書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行江西分行夏季校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）。

A.是否具有合法資格

B.是否具有較高的信用等級

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立保證金專用賬戶

E.凈資產和擔保債務的情況

答案：A,B,C,E

解析：銀行對貸款保證人的審查內容主要包括：①審查保證人的資格及其擔保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人，審查保證人的資信情況。核實其信用等級。一而言，信用等級較低的企業不宜接受為保證人。審查保證人的凈資產和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。③審查保證擔保的范圍和保證的時限。保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。故本題選ABCE。

2.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

答案：錯

解析：在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查。3.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.可對沖風險

E.重新定價風險

答案：A,B,C,E

解析：利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險等。4.久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現值

D.終值

答案：A

解析：久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。5.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。6.關于企業貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內容應包括擬采取的補救措施

C.質押貸款展期應當由出質人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。7.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和審核，所指的責任部門即是指（）。

A.放款執行部門

B.前臺營銷部門

C.授信審批部門

D.后臺管理部門

答案：A

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條的規定，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核。其中所指的責任部門即是放款執行部門，它首先應獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突。其次還應獨立于中臺授信審批部門。這是因為放款執行部門除需承擔貸款前提條件核準職能外，還承擔業務合規性審查、合同審查，以及逐筆支付審核等多項工作，而中臺授信審批部門承擔的業務審查工作繁重，難以完成好放款審核工作，也難以對經自己審查同意的貸款提出合規性質疑。

考點

貸放分控8.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規禁止的違法行為，不論挪用資金的數額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。9.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業務

B.營業和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業集團資金使用效率

答案：C

解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業務是經營性租賃業務。10.(?)是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

A.風險規避

B.風險識別

C.風險分散

D.風險監管

答案：D

解析：風險監管是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。?

11.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現金

B.劃線支票可以提取現金

C.支票等同于現金

D.普通支票可以提取現金

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。C項，支票是一種票據，不等同于現金。12.依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

答案：A,B

解析：依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。13.（）是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

A.公司治理

B.風險控制

C.合規管理

D.內部控制

答案：D

解析：《商業銀行內部控制指引》中明確“內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法．實現控制目標的動態過程和機制”。14.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關系，盈利性較高的資產，風險也相對較高，流動性和安全性較差。15.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括()。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。16.商業銀行的()對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。17.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生的基本養老金替代率是()。(相比退休前當期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養老金替代率=基本養老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。18.證券市場線描述的是()。

A.證券的預期收益率與其總風險的關系

B.市場資產組合是風險性證券的最佳資產組合

C.證券收益與市場組合收益的關系

D.由市場組合與無風險資產組成的資產組合預期收益

答案：D

解析：暫無解析19.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.票據貼現市場

答案：C

解析：根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。20.下列選項中，符合《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規定的是（）。

A.境內個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內機構投資者進行境外固定收益類、權益類等金融投資

B.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權計劃等所涉外匯業務，應通過所屬公司或境內代理機構統一向外匯局申請核準后辦理

C.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯

D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應當出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

答案：A,B,C,D

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條：個人與直系親屬間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。

21.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。22.2016年春節，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。23.下列關于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續．取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續．取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。24.下列關于商業銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款全額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

C.商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

D.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。25.下列說法中，符合房地產估價的一般程序的是（）。

A.受理估價委托→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料-→實地查勘估價對象

B.受理估價委托→實地查勘估價對象→搜集估價所需資料→擬訂估價作業方案

C.受理估價委托→實地查勘估價對象→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料

D.受理估價委托→搜集估價所需資料→訂估價作業方案→實地查勘估價對象

答案：A

解析：房地產估價的一般程序是：獲取估價業務→受理估價委托及明確估價基本事項(包括估價目的、估價對象、估價時點等)→擬訂估價作業方案→搜集估價所需資料→實地查勘估價對象→選定估價方法測算→確定估價結果→撰寫估價報告→審核估價報告→出具估價報告→估價資料歸檔。26.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

答案：A

解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。27.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環境和外部控制

B.業務經營環境和內部控制因素

C.監管環境和市場競爭

D.國家環境和政策風險

答案：B

解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業務經營環境和內部控制因素。?28.（）是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。

