書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽公務員考試招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.融資性擔保公司可以以自有資金進行（）。

A.國債投資

B.有價證券投資

C.金融債券投資

D.大型企業(yè)債務融資工具投資

E.不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資

答案：A,C,D,E

解析：融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

2.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。3.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產之間的相關性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,E

解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為負時，風險分散效果較好；當相關系數為正時，風險分散效果較差。4.在對企業(yè)進行現金流分析中，對于短期貸款應更多地關注（）。

A.在未來的經營活動中是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常

C.正常經營活動的現金流量是否能夠及時和足額償還貸款

D.借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現金流量以償還貸款利息

答案：C

解析：在分析企業(yè)現金流時，針對不同類型的貸款分析側重點是不同的：①對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；②對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息。在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。5.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。

A.現金資產

B.貸款資產

C.證券資產

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。6.現代意義的內部控制的演進．其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制——整體框架》。7.對企業(yè)進行生產經營風險分析的時候，對國內企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業(yè)產品質量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結構不完善

答案：A

解析：就國內企業(yè)而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。8.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案：A,C,D

解析：B選項中，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶

的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應該說明最不利的投資情形

和投資結果。因此，BE項說法錯誤。9.下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

答案：D

解析：選項D，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第10條的規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。10.個人汽車貸款實行的原則有（）。

A.集中管理

B.設定擔保

C.分類管理

D.規(guī)范用途

E.特定用途

答案：B,C,E

解析：個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保，也就是說，個人汽車貸款不允許信用貸款而必須有一定形式的擔保；“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件，對于自用車和商用車，新車和二手車各自的貸款條件是不同的；“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，相當于專款專用。

11.（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。

A.全面風險管理體系

B.合規(guī)風險管理體系

C.內部控制管理體系

D.財務風險管理體系

答案：B

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。12.商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業(yè)協會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機構

D.股東

答案：B

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。13.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

答案：B

解析：在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。14.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。15.德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。

答案：對

解析：德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。16.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

答案：錯

解析：略17.高小姐本月獲得勞務報酬3500元，則此項勞務報酬應納稅額為()元。

A.175

B.392

C.540

D.560

答案：C

解析：勞務報酬所得：按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。此項勞務報酬低于4000元，因此應納稅額=(3500-800)×20％=540(元)。18.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監(jiān)測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。19.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

答案：A,B,C

解析：借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。20.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：對

解析：完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業(yè)生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。21.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在（）的基礎上上浮或者適當下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關產品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。22.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

答案：D

解析：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并作出在技術上、財務上是否可行的結論；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的，它可以針對所發(fā)現或關心的問題，有所側重地進行研究，不必面面俱到。23.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。

A.預期目標

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。24.2015年9月，《國務院辦公廳關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產融協作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經濟具有重要意義。

答案：對

解析：2015年9月，《國務院辦公廳關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產融協作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經濟具有重要意義。25.常見的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。26.利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

答案：錯

解析：利息保障倍數是企業(yè)經營所獲得息稅前利潤與利息費用的比率，是衡量企業(yè)償債能力的主要指標之一，一般利息保障倍數比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。27.下列不屬于按照本金與收益關系對理財產品進行分類的是（）。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.封閉式凈值型產品

答案：D

解析：D項屬于按產品形態(tài)對理財產品進行的分類。28.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。29.有權簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

答案：錯

解析：需要按照簽字筆跡制作的印章。30.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）

B.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）

D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子）

答案：A

解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。31.商業(yè)銀行對抵債資產的賬實核對時間至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產進行保管時，每個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。核對應做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應查明原因，及時報告并據實處理。32.以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業(yè)存款

C.財政存款

D.企業(yè)存款

答案：A

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構/公司存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。33.2016年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還

B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額

D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：在申請個人住房裝修貸款時，借款人須提供銀行認定的財產抵(質)押或第三方保證，保證人應承擔連帶責任，即保證人要與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。所以，如出現題目中的情形，可要求小王償還全部金額或小李償還全部金額。34.以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。35.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。

36.（）是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.資產轉換周期

D.還款記錄

答案：A

解析：貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標志。37.通過分析過去三個月內英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數為：

則稱X服從參數為μ，σ的正態(tài)分布，記為N（μ，σ2），μ是正態(tài)分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ38.根據貸款風險分類指導原則，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款屬于()。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

答案：D

解析：

考點

風險監(jiān)測對象?

