書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022鄂爾多斯農商銀行校園招聘練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

2.下列哪些方法有助于商業銀行降低可能由利率上升造成的風險？（）

A.發行固定利率的大額可轉讓定期存單

B.提高浮動利率貸款比例

C.提高固定利率貸款比例

D.降低固定利率貸款比例

E.將閑置資金購買固定利率債券

答案：A,B,D

解析：固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率貸款比例有助于化解利率上升的風險。C項，比起浮動利率，銀行提高固定利率貸款比例會損失利率上升帶來的額外利息收入；E項，利率上升，固定收益證券價值降低。3.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。[2016年6月真題]

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業證書或學位證書，畢業后找不到工作等。4.商業銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。

A.個人信用評分系統

B.中國人民銀行個人征信系統

C.資金風險評估系統

D.個人誠信檔案

答案：A

解析：個人信用評分系統由系統自動進行分析處理和評分，可根據評分結果基本作出是否貸款的決定，是有效管理個人客戶信用風險的重要工具，有助于大幅擴大并提高個人信貸業務的規模和效率。5.下列關于農戶聯保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于5戶

C.農戶聯保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農戶聯保貸款的相關內容。農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。6.套利價格理論的假設不包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化

C.單一投資期

D.市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮

答案：C

解析：與資本資產定價模型一樣，套利定價假設包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化；（3）市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮。7.下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中

答案：A

解析：國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務或經營活動中。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類，其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外管制或貨幣貶值等情況引發。國別風險是由債務人所在國的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。8.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

答案：錯

解析：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算項目的還貸資金來源時不能把所有的稅后利潤都用于還貸。9.關于商業銀行互聯網個人貸款的特點，下列正確的有（）。

A.流程線上化

B.審批時限長

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長

答案：A,C

解析：商業銀行互聯網個人貸款的特點主要有：①流程線上化；②審批時限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

10.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.股票風險

D.匯率風險

E.商品風險

答案：A,C,D,E

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

11.失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長屬于失職違規引發的操作風險。12.2004年1月．國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點．標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。13.根據《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。（）

答案：對

解析：《行政處罰辦法》的修訂和出臺，為銀行業監督管理機構及其派出機構實施行政處罰提供了可以適用的程序依據。根據《行政訴訟法》規定，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的嚴重后果。14.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整。?

15.通常用來反映商業銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.風險資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

答案：B

解析：賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。16.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會、人口與文化環境。其中，社會、人口與文化環境包括信貸客戶分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，人口構成結構的變動、勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。17.資本充足率的定期壓力測試至少（）一次。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。18.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。19.資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。（）

答案：對

解析：資本充足率，也稱資本風險(加權)資產率，是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率；一級資本充足率，是指商業銀行持有的符合監管規定的一級資本與風險加權資產之間的比率；核心一級資本充足率．是指商業銀行持有的符合監管規定的核心一級資本與風險加權資產之間的比率。20.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

答案：A

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。21.國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

答案：對

解析：按照《刑法》規定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。22.利率市場化對商業銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

答案：A,B,C,D

解析：利率市場化對商業銀行的影響主要有：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；②把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求；③加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險；④改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。23.金融企業應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業應在每批次批量不良資產轉讓工作結束后30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。24.在各大基金評級機構上都能看到夏普比率的相關資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。

A.說明A基金的風險比B基金的風險低

B.說明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金獲得相應收益所承擔的所有非系統風險

D.作為理性的投資者，單從夏普比率來看，我們應該選擇B基金進行投資

答案：D

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為惟一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。25.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0．2元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投資為25×1000=25000元，年底股票價格為30×1000=30000元，現金紅利0．2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100％=20．8％。26.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。27.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法中，正確的有（）。

A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念

B.事業部制對具有獨立信貸產品市場的部門實行分權管理

C.事業部制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用

D.矩陣制是指在事業部制垂直形態組織系統的基礎上，再增加一種橫向的領導系統

E.事業部制的缺點是需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來比較困難

答案：A,B,D28.金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。同一報價日發生的批量轉讓行為作為一個批次。29.利用優惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國家稅法規定的優惠政策進行稅務規劃的方法。從總體角度來看，利用優惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.地點流動籌劃法