A.投資活動

B.管理活動

C.經營活動

D.籌資活動

答案：C

解析：經營活動是企業最主要的日常生產性活動，即直接與企業生產、銷售商品或提供勞務相關的經濟活動。投資活動是指企業長期資產的構建和長期股權投資及其處置活動?；I資活動是指企業生產經營所需資金的活動。管理活動是對企業的生產經營活動進行組織、計劃、指揮、監督等一系列職能的總稱。29.依法收貸的對象是（）

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

答案：D

解析：依法收貸的對象是不良貸款。30.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)，預期損失不等同于不確定性風險。

31.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

答案：錯

解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業單據的托收。32.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。33.風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制信用風險、匯率風險。

答案：錯

解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險、匯率風險。34.個人住房貸款審批采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送()簽署審批意見。

A.貸款調查牽頭人

B.貸款發放牽頭人

C.貸款審批牽頭人

D.貸款審查牽頭人

答案：C

解析：個人住房貸款審批采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見。采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。35.金融市場主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監管部門

答案：C

解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人。36.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責令停產停業

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

37.英國家族信托業務的主要種類有（）。

A.財產管理

B.執行遺囑

C.管理遺產

D.財務咨詢

E.投資信托業務

答案：A,B,C,D

解析：英國現行的信托業務可分為一般信托業務和投資信托業務。一般信托業務根據對象可劃分為家族信托和法人信托。其中，家族信托業務的主要種類有：①財產管理；②執行遺囑；③管理遺產；④財務咨詢。38.下列關于保險市場的說法中，錯誤的是()。

A.保險市場是保險商品交換關系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

答案：C

解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。39.保證金存款屬于同業存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。40.人壽保險中的被保險人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人

答案：D

解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。人壽保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人。41.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結算

D.理財

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管；另一方面加強對創新產品的提前干預．必要時發布產品禁令。42.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。43.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯44.客戶滿意度的計算公式為（）。

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶體驗-客戶預期

C.客戶體驗×客戶預期

D.客戶體驗÷客戶預期

答案：B

解析：客戶滿意度的計算公式為：客戶滿意度=客戶體驗-客戶預期。45.當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

答案：錯

解析：當債權人到期不履行債務時，抵押權人有權依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權人優先受償。46.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬幎宋宸N擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。47.下列屬于企業的財務風險的有（）。[2015年10月真題]

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產品結構單一

C.應收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經營風險；D項屬于與銀行往來異常的現象；E項屬于企業管理狀況風險。48.根據監管要求，商業銀行使用權重法計算風險加權資產時，監管類別“優”所對應的風險權重為（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商業銀行根據每一個監管類別對應的特定風險權重，計算風險加權資產。各類的風險權重具體為：①監管類別“優”，風險權重為70％；②監管類別“良”，風險權重為90％；③監管類別“中”，風險權重為115％；④監管類別“差”，風險權重為250％；⑤監管類別“違約”，風險權重為0％。49.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。50.開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。

A.實質性

B.及時性

C.可控性

D.相關性

答案：A

解析：開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理實質性原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。51.對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇（）的工藝方案較經濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術可靠性高

D.實施可行性高

E.生態環保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結合本地區經濟發展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產生的經濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發達地區，選擇自動化和機械化程度高的高新技術方案具有經濟上的合理性；相反，對于經濟發展較為落后的地區來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節省勞動要素的高新技術是不經濟的。52.基金管理公司是銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。

答案：錯

解析：基金管理公司是證監會監管的非銀行金融機構，而不是銀監會。53.借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損。（）

答案：對

解析：借款企業不得使用貸款資金搞基本建設或使用財政性開支或者用于彌補企業虧損。54.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19．2％

B.18．7％

C.16．7％

D.15．3％

答案：B

解析：資本充足率=(資本-扣除額)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)=(200+80)／150≈18．7％。55.行政復議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關解決民事糾紛的活動

B.行政機關解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：B

解析：行政復議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權益，向行政機關提出行政復議申請，行政機關受理行政復議申請、作出行政復議決定的活動。56.最常用的風險事前控制手段是()。

A.限額管理

B.風險定價

C.制定應急預案

D.風險轉移

答案：A

解析：限額管理是最常用的風險事前控制手段，銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行避免介入高風險的業務活動。57.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

答案：B,D,E

解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復利。58.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。59.理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶（）最大化的過程。

