書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年浙江上虞農商銀行招聘55人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。2.根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.大眾營銷策略

B.交叉營銷策略

C.專業化策略

D.產品差異策略

答案：B

解析：簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。3.關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行

C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟

答案：C

解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省、自治區、直轄市人民政府對行政區劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。4.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：C

解析：金融機構的反洗錢義務：①健全反洗錢內部控制制度；②建立客戶身份識別制度：設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；③金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。5.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動利率

D、存款利率

答案：B6.目前我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。7.貸前調查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行的調查和評估。

A.真實性

B.規范性

C.合法性

D.完整性

E.可行性

答案：A,C,D,E

解析：B項，借款申請人所提交材料的規范性應在初審時審查。8.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和（）。

A.貼現業務

B.轉貼現業務

C.再貼現業務

D.負債業務

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務；再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。9.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經理以優惠貸款利率向其投資的某企業的高管發放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產進行理財

答案：D

解析：A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。10.?2012年4月10日，某商業銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業銀行資產規模

B.增加商業銀行盈利

C.增加商業銀行核心資本

D.增加商業銀行風險加權資產

答案：C

解析：商業銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發新股、配股、減少分紅以轉增資本等。11.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯

解析：具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。12.根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人已辦妥正式抵押登記手續

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E.借款人沒有逾期還款記錄

答案：A,C,D

解析：根據個人住房貸款的相關規定，借款人若要變更還款方式，需滿足下列條件：向銀行提交還款方式變更申請書：借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用：借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。13.在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。

A.按照國家規定為55歲

B.按照國家規定為60歲

C.參照國家統一規定的法定退休年齡

D.由企業自主決定

答案：C

解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。14.對銀行保留追索權的不良貸款核銷后，貸款經辦行應實行“賬銷案存”，定期向借款人和擔保人發出催收通知書，并注意訴訟時放。（）

答案：對15.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

答案：B,D

解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于和解協議和破產財產的分配方案兩個事項不享有表決權：和解協議、破產財產的分配方案。16.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。17.下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。

A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.借款人完成貸款協議規定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間

C.債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額

D.在未來一段時間內債務人發生違約的可能性

答案：D

解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內（一般是一年）發生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。18.原材料的（）直接影響到建設項目的生產工藝、產品質量和資源利用程度。

A.可用性

B.質量性能

C.開采利用

D.工藝性

答案：B

解析：原材料的質量性能直接影響到建設項目的生產工藝、產品質量和資源利用程度。所以，要對主要原材料的名稱、品種、規格等加以了解，分析具體項目對各種投入物在質量和性能特征上的要求。19.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C20.在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得

答案：D

解析：《個人所得稅法實施條例》第六條規定，對居住滿五年的個人(指個人在中國境內連續居住滿五年，即在連續五年中，每個納稅年度內均居住滿年)，其納稅義務的確定，財政部在財稅[1995]98號通知中規定，對其境外所得的征稅，視其有關納稅年度在華居住的狀況而有所不同，從第六年起以后的各年度中，凡在中國境內居住滿一年度的，應當就其來源于境內、境外的所得申報納稅;凡在境內居住不滿一年的，則僅就該年內來源于境內的所得申報納稅。如該納稅人在第六年起的某一納稅年度中在境內居住不足90日，則可以按《個人所得稅法實施條例》第七條確定為非居民納稅義務人，并從再次居住滿一年的年度起重新計算五年期限。21.某零息債券，到期期限0．6846年，面值100，發行價95．02元，其到期收益率為()。

A.5．24％

B.7．75％

C.4．46％

D.8．92％

答案：B

解析：22.下列關于固定資產貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應與銀行協商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用。23.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現金

C.債券

D.貸款

E.資金

答案：A,C,E

解析：貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發生交易．僅僅起中介作用。24.下列說法中，符合房地產估價的一般程序的是（）。

A.受理估價委托→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料-→實地查勘估價對象

B.受理估價委托→實地查勘估價對象→搜集估價所需資料→擬訂估價作業方案

C.受理估價委托→實地查勘估價對象→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料

D.受理估價委托→搜集估價所需資料→訂估價作業方案→實地查勘估價對象

答案：A

解析：房地產估價的一般程序是：獲取估價業務→受理估價委托及明確估價基本事項(包括估價目的、估價對象、估價時點等)→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料→實地查勘估價對象→選定估價方法測算→確定估價結果→撰寫估價報告→審核估價報告→出具估價報告→估價資料歸檔。25.不屬于商業銀行經營原則的是()。

A、穩定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。26.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定來執行。如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。27.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。28.2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從（）方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。

