金蜜蜂理財之基金篇2017.8.23金蜜蜂理財之基金篇姓名：池敏國際金融理財師全國十佳理財師福布斯中國優(yōu)選理財師石家莊私人銀行財富顧問搜狐理財頻道特約顧問和訊理財頻道專欄作者聯(lián)系電話:66696589Email:chimin.he@金蜜蜂基金培訓課件銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)活期儲蓄定期儲蓄通知儲蓄特色儲蓄聚財儲蓄貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)擔保及承諾交易類業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)。。。。。。銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)活期儲蓄貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)對私中間業(yè)務(wù)—投資理財

基金保險貴金屬對私中間業(yè)務(wù)—投資理財基金保險貴金屬河北建行基金業(yè)務(wù)

河北建行自2001年開始代理銷售開放式基金，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，代理基金業(yè)務(wù)收入占比超過45%，一直穩(wěn)居當?shù)赝瑯I(yè)第一，樹立了“買基金到建行”的品牌。河北建行基金業(yè)務(wù)河北建行自2001年開始代理銷售開放金蜜蜂基金培訓課件基金業(yè)務(wù)

基金業(yè)務(wù)020301基金基礎(chǔ)知識速盈介紹基金定投目錄020301基金基礎(chǔ)知識速盈介紹基金定投目錄一、基金基礎(chǔ)知識（一）基金的基本概念及特點（二）基金的行業(yè)發(fā)展（三）基金的分類一、基金基礎(chǔ)知識

貨幣市場基金

保管資金債券基金股票基金

投資管理

銀行投資人基金公司（一）基金的基本概念貨幣市場基金保管資金債券基金股票基金投基金的當事人基金管理人基金托管人基金銷售機構(gòu)基金投資人基金資產(chǎn)登記注冊人會計師及律師（一）基金的基本概念基金的當事人基金管理人基金托管人基金銷售機構(gòu)基金投資人基金資

集合理財，專業(yè)管理

利益共享，風險共擔

具備長期復合收益

投資門檻低

流動性高

獨立托管，保障安全

（二）基金的基本特點組合投資，分散風險嚴格監(jiān)管，信息透明集合理財，專業(yè)管理利益共享，風險共擔具備長（二）基金的行業(yè)發(fā)展

基金的投資屬性,可以滿足投資者在不同時間點的資產(chǎn)配置和現(xiàn)金管理需求，已成為個人家庭投資理財?shù)闹匾顿Y工具。

截至2015年末，基金個人有效賬戶達到1.88億戶，基金累計分紅達1.28萬億元，為數(shù)以億計的投資者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。

截至2017年6月，公募基金管理公司（含證券公司）達到122家，管理基金4470只，資產(chǎn)規(guī)模10.1萬億，為數(shù)以億計的投資者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。（二）基金的行業(yè)發(fā)展

基金的投資屬性,可以滿足投（三）基金的分類

按照投資標的分類股票基金混合基金債券基金貨幣基金（三）基金的分類

按照投資標的分類股票基金混合基金債券基金貨（三）基金的分類股票型基金—投資于股票市場，倉位不低于80%混合型基金—偏股型，股票倉位不低于60%偏債性，債券倉位不低于60%

靈活配置型，0—95%自由切換債券型基金—投資于利率債和信用債，倉位不低于80%貨幣基金、理財基金其他創(chuàng)新產(chǎn)品

QDII、ETF、FOF、分級基金、對沖基金、量化基金、REITS等（三）基金的分類股票型基金—投資于股票市場，倉位不低于80%（三）基金的分類

（三）基金的分類

二、速盈介紹

區(qū)別于其他類型的開放式基金，貨幣基金具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。

貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天），如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價證券。貨幣型基金，如大家耳熟能詳?shù)挠囝~寶（對接的是天弘增利寶），是一種替代存款的現(xiàn)金管理工作，具備高流動性，貨幣基金的凈值恒定為1元，每日計提收益。

