書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年壽縣聯合村鎮銀行招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有（）。

A.交易形式靈活

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易范圍比較廣

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易的種類多

答案：B,C,D,E

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間相對較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。

2.我國三大政策性銀行成立于()年。

A．1994

B．1995

C．1996

D．1998

答案：C3.下列哪些屬于金融市場的功能?（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉移功能

C.交易功能

D.調節經濟功能

E.反映經濟運行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能；②財富投資和避險功能；③交易功能；④優化資源配置功能；⑤調節經濟功能；⑥反映經濟運行功能。

4.項目組織機構主要包括（）。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經營機構

D.項目協作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。

5.下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關內容。開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規定。6.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

7.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化、外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列哪些屬于引發操作風險的外部事件（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規

D.違反用工法

E.自然災害

答案：A,E

解析：外部事件引發的操作風險包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內部流程引發的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發的操作風險。8.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。9.貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。10.商業銀行了解客戶的渠道有（）。?

A．開戶資料

B．調查問卷

C．家訪

D．面談溝通

E．電話溝通

答案：A,B,D,E

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調查問卷；③面談溝通；④電話溝通。11.房貸險的第一受益人是（）。

A.貸款銀行

B.業主

C.房產商

D.保險公司

答案：A

解析：房貸險包括對借款人本人的借款人意外險。在其基本操作模式中，為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人。12.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。13.貨幣經紀公司的服務對象是（）。

A.金融機構

B.地方政府

C.事業單位

D.上市公司

答案：A

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。14.下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產

D.降低風險加權總資產

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。15.下列選項中，不能通過項目現金流量表計算的指標是()。

A.投資回收期

B.內部收益率

C.流動比率

D.凈現值

答案：C

解析：現金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現金流量表，可以計算全部投資的內部收益率、凈現值、投資回收期等評價指標；②自有資金現金流量表，該表可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標。

16.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。17.對實行累進稅率的企業所得進行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節稅的稅務規劃技術。出于調節收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節減稅收。18.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C19.（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。20.個人貸款的合同填寫并復核無誤后，（）應負責與借款人、擔保人簽訂合同。

A.貸款受理人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。21.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：22.關于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。23.人員因素引起的操作風險包括（）。

A.操作失誤

B.員工內部欺詐

C.內外勾結

D.內部系統漏洞

E..黑客攻擊

答案：A,B,C

解析：人員因素引起的操作風險包括操作失誤、員工內部欺詐和內外勾結。24.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。

我國目前的企業年金計劃均實行確定繳費計劃(DC計劃)，下列屬于退休時DC計劃個人賬戶資產組成部分的是()。

A.個人繳費

B.企業繳費

C.投資收益

D.社會收益

答案：A,B,C

解析：根據《企業年金試行辦法》第十一條的規定，企業繳費應當按照企業年金方案規定比例計算的數額計入職工企業年金個人賬戶；職工個人繳費額計人本人企業年金個人賬戶。企業年金基金投資運營收益，按凈收益率計入企業年金個人賬戶。25.保證人的保證限額等于()。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額一對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行負債(包括或有負債)得出的數值。26.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A,B,C,E

解析：根據金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。27.在客戶家庭財務狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談征詢

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。28.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。根據題意可知：失業和年齡在16歲以下的人數有50萬人，而登記的失業人數有15萬，所以16歲以下的人數是35萬。因而失業率=15÷(500-35)=3.2%。29.目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國人民銀行

答案：B

解析：中國進出口銀行的主要任務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。30.破產產生的法律后果有()。

A、對債務人的約束

B、禁止個別清償

C、對債務人的債務人或者財產持有人的約束

D、對其他民事程序的影響

E、解除保全，中止執行。

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

31.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440

答案：B

解析：根據已知條件，可得：凈多頭總額=90+40+160=290，凈空頭總額=40+60+20+30=150。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法計算的總敞口頭寸如下：①累計總敞口頭寸法：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即累計總敞口頭寸=290+150=440；②凈總敞口頭寸法：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即凈總敞口頭寸=290-150=140；③短邊法：總敞口頭寸為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的絕對值較大者，即290。則按三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的為140。32.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

