書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行招聘2022年山東省高校畢業生練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）

答案：對

解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決。2.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。3.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：選項D，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。4.《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.風險管理委員會

答案：B

解析：《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。5.銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。

A.股東會

B.監事會

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

解析：銀行因設立有效的內部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。6.客戶信用評級中的定性分析方法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，同一客戶風險評估結果不同。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：定性分析法的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策建議。7.某IT企業職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補助。如果每月個人繳納的“三險”合計為500元。則每月應納所得稅（）元。(2011年9月1日起個人所得稅費用減除標準調整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應納稅所得不含以下所得：個人所得稅法實施條例第二十五條規定的按照國家規定單位為個人繳付的基本養老保險費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金。故個人所得稅每月應納稅所得額=扣除三險一金后月收入一扣除標準=7000—500—3500=3000(元)。應納稅額=應納稅所得額×適用稅率一速算扣除數=3000×10％一105=195(元)。

8.不良貸款是銀行信用風險最直接的體現。（）

答案：對

解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。9.在個人教育貸款的業務流程中，可能產生的操作風險的有（）。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：A,C,D,E

解析：個人教育貸款的操作風險包括貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發放中的風險、支付管理中的風險和貸后與檔案管理中的風險。AB兩項屬于貸款受理和調查環節的風險；C項屬于貸款審查和審批環節的風險；D項屬于貸款簽約與發放環節的風險；E項屬于貸后與檔案管理環節的風險。10.下列關于退休養老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養老基金缺口=養老金總需求一養老金總供給

C.養老金總需求是指在保持一定生活水平下的養老金總需求在退休時點的現值

D.養老金總供給是指退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值

答案：D

解析：養老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產的未來值，即退休養老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)。11.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C.使用關聯交易手段

D.以超出中國人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

E.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

答案：A,B,C,D

解析：A項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；B項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；C項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；D項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。12.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。13.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人不應包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

解析：根據《商業銀行法》規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。14.關于2004年版巴塞爾資本協議中的第三支柱，下列表述正確的是（）。

A.由政府機關主導約束銀行

B.通過市場力量約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是：最低資本要求、外部監管、市場約束。其中，“最低資本要求”是第一支柱；“外部監管”是第二支柱；“市場約束”是第三支柱。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者（包括銀行股東、存款人、債權人等）的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營狀況，特別是風險狀況，為了維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。15.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

答案：A,B,D

解析：網上銀行的功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業務功能。16.授權書應當載明（）等內容。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.關于轉授權的規定

E.授權書生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明授權人全稱和法定代表人姓名；受權人全稱和負責人姓名；授權范圍和權限；關于轉授權的規定；授權書生效日期和有效期限；對限制越權的規定；其他需要規定的內容。17.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業銀行提供的結算方式。18.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

答案：A,B,D

解析：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十四條規定，“存款人開立、撤銷銀行結算賬戶，不得有下列行為：(一)違反本辦法規定開立銀行結算賬戶。(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶。(三)違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶。非經營性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款；經營性的存款人有上述所列行為之一的．給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。”19.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。20.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、競爭定位策略

E、聯盟定位策略

答案：A,C,D,E21.下列不屬于中國進出口銀行業務范圍的是（）。

A.買賣、代理買賣和承銷債券

B.辦理票據承兌與貼現

C.從事同業拆借、存放業務

D.吸收對公存款

答案：D

解析：D項是國家開發銀行業務范圍。22.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()。

A、加強銀行監管的國際合作

B、促進國際銀行業的并購重組

C、共同防范和控制金融風險

D、保證國際銀行業的安全和發展

答案：B

解析：B

國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構通常不會干預此項活動。巴塞爾委員會成立于1974年年底，是面對日益復雜的國際金融局勢應運而生的。它實際上成為銀行監管的國際標準制訂者，主要針對國際金融風險管理問題，所以其目的主要是防范風險，保證銀行業的安全和發展，同時也需要加強銀行監管的國際合作才能實現。我們也可以看出防范風險不會把銀行業重組并購作為目標。23.個人住房貸款的計息、結息方式由借貸銀行自行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。24.教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，主要包括哪些內容?()

A.明確教育需求

B.計算學習成本

C.選擇理財產品和儲蓄、投資方案

D.風險估測

E.計算資金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投資規劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規劃，包括明確教育需求、計算學習成本、選擇理財產品和儲蓄、投資方案等內容。D項是財富保障與規劃中風險管理的基本程序之一；E項是退休規劃的流程之一。25.規定保險利益原則的原因有（）