二、速盈介紹區(qū)別于其他類型的開放式基金，貨幣基金具有二、速盈介紹

余額寶是支付寶打造的余額理財服務(wù)。把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購買了由天弘基金提供的天弘余額寶貨幣市場基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)購支付，靈活提取。建信速盈是建行為客戶提供的現(xiàn)金管理工具平臺，目前對接建信現(xiàn)金添利貨幣市場基金，零手續(xù)費，T+1到賬。二、速盈介紹余額寶是支付寶打造的余額理財服務(wù)。速盈VS余額寶投資無限額、賣出無上限；贖回資金直接回到銀行卡，零手續(xù)費；手機銀行操作，交易體驗不輸余額寶。速盈VS余額寶投資無限額、賣出無上限；贖回資金直接回如何查看速盈的收益情況如何查看速盈的收益情況三、基金定投什么是基金定投1為什么要基金定投2如何基金定投3定投推薦基金4三、基金定投什么是基金定投1為什么要基金定投2如何基金定投3★基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品，類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)。★客戶開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶申請的扣款金額和扣款日期，自動按期扣款。每期投資最低扣款金額低至100元。購買價格和基金的贖回與正常申購相同，且交易費用通常有優(yōu)惠。

（一）什么是基金定投★基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額（一）什么是基金定投

百姓的購買意愿與市場走勢高度相關(guān)市場難料，每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的基金投資中人性的弱點：追漲殺跌（貪婪與恐懼）上證綜指近10年走勢（一）什么是基金定投

百姓的購買意愿與市場走勢高度相關(guān)上證綜（二）為什么要基金定投

基金定投優(yōu)點之一：強調(diào)紀律性，克服人性弱點（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之一：強調(diào)紀律性，克服人一次辦理,長期受益；自主選擇投資對象；自主確定扣款金額和扣款日期；系統(tǒng)自動扣款；隨時可以中止扣款。（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之二：自動扣款，強制儲蓄一次辦理,長期受益；（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之二：

假若按年利率10%的復利計算單位：元

投資月投資1000元月投資2000元年限本金預期所得本金預期所得560000771721200001543431012000020145824000040291515180000401621360000803242172040005125074080001025014202400007239874800001447973232760001005467552000201093325300000124316060000024863193036000020792937200004158585（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之三：長期投資，分享復利

假若按年利率10%的復利計算單位：元投資月基金名稱定投開始日定投贖回日扣款次數(shù)扣款金額贖回所得定投總收益定投總收益率年化收益率匯豐晉信大盤09.6.2417.8.189898000237766139766142.62%21.09%國泰中小盤成長09.10.1917.8.189393000235590142590153.32%23.35%建信中證50014.1.2717.3.174343000614441844442.89%20.57%（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之三：長期投資，分享復利基金定投定投扣款扣款贖回定投定投總年化匯豐09.6.2417單位凈值申購金額獲得份額第1期1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.50300元600合計：盈虧點：基金定投優(yōu)點之四：分攤成本，降低風險一個極端的例子：每月300元的定投，3個月內(nèi)大幅下跌：900元1100份900/1100=0.818元（二）為什么要基金定投單位凈值申購金額獲得份額第1期1.50300元200第2期1除了上漲，還有其它方式賺錢么？這樣的機會你喜歡么？29拋！拋！買基金是買價格?我只希望漲，跌了就發(fā)狂!買基金是買份額我希望連跌12個月，然后漲回原點就好!（二）為什么要基金定投除了上漲，還有其它方式賺錢么？這樣的機會你喜歡么？29拋！（二）為什么要基金定投

（二）為什么要基金定投

（三）如何基金定投定投四大金律金律一：越早定投，效果越好金律二：堅持長期定投，效果更明顯金律三：股市下跌時，不能停止定投金律四：達到預期收益應(yīng)止盈（三）如何基金定投定投四大金律（四）定投基金推薦選擇高彈性、成長性的指數(shù)基金或主動管理基金選擇主動型基金標準：公司、產(chǎn)品、組合首先，選公司。基金的長期業(yè)績往往跟公司的研發(fā)實力密切相關(guān)，大型基金公司整體實力相對雄厚，投研能力相對突出。其次，選產(chǎn)品。定投屬于中場期投資，因此應(yīng)選擇運作時間較長，長期業(yè)績優(yōu)秀、基金經(jīng)理投資業(yè)績較好的基金產(chǎn)品進行定投。最后，選組合。通過資產(chǎn)組合配置的定投，可進一步分散風險，充分參與不同板塊、不同主題、不同風格投資。（四）定投基金推薦選擇高彈性、成長性的指數(shù)基金或主動管理基金（四）定投基金推薦基金名稱基金代碼基金類型成立時間產(chǎn)品特點建信中證500000478股票型2014.1.27在對中證500指數(shù)進行有效跟蹤的被動投資基礎(chǔ)上，結(jié)合增強型的主動投資，市場表現(xiàn)優(yōu)異匯豐晉信大盤540006股票型2009.6.24較高倉位股票基金；主要投資大盤藍籌股票；兼顧價值與成長國泰中小盤成長160211混合型2009.10.19金牛基金，市場認可度較高、選時選股能力強、行業(yè)集中度適中（四）定投基金推薦基金基金基金成立時間產(chǎn)品特點建信00047