A.社會責任

B.環境責任

C.法律責任

D.管理責任

E.經濟責任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國銀行業協會印發《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》，從經濟責任、社會責任、環境責任三個方面對銀行業金融機構應該履行的社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行社會責任的管理機制和制度提出了建議。29.貸款擔保屬于風險管理方法中的（）。

A.風險規避

B.風險抑制

C.風險自留

D.風險轉移

答案：D

解析：貸款擔保是一種風險轉移的方法，即將借款人無法償債的風險由銀行轉移給了第三者。30.翟先生2015年10月份從單位獲得工資類收入1500元，由于單位工資較低，同月在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月2500元。

假設翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關系，那么翟先生本月工資類收入需要繳納的所得稅為()元。

A.0

B.30

C.40

D.50

答案：A

解析：翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關系，兼職收入應作為勞務報酬納稅。翟先生工資類收入(1500元)低于扣除標準(3500元)，本月翟先生的工資不用繳納個人所得稅。31.銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得()。

A、多于三人

B、少于三人

C、多于兩人

D、少于兩人

答案：D

解析：D

銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得少于兩人。32.銀行卡根據結算幣種分類不包括()。

A．外幣卡

B．多幣卡

C．單幣卡

D．人民幣卡

答案：C

解析：C銀行卡根據結算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。33.記入交易賬戶的頭寸應當滿足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.具有明確的交易市場秩序

C.能夠完全對沖以規避風險

D.能夠準確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。34.下列關于債券發行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

B.債券發行市場也稱二級市場

C.發行價格低于票面價值，稱為折價發行

D.絕大多數債券交易是在一級市場上進行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關系

答案：A,C

解析：債券發行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場．它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。故E項錯誤。35.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。根據題意可知：失業和年齡在16歲以下的人數有50萬人，而登記的失業人數有15萬，所以16歲以下的人數是35萬。因而失業率=15÷(500-35)=3.2%。36.我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。37.保險合同是商業保險中()約定保險權利義務關系的協議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議，是保險活動最基本的法律表現形式。38.財務融資顧問是指商業銀行對客戶（）進行科學分析比較基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案，協助客戶合理調整融資結構，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結構

D.融資成本

E.融資對象

答案：C,D

解析：財務融資顧問是指商業銀行對客戶融資結構和融資成本進行科學分析比較基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案，協助客戶合理調整融資結構，降低融資成本。39.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規避

D.商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產經營貸款中要求借款人購買保險是一種風險轉移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險分散的思想；D項，商業銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險補償。40.下列關于銀行抵債資產的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權可以單獨用于抵償債務

B.銀行不得擅自使用抵債資產

C.不動產和股權應自取得之日起2年內予以處置

D.抵債資產收取后原則上不能對外出租

答案：A

解析：A項，根據相關法律規定，所有權、使用權不明確或有爭議的財產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外。41.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價方法中的市場法。市場法的適用條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。42.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求。43.留置權必然優于質權。（）

答案：對

解析：《擔保法》司法解釋第七十九條規定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規定，只能按照該受償原則推定留置權優于抵押權，抵押權優于質權，因此留置權必然優于質權。《物權法》對此作出了明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。44.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由()組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。45.下列關于貸款支付的表述，正確的是（）。[2013年6月真題]

A.銀行應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

C.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式

D.支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應采取受托支付方式

E.對單筆資金支付超過項目總投3％或超過300萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件為：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。46.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。47.電匯業務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票

E．支票

答案：B,C

解析：BC電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網絡)形式。故選BC。48.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。49.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會

答案：A

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。50.行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準備

B.合議庭評議

C.開庭審理

D.復議

答案：D

解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。51.下列不屬于貨幣政策最終目標的是()。

A、經濟增長

B、充分就業

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C

貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。52.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.花旗銀行

D.中國移動通信

答案：D

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。53.對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據經驗法則，資產負債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。54.下列關于風險的定義中，印證了商業銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A.風險是未來結果的不確定性

B.風險是未來的期望收益

C.風險是未來的盈利

D.風險是損失的可能性

答案：A

解析：在商業銀行現代管理中，風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。55.（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。56.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為

答案：A,B,E

解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。57.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人車貸時，申請人還要提供購車首付款證明材料，以及根據借款所購車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。58.商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術風險

答案：B

解析：商業銀行由于不能根據客戶需求的改變而創造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。59.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

答案：對

解析：本題考查個人汽車貸款的含義。60.商業銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應符合法律法規規定。2、有效性原則：抵質押擔保手續完備，押品估值合理并易于處置變現，具有較好的債權保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態評估押品價值及風險緩釋作用。4、從屬性原則：商業銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。61.風險管理的技術可以分為()風險管理技術。