A.投保人對保險標的必須具有可保利益

B.簽訂保險合同時投保人需有保險利益

C.簽訂保險合同時保險人需有保險利益

D.保險人對保險標的必須具有可保利益

E.該份合同必須有利可圖

答案：A,B

解析：規定保險利益原則的原因有：（1）投保人對保險標的必須具有可保利益，將與自己無關的項目投保，企圖在事故發生后獲得賠償，是違背保險損失補償原則的，對此法律不予保護；（2）簽訂保險合同時投保人需有保險利益；履行時，如果被保險人喪失保險利益，保險合同一般也隨即失效。26.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。27.信貸檔案管理的具體要求有（）。[2014年6月真題]

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。28.信用風險是由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

答案：錯

解析：操作風險是由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

考點

商業銀行風險的主要類別?

29.商業銀行的資本應急預案應包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業務發展

D.采用風險緩釋措施

E.采用風險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結果，商業銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業務發展、采用風險緩釋措施等。30.下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是（）。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現金流量分析

答案：B

解析：對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。31.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預測該基金的證券投資業績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規承諾收益

E.證監會規定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業績；③違規承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監會規定的其他情形。32.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.國務院批準后，為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

D.發改委批準后，為涉外企業保證

答案：C

解析：根據《擔保法》的規定，國家機關不得作保證人，經國務院批準可對特定事項作保證人。33.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

答案：對

解析：貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。34.按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括（）。

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴散融資

E.反集中融資

答案：A,B,D

解析：按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規定，我們通常所說的“反洗錢”實際上是一個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴散融資三個方面內容。35.（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。36.在融資集中度的管理中，最大十家同業融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業存放

B.同業拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業機構交易對手同業拆借

答案：A,C,E

解析：融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監會要求商業銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業融入比例=(最大十家同業機構交易對手同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％。37.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。38.質押貸款最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：A

解析：虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素，選項A正確。39.全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。()

答案：對

解析：全面風險管理就是一個從企業戰略目標制訂到目標實現的風險管理過程。具體可參照本節的內容。

40.針對公司客戶，（）承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。

A.零售業務

B.財富管理業務

C.商業銀行業務

D.金融市場業務

答案：D

解析：公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。41.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應（）。

A.申報貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態

D.準備后續調查

答案：D

解析：面談結束時，如客戶的貸款申請可以考慮，（但還不確定是否可受理），調查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續調查工作。42.銀行一旦遭受損失，首先會影響銀行的凈利潤，因而銀行監管應重在監控商業銀行的盈利能力。（）

答案：錯

解析：銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動。由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。根據傳統經濟學原理，當某類經濟機構自我運行所要達到的目標與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監管機構加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持一致。因而維護公眾利益才是銀行監管的重點。43.下列關于商業銀行壓力測試的說法中最不恰當的一項是（）。

A.銀行應根據經濟形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.銀行所選擇的壓力測試應確保所設計情景能有效傳導至各類實質風險

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

答案：B

解析：B項，商業銀行根據測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統性風險對銀行資本承壓能力的影響。44.經辦行(機構)可以借閱其他行經辦的客戶押品權證，但需經該經辦行同意。（）

答案：錯

解析：經辦行(機構)或客戶經理只能借閱本行或本人經辦的客戶押品權證。45.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：46.下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.應當是一個相對獨立的部門

B.具有完全的風險管理策略執行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經營或戰略方面的決策并付諸實施

答案：A

解析：風險管理部門應當是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業精神和專業技能的人員。風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立，并具有獨立的報告路線。47.在我國，()是最重要的企業法人形式。

A、公司法人

B、聯營企業法人

C、單一企業法人

D、外資企業法人

答案：A

解析：A

企業法人是指以贏利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業法人形式。48.下列關于理財規劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數據以及法律聲明不能和具體的理財規劃的內容或客戶的切身利益結合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業的理財規劃書，不可避免地會出現一些專業用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數據代表的意思、成因以及客戶如何去完善。49.我國中小企業類型有()。

A.大型企業

B.中型企業

C.小型企業

D.微型企業

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部聯合印發了《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。50.（）是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.留置擔保

答案：C

解析：質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。51.我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。52.薪酬結構包括()。

A、基本薪酬

B、績效薪酬

C、中長期各種激勵

D、社會保險費

E、住房公積金

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項皆屬于薪酬結構。53.國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。()

