書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年浙江省東陽農商銀行招聘專業人才練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。

2.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

3.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。4.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。5.即期是指現金交易或現貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數額的金融資產，交付及付款在合約訂立后的（）個營業日內完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現金交易或現貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數額的金融資產，交付及付款在合約訂立后的兩個營業日內完成。6.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

答案：D

解析：根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。7.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項評級需要考慮的因素包括債項因素、風險緩釋因素、企業因素、行業因素和宏觀經濟周期因素。8.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質押貸款中，銀行在放款時占有主動權，處理質押物的手續較為簡單。質物具有價值穩定性好、銀行可控性強、易于直接變現處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。9.現金流量中的現金不包括()。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內的證券投資

D.庫存現金

答案：B

解析：廣義的現金流量中的現金，既包括現金，又包括現金等價物。即現金流量中的現金包括兩部分：①現金，包括庫存現金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現金等價物。這里的現金等價物指三個月以內的證券投資。10.如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A.是放松的

B.緊張

C.不信任規劃師

D.愿意繼續交談

答案：C11.下列不屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.發行金融債券

B.同業拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。12.被評為不稱職的董事，商業銀行可以直接更換董事。

答案：對

解析：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。13.（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管．注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。14.中央銀行發行央行票據的作用有()。

A．回籠基礎貨幣

B．提高貨幣供應量

C．降低貨幣供應量

D．擴大信貸規模

E．增強流動性

答案：A,C

解析：AC中央銀行發行央行票據將回籠基礎貨幣，降低貨幣供應量，縮小信貸規模。故選AC。15.根據開展銀行理財合作，應當由清晰的戰略規劃，指定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規定包括（）。

A.嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

D.未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第九條的規定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：①嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產管理方式；④未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；⑧依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。16.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長屬于失職違規引發的操作風險。17.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。18.銀行公司治理的組織構架包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東會

D.首席風險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構架包括股東會、董事會、監事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）。19.根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業勝任

答案：A

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。20.從商業銀行管理經驗看，廣義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。

答案：錯

解析：從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理，是以利率風險為管理對象的資產負債匹配管理。廣義資產負債管理是通過對銀行表內外資產負債的品種、數量、期限和風險進行選擇和控制，從總量和結構兩個方面實施動態的最優化管理，實現盈利目標的最大化。21.房地產的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E22.信用卡透支取現需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規定利率計算的透支利息。23.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

答案：B

解析：根據《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。24.寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很小市場份額的情形。()

答案：錯

解析：寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。25.家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D.資產結構分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析26.下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產品的是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據投資目標的不同，基金可劃分為成長型基金和收入型基金。成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。27.“雙峰”監管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。（）

答案：錯

解析：澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。?28.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質）押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵（質）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環節的工作，不是信用監測體系中的內容。有效的信用監測體系應實現的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。29.商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合稱為（）

A.產品項目

B.產品類型

C.產品線

D.產品組合

答案：D

解析：產品組合是指商業銀行向客戶提供的全部信貸產品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產品的有機構成。30.下列不屬于代理業務操作風險的成因的是（）。

A.監督管理滯后

B.經營層次過低

C.內部控制薄弱

D.業務管理分散

答案：B

解析：代理業務操作風險的成因包括：①風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大；②監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后；③業務管理分散，缺乏統籌管理；④電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。31.互聯網金融對商業銀行的影響有（）。

A.改變了商業銀行的經營理念和經營方式

B.增強商業銀行風險防控能力

C.借助大數據和互聯網技術，商業銀行可以更好地實現業務單獨處理

D.改變了銀行的獲客路徑，銀行可以在短時間內實現客戶和業務量的快速增長

E.營銷成本有所提高

答案：A,B,D

解析：C項，借助大數據和互聯網技術，商業銀行實現批量化業務處理，大大降低了運營成本；E項，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網絡自發傳播，可以在短時間內將產品信息推送至數以萬計的客戶群體，使營銷成本大幅降低。

32.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失，抵押權也消失。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。抵押貸款到期，若借款人能足額按時歸還本息，則抵押自動消失；若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權才真正得以實現。33.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。34.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。35.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循"鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展"的總體要求。36.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。[2015年5月真題]

(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。37.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。本罪在客觀方面表現為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

侵占財物的行為一般表現為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。38.根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向銀監會或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據《商業銀行聲譽風險管理指引》第六條規定，重大聲譽事件發生后12小時內商業銀行應向銀監會或其派出機構報告有關情況。39.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。（）

答案：錯40.《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。

A.商業銀行董事

B.與該銀行有結算業務關系的客戶

C.商業銀行信貸人員的近親屬

D.商業銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。41.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是()。(答案取近似數值)

