書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業發展銀行吉林省分行招聘測試題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

答案：對

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權。即認定為呆賬。2.風險控制／緩釋的要求是（）。

A.監測各種風險水平的變化和發展趨勢，確保風險在進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施

B.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本～收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C,D,E

解析：選項AB為風險監測／報告的內容。風險控制／緩釋要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本一收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。3.個人質押貸款的特點包括（）。

A、質物范圍廣泛

B、貸款風險較低

C、操作流程短

D、時間長、周轉慢

E、擔保方式相對安全

答案：A,B,C,E4.2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，公民對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監會派出機構

B.銀監會派出機構

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：B

解析：《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，銀行業金融機構、其他單位和個人對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監會派出機構是被申請人。@##5.下列屬于國家開發銀行經營和辦理的業務有（）。

A.經國家批準在國外發行債券

B.向國內金融機構發行金融債券

C.向社會發行財政擔保建設債券

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務

答案：A,B,C,D

解析：考核國家開發銀行經營和辦理的業務。

6.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規、不完備等缺陷和履行合同監管不力的問題。7.利率結構由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。8.下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業務的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于促進國民經濟的健康發展

答案：C

解析：個人貸款的特征之一是貸款品種多、用途廣。在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種。9.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

答案：C

解析：《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》規定，一是改革財政貼息方式。改變目前在整個貸款合同期間內，對學生貸款利息給予50％財政補貼的做法，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。二是延長還款年限。改變目前自學生畢業之日起即開始償還貸款本金、4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經辦銀行要按貸款實際期限計算利息，不得加收除應付利息之外的其他任何費用。10.下列屬于綜合理財規劃服務的主要內容的有()。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執行理財規劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規劃服務的核心服務內容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜合理財規劃方案、建議；④理財規劃方案的執行(規劃執行的細節和注意事項等)。11.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A、貸款發放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設立

D、貸前調查

答案：D

解析：公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發放、職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。12.融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

答案：B

解析：商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，即融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額。?

13.資產負債表中的項目變動對現金流量的影響表現為：資產增加時，現金（）；負債減少時，現金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：資產負債表中資產與負債變化對現金流量的影響如下：資產增加，現金流出；資產減少，現金流入；負債增加，現金流入；負債減少，現金流出。14.通貨膨脹率對養老金的規劃是有影響的，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為5%，則實際收益率為()。

A、0.95%

B、1%

C、2.91%

D、11%

答案：A

解析：A

實際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=(1+6%)／(1+5%)-1=0.95%。15.行業風險評估工作表通常不包括（）。

A.行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

B.整體行業風險評估

C.行業名稱

D.行業競爭程度

E.行業企業數量

答案：D,E

解析：商業銀行可以通過使用行業風險評估工作表來綜合考慮行業風險。行業風險評估工作表通常包括以下內容：①行業名稱；②行業分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度；③整體行業風險評估。16.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。17.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。18.下列情形不能構成我國《繼承法》上的父母子女關系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領養

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據我國《繼承法》規定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有撫養關系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養關系，不屬于《繼承法》意義上的子女。19.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內的累計損失。20.司法部門申請查詢個人基礎數據庫信用信息時應提交()。

A、司法部門簽發的個人信用報告協查函或介紹信

B、經辦人員的工作證件原件及復印件

C、經辦人員的身份證

D、經辦人員的居住證

E、經辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E21.下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

答案：C

解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。22.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續發展能力

E.經營能力

答案：B,C,D

解析：銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。23.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。24.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監管人員提供調查所需數據

答案：D

解析：禁止賄賂及不當便利銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。25.下列關于營運資本投資的說法，錯誤的是（）。

A.產生于季節性資產數量超過季節性負債時

B.產生于季節性負債數量超過季節性資產時

C.通過公司內部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資

答案：B

解析：營運資本即流動資產減去流動負債的差額，所以營運資產投資產生于季節性資產數量超過季節性負債時。26.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