A.滿意度

B.忠誠度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理財師的客戶關系管理是指收集、整理客戶的詳細信息，在了解客戶的基礎上嚴格管理所有客戶“接觸點”，以使客戶忠誠度最大化的過程。60.貸款發放時，銀行要核查提款申請書中的()等要素，確保提款手續正確無誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發放時，銀行應對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進行核查，確保提款手續正確無誤。61.商業銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.我國《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性比例不低于25％

B.商業銀行根據外部監督要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

C.我國《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》規定，商業銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。62.財務內部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態

B.獲利；動態

C.償債；動態

D.償債；動態

答案：B

解析：財務內部收益是反映項目獲利能力的動態指標。63.下列符合中小企業私募債發行、擔保和評級要求的有（）。

A.發行規模不受凈資產的40％的限制

B.需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業私募債發行、擔保和評級要求：①發行要求，發行規模不受凈資產的40％的限制；需提交經具證券期貨從業資格的事務所審計的最近兩年財務報告，但對財務報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求，鼓勵中小企業私募債采用擔保發行，但不強制要求擔保；對是否進行信用評級沒有硬性規定。64.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。

A．未入小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生

C．在校小學四年級(含四年級)以上學生

D．在校初一(含初一)以上學生

答案：C

解析：C目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。65.合同部分無效，則合同全部無效。

答案：錯

解析：合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。66.《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等8個方面提出了促進行業發展的政策措施。對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。（）

答案：對

解析：《指導意見》首次從國家層面對金融租賃行業發展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發揮產融協作優勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業自律以及完善監管體系等八個方面提出了促進行業發展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業戰略地位、加快行業健康發展、更好地服務實體經濟具有重要意義。題中表述正確。67.風險管理的最基本要求是風險監測。()

答案：錯

解析：有效識別風險是風險管理的最基本要求。68.下列可能給商業銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經授權調整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。

69.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯

解析：留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。70.人壽保險是以（）為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給倒保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

71.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

答案：C

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。72.下列關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求

B.具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系

C.經營業績良好，最近3個會計年度連續盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經紀公司的境內出資人應當具備以下條件：(1)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上。

(3)具備良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

(5)經營業績良好，最近2個會計年度連續盈利。

(6)承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監會規章規定的其他審慎性條件。73.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。74.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

李先生準備拿出20萬元作為退休規劃的啟動資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調整了退休規劃，每年增加5000元的投資，則退休時李先生的賬戶余額為()萬元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用財務計算器(按后付年金模式計算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，計算得到：FV=175．47(萬元)，即退休時李先生的賬戶余額為175．47萬元。75.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。76.?()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.股權融資

D.債權融資

答案：B

解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。77.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看作對其市場價值最大的威脅。

A．市場風險

B．聲譽風險

C．法律風險

D．流動性風險

答案：B

解析：B本題考查對商業銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。故選B。78.根據商業銀行公司治理原則，商業銀行的戰略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化。79.可以對債務人實施以資抵債的情形包括（）。

A.債務人改制，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

B.債務人故意“懸空”貸款逃避還貸責任．銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的

D.債務人因資不抵債宣告破產，經合法清算后，依照有權部門判決、裁定，以其合法資產抵償銀行貸款本息的

E.債務人擠占挪用信貸資金，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

答案：A,B,C,D,E

解析：對債務人實施以資抵債，必須符合下列條件之一：①債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產，經合法清算后。依照有權部門判決、裁定以其合法資產抵償銀行貸款本息的：②債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任，債務人改制，債務人關閉、停產，債務人擠占挪用信貸資金等其他情況出現時，銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的；③債務人貸款到期，確無貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本息，以事先抵押或質押給銀行的財產抵償貸款本息的。故選項A、B、C、D、E均符合題意。80.以下導致企業流動負債減少的因素包括（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.資產效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

答案：B,D

解析：從資產負債表看，季節性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降可能導致流動資產增加。81.商業銀行的下列業務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業債券

答案：B

解析：考查存款業務的內容。82.特雷諾指數是()。

A.在收益率一標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

B.在收益率一口值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率一β值構成的坐標圖中連接證券組合與最優風險證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：83.常規清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.財產保全

E.清查債務人

答案：A,C

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。財產保全屬于依法收貸的內容；對債務人進行財產清查屬于現金清收準備。84.有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。

A.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶

B.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的合伙人企業

C.持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個人獨資企業

D.自然人

E.法人

答案：A,B,C,D

解析：本題考查有擔保流動資金貸款的對象。有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。85.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國證券業監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。86.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。87.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以營利為目的。88.互聯網金融發展的總體要求有（）。

A.鼓勵創新

B.防范風險

C.趨利避害

D.健康發展

E.風險提示

答案：A,B,C,D

解析：互聯網金融發展的總體要求是“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道。堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。89.根據《民法通則》的規定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

答案：B

解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。90.理財師是國家金融政策和金融法規的傳導者，因為（）。?