中國建設(shè)銀行建設(shè)現(xiàn)代生活

演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！

金蜜蜂理財之基金篇2017.8.23金蜜蜂理財之基金篇姓名：池敏國際金融理財師全國十佳理財師福布斯中國優(yōu)選理財師石家莊私人銀行財富顧問搜狐理財頻道特約顧問和訊理財頻道專欄作者聯(lián)系電話:66696589Email:chimin.he@金蜜蜂基金培訓課件銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)活期儲蓄定期儲蓄通知儲蓄特色儲蓄聚財儲蓄貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)擔保及承諾交易類業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)咨詢顧問類業(yè)務(wù)。。。。。。銀行業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)活期儲蓄貸款業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)對私中間業(yè)務(wù)—投資理財

基金保險貴金屬對私中間業(yè)務(wù)—投資理財基金保險貴金屬河北建行基金業(yè)務(wù)

河北建行自2001年開始代理銷售開放式基金，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，代理基金業(yè)務(wù)收入占比超過45%，一直穩(wěn)居當?shù)赝瑯I(yè)第一，樹立了“買基金到建行”的品牌。河北建行基金業(yè)務(wù)河北建行自2001年開始代理銷售開放金蜜蜂基金培訓課件基金業(yè)務(wù)

基金業(yè)務(wù)020301基金基礎(chǔ)知識速盈介紹基金定投目錄020301基金基礎(chǔ)知識速盈介紹基金定投目錄一、基金基礎(chǔ)知識（一）基金的基本概念及特點（二）基金的行業(yè)發(fā)展（三）基金的分類一、基金基礎(chǔ)知識

貨幣市場基金

保管資金債券基金股票基金

投資管理

銀行投資人基金公司（一）基金的基本概念貨幣市場基金保管資金債券基金股票基金投基金的當事人基金管理人基金托管人基金銷售機構(gòu)基金投資人基金資產(chǎn)登記注冊人會計師及律師（一）基金的基本概念基金的當事人基金管理人基金托管人基金銷售機構(gòu)基金投資人基金資

集合理財，專業(yè)管理

利益共享，風險共擔

具備長期復合收益

投資門檻低

流動性高

獨立托管，保障安全

（二）基金的基本特點組合投資，分散風險嚴格監(jiān)管，信息透明集合理財，專業(yè)管理利益共享，風險共擔具備長（二）基金的行業(yè)發(fā)展

基金的投資屬性,可以滿足投資者在不同時間點的資產(chǎn)配置和現(xiàn)金管理需求，已成為個人家庭投資理財?shù)闹匾顿Y工具。

截至2015年末，基金個人有效賬戶達到1.88億戶，基金累計分紅達1.28萬億元，為數(shù)以億計的投資者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。

截至2017年6月，公募基金管理公司（含證券公司）達到122家，管理基金4470只，資產(chǎn)規(guī)模10.1萬億，為數(shù)以億計的投資者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。（二）基金的行業(yè)發(fā)展

基金的投資屬性,可以滿足投（三）基金的分類

按照投資標的分類股票基金混合基金債券基金貨幣基金（三）基金的分類

按照投資標的分類股票基金混合基金債券基金貨（三）基金的分類股票型基金—投資于股票市場，倉位不低于80%混合型基金—偏股型，股票倉位不低于60%偏債性，債券倉位不低于60%