答案：對

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。27.假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產品的麥考利久期，那么在市場利率有微小改變時，固28.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是()。

A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。

29.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。30.長期教育投資規劃工具可分為（）和其他工具。

A.現代教育投資規劃工具

B.短期教育投資規劃工具

C.傳統教育投資規劃工具

D.特殊教育投資規劃工具

答案：C

解析：大體上來說，教育投資規劃工具可分為長期教育投資規劃工具和短期教育投資規劃工具。長期教育規劃工具又包括傳統教育投資規劃工具和其他工具。31.下列不屬于商業銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業務組合

B.資產負債表結構

C.表內外業務現金流狀態

D.銀行主要業務風險暴露情況

答案：D

解析：商業銀行的流動性主要取決于其業務組合、資產負債表結構、表內外業務現金流狀態。32.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

答案：對

解析：在固定資產貸款中，如為轉貸款、國際商業貸款及境外借款擔保項目，應提交國家計劃部門關于籌資方式、外債指標的批文。故本題選A。33.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.等比累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

答案：A

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。34.中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。

A.企業融資問題

B.企業生產經營問題

C.企業投資問題

D.企業財務管理問題

E.企業人事管理問題

答案：A,D

解析：中小企業在做公司理財規劃時必須要考慮企業主個人的家庭理財需求，在了解企業主的需求同時可以根據其企業的特點和需求制定理財規劃。但總體上，中小企業的理財規劃中最重要的問題是企業融資和企業財務管理問題。35.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

A.權重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計量的高級方法

D.標準法

答案：C

解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。

36.下列各項中，不屬于項目評估內容的是()。

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。37.家庭支出包括（）。

A.按揭貸款還款

B.家庭日常生活支出

C.理財支出

D.專項支出

E.罰款

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭支出主要分為三大類，包括家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和專項支出兩個部分。按揭貸款還款屬于專項支出；罰款屬于其他支出。

38.理財產品的風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：D

解析：商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。39.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的?()

A、無限責任公司

B、股份有限公司

C、有限責任公司

D、國有獨資公司

答案：A

解析：A

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。40.下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。

A.檢查商業銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系

B.檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序

C.檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況．信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.如果是個人貸款承諾．則審查建設項目的依法合規性

答案：D

解析：貸款承諾業務的監管要求有：(1)檢查商業銀行是否建立完整有效的貸款承諾業務管理規定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。

(2)檢查商業銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。

(3)檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。

(4)檢查商業銀行是否出臺規范的貸款承諾格式和內容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。

(5)檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。

(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性。

(7)對于項目貸款承諾，還要監督檢查商業銀行是否已審查建設項目的經濟性及償還能力。

(8)如果商業銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。

(9)檢查商業銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，是否及時足額收取相關費用，核算是否正確。

(10)審查商業銀行對客戶提供的循環貸款額度、備用信用的業務規模，是否會嚴重影響到銀行的資產流動性。

41.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預期損失=10-1．5=8．5(萬)。42.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B、在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C、計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D、違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。43.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現資金余缺的調劑。44.總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.以區域管理為主的總分行型組織架構

B.以業務線管理為主的事業部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

解析：總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區域總部，負責全行戰略規劃在該區域的實施、管理和指導該區域的所有分支機構；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。45.長期國債屬于（）。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。46.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。47.下列屬于我國銀行業監督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.非現場監管職責

D.現場檢查職責

E.貨幣發行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業監督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發布監管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現場監管職責。(4)現場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監督自律職責。(7)國際交流合作職責。48.商業銀行公司信貸管理的原則包括（）。[2013年6月真題]

A.全流程管理原則

B.實貸實付原則

C.協議承諾原則

D.貸放分控原則

E.誠信申貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實貸實付原則；⑥貸后管理原則。49.大額可轉讓定期存單屬于（）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