A．正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C．客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D．國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整

E．理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規的變化?

答案：A,B,D

解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構的認知度，可以提升客戶對產品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客?

戶對自身權利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度：?

其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據客戶的理財目標制定出的方案也切實可行：?

最后，國家的金融政策和金融法規隨著經濟條件的變化和時間的改變會不斷調整．理財師必須洞悉各項政策法規對國家宏觀經濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規的變化，以修正客戶的理財方奏．因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規的重要傳導者．?91.下列關于資本監管的說法，正確的有()。

A.經濟資本是商業銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監管是審慎銀行監管的核心．

C.資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段

D.資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段

E.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

答案：B,C,D,E

解析：經濟資本是商業銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監管是審慎銀行監管的核心，資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段，資本監管是維護銀行業公平競爭的重要手段，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程。92.下列屬于商業銀行客戶風險內生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產負債率

D.權益增長率

答案：C

解析：償債能力指標包括：營運資金、流動比率、速動比率、現金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數、債務本息償還保障倍數、資產負債率、凈資產負債率、有息負債的息稅前盈利、現金支付能力等長期償債能力指標。

93.某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.不合理，因為企業會產生新的費用，導致利潤率下降

B.不合理，因為流動資金貸款不能用于長期投資

C.合理，企業可以用利潤來償還貸款

D.合理，流動資金貸款可以給銀行帶來利息收入

答案：B

解析：購買設備和擴建倉庫屬于固定資產投資行為，應采用長期貸款來支持。94.緊迫性是指必須立即處理的事情，不能拖延。重要性與目標是息息相關的，有利于實現目標的事物都稱為重要，越有利于實現核心目標，就越重要。()

答案：對

解析：題干表述正確。95.下列行為中，觸犯《刑法》有關規定的是()。

A、商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B、使用作廢的信用證

C、村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D、銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

答案：B

解析：B

此題考查了辦理金融業務和金融犯罪的相關知識點。96.當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。97.個人住房貸款按照資金來源進行分類，一般不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。98.商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業銀行動用的。

答案：錯

解析：商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金是不允許商業銀行動用的，超額存款準備金可以允許商業銀行動用。99.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業銀行外部人員通過網絡侵入內部系統作案，屬于外部事件引發的風險。100.由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織精神訓練。（）

答案：錯

解析：由于營銷職業的特殊性，銀行營銷人員經常面臨過大的壓力。因此，銀行應經常組織減壓訓練。?101.商業銀行在對企業集團進行風險識別時，分析其關聯交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內部的關聯方時，不屬于應關注的情況的是（）。

A.互為提供擔保或連環提供擔保

B.發生處理方式異常的交易

C.資金以股本權益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.與特定顧客或供應商發生大額交易

答案：C

解析：商業銀行發現企業客戶下列行為/情況時，應當著重分析其是否屬于某個企業集團內部的關聯方，以及其行為/情況是否屬于關聯方之間的關聯交易：

1.與無正常業務關系的單位或個人發生重大交易；

2.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶或供應商發生大額交易；

4.進行實質與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進行明顯缺乏商業理由的交易；

7.發生處理方式異常的交易；

8.資產負債表日前后發生的重大交易；

9.互為提供擔?；蜻B環提供擔保；

10.存在有關控制權的秘密協議；

11.除股本權益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。102.根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為()。

A.綜合理財規劃

B.“一對多”理財規劃

C.單項理財規劃

D.“一對一”理財規劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規劃服務是指理財師運用系統的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為綜合理財規劃和單項理財規劃。103.優化資產負債利率期限結構包括業務發展和資本管理兩方面。（）

答案：錯

解析：優化資產負債利率期限結構包括業務發展和風險管理兩方面的內容。而不是資本管理方面。104.在采用風險加權打分的方法對國別風險進行衡量時，由于風險因素設置不同和賦予權重的差異，可能導致對同一個國家評價的結果大相徑庭。（）