答案：對

解析：貸款意向書是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力。貸款承諾是書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，具有法律效力。33.信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。

答案：對

解析：信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。34.以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）

A.經營決策權

B.業務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A,B,C,D

解析：以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。

35.下列不屬于商業銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。36.商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

答案：A,B,D,E

解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。37.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

答案：對

解析：銀行作為信用中介，克服了企業之間直接借貸的種種局限性，如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。38.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。選項A屬于綜合理財服務。39.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標已跌破監管紅線，根據監管要求，LCR監管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業銀行的流動性覆蓋率（LCR）應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。40.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。41.根據最高院頒布《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》中的司法解釋，對被執行人及其所撫養家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對42.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

答案：B,E

解析：略43.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款=而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。44.有關銀行同業競爭對手的實力與策略，下列說法錯誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關注對手的網點設置是否有特別之處

B.由于同一類金融產品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭

C.在產品策略中，需關注對手產品的手續費是否可以減免

D.在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息隨著法定利率下調而降低

答案：C

解析：C項，在產品策略中，需關注對手的信貸產品是否還附加其他服務，或者是否開發了新的產品等；在價格策略中，需關注對手是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可以減免等。45.貨幣的時間價值是指未來獲得的一定量貨幣比當前持有的等量貨幣具有更高的價值。()

答案：錯46.商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應有能力對信息系統進行需求分析、規劃、采購、開發、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優先排序、立項、審批和控制。

考點

信息系統開發、測試和維護?

47.在聲譽危機管理中，預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行預先制定戰略性的危機管理規劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；②確保可供使用的溝通資源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。48.郵票投資增值的多少取決于（）。?

A．收藏的多少

B．時間的長短

C．正確的眼光

D．足夠的耐心?

答案：B

解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩定的收益．?

考點：貴金屬市場及其他投資市場介紹?49.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：A

解析：資產轉換理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否順利實現轉讓變現，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產，以滿足銀行流動性的需要。50.某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。

A．自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息

B．對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷

C．銀行發放給該企業未到期的債務視為到期

D．在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產

E．人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷；銀行發放給該企業未到期的債務視為到期；在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產；人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。51.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實地考察

D.對開發商擔保人的審查

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。52.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

答案：C

解析：個人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。53.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

答案：對

解析：監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節54.（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。

A.國務院

B.人民銀行

C.銀保監會

D.銀行業協會

答案：B

解析：人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。@##55.巴塞爾委員會于（）重新修訂并發布了新的《有效銀行監管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。56.提供優異的客戶服務的措施不包括（）

A.做精分內服務

B.做足額外服務

C.做好創新服務

D.做好超常服務

答案：C

解析：57.下列關于商業銀行中間業務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業銀行中間業務的特點，另外，商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。中間業務種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收人中所占的比重日益上升。58.企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業應納稅所得額時準予扣除的項目范圍包括：企業撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額2％的部分，準予扣除。企業發生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額2．5％的部分，準予扣除；超過部分，準予在以后納稅年度結轉扣除。59.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

解析：商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。60.流動性風險管理是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統性風險

D.系統性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發系統風險，具有很大的負外部性。61.（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.公平原則

C.制約原則

D.獨立原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。62.在信用風險緩釋工具中，合格保證應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《中華人民共和國擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應為書面的，且保證數額在保證期限內有效

C.采用內部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

D.銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風險緩釋工具后的風險權重不小于對保證人直接風險暴露的風險權重

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，合格保證應滿足的最低要求還包括：①銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。63.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業銀行發行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。第一，定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。第二，定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。64.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合證券交易所同步上市。B項，農業銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。65.下列關于成本結構表述錯誤的是（）。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經營杠桿行業的變動成本占較高比例，在經濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。66.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。67.根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括（）。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：B