C.創造條件籌劃法

D.稅制可利用的優惠因素

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E30.關于失業率，下列說法正確的有（）。

A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率

B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比

C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

答案：B,C,D,E

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。故選項A說法錯誤。31.個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要包括()。

A.金融機構轉型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉型的客觀需要。32.第一版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業的監管

B.統一了監管資本定義

C.確定了資本充足率的監管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監管權力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協議包含三個方面的內容：①統一了監管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監管標準。33.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是（）。

A.外貿市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.期貨市場

答案：A34.銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在（）方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

A.戰略決策

B.制度安排

C.機構設置

D.人員準備

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，銀行業務創新活動還體現在業務流程和金融產品方面。35.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。36.停止發放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

答案：C

解析：停止發放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規定償還貸款本息；違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營等，上市公司會由于各種原因被退市，可能會成為銀行之后慎重發貸的原因，但是這個不應成為停止發貸的原因。37.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定貨貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。則當王先生選擇50歲退休時，需要準備的養老金為()萬元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C

實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，到50歲退休時的年生活開銷=10×（F/P，3%，10）=13.44（萬元）。客戶退休后30年的總支出折現到50歲時點：FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=30，期出年金，則PV=274.28（萬元）。退休總開支從50歲時點折算到40歲時點：FV=274.28，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=153.15（萬元）。38.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度；規范業務操作；②熟悉關于操作風險的管理政策；③把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；④對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。39.一筆8年期的公司貸款，商業銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。40.商業銀行中長期貸款結清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第2年起計算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長期貸款，結清后原則上再保管20年；③永久，經風險管理部門及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。41.有關抵債資產的處置，動產應當自取得之日起（）內予以處置。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起1年內予以處置。42.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_______，分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據《銀團貸款業務指引》第九條的規定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。43.根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企亞債等

答案：A

解析：財務公司投資業務是財務公司資產業務的一部分，是財務公司主業的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業務。44.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。45.無形資產的原值（）。

A.按資產評估確認

B.按實際發生值計算

C.按固定資產確定方法確認

D.按市場價確認

答案：C

解析：無形資產是指企業長期使用但無實物形態的資產，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。無形資產原值的確定方法與固定資產相同。46.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。

A．國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

C．地方政府

D．當地公安部門

答案：A

解析：A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選A。47.關于客戶變更提款計劃承擔費的收取，說法正確的是（）。

A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承擔費的事宜

B.當借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔費

C.借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費

D.客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

答案：A

解析：根據國際慣例，在借款合同中規定變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。48.（）是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

答案：B

解析：成本結構指的是某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。49.合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

答案：C

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通。并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。50.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

答案：B

解析：風險價值(VaR)的計算涉及兩個因素的選取：①置信水平；②持有期。51.銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀保監會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。52.以下關于替代品潛在威脅的說法錯誤的是（）。

A.替代品是指來自于其他行業或海外市場的產品

B.替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高

C.品牌轉換成本越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越小

D.當新興技術創造出替代品后，來自于其他行業替代品的競爭不僅影響價格，還影響消費者偏好

答案：C

解析：替代品的潛在威脅對行業的銷售和利潤的影響也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是來自于其他行業或者海外市場的產品。這些產品或者服務對需求和價格的影響越強，風險就越高。當新興技術創造出替代品后，來自于其他行業中的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好。當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。比如，玻璃瓶的價格受到金屬行業和塑料行業的很大沖擊。故C項說法錯誤。53.融資性擔保公司可以以自有資金進行（）。

A.國債投資

B.有價證券投資

C.金融債券投資

D.大型企業債務融資工具投資

E.不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

答案：A,C,D,E

解析：融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

54.單個股票的風險包括（）。

A.投資風險

B.系統風險

C.非系統風險

D.政策風險

E.經營風險

答案：B,C

解析：單個股票的風險有兩方面：首先是源自一般宏觀經濟因素變化的風險，即系統風險，這類風險無法通過分散化削弱；其次是可能發生的與公司有關的獨特事件帶來的風險，也被稱為非系統風險55.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（）。?