A.6．0％

B.6．2％

C.7．0％

D.7．2％

答案：D

解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產品的年收益率大概是72／10=7．2％。42.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。43.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.技術風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.道德風險

E.法律風險

答案：B,C,E

解析：個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。44.下列最能體現“管法人”的監管理念的是（）。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.實施法人監管，重視對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。45.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發展，我國商業銀行衍生工具交易業務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監管的有效性，推動商業銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規則(征求意見稿)》(以下簡稱《規則》)。

《規則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量（）

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數據

D.交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據。46.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

答案：D

解析：美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權。47.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。（）

答案：對

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證?，F在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。48.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監管機構——巴塞爾委員會的誕生。

49.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。50.（）負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監事會

D.董事會和監事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。51.中信銀行基于公積金繳納數據發放個人信用貸款屬于非強增信基礎的個人貸款。（）

答案：錯

解析：中信銀行基于公積金繳納數據發放個人信用貸款屬于強增信基礎的個人貸款。52.信息科技風險的監管原則是我國銀保監會以（）的監管框架，是一個持續、循環的過程。

A.業務連續性

B.風險為本

C.合法合規

D.信息安全

答案：B

解析：我國銀保監會以“風險為本”的監管框架是一個持續、循環的過程，在實施中遵循下列原則。53.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

答案：C

解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。54.貸款期限有廣義和狹義兩種。

答案：對

解析：貸款期限有廣義和狹義兩種。55.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。56.股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。()

答案：錯

解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負，當股票賣出價大于買入價時，資本利得為正;當賣出價小于買入價時，資本利得為負。57.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。58.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業票據

D.銀行承兌匯票

E.長期企業債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場工具包括同業拆借、商業票據、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。59.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。60.公司治理是現代商業銀行穩健運營／發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行控制操作風險的基石。商業銀行治理結構中，“建立本部門持續有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監測及報告程序”，是(?)的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務部門

答案：D

解析：業務部門對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理。根據商業銀行操作風險管理體系的要求，建立本部門持續有效的操作風險識別、評估、控制／緩釋、監測及報告程序。?61.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是()。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；B項，在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人的利益；D項，在信息披露質量考察中，應關注信息披露的實際質量。62.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度63.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區或其管理機構的所在地。64.現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有（）。

A.提高現場檢查效率

B.提高現場檢查的針對性

C.提高非現場檢查分析準確性

D.加強現場檢查有效性

E.提高非現場檢查的效率

答案：A,B,C,D

解析：現場檢查和非現場監管的有效結合具有的優勢有：提高現場檢查效率；提高現場檢查的針對性；提高非現場檢查分析準確性；加強現場檢查有效性。65.個人貸款催收流程的步驟不包括（）。

A.訴前催收

B.不良貸款催收

C.早期催收

D.中期催收

答案：A

解析：根據催收客戶數量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。66.持續理財規劃服務的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通，了解、分析事件的影響和對策，同時讓客戶體驗到理財師專業服務的價值和必要性，有利于加強客戶關系。()

答案：對

解析：持續理財規劃服務的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通。了解、分析事件的影響和對策。同時讓客戶體驗到理財師專業服務的價值和必要性，有利于加強客戶關系。67.個人住房貸款檔案包括的內容有()。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案中的借款人的相關資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明；符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；房屋他項權利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證；委托轉賬付款授權書。68.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。69.下列關于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念

答案：D

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加等導致的現金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A項說法錯誤。借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款。B項說法錯誤。借款目的，主要是指借款用途，一來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。C項說法錯誤。借款需求與借款目的是兩個緊密聯系，但又相互區別的概念。D項說法正確。故本題選D。

70.貸放分控中的“貸”，不包括的環節是()。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節。71.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。故選D。72.下列屬于銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內部控制

C.流動性

D.資產質量

E.市場風險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。73.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成。

答案：對

解析：流動性風險屬于次生風險，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。74.關于貸款客戶的生產流程生產階段，下面說法中正確的有（）。

A.生產階段的核心是技術

B.客戶的生產設備是其核心競爭力的主要內容

C.客戶的生產設備是生產技術的載體

D.信貸人員應分析客戶的環保情況．包括了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平

答案：A,C,D,E

解析：生產階段的核心是技術，生產階段信貸人員應重點調查以下幾方面：①技術水平，客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。②設備狀況，客戶的生產設備是生產技術的載體。設備狀況分析主要包括設備的用途、性能、使用和管理等方面的內容。③環保情況，一是要了解客戶的生產工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國家有關的環保法律法規。75.主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是（）。

A.新發放貸款不良率

B.當年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是新發放貸款不良率。76.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

77.李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經過調查發現其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據此，保險公司可以()。

A.解除合同，退還保險費

B.解除合同，不需要退還保險費

C.不得解除合同，但可以相應降低保險金

D.不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失

答案：B

解析：被保險人或者受益人在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求時，保險人有權解除保險合同，并不退還保險費。78.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：根據《個人外匯管理辦法》第6條的規定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。79.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

答案：B

解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。80.在理財業務中，（）內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業務服務

C.私人銀行業務服務

D.理財業務服務

答案：C

解析：理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務服務內容最為全面，除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。81.下列合同中可能存在留置權的是(?)。

A．勞務合同?