解析：根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。68.______是稅收這種特殊分配手段本質的體現，______是實現稅收無償征收的保證，______是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個特征是統一的整體，相互聯系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質的體現，強制性是實現稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財政收入的穩定。69.下列選項中，實行超額累進稅率的是（）。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產、經營所得

C.對企事業單位的承包經營、承租經營所得

D.財產租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產租賃所得，財產轉讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。70.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，不包括（）。

A.表內與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

答案：D

解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業務條線層面的風險。71.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A,C,D

解析：其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿易融資業務。72.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。73.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。?74.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

答案：錯

解析：同一財產只能設立一個質押權，但可設數個抵押權。75.上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉讓資本

C.轉化資本

D.給股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。76.監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面。（）

答案：對

解析：監管部門對銀行業金融機構實施的非現場監管應包含法人和集團兩個層面。77.商業銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發行的企業債券

C.商業銀行承兌的匯票

D.人民銀行發行的票據

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。78.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查

D.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。79.商業銀行開展授信業務時，下列行為中違反職業操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

D.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

E.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《中國銀行業反不正當競爭公約》第七條規定：會員單位在辦理信貸業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：

（一）違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例；

（三）超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務；

（四）在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用；

（五）協助客戶逃避其他銀行信貸監管。

80.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避

答案：A

解析：風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。B項，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；C項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；D項，風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以規避承擔該業務或市場帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。81.一個公司的可持續增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產效率越高，銷售增長越快

D.公司財務杠桿越高，銷售增長越慢

答案：D

解析：一個公司的可持續增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。82.中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過（）處理。

A.支付管理信息系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.大額實時支付系統

答案：D

解析：大額實時支付系統（HVPS）的職責是處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。83.下列方法中，計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現期風險暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。84.中小企業風險抵抗能力較弱的原因有（）。

A.資本規模較小

B.內部管理基礎薄弱

C.產品繁雜

D.投資見效快

E.機制靈活且有效率

答案：A,B

解析：中小企業資本規模較小，決定了他們抗風險的能力先天不足，加上中小企業內部管理基礎又薄弱，產品比較單一，市場風險很大，而市場風險很容易轉變為企業的財務風險和銀行的信貸風險，從而影響其信用等級。85.理財規劃書的最后部分是（）。

A.執行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續理財規劃服務協議

答案：B

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息。86.企業的最高權力機構是（）。

A.董事會

B.決策層

C.管理層

D.高級管理層

答案：B

解析：??決策層：企業最高的權力機構，應有明確的生產經營戰略和良好的經濟素養，它們應具備較高的企業管理能力和豐富的工作經驗，有清晰的思維頭腦和綜合判斷力。??高級管理層：高級管理層人員應具有與該企業相關的技術知識，通曉現代化的科學管理理論知識，有實際的管理經驗，有較強的組織指揮能力，有扎實的廉潔工作作風。

??執行層：即企業的最基層。決策層下達給各部門的任務要由執行層人員動腦動手操作實施，加以完成。對本層人員的基本要求是：了解本崗位工作范圍，遵守企業規章制度，嚴格執行操作程序，操作技術嫻熟，熱愛本職工作，能保質保量完成和超額完成生產經營指標，能提出合理化建議。

87.下列有關信用證的說法中，正確的有（）。

A.是由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.有國際信用證

D.有國內信用證

E.是無條件承諾付款的書面文件

答案：A,B,C,D

解析：信用證是一種由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。故本題選ABCD。88.放款執行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括()。

A.合規性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.項目資本金到位情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

答案：A,C,D,E

解析：放款執行部門的主要審核內容包括：合規性要求的落實情況、限制性條款的落實情況、擔保的落實情況、審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況、資本金同比例到位的落實情況、申請提款金額是否與項目進度相匹配以及提款申請是否與貸款約定用途一致。89.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環節。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A90.《穩健原則》中，（）提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩健原則》構建了以流動性風險管理和監管基本原則(原則1)為統領，流動性風險管理的治理(原則2～4)、流動性風險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監管機構的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風險監管制度框架。91.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據規定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件。92.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于()。

