LimitofIndemnity)保險合同中中約定的，，當保險事事故發生后后，保險人人所承擔的的賠償金額額上限。保險費(Premium)又稱保費，，投保人為取取得保險保保障，按保保險合同約約定向保險險人支付的的費用。核保(Underwriting)保險公司在在掌握保險險標的的重重要事實的的基礎上，，對可保風風險進行評評估與分類類，進而決決定是否承承保、以何何種條件承承保的過程程。保險術語定定義保險期間(PolicyPeriod)又稱保險期期限，根據保險合合同的約定定，保險人人為被保險險人提供保保險保障的的期間。退保(Surrender)在保險期限限內，投保保人向保險險人要求解解除保險合合同的行為為。批單(Endorsement)保險人在保保險單或者者其他保險險憑證上附附貼的證明明保險合同同變更的文文件。保險術語定定義保單期滿(PolicyExpiration)保險合同約約定的合同同期限屆滿滿，保險人人不再為此此后發生的的保險事故故承擔保險險責任。續保(Renewal)在保單期滿滿前，投保保人向保險險人提出申申請，保險險人同意以以原合同承承保條件或或者以一定定附加條件件繼續承保保的行為。。保險術語定定義保險事故(InsuredEvent)是指發生保保險合同責責任范圍內內的事故。。我國《保險法》第16條第5款規定：““保險事故故是指保險險合同約定定的保險責責任范圍內內的事故。?！币嗑褪鞘钦f；保險險事故即指指“保險人人依保險契契約所負責責任之事由由，亦即保保險人應負負擔之危險險?！币馔馐录?Accident)外來的、突突發的、非非本意的和和非疾病的的導致被保保險人身體體受到傷害害或財產遭遭受損失的的客觀事件件。保險術語定定義出險(LossOccurred)保險期限內內保險事故故的發生。報案(ClaimNotification)出險通知(NoticeOfLoss)投保人、被被保險人或或者受益人人將保險事事故通知保保險人的行行為。立案(ClaimRegistration)保險人受理理報案并將將報案內容容記錄在冊冊的行為。保險術語定定義索賠材料(ClaimDocument)投保人、被被保險人或或受益人向向保險人提提供的與確確認保險事事故的性質質、原因和和損失程度度等有關的的證明和資資料。保險欺詐(Fraud)投保人、被被保險人或或受益人在在沒有發生生保險事故故的情況下下謊稱發生生了保險事事故，或者者故意制造造保險事故故，或者在在保險事故故發生后以以偽造、編編造的有關關證明、資資料和其他他證據來編編造虛假的的事故原因因或者夸大大損失程度度，向保險險人提出索索賠或給付付請求的行行為。保險術語定定義理賠調查(ClaimInvestigation)理賠查勘，理賠勘查。保險人對保保險事故的的性質、原原因、損失失程度和責責任認定等等方面進行行的調查，，包括非現現場調查和和現場查勘勘。核賠(ClaimHandling)被保險人或或受益人提提出索賠或或給付請求求后，保險險人對索賠賠材料進行行審核、調調查，作出出賠付或拒拒賠決定的的過程。定損(LossAssessment)確定保險標標的實際損損失的過程程。保險術語定定義核賠(ClaimHandling)被保險人或或受益人提提出索賠或或給付請求求后，保險險人對索賠賠材料進行行審核、調調查，作出出賠付或拒拒賠決定的的過程。理算(Adjustment)在核賠過程程中，保險險人確定賠賠付保險金金數額的過過程。賠款(ClaimPayment)保險人對保保險事故造造成的損失失，根據合合同約定向向被保險人人或受益人人給予的經經濟補償。保險術語定定義賠款計算書書(ClaimCalculationSheet)所謂損失勘勘估書又叫叫做“賠款款計算書””，它是指指保險人在在事故發生生后對保險險標的遭受受損失的詳詳細情況進進行勘查并并計算賠償償金額的書書面報告。。其主要內內容一般包包括：出險險的時間、、地點、原原因、施救救經過、受受損程度、、保險責任任、賠償金金額以及一一切有關費費用的估算算等等。結案(ClosedClaims)保險人對賠賠案中應承承擔的義務務和應享有有的權利執執行完畢的的狀態。保險術語定定義理算(Adjustment)在核賠過程程中，保險險人確定賠賠付保險金金數額的過過程。賠款計算書書(ClaimCalculationSheet)保險公司用用于計算最最終賠付金金額的書面面文件。結案(ClosedClaims)保險人對賠賠案中應承承擔的義務務和應享有有的權利執執行完畢的的狀態。保險基本流流程介紹承保流程批改流程承保再保流流程理賠流程保險流程介介紹-承保流程保險流程介介紹-批改流程保險流程介介紹-承保再保流流程保險流程介介紹-理賠流程核心業務系系統表結構構介紹核心表命名名規則常用表結構構及字段介介紹核心表命名名規則命名規則：：前綴+流程+業務邏輯名名+后綴，例如如：PrpCmainOrigin前綴：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批改改前信息）），CP-承保到批改改過渡，L-理賠對象：PrpCcoinsPrpCplanPrpCitemKind后綴：主要針對承承保部分，，如果是原原始保單則則為Origin；或者為險險類特征，，如：PrpCmainProp（財產險保單單信息）常用表結構構及字段介介紹承保部分(1/2)PrpTmain投保單主表表主鍵字段：：ProposalNo總保費：SumPremium總保額：SumAmountPrpTitemkind投保單明細細表主鍵字段：：ProposalNo,ItemKindNo險別：KindCode保費：Premium保額：Amount常用表結構構及字段介介紹承保部分(1/3)PrpTmain投保單主表表PrpTitemkind投保單明細細表PrpCmain(Origin)最新(原始)保單主表