39.下列關于商業(yè)銀行經濟資本分配的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本的分配應綜合考慮各管理維度的經濟資本占用和風險回報

B.進行經濟資本分配的目標是使銀行各業(yè)務單元的收益與風險相匹配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域

C.經濟資本的分配應以利潤為導向，會計利潤高、規(guī)模占比大的機構應該分配更多的經濟資本

D.經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大的風險

答案：C

解析：C項，對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經濟資本分配，實現風險調整后的收益最大化。原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經濟資本。40.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。41.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

解析：融資流動性風險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。42.信用卡發(fā)卡機構可以根據客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費水平和工作單位

B.風險承受度和違約情況

C.家庭背景和工作性質

D.信用程度和經濟實力

答案：D

解析：信用卡發(fā)卡機構根據客戶的信用程度和經濟實力確定授信額度并發(fā)放信用卡，持卡人在授信額度內持信用卡消費時無須支付現金，但須根據約定的時間和方式進行還款。

43.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

答案：錯

解析：中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。44.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學所需學費為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。45.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內部控制指引》結合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內部控制的四項目標：（1）保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；

（3）保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

46.金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

答案：對

解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。47.下位法不可以對上位法的行政處罰規(guī)定作任何具體規(guī)定。（）

答案：錯

解析：一些下位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。48.在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價（）。

A.價值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產和負債按重新定價的期限劃分到不同的時間段，然后將資產和負債的差額加上表外頭寸，得到該時段內的重新定價“缺口”，再乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入的影響。49.M公司為N公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

答案：C

解析：保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額×100％=500/1000×100％=50％50.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，下列做法錯誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風險

B.通過第三方擔保來轉移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌

E.以投資多樣化方式分散風險

答案：A,B,E

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。51.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。（）

答案：對

解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權資產，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調整風險加權資產。52.下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預借現金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

答案：B,C,E

解析：選項B，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；選項C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準貸記卡無免息還款期；選項E，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。53.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質押品，不能以市場價格作為該質押品的公允價值。選項D符合。54.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。55.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金．不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。56.下列最能體現“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度

D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。57.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現場監(jiān)管

B.現場檢查

C.風險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風險預警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現場監(jiān)管和現場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。58.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E..辦理擔保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。59.銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實施

B.豐富我國金融產品的多樣性

C.積極支持供給側結構性改革

D.大力推進普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導銀行業(yè)金融機構提升服務實體經濟的質效。一是積極支持供給側結構性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。60.《巴塞爾新資本協議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風險

C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經營

E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內

答案：A,C,E

解析：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內61.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％？（）

A.只適用于生產加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％

C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％：①企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％。62.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

D.是汽車金融服務領域的主要內容之一

答案：A

解析：個人汽車貸款的特點主要體現在以下幾個方面：①作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系；③風險管理難度相對較大。63.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。資產損失是指由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。故選D。64.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。65.在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現象是一種（）。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質客戶被拒之門外，即經濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。66.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A,B,C,D

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。67.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

答案：A,B

解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。68.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重無法行走，臥在濕地上等待救助，結果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

答案：A

解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發(fā)生意外。69.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?()

A．禮貌服務

B．風險提示

C．守法合規(guī)

D．誠實信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。70.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產的比率

D.總資產報酬率

E.易變負債與總資產的比率

答案：A,B,C,E

解析：流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率、大額負債依賴度。71.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。72.下列做法符合審慎性原則的是（）。

A.將未來的收益計入當期

B.對估計費用就高記載

C.對估計利潤就高記載

D.對估計損失就低記載

答案：B

解析：按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項時，如面臨高和低兩種可能的選擇，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高。要及時將估計的損失如實地反映在賬簿中，對利潤的記載和反映要選擇保守的數據，不能低估損失和高估利潤，不能提前使用未來的收益。73.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業(yè)變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。74.銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A、生活方式

B、個性

C、文化程度

D、對金融產品的態(tài)度

E、宗教信仰

答案：A,B75.財務型風險管理技術主要包括哪些方法()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險