A.控制型

B.財務型

C.經濟型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：風險管理的方法即風險管理的技術，可分為控制型和財務型兩大類。62.項目評估的內容包括（）。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目財務評估

D.借款人及項目股東情況

E.項目技術評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內容包括：①項目建設的必要性評估；②項目建設配套條件評估；③項目技術評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。63.（）是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

A.國別風險敞口統計分析系統

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統

D.國別風險日常監控

E.集中管理系統

答案：A,C

解析：國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。64.下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。

A.主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷

B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失

C.存在著嚴重違規的關聯交易行為

D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失

答案：D

解析：限制資產轉讓，該項措施主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。65.商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A．增加核心資本

B．降低風險加權總資產

C．銀行并購

D．銀行重組，合并重復的機構從而降低成本

答案：A

解析：A增加核心資本是商業銀行提高資本充足率的“分子對策”；B選項屬于“分母對策”；CD選項屬于綜合措施。故選A。66.下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結保險中投資賬戶價值隨資產投資的業績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。?67.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產結構

C.資產質量

D.盈利性

E.市場風險敏感度

答案：A,C,D,E

解析：CAMELs評級是國際通用的、系統評價銀行機構整體財務實力和經營管理狀況的一個方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產質量、管理、盈利性、流動性、市場風險敏感度六大因素。68.憑證式國債不可以提前贖回。（）

答案：錯

解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。69.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C.確保資產負債業務快速發展

D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

答案：C

解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。70.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進行微觀環境分析時，要關注同業競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發了新的產品等；在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可減免等；在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區的設置政策，還是按照行政區域進行平衡設置等。71.根據以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據以上情況完成下列問題。

關于9月5日自主支付400萬元，下列說法正確的是（）。

A．借款人屬于貸款詐騙

B．貸款使用合法合規

C．貸款使用違規，應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款

D．化整為零規避受托支付

答案：C

解析：貸款人應加強對貸款資金用途的后續跟蹤核查。借款人自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。該貸款應專用于固定資產投資項目，而借款人用于增資，所以貸款使用違規，貸款人應要求客戶盡快將款項劃回，并盡快歸還貸款。72.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為（）。

A.正常、關注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關注、可疑、損失

C.正常、關注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失。73.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。74.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

答案：對

解析：銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。75.《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱ǎ┑脑瓌t。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公正

E.誠實信用

答案：A,B,C,E

解析：《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。76.商業銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續、可靠

D.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

E.高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任

答案：A,B,D,E

解析：C項，建立完整的信貸檔案，以保證分類資料信息準確、連續、完整；建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，以保證貸款分類的獨立、連續、可靠。77.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

答案：B

解析：在一國發生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。78.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

答案：對79.按照國際慣例，下列關于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。80.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現付款額=票據面額×年貼現率×到期天數(或到期月數)／365(或12)，即1000×年貼現率×4／12=20，年貼現率=6％，故選A。81.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。（）

答案：對

解析：從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。82.下列關于房產稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。

A.產權屬于全民所有的，由經營管理的單位繳納

B.產權出典的，由出典人繳納

C.產權所有人不在房產所在地的，由房產代管人或者使用人繳納

D.產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納

答案：B

解析：產權出典的，由承典人繳納。83.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業履行債務

B.乙企業履行債務

C.甲或者乙企業履行債務

D.甲企業和乙企業履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。84.我國稅法規定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內地個稅免征額調至3500元。85.目前，我國商業銀行面臨的信用風險主要與信貸資產相關。（）

答案：對

解析：目前，我國商業銀行面臨的信用風險主要與信貸資產相關。86.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，當預期利率上升時，減少缺口。()

答案：錯

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，當預期利率上升時，增加缺口。87.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.貸款劃付

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。88.銀監會對銀行業金融機構績效考評進行監督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數據和管理信息的規范性

答案：A,B,C,D,E89.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產

C.經濟

D.供應

答案：D

解析：項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。不同行業、不同性質、不同類型的建設項目的生產特點是不同的。90.采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調查

B.郵件核對

C.現場調查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現場調查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。91.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權

C.期貨

D.票據

答案：A

解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。92.稅務規劃時理財師了解客戶的基本情況和需求包括()。

A、婚姻狀況

B、子女及其他贍養人員

C、財務情況

D、對風險的態度

E、納稅歷史情況

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

稅務規劃時理財師需要了解的客戶相關情況包括：(1)婚姻狀況。(2)子女及其他贍養人員。(3)財務情況。(4)對風險的態度。(5)納稅歷史情況。93.某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案：B