答案：C

解析：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。50.如果企業銷售收入增長足夠快，且核心流動資產增長主要是通過短期融資實現時，需要()。

A.將長期債務重構為短期債務

B.將短期債務重構為長期債務

C.將長期債務重構為股權

D.將短期債務重構為股權

答案：B

解析：在對企業貸款時，銀行需要分析公司的財務匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現的，此時就需要將短期債務重構為長期債務。替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。51.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。52.銀行最基本的職能是()。

A、充當支付中介

B、金融服務

C、信用創造功能

D、充當信用中介

答案：D

解析：D

充當信用中介是銀行最基本的職能。@niutk53.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A,B,C,D,E

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；④向商業銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。54.流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.聲譽風險

答案：A,C,D,E

解析：流動性風險是信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險及戰略風險長期積聚、惡化的綜合作用結果。55.非保本浮動收益理財產品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財計劃類型。

A、保證，不承諾

B、保證，承諾

C、不保證，不承諾

D、不保證，承諾

答案：C

解析：C

非保本浮動收益理財產品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。56.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調查評分卡

答案：A,B,C

解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。57.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯

解析：在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。58.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展

B.有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產生良好的激勵效果

答案：A,B,C,E

解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發展的機會；另一方面也有助于商業銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業績評估、經濟增加值等現代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業銀行優勢業務發展，科學評估業績，并以此產生良好的激勵效果。59.經營外匯業務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D60.商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。61.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。62.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現的，下列關于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協議將違約損失率引入了監管資本框架

C.違約損失率估計應以預期清償率為基礎

D.違約損失率估計應基于經濟損失

E.違約損失率不能僅依據對抵(質)押品市值的估計，同時應考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應以歷史清償率為基礎。63.下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶的專業化服務

B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務

答案：B

解析：客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。64.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用包括（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

答案：A,B,C,D,E

解析：選項都是保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用，本題總結了流動性對銀行的重要作用。65.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，需由商業銀行所在省或自治區省級分行審核批準。（

答案：錯

解析：商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批準。66.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

答案：對67.對于操作風險，商業銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

答案：C

解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。68.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。69.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

答案：錯

解析：采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。70.（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。

A.認識你的業務

B.認識你的盈利增長點

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手

答案：C

解析：略71.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。72.巴塞爾委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此其制訂的文件對發展中國家沒有意義。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會制訂的文件對發展中國家也有重要參考意義。具體可參考本小節內容。73.根據《民事訴訟法》的規定，申請強制執行期限，（）。

A.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

答案：A

解析：申請強制執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算。74.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

答案：A,C,D

解析：從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。75.紅利支付導致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。76.根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融監管應遵循的原則包括（）。

A.協同監管

B.依法監管

C.分類監管

D.創新監管

E.適度監管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯網金融的監管遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為77.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

答案：錯

解析：銀行一般向借款人提供的貸款額會低于抵押物的評估值。78.商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規行為

答案：D

解析：商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件包括：具有良好的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產的比例、連續盈利年限、信息科技系統和信息安全體系、無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。79.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用傳統動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。80.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

答案：錯

解析：《物權法》第二百零四條明確規定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除外。81.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B、確保符合轉授權規定

C、確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E82.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。83.利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務費用的披露

B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結構

E.理財師個人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財師所屬的金融服務機構的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結構即可。84.貸款經批準后，銀行業務人員應先（）。

A.通知有關人員

B.落實貸款批復條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發放貸款

答案：B

解析：貸款經批準后，業務人員首先應當嚴格落實貸款批復條件，并簽署借款合同。85.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養費)或財產繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。86.商業銀行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主營業務收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業務收入

答案：A,C

解析：商業銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。87.下列關于季節性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節性融資一是短期的

B.公司利用了內部融資之后需要外部融資來彌補季節性資金的短缺

C.銀行對公司的季節性融資的還款期應安排在季節性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,B,D,E