靈活配置型，0—95%自由切換債券型基金—投資于利率債和信用債，倉位不低于80%貨幣基金、理財基金其他創(chuàng)新產(chǎn)品

QDII、ETF、FOF、分級基金、對沖基金、量化基金、REITS等（三）基金的分類股票型基金—投資于股票市場，倉位不低于80%（三）基金的分類

（三）基金的分類

二、速盈介紹

區(qū)別于其他類型的開放式基金，貨幣基金具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。

貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天），如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價證券。貨幣型基金，如大家耳熟能詳?shù)挠囝~寶（對接的是天弘增利寶），是一種替代存款的現(xiàn)金管理工作，具備高流動性，貨幣基金的凈值恒定為1元，每日計提收益。

二、速盈介紹區(qū)別于其他類型的開放式基金，貨幣基金具有二、速盈介紹

余額寶是支付寶打造的余額理財服務(wù)。把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購買了由天弘基金提供的天弘余額寶貨幣市場基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)購支付，靈活提取。建信速盈是建行為客戶提供的現(xiàn)金管理工具平臺，目前對接建信現(xiàn)金添利貨幣市場基金，零手續(xù)費，T+1到賬。二、速盈介紹余額寶是支付寶打造的余額理財服務(wù)。速盈VS余額寶投資無限額、賣出無上限；贖回資金直接回到銀行卡，零手續(xù)費；手機銀行操作，交易體驗不輸余額寶。速盈VS余額寶投資無限額、賣出無上限；贖回資金直接回如何查看速盈的收益情況如何查看速盈的收益情況三、基金定投什么是基金定投1為什么要基金定投2如何基金定投3定投推薦基金4三、基金定投什么是基金定投1為什么要基金定投2如何基金定投3★基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產(chǎn)品，類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務(wù)。★客戶開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶申請的扣款金額和扣款日期，自動按期扣款。每期投資最低扣款金額低至100元。購買價格和基金的贖回與正常申購相同，且交易費用通常有優(yōu)惠。

（一）什么是基金定投★基金定投是指在一定的投資期間內(nèi)，投資人以固定時間、固定金額（一）什么是基金定投

百姓的購買意愿與市場走勢高度相關(guān)市場難料，每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的基金投資中人性的弱點：追漲殺跌（貪婪與恐懼）上證綜指近10年走勢（一）什么是基金定投

百姓的購買意愿與市場走勢高度相關(guān)上證綜（二）為什么要基金定投

基金定投優(yōu)點之一：強調(diào)紀律性，克服人性弱點（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之一：強調(diào)紀律性，克服人一次辦理,長期受益；自主選擇投資對象；自主確定扣款金額和扣款日期；系統(tǒng)自動扣款；隨時可以中止扣款。（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之二：自動扣款，強制儲蓄一次辦理,長期受益；（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之二：

假若按年利率10%的復利計算單位：元

投資月投資1000元月投資2000元年限本金預期所得本金預期所得560000771721200001543431012000020145824000040291515180000401621360000803242172040005125074080001025014202400007239874800001447973232760001005467552000201093325300000124316060000024863193036000020792937200004158585（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之三：長期投資，分享復利

假若按年利率10%的復利計算單位：元投資月基金名稱定投開始日定投贖回日扣款次數(shù)扣款金額贖回所得定投總收益定投總收益率年化收益率匯豐晉信大盤09.6.2417.8.189898000237766139766142.62%21.09%國泰中小盤成長09.10.1917.8.189393000235590142590153.32%23.35%建信中證50014.1.2717.3.174343000614441844442.89%20.57%（二）為什么要基金定投基金定投優(yōu)點之三：長期投資，分享復利基金定投定投扣款扣款贖回定投定投總年化匯豐09.6.2417單位凈值申購金額獲得份額第1期1.50300元200第2期1.00300元300第3期0.50300元600合計：盈虧點：基金定投優(yōu)點之四：分攤成本，降低風險一個極端的例子：每月300元的定投，3個月內(nèi)大幅下跌：900元1100份900/1100=0.818元（二）為什么要基金定投單位凈值申購金額獲得份額第1期1.50300元200第2期1除了上漲，還有其它方式賺錢么？這樣的機會你喜歡么？64拋！拋！買基金是買價格?我只希望漲，跌了就發(fā)狂!買基金是買份額我希望連跌12個月，然后漲回原點就好!（二）為什么要基金定投除了上漲，還有其它方式賺錢么？這樣的機會你喜歡么？29拋！（二）為什么