答案：對

解析：國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業務范圍。54.在托收業務中，根據所附單據的不同，僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，這屬于（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

解析：根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”。55.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估()來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的購置成本

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

答案：A,B,D

解析：擬進行固定資產重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產重置的技術變化率。56.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。57.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。58.下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產

C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式

答案：D

解析：D項，資產證券化具有以下特征：①資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性的融資方式；②資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；③資產證券化是一種流動性風險的管理手段。59.個人征信系統的社會功能主要體現在幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。（）[2013年11月真題]

答案：錯

解析：個人征信系統的經濟功能主要體現在，幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。60.銀行業金融機構的市場準入主要包括()。

A．業務準入

B．機構準入

C．高級管理人員準入

D．法人機構準入

E．從業人員準入

答案：A,B,C

解析：ABC銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業務準入，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。61.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，證券交易所有權暫停其公司債券上市交易。

答案：對

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件；發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務；公司最近兩年連續虧損。62.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。63.（）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。

A.銀保監會

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.國有銀行

答案：C

解析：從歷史上看，銀行監管的實踐領先于理論的產生，中央銀行作為貨幣的發行者，承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。64.采用權重法計量信用風險資本時，商業銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。其中，對我國商業銀行的次級債權(未扣除部分)的風險權重為100％。65.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A.利率風險屬于市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

答案：C

解析：對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。66.關于信用風險加權資產的計量，下列說法正確的有（）。

A.權重法下，針對不同類別的表外資產分別規定了不同的信用轉換系數

B.有權重法和內部評級法兩種計算方法

C.權重法適用于未實施內部評級法的商業銀行

D.采用內部評級法時，信用風險加權資產為銀行賬戶表內資產信用風險加權資產與表外項目信用風險加權資產之和

E.內部評級法分為初級內部評級法、中級內部評級法和高級內部評級法

答案：A,B,C

解析：D項，采取權重法，信用風險加權資產為銀行賬戶表內資產信用風險加權資產與表外項目信用風險加權資產之和；E項，內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法。67.直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少

答案：D

解析：通過直接融資市場資金供求雙方聯系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現能力較低，相應地直接融資的風險較大。故選項D錯誤。68.何老先生有兩個兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養費用。2008年何老先生突發心臟病去世，留有一份自書遺囑，將全部財產10萬元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個人可以通過遺囑處理自己的遺產

B.該遺囑無效，因為沒有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因為何老先生將何老二委托給何老大照顧

D.該遺囑無效，因為何老先生沒有設立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應當保留的份額的處分無效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認定缺乏勞動能力和無生活來源，所以何老先生的遺囑無效。69.下列關于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

答案：B

解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。70.金融租賃公司法人機構設立，注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機構設立，應符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監會規定的公司章程。

（2）有符合規定條件的發起人。

（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系。

（6）建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統，具備保障業務持續運營的技術與措施。

（7）有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施。

（8）銀保監會規章規定的其他審慎性條件。71.強制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候審

C、監視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。72.商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性要求）是由一定數量規模的（）決定的。

A.流動性資產

B.發放的貸款

C.凈利潤

D.客戶規模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入資金=融資缺口+流動性資產=（貸款平均額-核心存款平均額）+流動性資產，商業銀行在特定時段內需要借入的資金規模（流動性需求）是由一定水平的核心存款、發放的貸款，以及一定數量的流動性資產決定的。73.下列關于資本資產定價(CAPM)模型的假設，錯誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場環境是有摩擦的

答案：D

解析：D項，資本資產定價模型假設資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。74.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

答案：B

解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

75.下列信息中，不屬于評分卡關注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。76.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。77.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

答案：錯

解析：以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。78.下列行為中，不符合銀行從業人員“保護客戶隱私和商業秘密”規定的是（）。

A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

B.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露客戶資料和交易信息

C.離職后為繼續向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

D.出于好奇或其他目的的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

答案：C

解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。79.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。80.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。81.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）

答案：對

解析：此題暫無解析82.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。83.保險兼業代理人從事保險代理業務，禁止的行為有()。

A.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單

B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

C.代理再保險業務

D.挪用或侵占保險費

E.兼做保險經紀業務

答案：A,B,C,D,E

解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業務。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經紀業務。(9)中國保險監督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。84.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等。85.在（）情況下，行業內競爭比較激烈。