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保單明細表表PrpCitemCar最新車險保保單信息表表存儲車險相相關信息：：車牌號、、車型、發發動機號、、車架號、、新車購置置價、座位位數、噸位位數等等常用表結構構及字段介介紹承保部分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保單主表主鍵字段：：PolicyNo總保費：SumPremium總保額：SumAmount保單起保日日期：StartDate原始保單核核保通過日日期：UnderWriteEndDate常用表結構構及字段介介紹PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保單明細表表主鍵字段：：PolicyNo,ItemKindNo險別：KindCode保費：Premium保額：Amount常用表結構構及字段介介紹批改部分PrpPmain主要是存儲儲批改前主主表信息和和批改金額額變化量PrpPitemkind主要是存儲儲批改前子子表信息和和批改金額額變化量PrpPhead主要存儲批批改原因、、批改類型型、核批時時間、批改改狀態、批批改操作時時間、批單單生效時間間等PrpCPmain存儲批改后后信息，但但記錄完整整性不一定定準確常用表結構構及字段介介紹理賠部分(1/2)PrpLregist報案信息表表存儲報案時時間報案人人等基本信信息PrpLcheck查勘信息表表存儲查勘時時間、查勘勘人、是否否第一現場場等信息PrpLclaim立案信息主主表存儲立案基基本信息，，包括立案案時間、結結案時間、、估損總金金額、案件件狀態等等等PrpLclaimLoss立案信息子子表存儲到子險險（險別））的估損金金額信息常用表結構構及字段介介紹理賠部分(2/2)PrpLCompensate賠款計算書書主表賠款的總金金額，核賠賠是否通過過，核賠通通過時間等等PrpLloss賠款計算書書子表-物損信息導致財產及及物質損失失對應的賠賠款金額，，到險別PrpLpersonloss賠款計算書書子表-人傷信息導致人員傷傷殘對應的的賠款金額額，到險別別PrpLcharge賠款計算書書子表-費用信息整個賠款過過程產生的的其他費用用信息常用表結構構及字段介介紹收付部分PrpJplanFee應收應付費費信息主表主要存儲應應收付的基基本信息，，包括原始始保單(P)、批單(E)、手續費(S)、賠款(C)等對應的應應收付時間間、金額、、幣種、收收付原因等等。PrpJpayRefRec實收付信息主表主要存儲實實際支付或或收付的費費用信息，，同樣也包包括原始保保單(P)、批單(E)、手續費(S)、賠款(C)等對應的實實際收付的的時間、費費用金額、、支付類型型等等。BI系統常見指指標說明常見統計術術語維度Dimension將其和緯度度區分開。?？梢韵胂笙笤谝粋€立立方體中，，維度是從從不同層面面去觀察和和體現的一一個層面，，它是代表表著不同角角度（多角角度組合））去觀察問問題。指標Meansure又稱為“度度量”、““目標”。。例如，保保費收入就就是一個指指標。統計口徑統計口徑是是指統計數數據所采用用的標準。。統計口徑徑包括統計計方式、統統計范圍、、統計條件件等指標。。BI系統常見指指標說明-承保部分承保部分原始保單數數量又稱原始保保單件數、、筆數。根根據某個統計口徑進行對保單單總量進行行計數匯總總數原始保險金金額批改前某個個統計口徑徑內總保險險金額的匯匯總原始保費收收入批改保險金金額變化量量批單對應批改保費變變化量BI系統常見指指標說明-理賠部分理賠部分(1/2)報案件數一般以報案案時間為統統計口徑立案件數一般以立案案時間為統統計口徑估損金額一般以立案案時間和估估損錄入時時間為統計計口徑已決件數未決件數BI系統常見指指標說明-理賠部分理賠部分(2/2)已決賠款口徑一：是是否結案已經結案的的賠案對應應的賠付金金額口徑二：是是否核賠通通過已經核賠通通過的賠案案對應的賠賠付金額未決賠款口徑一：未未是否結案案已立案未結結案對應的的估損金額額口徑二：是是否核賠通通過未結案對應應的估損金金額和已核核賠通過金金額的差值值BI系統常見指指標說明-滿期圖解滿期保保費和未到到期保費tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D時間滿期區間BI系統常見指指標說明-賠付率賠付率公式式賠付率＝(已決賠款＋期末未決賠款－期初未決賠款)

(保費收入＋期初未滿期保費－期末未滿期保費)BI系統常見指指標說明-SQL原始保單數數量BI系統常見指指標說明-SQL原始保費收收入BI系統常見指指標說明-SQL原始保單滿滿期保費注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2)分別返回參參數內小者者和大者值值。ETL簡單介紹ETL，Extraction-Transformation-Loading的縮寫，中中文名稱為為數據提取取、轉換和和加載。ETL工具有：Kettle、OWB(OracleWarehouseBuilder)、ODI(OracleDataIntegrator)、InformaticPowerCenter、AICloudETL、DataStage、RepositoryExplorer、Beeload、DataSpiderETL簡單介紹ETL規則明確數據提提取口徑根據日期進進行提取根據增量表表進行提取取明確數據提提取方式增量方式提提?。ǜ鶕硞€口徑徑先刪除后后插入）全量方式提提取插入/更新方式（（不能根據據某個口徑徑來確定其其能否增量量提取）一般統計相相關架構設設計了解數據模型ＳＩＤＭ３.０系統門戶ＳＰＯＲＴＡＬ２．０業務統計分析ＢＡＳＥＴＬ工具ＳＤＭ２.０元數據管理