A．資產配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。56.下列屬于資產變化引起的資金需求的是（）。

A.商業信用的變動

B.資產效率的下降

C.債務重構

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。57.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

B.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎

C.專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素

D.專家系統依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現不同的風險評估結果和授信決策或建議)。專家系統的這一局限性對于大型商業銀行而言尤為突出。58.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

答案：B

解析：如果借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，則表明借款人是以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。59.現金資產業務包括（）。

A.同業存款

B.存放同業款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現金

E.存放其他金融機構款項

答案：B,C,D,E

解析：現金資產業務的3項類型。60.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

答案：A,B,D,E

解析：市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括同業競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，C項不符合題意。61.金融穩定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監管

C.擴大監管范圍

D.推進執行國際監管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監管。

(3)擴大監管范圍。

(4)推進執行國際監管標準。

(5)加強金融監管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監管。

62.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

答案：對63.根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。64.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：向征信服務中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程序；對后續報送的其他個人信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。

65.行政許可的實施，由要從事特定活動的()向行政機關提交申請，然后由行政機關依法作出準予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實施，由要從事特定活動的公民、法人或者其他組織向行政機關提交申請，然后由行政機關依法作出準予行政許可的決定。66.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

B.信托財產與受托人固有財產相區別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

答案：A,B,C,E

解析：D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響。67.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B,D,E

解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。68.銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。()

答案：對

解析：銀團貸款可以分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。69.（）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金具有更高的穩定性。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業拆借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。70.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。71.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計入本金

答案：C

解析：

逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期計算。把利息增減記人本金。對于提前支取的由于時間不足也無法按時期記取，也只能按所存日期當作活期記取利息，利息受到損失。72.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃相結合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。73.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

答案：C

解析：銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。74.以下關于抵押物的轉讓表述正確的是（）

A.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

答案：A,B,C,E

解析：抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，D項錯誤。75.下列不參與同業拆借市場交易的金融機構是()。

A.商業銀行

B.銀行業監督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

答案：B

解析：銀行業監督管理委員會是金融市場的監管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。76.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有（）。

A.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

B.對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費

E.看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產的權利

答案：A,C,D

解析：選項B，對期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，因為美式期權購買者可以在期權有效期內根據市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執行時間；選項E，看漲期權賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買一定數量的某種金融資產權利，買方只有權利，沒有義務。77.流動資金分年使用計劃應根據（）來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產率

答案：D

解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。78.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：D

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中,因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。79.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流動性風險預警信號中的融資信號包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。例如，債權人提前要求兌付而造成支付能力出現不足和存款大量流失。80.原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍于它的存款。原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。81.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

答案：對

解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。82.下列選項中，不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是()。

A.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

B.在中華人民共和國境內連續居住6個月以卜的居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：個人汽車貸款申請人可以是中華人民共和國公民，也可以是境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。83.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

答案：D

解析：股票、債券、保單擔保貸款都是以權利財產為擔保而申請的貸款，因而屬于權利財產擔保貸款。84.遺產的分配原則包括（）。

A.遺囑優先于法律規定的原則

B.法定繼承中實行優先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E85.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系，盈利性較高的資產，風險也相對較高，流動性和安全性較差。86.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B項，貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。E項，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。87.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預期損失是組合中單筆業務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。88.下列債券的久期最長的是（）。

A.一張10年期、利率為5％的息票債券

B.一張8年期、零息票債券

C.一張8年期、利率為5％的息票債券

D.一張10年期、零息票債券

答案：D

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。一般來說，久期和債券的到期收益率成反比，和債券的剩余年限及票面利率成正比；零息票債券的到期期限與久期相等。89.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略90.商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

答案：A

解析：內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。91.票據的功能包括()。

A．匯兌作用

B．支付與結算作用

C．融資作用

D．替代貨幣作用

E．信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。92.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。93.一個公司的可持續增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產效率越高，銷售增長越快