A.少數企業控制的壟斷行業

B.行業進入壁壘高

C.產品差異大

D.退出市場的成本高

答案：D

解析：行業競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括：①行業分散和行業集中；②高經營杠桿增加競爭，因為企業必須達到較高的銷售額度才能抵消較高的固定成本，另外一個原因是在銷售下降的時候，企業的盈利能力會迅速下滑；③產品差異越小，競爭程度越大；④市場成長越緩慢，競爭程度越大；⑤退出市場的成本越高，競爭程度越大；⑥競爭程度一般在動蕩期會增加，在行業發展階段的后期，大量的企業開始進入此行業以圖分享利潤，市場達到飽和并開始出現生產能力過剩，價格戰爭開始爆發，競爭趨向白熱化；⑦在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。86.自用性資產是客戶用于（）的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產通常被分為三大類：①自用性資產，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質的資產；②投資性資產，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產；③流動性資產，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。87.衡量通貨膨脹水平的指標不包括()。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、國民生產總值物價平減指數

答案：D

解析：D

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。88.票據行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。89.根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C.受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D.信托受益權可以依法轉讓和繼承

答案：B

解析：按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

90.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。[2015年5月真題]

A.購買商用房的合同、協議或者其他有效文件

B.已支付所購商用房價款規定比例首付款的證明

C.合法有效的身份證件

D.營業執照及相關行業的經營許可證

E.收入證明和有關資產證明材料

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，借款人申請個人商用房貸款，還須提交：①借款申請表；②所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件；③擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件，抵押房產如需評估，須提供評估報告原件；④貸款人要求提供的其他文件或資料。91.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

答案：A,C,D

解析：依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。92.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動，但由于銀行本身并不承擔全部風險成本，因此容易引發銀行機構在信貸配給方面的逆向選擇與道德風險問題，造成金融市場效率低下

C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。93.股東對企業經營管理的風險分析包括（）。

A.企業財務總監傷殘

B.遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營

C.所有權變現的可能性差

D.企業可能出現業務發展危機和法律糾紛

E.企業銷售經理死亡

答案：B,C,D

解析：股東對企業經營管理的風險分析主要包括：①遺屬的繼承人無法保證企業繼續經營；②所有權變現的可能性差；③企業可能出現業務發展危機和法律糾紛。AE兩項屬于企業關鍵人物對企業經營管理的風險分析。94.商業銀行在制定風險偏好的過程中，應考慮的因素包括（）。

A.監管要求

B.風險偏好與利益相關人的期望

C.同業的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結果

答案：A,B,D,E

解析：商業銀行在制定風險偏好過程中需要考慮以下因素：①風險偏好與利益相關人的期望；②該行愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力；③監管要求；④壓力測試的結果。95.對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數的方法不包括（）。

A.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定

答案：D

解析：對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。96.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。97.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。98.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

答案：錯

解析：風險文化一由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。99.下列方法中，可看作是黑色預警法應用的為（）。

A.指數預警法

B.各種商隋指數

C.預期合成指數

D.商業循環指數

E.經濟擴散指數

答案：B,C,D,E

解析：黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時問序列變化規律，即循環波動特征。各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可看作是黑色預警法的應用。A項，指數預警法屬于藍色預警法。100.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析101.商業銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀監會根據對商業銀行風險狀況的評估結果確定監管資本要求；商業銀行未建立內部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監會根據其內部資本評估結果，確定商業銀行的監管資本要求。（）

答案：錯

解析：商業銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監管要求的，銀監會根據其內部資本評估結果確定監管資本要求：商業銀行未建立內部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監會根據對商業銀行風險狀況的評估結果，確定商業銀行的監管資本要求。102.企業從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

答案：錯

解析：直接融資指不通過金融機構、資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動。間接融資指通過金融機構進行的融資，企業從銀行獲取貸款的行為屬于間接融資。故本題選B。103.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。104.中國人民銀行的主要職責有()。

A．制定貨幣政策

B．服務工商企業

C．防范金融危機

D．維護金融穩定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據相關法律法規，中國人民銀行的主要職責有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩定，而服務工商企業是工商銀行的職責，辦理居民存款是商業銀行等的職責。故選ACD。105.下列關于產品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：B

解析：在介紹期，客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳，并不能獲得“超額利潤”。106.一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

答案：A,B,C,D

解析：選項E是見習客戶經理。107.2004年的巴塞爾合約的主要創新表現在(?)。

A．新增了對操作風險的資本要求?

B．提出了監管部門監督檢查的規定

C．提出了最低資本要求的規定?