解析：貸款損失準備充足率-貸款實際計提準備÷貸款應提準備×l00V0，可以得出貸款實際計提準備=2000×80％=l600(億元)。94.保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規定的范圍內

D.并不必然履行給付義務

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發生或合同屆滿時的賠付義務，雙方的權利和義務是彼此關聯的。95.理財規劃書的客戶信件中會包含理財規劃建議的期限，其目的是（）

A.表達對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務的專業化

答案：C

解析：理財規劃建議的期限一方面是為了保證理財規劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務監管的內容之一，這在海外發達國家已經相當普遍。96.關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值?

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

解析：B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。97.在質押期間，()有權收取質押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質押人

B.質權人

C.擔保人

D.借款人

答案：B

解析：根據《擔保法》的有關規定，對于質押，在質押期問，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息與法定孳息。98.企業年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業繳費

B.員工個人繳費

C.企業年金基金投資運營收入

D.財政支出

E.其他補貼

答案：A,B,C

解析：企業年金的資金來源相對較少，僅由企業繳費、員工個人繳費和企業年金基金投資運營收益組成。99.（）直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A.財務狀況的變化

B.企業決策人行為

C.經營觀念的變化

D.企業決策人行為和經營觀念的變化

答案：D

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業情況的內部人員，企業決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。100.下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質量

C.改革的關鍵是產業結構優化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根本途徑是深化改革。101.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。

A．資產的高收益

B．保持資產的流動性

C．資產的低風險

D．貸款的產業方向

答案：C102.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.借記卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.信用卡

答案：A

解析：借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能。103.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A、有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D、按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E、符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式的要求

答案：A,B,C,D,E104.當公司（）時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現金需求低于現金供給

B.現金需求高于現金供給

C.現金需求增加

D.現金供給減少

答案：B

解析：如果公司的現金需求超過了現金供給，那么資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。105.如果個人認為自已的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。（）。2010年5月真題：

答案：錯

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息或住旁公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住旁公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請：106.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。107.關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是()。

A．在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

B．打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

C．在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

D．由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

答案：D

解析：DABC選項都是股份制商業銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業銀行的總資產規模并未超過原四大國有商業銀行。故選D。108.商業銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權，下列表述正確的有（）。[2013年6月真題]

A.對用共有財產作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業用自有財產抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經營責任制的企業用其資產抵押的，要有產權單位同意的證明

E.對股份制企業用其房產抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產，或者是抵押人有權支配的財產，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業的財產不得作為抵押物。

109.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

答案：錯

解析：題干描述的是資產負債組合管理的概念。110.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。

111.對于銀行來說，個人貸款業務中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風險又相對較小。112.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規定的數量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。113.關于還款可能性分析，下列說法錯誤的是（）。

A.主要包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務因素分析三方面

B.在對擔保狀況分析時，重點需考慮擔保的有效性

C.擔保也需要具有法律效力，且要建立在擔保人的財務實力及自愿基礎上

D.一般可從借款人的行業、經營、管理風險，自然及社會因素，銀行信貸管理等方面分析非財務因素對貸款償還的影響

答案：B

解析：B項，擔保狀況分析重點需考慮法律、經濟兩方面，即擔保的有效性與擔保的充分性。114.2008年全球金融危機后，巴塞爾委員會公布了巴塞爾協議Ⅲ框架。相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在（）。

A.重新界定監管資本的構成，恢復普通股在監管資本中的核心地位

B.改進風險權重計量方法，大幅度增加高風險業務的資本要求

C.增加了對交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力

E.顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％

答案：A,B,D,E

解析：相比巴塞爾協議Ⅱ，巴塞爾協議Ⅲ突出表現在：①重新界定監管資本的構成，恢復普通股在監管資本中的核心地位；②改進風險權重計量方法，大幅度提高高風險業務的資本要求；③建立逆周期資本監管機制，提升銀行體系應對信貸周期轉換的能力，弱化銀行體系與實體經濟之間的正反饋循環；④顯著提高資本充足率監管標準，通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。C項屬于巴塞爾協議Ⅱ的內容。115.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：對

解析：完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。116.是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。117.員工薪酬與退休規劃有著緊密關系，主要表現在哪些方面（）

A.薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當期收入會給退休規劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源