答案：對

解析：風險因素加權打分方法的缺陷是受評價機構主觀影響比較大，如果風險因素設置不同或賦予權重有差異，對同樣國別，評價的結果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準確性，就需要不斷地反饋結果，及時修正。105.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

答案：對

解析：財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮“集團資金歸集平臺、集團資金結算平臺、集團資金監控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能．促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。106.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

解析：

故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%107.下列不屬于個人經營貸款貸后管理中還需特別關注的內容的是（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業財務經營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業。

在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業財務經營狀況的檢查。

通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。108.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

答案：B

解析：選項B，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。109.根據規定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。110.美國在（）中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局。

A.《金融消費者保護高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》

C.《金融機構董事會和高管人員公平交易職責指引》

D.《2012年金融服務法案》

答案：B

解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中把原來多個部門負責的金融消費者權益保護職能進行了合并，設立消費者金融保護局（CFPB）。111.（）是金融風險的主要類型。

A.政策風險

B.行業風險

C.技術風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險又稱違約風險，是指交易對方手未能履行義務而造成經濟損失的風險，它是金融風險的主要類型。對于個人貸款而言，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性。112.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應收賬款和存貨周轉率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現，長期資金需求要通過長期融資來實現

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。113.《銀行業全面風險管理指引》要求，銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現了全面風險管理的（）。

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：A

解析：銀行業金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。114.《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規定期限內提交補正申請材料，或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規定要求，受理機關將作出不予受理申請的規定，向申請人發出不予受理通知書。115.下列屬于信貸審查崗位職責的有()。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。116.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有(?)。

A．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

答案：B,C,D,E

解析：BCDE“同業競爭”原則規定，銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業務中不得在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機，在業務宣傳中不得對同業人員或同業人員所在機構進行歪曲、詆毀，不得協助客戶逃避其他銀行信貸監管，BCDE選項均違反了該原則。故選BCDE。117.信用評分模型是商業銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。118.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。119.我國監管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據《貸款風險分類指引》規定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。120.為確?？陀^、公正地發表審計意見，外部審計機構有權（）。

A.要求被審計銀行按照規定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規定提供財務收支計劃等相關資料

答案：D

解析：外部審計機構擁有以下權利：①要求被審計單位按照規定提供預算或者財務收支計劃、預算執行情況、決算、財務報告以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料，被審計機構不得拒絕、拖延、謊報；②檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收支或者財務收支有關的資料和資產，被審計單位不得拒絕、隱瞞；③有關單位和個人應當支持、協助審計機構的工作，包括如實向外部審計機構反映情況，提供有關說明材料；④及時向有關監管機構反映被審計單位的嚴重違反國家規定的財政收支、財務收支行為和其他阻礙審計工作的行為。121.某商業銀行在95％置信區間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

答案：A

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。122.（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。123.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據以上案例描述，回答下列小題。

下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比率大于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的存貸比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。124.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據《物權法》第二條規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。125.《資本辦法》規定，商業銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的（）。

A.集中性

B.及時性

C.可訪問性

D.公開性

E.真實性

答案：A,C,D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和公開性。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由()組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。2.債券按發行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

答案：B,C,E

解析：當票面利率與市場利率一致時，債券發行價格只需要與票面金額一致即可，叫做債券的面值發行或平價發行。當票面利率與市場利率不一致時，就需要調高或者調低債券的發行價格，以調節債券購銷雙方的利益，就會出現債券的溢價發行和折價發行。3.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。4.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：項目盈利能力分析的主要指標包括財務內部收益率、財務凈現值、投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率、凈現值率、投資回收期。故本題選ABCDE。5.關于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設立合同關系

D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

答案：C

解析：《合同法》第二條規定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表不一致的協議。因此，自然人之間可以設立合同關系。6.從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。

答案：對

解析：從消費需求看，過去我國消費具有明顯的模仿型排浪式特征，現在個性化、多樣化消費漸成主流。7.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

答案：D

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上：日本消費金融業務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。8.下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。9.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造相當可觀的附加價值

B.重大聲譽事件發生后24小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽的重要媒介

答案：B

解析：B項，重大聲譽事件發生后12小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。10.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規定

答案：A,B,D

解析：除制定專門的反洗錢法律規章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發了一批反洗錢行政規范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。11.下列選項中，不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業務遵循“存款自愿、取款