D.公司財務杠桿越高，銷售增長越慢

答案：D

解析：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。94.資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關

答案：B

解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。95.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。96.我國宏觀經濟工作的總基調是穩中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經濟發展新理念——“五大理念”；發展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經濟工作的總基調——穩中求進。97.關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。98.通貨膨脹是指（）。

A.貨幣發行量過多引起價格水平的普遍的持續上漲

B.貨幣發行量超過了流通中的貨幣量

C.貨幣發行量超過了流通中商品的價值量

D.以上均不正確

答案：A

解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續上漲的現象。?99.在制定退休規劃時，通貨膨脹率會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的差異。()

答案：錯

解析：在制定退休規劃時，性別差異會直接導致養老金金額和退休規劃開始時點的差異。100.下列關于商業銀行存款業務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規予以規定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規規定

E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：A項，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監會責令改正；B項，《商業銀行法》規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。C項，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規定，單位存款查詢可由法律、行政法規規定，而凍結、扣劃只能由法律予以規定。101.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯102.國別風險的主要類型不包括（）。

A.傳染風險

B.貨幣風險

C.主權風險

D.領土風險

答案：D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。103.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。104.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。105.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款損失準備金的計提原則包括：①計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求。②計提貸款損失準備金要堅持及時性。充足性原則是指商業銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內在損失的準備金。商業銀行應當在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內在損失數量的估價，提足損失準備金。及時、足額提取準備金，避免貸款損失準備金不足而對銀行資本的過度侵蝕，是商業銀行持續、穩健經營的基礎和保證。106.商業銀行計算杠桿率時，屬于核心一級資本扣減項的有（）。

A.商譽

B.自持股票

C.凈遞延稅資產

D.土地使用權

E.貸款損失準備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項包括商譽、除土地使用權以外的其他無形資產、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定收益類的養老金資產、自持股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備、商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現收益。107.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

答案：對

解析：我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。108.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。109.下列關于押品管理基本流程說法錯誤的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品返還與處置六個環節

B.審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規性、有效性進行審查

C.押品價值評估：評估押品的價值

D.押品的日常管理：對抵質押物的返還、移交、處置等環節進行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質押權的設立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環節：(1)材料受理：受理債務人提供的擬接受押品、抵質押人的權屬證明材料；(2)審查：對押品的形式要件和抵質押權設立的合法性、合規性、有效性進行審查；

(3)押品價值評估：根據各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

(4)抵質押權的設立與變更：與借款人、擔保人簽訂《抵質押合同》等文本，及時辦理押品登記手續及變更登記手續；

(5)押品的日常管理：對抵質押權證的保管、出入庫、押品日常監控等環節進行管理；

(6)押品的返還與處置：對抵質押權證的返還、移交、處置等環節進行管理。

D項應該是抵質押物的權證110.假設投資者有兩種金融產品可供選擇，一是國債，年收益率為5．5％；二是銀行理財產品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產品

答案：C

解析：111.下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約．銀行將按規定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還

答案：D

解析：借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。選項D錯誤。112.銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。()

答案：對

解析：銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。113.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔保形式是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。114.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經濟技術環境

B.社會與文化環境

C.宏觀環境

D.微觀環境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環境因素有：信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。115.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B、確保符合轉授權規定

C、確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E116.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發卡行。117.如果不能及時還清當期信用卡應付款總額，信用卡金融機構一般對全部消費款從()起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B118.個人教育貸款是銀行向（）發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.學生

B.學生或其直系親屬

C.學生或其法定監護人

D.學生或其直系親屬及法定監護人

答案：D

解析：個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。119.征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根據相關規定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。120.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客戶定位策略

D、競爭定位策略

E、聯盟定位策略

答案：A,C,D,E121.個人汽車貸款業務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調查借款人職業和收入的穩定程度

答案：C

解析：本題考查個人汽車貸款貸前調查的內容。未經法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。122.下列關于正態分布的描述，正確的是（）。