D．提出了市場約束的規定

E．新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A,B,D

解析：?ABD《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。故選ABD。108.（）對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。109.貸款發放后，關于對保證人保證意愿的監控，做法錯誤的是（）。[2009年6月真題]

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發生變化后，應判斷貸款的安全|生是否受到實質影響

答案：C

解析：貸款發放后，銀行應密切關注保證人的保證意愿是否出現改變的跡象：如保證人和借款人的關系出現變化，保證人是否出現試圖撤銷和更改擔保的情況。同時還應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質影響并采取相關措施。110.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：按照銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。111.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

C、建立有效的信息披露機制

D、加強學生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風險的預警機制

答案：A,B,C,D,E112.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由()組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。113.個人理財業務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

答案：B

解析：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。114.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

答案：錯

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。115.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。

A.對抵押品執行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設規劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。比較常見的政策風險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。

116.戰略風險管理的益處包括()。

A.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化內部控制系統和流程

D.創造有利的資金使用環境

E.避免因盈利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

答案：A,C,E

解析：B、D兩項屬于聲譽風險管理的作用。117.關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時．如發現申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材科．而不是直接拒絕。118.銀行根據消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。119.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。120.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。

A.司法機關對行政主體行為的監督范圍

B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C.決定著行政終局裁決權的范圍

D.決定著提起行政訴訟的期限

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時決定著司法機關對行政主體行為的監督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。121.在商業銀行貸款重組過程中，以下表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.“借新還舊”、“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序仍然有效

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.根據債權性質(例如有無擔保)，債權人依法被劃分成不同的債權人組別

答案：B,D,E

解析：A項，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的；C項，法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止。

122.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。123.風險監管的完整鏈條由（）構成。

A.市場準入

B.現場檢查

C.非現場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準入是風險監管的第一步，與現場檢查、非現場檢查和市場退出共同構成風險監管的完整鏈條。@##124.商業銀行流動性比例的最低監督標準為（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根據《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優質流動性資產充足率。其中，商業銀行的流動性比例（流動性資產余額/流動性負債余額）應當不低于25%。125.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務于企業整體財務管理目標，注重綜合平衡。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

答案：錯

解析：被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。2.根據以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)

答案：

解析：180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。3.某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄具有以下特點：①開戶對象為在校小學四年級及以上學生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。4.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。5.關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。

A．留置權人有權收取留置財產的孳息

B．債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C．留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

D．債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

答案：C

解析：C留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選C。6.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

答案：D,E

解析：內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖，其中r表示融資成本。7.銀行卡按照結算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。8.下列選項中不是網上銀行功能的是（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.直接營銷功能

D.綜合業務功能

答案：C

解析：網上銀行功能主要包括信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業務功能。9.《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩健型、成長型和進取型五個類型。（）

答案：錯

解析：根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品按照風險分類有以下幾種：①極低風險產品；②低風險產品；③中等風險產品；④較高風險產品；⑤高風險產品。按照適合性原則，根據投資者風險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩健型、積極型和激進型。10.內部風險中的業務風險不包括下列哪一項內容?()

A、戰略、信用及操作風險

B、財務穩定性

C、產品服務的性質

D、客戶服務

答案：D

解析：D

D項屬于內部風險中的控制風險。11.20世紀90年代以來，在銀行業得到高度重視和快速發展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

答案：D

解析：20世紀90年代以來，信用風險量化模型在銀行業得到了高度重視和快速發展，涌現了一批能夠直接計算違約概率的模型，其中具有代表性的有穆迪的Risk—Calc和CreditMonitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型，在銀行業引起了很大反響。12.在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。

A、中國銀行；中國農業銀行

B、中國銀行；中國工商銀行

C、交通銀行；中國農業銀行

D、交通銀行；中國工商銀行

答案：C

解析：C

交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩步有序地推進中國農業銀行股份制改革。13.區域分析主要是對()進行分析。

A、區域發展自然條件

B、社會經濟背景

C、社會經濟特征

D、社會政治背景

E、區域經濟發展的影響

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。14.作為投資產品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

答案：C

解析：房地產投資屬于固定投資、流動性較差；信托產品缺少轉讓平臺，流動性也較差。基金流動性較好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。15.在互聯網金融領域，個體網絡借貸機構的性質是()。

A.存款人

B.信息中介

C.結算機構

D.貸款人

答案：B

解析：根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。16.下列關于制定退休規劃的說法中，正確的是()。

A.養老投資規劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產品收益率較低，退休養老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，