B．加工承攬合同?

C．房屋租賃合同?

D．借款合同

答案：B

解析：B留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。故選B。82.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

答案：A,C,E

解析：B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。83.銀行在進行客戶信用評級時應采取()的評定方法。

A．定性分析

B．定量分析

C．定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

D．定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

答案：D

解析：D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。故選D。84.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

答案：A

解析：采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。85.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括（）。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩定的合法收入

E.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的外國人

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人中請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款：⑥貸款銀行要求的其他條件。86.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C87.在審查審批過程中一般應要求把握以下內容（）。

A.信貸資料完整性及調整工作中與申報流程的合規性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業務政策性合性審查

D.財務因素審查

E.非財務因素審查

F.擔保審查

答案：A,B,C,D,E,F

解析：6個選項均符合題意。88.根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.差異性原則

答案：D

解析：根據《商業銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。89.商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業務分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款

答案：D,E

解析：商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業務分包。90.下列關于商業銀行業務的表述，正確的是（）。

A.商業銀行可以投資于非自用不動產

B.商業銀行辦理結算業務不得壓單、壓票

C.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費

D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間

答案：B

解析：根據《商業銀行法》第四十四條規定，商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付人賬期限的規定應當公布。A項，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外；C項，商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定；D項，商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告，商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。91.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復利收益率為14．02％。92.根據經濟合作與發展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到()。

A.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制

B.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等待遇

C.確認利益相關者的合法權利

D.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息

E.確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監管

答案：B,C,D,E

解析：根據經濟合作與發展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇，確認利益相關者的合法權利，保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息，確保董事會對公司的戰略性指導和對管理人員的有效監管，所以B、C、D、E正確；A項屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵循的原則之一。93.考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。

A.合規經營類指標

B.社會責任類指標

C.資產負債類指標

D.風險管理類指標

答案：C

解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規經營類指標。

(2)風險管理類指標。

(3)經營效益類指標。

(4)發展轉型類指標。

(5)社會責任類指標。

94.以下不屬于個人教育貸款支付管理中的風險的是（）。

A.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

B.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶

D.未按規定的貸款額度、期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、利率調整方式和發放方式等發放貸款

答案：D

解析：選項D，屬于簽約與發放中的風險。95.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。96.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯

解析：債權人委員會成員不得超九人。97.凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

答案：A,C

解析：凈現值(NPV)是指所有現金流(包括正現金流和負現金流在內)的現值之和。凈現值為正值，說明投資能夠獲利，凈現值為負值，說明投資是虧損的。其計算公式為：對于一個投資項目，如果NPV＞0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。98.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現債權的費用

答案：B

解析：保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。99.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。

A.現金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養老投資計劃

D.職業規劃

答案：D100.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算／支付系統延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統建設存在缺陷等。101.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。102.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續、快速

B.持續、平穩

C.持續、普遍

D.持續、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。103.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A.合規管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規風險管理計劃

D.合規政策

答案：B

解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規培訓與教育制度。104.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。105.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.同業拆借市場

B.股票市場

C.債券回購市場

D.票據市場

E.債券市場

答案：A,C,D

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE兩項屬于資本市場。106.證券發行管理制度主要有三種（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A,B,C

解析：此題暫無解析107.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任。

A.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》

答案：C

解析：1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監管的權力和責任，銀行監管運行出現了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發展的需要。108.屬于行政訴訟證據持有的證據是()。

A、當事人陳述

B、書證

C、勘驗筆錄

D、現場筆錄

答案：D

解析：D

現場筆錄屬于行政訴訟證據持有的證據。109.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。110.絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。111.（）是指犯罪主體對自己危害行為及危害結果所持的心理態度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結果所持的心理態度。112.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經驗

B.婚姻狀況

C.專業特長

D.學歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經驗；②專業認證和金融產品銷售資格；③專業特長；④學歷背景；⑤曾獲得的榮譽。113.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。114.下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發放／歸還