解析：季節性融資一是短期的，A項正確。在季節性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金的短缺，特別是在公司利用了內部融資之后，B項正確。銀行對公司的季節性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節性銷售低谷之前或之中，C項錯誤。如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發放的貸款，D、E項正確。故本題選ABDE。88.推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。

A.社會企業經營理念的變化

B.社會生產方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關系管理思想和方法的誕生、發展，有著下列三個方面的因素：①社會企業經營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術的推動。89.關于風險監管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監管的方法一般分為非現場監管與現場檢查兩類

B.非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息

C.非現場監管是指認可機構必須定期向銀行業監督管理機構報送資料，這些資料主要包括：統計資料申報表、內部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現場監管工作對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況

答案：C

解析：C項，非現場監管是非現場監管人員按照風險為本的監管理念，全面持續地收集、檢測和分析被監管機構的風險信息，針對被監管機構的主要風險隱患制訂監管計劃，并結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

90.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

根據以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融買入歐洲國家主權債券，并將其抵押獲取貸款。此業務決策給全球曼氏金融帶來的三個主要風險是（）。查看材料

?

A.信用風險、市場風險、流動性風險

B.市場風險、流動性風險、法律風險

C.聲譽風險、國別風險、市場風險

D.流動性風險、國別風險、聲譽風險

答案：A

解析：歐債危機的加深，使得持有歐洲國家主權債券面臨巨大的信用風險；市場對歐洲國家主權債券的看跌會致使其價格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風險；巨大的信用風險和市場風險最終會引發流動性風險。91.下列不屬于合規管理的目標的是()。

A、實現對合規風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設

C、確保依法合規經營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。92.()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償的一種保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經濟賠償。信用保險的主要業務種類包括：商業信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。93.LGD模型開發的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經驗判斷方法

C.決策樹方法

D.統計回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發的方法包括：①專家經驗判斷方法，是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法；②數據驅動統計方法，是整理分析客觀性的風險數據，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統計規律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統計方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統計回歸分析方法、決策樹方法等。94.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

解析：根據《擔保法》第9條的規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當地醫院不可以作為保證人。95.商業銀行風險管理部門的特點是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機構

B.是業務部門附屬部門

C.兼具客戶營銷與管理職能

D.具有獨立性

答案：D

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。96.下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（）

A.外部審計

B.監測和報告

C.聲譽風險評估

D.聲譽風險識別

答案：A

解析：商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③監測和報告。97.通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該采取的不良資產處置方式是（）。

A.現金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：D

解析：對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷，即代賬核銷。現金清收是針對可以收回的不良貸款，以資抵債是重組的一種方式。98.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B,E

解析：選項B，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。99.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收人證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

答案：A

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。100.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標是相同的。

答案：對

解析：我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發展的總目標都是經濟增長、物價穩定、充分就業和國際收支平衡。101.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發行價格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發行價格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。102.只有執行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準備金。（）

答案：對

解析：只有執行了審慎的貸款分類制度，才能真實揭示貸款價值，識別貸款組合中的預期損失，從而計提充足的貸款損失準備金。103.理財規劃書的實用性是指()。

A、方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果

B、方案對客戶既具有吸引力，又能取得預期的效果

C、方案對客戶來說能夠適應客戶的需求

D、方案能夠設計合理，完整，實用性強

答案：A

解析：A

理財規劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。104.下列關于五險-金的繳納，說法正確的是（）。

A.五險的繳費基數通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎進行確定

B.養老保險的企業費率為20％，職工個人費率為8％

C.醫療保險的企業費率為1％，職工個人費率為0．2％

D.工傷保險的職工個人費率為1％

E.住房公積金的企業費率和職工個人費率相同

答案：A,B,E

解析：C項，醫療保險的企業費率為10％，職工個人費率為2％+3元；D項，職工個人無需繳納工傷保險。105.目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指商業銀行理財業務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：D