E.退休規劃會影響薪酬結構的選擇，進而影響員工的職業選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規劃有著緊密關系：①員工薪酬會影響退休規劃制定的多個方面。薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規劃提供財務來源，比如稅后工資的-部分可以被用于個人自籌的養老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業年金、社會保險等可以為客戶提供-部分退休金，是退休生活的收入來源之-。②退休規劃也會影響薪酬結構的選擇，進而影響員工的職業選擇。比如部分企業在薪酬構成中會給員工提供企業年金，這可能會吸引更多為退休規劃籌劃的員工加入企業。118.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A,B,C,D

解析：E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現后才能行使的權利，是第二順序請求權。119.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采?。ǎI銷組織結構。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

答案：D

解析：在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用區域型組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。120.關于以下兩種說法：

①資產組合的收益是資產組合中單個證券收益的加權平均值；

②資產組合的風險總是等同于所有單個證券風險之和。

下列選項正確的是()。

A.僅①正確

B.僅②正確

C.①和②都正確

D.①和②都不正確

答案：A

解析：假設有n種證券，資產組合的預期收益率就是組成該組合的各種資產的預期收益率的加權平均數，權數是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：

預期收益率。而n個證券組合的風險資產組合的風險(用標準差表示)的計算就不能簡單地把組合中每個證券的標準差進行加權平均而得到，其計算公式為：

ρ的方差；ρij為相關系數。121.現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。122.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續費、營業稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產生的差價獲得的收入。123.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。124.“固定資產使用率”指標存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

B.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產基礎可能相對較新，但有些資產可能仍需重置

E.未能反映固定資產的折舊程度

答案：A,B,C,D

解析：E項，“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度，但也存在一些不足之處。125.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定

B.貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求

C.貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益

D.貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項A錯誤。貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益是指貸款合同制定原則中的維權原則，選項C錯誤。貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項D錯誤。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。2.《合同法》規定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()年內行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》規定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。具體可參照《合同法》。3.押題考前聯網自動更新，暫無試題

答案：B4.根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據《商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過2年。5.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。6.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。對已發行證券進行買賣轉讓的市場即為證券流通市場。7.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

答案：對

解析：交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現金流最后結算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經濟價值時，經濟損失將會發生。交易對手違約風險是雙向的。8.我國商業銀行建立的治理架構包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監事會為流動性風險管理的監督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。9.心理分析是指依據（）的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。

A.心理學

B.行為學

C.行為金融學

D.金融學

答案：C

解析：心理分析是指依據行為金融學的理論，通過分析投資者心理，來判斷市場走勢。10.商業銀行的流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性檢測指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩定資金比例是引導商業銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業償還短期債務的能力，商業銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B,C,D

解析：A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。11.《行政復議法》自（）年實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

答案：A

解析：《行政復議法》自1999年10月1日起實施。12.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經營、管理上所具有的特點為（）。

A.風險意識強，經營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能通過關聯交易轉移利潤

C.具有政策資源上的優勢，行業競爭性強，管理效率低

D.管理較規范，有集團經營優勢，關聯方復雜，關聯交易較多

答案：B

解析：客戶股權有外資成分的客戶，通常管理較多資金，技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤。13.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％。14.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

答案：B,D,E

解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復利。15.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。16.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。[2016年11月真題]

A.中國人民銀行征信中心

B.發放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當地的分中心

答案：A,E

解析：公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當地的分中心申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

17.電匯業務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票

E．支票

答案：B,C

解析：BC電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網絡)形式。故選BC。18.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D.銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：D

解析：《貸款通則》規定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務。19.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，應建議商業銀行限期改正。()

答案：錯

解析：中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題。有權要求商業銀行限期改正。20.成長階段的企業（）。

A.代表著最低的風險

B.現金和資本需求非常大

C.可能出現償付問題

D.產品已實現標準化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業代表著最低的風險，成長階段的企業代表中等程度的風險，A項不符合題意。成長階段擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大，B項符合題意。在成長階段，連續不斷的銷售增長和產品開發將會導致負的并且不穩定的經營現金流，從而引發償付風險，C項符合題意。成熟期(而非成長階段)企業的產品已實現標準化并且被大眾所接受，D項不符合題意。成熟期的行業成功率相對較高，而成長期的很多企業會失敗，或者無法承受競爭壓力而選擇退出，E項不符合題意。故本題選BC。

21.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

答案：錯

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉讓給第三人。22.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯

解析：留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。23.通貨膨脹的治理對策不包括（）。

A.減少貨幣供應量

B.降低利率

C.增加稅賦，壓縮政府機構費用開支

D.緊縮的收入政策

答案：B

解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機構費用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。24.良好的風險報告路徑應采取（）。

A.橫向傳送

B.縱向報送

C.直線傳送

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監督。25.不同的職