A.投資規劃業務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業務

D.個人理財業務

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。93.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。94.公司的應付賬款周轉天數下降時，不可能導致（）。

A.公司經營的風險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風險加大

C.公司需要額外的現金及時支付供貨商

D.公司可能產生借款需求

答案：A

解析：公司的應付賬款周轉天數下降時，意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商。如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。故本題選A。95.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉賬

E.支付結算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸、個人信用、綜合服務。96.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。()

答案：錯

解析：以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。97.下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業勝任

答案：A

解析：我國銀行理財師的職業道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。98.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

答案：B

解析：分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。99.根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。100.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法。101.商業銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要。據此，下列描述最不恰當的是（）。

A.商業銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗

C.商業銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響

D.商業銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發掘自身潛在的風險

答案：C

解析：商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業銀行提高金融產品／服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業銀行的聲譽固然重要，但是商業銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發掘商業銀行的潛在風險，才更具價值。商業銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經驗。C項，風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規模、趨勢、規律與潛在風險之間的相關性，但無法做到準確預測。102.在工作中，銀行業從業人員面對不能制止同事非故意違規行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監督原則要求對于同事非故意的違反規章行為要及時地進行善意的提示，對違規行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業協會、監管者及公檢法等部門報告。103.商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

答案：A

解析：《商業銀行金融創新指引》第十九條規定，“商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業人才，以有效實施戰略并管理創新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。”104.關于資產負債表的分析，下列說法錯誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位

D.資金結構合理，借款人的經濟基礎就牢固，就能承擔較大的風險，就有較強的償債能力

答案：A

解析：A項，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。借款人合理的資金結構指資金不僅要從總額上可以滿足經營活動的需要，適應資產轉換周期，并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。105.債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險

答案：C

解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。106.根據規模細分的各子市場，商業銀行應重點爭取的客戶群為（）

A.工業企業

B.大型、特大型企業

C.中小企業

D.國有企業

答案：B

解析：一般而言，大型和特大型企業或企業集團是一國國民經濟的重要支撐者和貢獻者，是政府的重點主要對象。107.現金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產清查

C.債權重組

D.財產評估

E.股權清查

答案：A,B

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查兩個方面。故本題選AB。108.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。109.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規

D.以上均不正確

答案：B

解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。110.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E

解析：押品管理的原則有五個，分別為：①合法性原則：押品準入、押品處置等活動應該符合國家法律法規的規定：

②有效性原則：及時開展押品的評估、抵質押權設立、監測和處置，采取有效措施控制化解可能發生的風險隱患：

③審慎性原則：開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質押率：

④差別性原則：根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求；

⑤平衡制約原則：完善崗位制衡機制，實現押品的評價與審查分離、押品權證的收取與保管分離。111.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業務中的主要風險之一

答案：B

解析：質押風險主要包括：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。112.我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

答案：D

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計人部分。113.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

答案：錯

解析：銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。受償方式以現金受償為第一選擇．114.關于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續并發放貸款后，容易在保證人的經營狀況等環節上出現問題

答案：A

解析：根據《擔保法》的規定，銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意，否則可能保證無效。具體表現為：辦理貸款展期手續時，未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任等。除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。115.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.盈余公積

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

答案：A,C,E

解析：計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)，由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。116.理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。117.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％?

答案：A

解析：118.商業性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C119.下列關于軟件和信息技術服務業，說法錯誤的是（）。

A.從業人員300人以下且營業收入1000萬元以下的為中小微型企業

B.從業人員100人及以上且營業收入1000萬元及以上的為中型企業

C.從業人員10人及以上，且營業收入50萬元及以上的為小型企業

D.從業人員15人以下的為微型企業

E.從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業

答案：A,D

解析：軟件和信息技術服務業，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業。其中，從業人員100人及以上且營業收入1000萬元及以上的為中型企業；從業人員10人及以上，且營業收入50萬元及以上的為小型企業；從業人員10人以下或營業收入50萬元以下的為微型企業。120.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標。B項，存貸比是銀行資產負債表中的貸款資產占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風險的主要指標。121.下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