解析：商業銀行理財業務的主要風險點——操作風險，是指目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險。106.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%。107.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章

C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

D.在職責范圍內調查可疑交易活動

E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況；⑤根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于銀監會的反洗錢職責。108.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。109.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括（）

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

答案：A,B,C,D,E

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。110.銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發布會

D.年報

E.電視

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發行證券者，將公司財務、經營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。披露的方式根據披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發布會、年報等方式。111.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

C.對穩定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現

E.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

答案：A,B,C,E

解析：AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。B項，通貨膨脹產生的原因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；④經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經濟的穩定。112.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（）。

A.同業拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

答案：B

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。選項B屬于金融市場的主體。113.商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現

C.轉貼現

D.再貼現

答案：C

解析：貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。114.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

答案：對

解析：在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業務人員更應看重貸款本身的安全性。115.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。

D.發表“否決”意見應說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。116.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。117.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。118.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。119.關于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發行的校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產品具有同質性,因此產品定位策略無法提高收益

D.聯盟定位策略。使共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產品具有同質性，但由于服務水平、人員素質、銀行規模、開發和創新能力等因素的差異，銀行產品有可能表現出價值含量的不同，同時，在產品的開發和創新中。由于各銀行的開發能力和客戶需求不同，開發出的產品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。120.下列關于節稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應立法精神是節稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區別

答案：D

解析：D項，節稅和避稅不同，節稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節稅不需要反節稅，而避稅則需要反避稅。121.國別風險與其他風險是并列的關系。（）

答案：錯

解析：國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。故本題選B。

122.小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

解析：小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業業務主辦部門考核的扣分因素。123.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。124.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．決定公司內部管理機構的設置

C．執行股東會決議

D．對公司增加或者減少注冊資本作出決議

答案：D

解析：D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責；ABC選項是有限責任公司董事會的職責。故選D。125.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：對

解析：物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于商業銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。2.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執行部門

B.明確放款執行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執行部門的職責。3.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進口信用證

C.出口信用證

D.跟單信用證

答案：D

解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。4.下列關于商業銀行內部控制的描述，正確的是（）。

A.商業銀行的經營管理應當體現“效益優先”的要求

B.內部控制的建設、執行部門同時負責內部控制的監督、評價

C.內部控制的監督、評價部門應當有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道

D.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理外，任何人不得擁有不受內部控制的權力

答案：C

解析：A項，內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求；BC兩項，內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道；D項，內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。5.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業銀行應于2018年底前全面達到相關資本監管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。6.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關注類貸款的特征。（）

答案：錯7.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

8.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應從()方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產工藝流程流暢；②是否符合國土規劃、土地管理和城市規劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應場內外運輸的要求；④是否符合衛生、安全要求；⑤能否節約用地、節約投資；⑥是否經濟合理。9.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

答案：A

解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。10.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。[2014年11月真題]

A、汽車經銷商咨詢

B、汽車生產商咨詢

C、中介機構咨詢

D、窗口咨詢

答案：D11.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：B,D,E

解析：A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。12.根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定可否貸款屬于（）的內容。

A.貸前調查

B.貸款項目評估

C.貸款審查

D.貸款審批

答案：C

解析：貸款審查的主要內容有：根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可貸款，貸款結構和附加條件，貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領導人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來源及償債能力，貸款保證人的情況、貸款抵(質)押物的情況等進行的審查。故本題選C。

13.由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。14.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

答案：錯

解析：題干的表述應為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。從借款人主體角度而言，貸款合同也稱為借款合同。15.下列關于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉移和結算、債務催收、尋找第三方擔保等服務

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。16.客戶信用評級是商業銀行對客戶__________的計量和評價，反映客戶__________的大小。（）

A.償債能力和償還意愿；道德風險

B.償債能力和償還意愿；違約風險

C.收入水平和償債能力；違約風險

D.收入水平和償債能力；道德風險

答案：B

解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信