A.正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B.正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

C.整個正態曲線下的面積為1

D.正態曲線是遞增的

答案：C

解析：正態分布是描述連續型隨機變量的概率分布。如圖1—1所示，正態分布曲線關于x=μ對稱；在x=μ左側遞增，右側遞減。

123.市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。

答案：對

解析：市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。124.目前而言，退休收入的主要來源是()。

A、社會養老金

B、家庭存款

C、企業年金

D、商業保險

答案：A

解析：A

退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據。125.《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.定時存款

答案：A,B,C,D

解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質區別

B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復保險均屬于再保險

答案：C

解析：共同保險(也稱“共保”)是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。2.貸款經辦行貸后管理內容包括（）。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.客戶關系維護

答案：A,B,C,E

解析：貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。3.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現，其內在價值為()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：4.下列風險管理領域相關規章制度和監管指引中，（）不屬于信用風險管理領域相關規章制度和監管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

C.《商業銀行風險監管核心指標（試行）》

D.《項目融資業務指引》

答案：C

解析：C項，《商業銀行風險監管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領域相關規章制度和監管指引。5.企業的生產與經營風險主要表現為（）。

A.行業風險

B.產品風險

C.生產風險

D.銷售風險

E.總體經營風險

答案：B,C,D,E

解析：企業的生產與經營風險主要表現為：①總體經營風險；②產品風險；③原料供應風險；④生產風險；⑤銷售風險。6.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。7.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364．1-331=33．1(元)。8.內部審計章程應包括（）。

A.內部審計目標和范圍

B.內部審計地位、權限和職責

C.內部審計與外部審計的關系

D.總審計師的責任和義務

E.內部審計與風險管理、內部控制的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計章程應至少包括以下事項：(1)內部審計目標和范圍。

(2)內部審計地位、權限和職責。

(3)內部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責任和義務。

(5)內部審計與風險管理、內部控制的關系。

(6)內部審計活動外包的標準和原則。

(7)內部審計與外部審計的關系。

(8)對重點業務條線及風險領域的審計頻率及后續整改要求。

(9)內部審計人員職業準入與退出標準、后續教育制度和人員交流機制。

9.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。[2015年5月真題]

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。10.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員(?)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A．業務水平和道德水平?

B．整體素質和職業道德水平

C．信用水平和道德水平?

D．信用水平和業務水平

答案：B

解析：B制定銀行從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行從業人員職業行為，提高中國銀行從業人員整體素質和職業道德水平，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。11.下面關于托收的業務流程正確的順序應為（）。

①發貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進口商付款。

A.①④③②⑤⑦⑥

B.①④②③⑦⑤⑥

C.①②③④⑤⑦⑥

D.①②③④⑦⑥⑤

答案：B

解析：托收業務流程如圖7—1所示。

12.三大經典風險調整收益率指數不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷諾指數

C.米勒定律

D.詹森指數

答案：C

解析：三大經典風險調整收益率指數：夏普比率、特雷諾指數、詹森指數。13.（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

答案：C

解析：外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。14.某公司2016年年末流動資產合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速動比率=(流動資產-存貨)／流動負債合計=(2000-500)／1600=0．94。15.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是()元。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

答案：D

解析：退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。16.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。17.信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、（）等手段轉移信用風險。

A.轉收益權交易

B.轉債權及物權交易

C.資產證券化

D.轉租賃交易

答案：C

解析：信用風險轉移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風險轉移到其他租賃公司或其他金融機構。黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接例如，金融租賃公司可以通過租賃資產交易、租賃資產收益權交易、資產證券化等手段轉移信用風險。18.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

答案：對

解析：根據《合同法》第七十四條規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。19.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。

A．銀行承兌匯票保證金

B．商業承兌匯票保證金

C．信用證保證金

D．黃金交易保證金

E．外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：ACD保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。20.以下屬于操作風險的是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰略風險

D.信用風險

答案：A

解析：操作風險是指不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據監管機構的規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。21.以下有關借款人的權利義務的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權向第三方轉讓債務

D.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時