C.存貸款基準利率的調整

D.商業銀行減少網點數量

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業銀行的資產負債期限結構時刻都在發生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。115.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.定價功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易及定價功能。116.通常用來反映商業銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.風險資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

答案：B

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。117.典型的家庭流動性資產是現金和()。

A、銀行活期存款

B、銀行定期存款

C、貨幣型基金

D、股票

答案：A

解析：A

典型的家庭流動性資產就是現金和銀行活期存款。118.受托支付的操作要點包括（）。

A.日月確借款人應提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

D.要合規使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準：要合規使用放款專戶。119.反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據經驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。120.2013年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業績的差異出現不同的結果。其業績表現的情況下如圖所示，

該投資者的預期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根據以上數據可以計算出投資者的預期收益率，計算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%121.以下選項不屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.缺乏良好的信貸文化和信用環境

B.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

C.內控制度不完善、業務流程有漏洞

D.片面追求信貸市場份額

答案：C

解析：

內控制度不完善、業務流程有漏洞屬于個人信貸業務的操作風險成因。

考點

法人信貸業務?122.稅務規劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養人員

C、財務情況

D、對風險的態度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養人員。(3)財務情況。(4)對風險的態度。(5)納稅歷史情況。123.以下環節不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、審查及風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監控。124.個人理財業務包括(?)。

A．理財顧問業務?

B．私人銀行業務?

C．理財計劃?

D．現金管理服務

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。125.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

答案：B,C,D

解析：短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（）。

A.商業銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業銀行增加期權的活動

D.商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動

E.商業銀行因利率變動采取的應對活動

答案：B,D

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業務活動：

1．商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；

2．銀行賬簿中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。2.三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業執照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶隋況

D.企業批準證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業及擔保企業的“三證”復印件；②借款企業及擔保企業的信用評級資料；③借款企業及擔保企業的開戶情況；④借款企業及擔保企業的驗資報告；⑤借款企業及擔保企業近三年的主要財務報表，上市公司、“三資，，企業需提供經審計的年報；⑥企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件；⑦反映該企業經營、資信(“三資”企業還應提交企業批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是企業批準證書、公司章程。3.王先生今年45歲，是某大型國有企業的銷售部經理。王先生對養老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養老保險金，但是王先生并不清楚養老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發工資時工資條上還列出了扣除包括養老保險在內的各種費用，但他卻不清楚，養老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養老保險的主要繳付人是()。

A.個人

B.中央財政

C.企業和個人

D.企業

答案：C

解析：我國的基本養老保險制度實行企業和個人共同繳費的籌資方式。4.現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.基礎貨幣

E.貨幣乘數

答案：D,E

解析：商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。在原始存款基礎上，派生存款的規模還取決于貨幣乘數。5.下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現金支票用來支取現金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。故答案選C。6.行政強制設施的設定分為（）和（）。

A.行政強制措施的設定，行政強制執行的設定

B.行政強制監管的設定，行政強制處罰的設定

C.行政強制措施的設定，行政強制監管的設定

D.行政強制執行的設定，行政強制監管的設定

答案：A

解析：行政強制的設定分為行政強制措施的設定和行政強制執行的設定。7.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

答案：A

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。8.某電力生產企業2013年末資產負債表主要科目情況如下：

從其資產負債表分析，該電力生產企業最有可能存在的問題是()。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產結構不合理，長期資產比重過高

C.資金結構不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產負債結構不合理，所有者權益不足

答案：B

解析：由題意知：流動資產=現金+應收賬款+存貨=1(萬元)；非流動資產=固定資產+在建工程=15(萬元)；流動負債=短期借款+應付賬款=6．5(萬元)；長期負債=長期借款=5(萬元)；所有者權益=4．5(萬元)。從上述計算過程可以看出該企業長期資產比重過高，約占資產總額的94％(=15／16×100％)，一情況下，制造業的長期資產占總資產的比重在35％～50％之間較為合理。9.國際收支包括（）。

A.貿易項目

B.經常項目

C.非經常項目

D.資本項目

E.企業信貸

答案：B,D

解析：國際收支包括經常項目和資本項目。10.甲自己制作了某銀行支行的業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據《刑法》的有關規定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。11.下列哪一項不是評分卡所包含的內容?（）

A.風險捧序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業務管理水平

答案：D

解析：評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分數，而是包含了以下內容：①不同客戶的風險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。12.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。13.在操作風險監測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險損失具有最高的關聯度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的（）三個方面進行歷史統計，并形成相互關聯的多元分布。

A.風險成因、風險指標和風險類別

B.風險程度、風險發生時間和損失事件

C.風險誘因、風險程度和損失金額

D.風險程度、風險發生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險類別進行邏輯分析和數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布。14.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。15.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主