答案：D

解析：D項，審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。122.下列關于制定退休規劃的說法中，正確的是()。

A.養老投資規劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產品收益率較低，退休養老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構仍可能享有部分處分房屋產權的權益。123.評估風險管理效果是指對風險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.適用性

B.最優性

C.普遍性

D.簡便性

答案：A

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。124.美國的銀行監管體制主要是()。

A、雙線多頭的監管體制

B、傘形監管模式

C、“雙峰”監管型

D、綜合金融監管體制

E、統一型監管模式

答案：A,B

解析：A,B

美國的銀行監管體制主要包括雙線多頭的監管體制和傘形監管模式。125.根據《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）責任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

答案：D

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃，并將其作為商業銀行未來發展的行動指南。董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。2.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

答案：A

解析：一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C項錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項錯誤。3.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。

答案：錯

解析：吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。4.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：公司的應付賬款周轉天數下降時，對于發展迅速的公司來說，為了滿足資產增長的現金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款，公司就需要通過借款來達到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。A、C兩項錯誤。故本題選BDE。

5.下列哪些屬于關于市場風險定量信息披露的主要內容?（）

A.利率風險

B.股票風險

C.外匯風險

D.信用風險

E.商品風險

答案：A,B,C,E

解析：關于市場風險的定性信息披露包括：標準法下計量市場風險覆蓋的風險暴露，內部模型法下計量市場風險覆蓋的風險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標準法下利率風險、股票風險、外匯風險、商品風險、期權風險的資本要求，市場風險期權風險價值及平均風險價值，內部模型法下市場風險期末風險價值，報告期的最高、最低、平均風險價值，返回檢驗中的顯著異常值。6.下列選項中，商業銀行一線業務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程

B.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C.協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險

D.根據本行統一的操作風險管理評估方法，識別、監測本部門的操作風險

答案：D

解析：商業銀行應當建立清晰的操作風險管理組織架構、政策、工具、流程和報告路線。董事會應承擔監控操作風險管理有效性的最終責任，高級管理層應負責執行董事會批準的操作風險管理策略、總體政策及體系。商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設，組織實施操作風險的識別、監測、評估、計量、控制、緩釋、監督與報告等。業務條線部門是第一道風險防線，其是風險的承擔者，應負責持續識別、評估和報告風險敞口。7.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對

解析：押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環節，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求8.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房貸款調查審查表

B.個人信貸業務報批材料清單

C.個人信貸業務審批表

D.個人住房借款申請書

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見。9.內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。

A.非現場審計

B.現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

答案：B10.商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的創新業務和創新品種，應當符合的條件有（）。

A.與現行法律法規不相沖突

B.符合本行戰略發展定位與方向

C.經股東大會同意

D.備與業務經營相適應的營業場所和相關設施

E.具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理

答案：A,B,D,E

解析：對于現行法規未明確規定的創新業務和創新品種，《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》設定了如下原則性要求：公司治理良好，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；與現行法律法規不相沖突；主要審慎監管指標符合監管要求；符合本行戰略發展定位與方向；經董事會同意并出具書面意見；具備開展業務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施；具有開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統，具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施；最近3年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件；銀保監會規章規定的其他審慎性條件。11.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

答案：錯

解析：媒體采訪要求從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。12.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。（）

答案：錯

解析：銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況。13.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B14.根據現行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（）。

A.境內個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。15.下列關于資本的說法中，正確的是()。

A.經濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

答案：C

解析：經濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應為：監管資本是監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本。D項應為：經濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。16.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

解析：商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。17.個人中領信用卡必須具有固定的職業和穩定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括（）。

A.個人擔保

B.單位擔保

C.個人資金擔保

D.抵押擔保

E.信譽擔保

答案：A,B,C18.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由（）承擔。

A.政府部門

B.借款人

C.監管機構

D.銀行

答案：D

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?19.金融犯罪的構成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D