答案：A,C,D

解析：財務型風險管理技術主要包括以下方法：①自留風險；②轉移風險。轉移風險又有財務型非保險轉移和財務型保險轉移兩種方法。76.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農業(yè)政策性信貸資金。77.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：對

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。78.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。79.金融衍生工具最初的目的是為了()。

A．避稅

B．投機

C．升值

D．避險

答案：D

解析：D20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風險。金融衍生工具出現。故選D。80.商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。81.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。82.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。83.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D

解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。84.監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括()。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監(jiān)督測評

答案：B,D,E

解析：在商業(yè)銀行內部經營管理活動中，戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面、微觀執(zhí)行層面進行識別。85.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產品差異策略

D.分層營銷策略

答案：D

解析：客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。86.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。[2014年11月真題]

A.信用評級

B.信貸審查

C.征信報告

D.服務審計

答案：A

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。87.美國的消費信貸占其國內生產總值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：美國的消費信貸占其國內生產總值的20％以上；歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的10％以上；日本消費金融業(yè)務自20世紀60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前占全部個人消費信貸余額的10％以上。88.銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規(guī)模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產規(guī)模分析是指對擬建項目生產規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現了規(guī)模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據。

89.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。90.現金流分為（）。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.休閑活動的現金流

E.投機活動的現金流

答案：A,B,C

解析：現金流是指現金在一個公司內的流入和流出。現金流分為三個部分：①經營活動的現金流；②投資活動的現金流；③融資活動的現金流。91.（）應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內。

A.預期報酬率

B.持有期報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：預期報酬率應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內。92.（）是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.心理風險因素

答案：B

解析：風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件93.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產品

答案：C

解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。94.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

答案：A,C,E

解析：我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，主要有以下幾點優(yōu)勢：廣泛的營業(yè)網點；相對穩(wěn)定的客戶群體；雄厚的資本實力。選項BD是商業(yè)銀行的劣勢分析。

95.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。96.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費用

C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

D.具有保險兼業(yè)代理許可證

E.經過相應培訓

答案：C,D,E

解析：保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內;③經過相應的專業(yè)培訓。97.國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

解析：中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。98.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。99.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。

A.轉移財產所有權

B.轉移財產占有權

C.不轉移財產所有權

D.不轉移財產占有權

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。100.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

答案：A

解析：個人住房貸款的發(fā)展歷程主要包括兩個階段：第一階段，1997年中國人民銀行頒布《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著我國住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。第二階段，以1998年住房制度改革及中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》為標志，個人住房貸款業(yè)務進入快速發(fā)展階段。101.我國個人理財業(yè)務中介機構發(fā)展較晚，資格認證、能力認證和培訓還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的規(guī)范化發(fā)展。（）

答案：對102.如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。103.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現客戶理財目標的能力

D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

答案：A,D104.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

答案：A,B,D,E

解析：在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。105.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。106.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。107.金融資產管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經濟法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構的管理。108.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。109.銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費

B.不屬于色情、賭博的消費

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費

D.假借業(yè)務之名，行個人消費之實

答案：D

解析：商業(yè)活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動;⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。110.根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報告信息

B.報送頻率

C.重難點

D.報告展示形式

E.報告制作材料

答案：A,B

解析：根據重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。111.根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

解析：C根據修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。故選C。112.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用

答案：C

解析：根據我國《擔保法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。因此，C項為正確答案。113.理財規(guī)劃書在制作過程中，最容易犯的一個錯誤是()。

A、忽視了專業(yè)性而過分迎合客戶

B、沒有進行假設

C、使用過于生硬的稱謂

D、顯示專業(yè)性而忽略了對象

答案：D

解析：D

在理財規(guī)劃書制作過程中一個最容易犯的錯誤，就是為了顯示專業(yè)性而忽略了“它的讀者是誰”的問題。114.下列各項中，不屬于資產托管業(yè)務中托管人的職責的是()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.投資增值

答案：D

解析：資產托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產的增值。115.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括（）。

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

答案：A,B,C,E

解析：項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括：①項目投資估算與資金籌措評估，包括項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內的現金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。116.根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A．制定公司的基本管理制度

B．決定公司內部管理機構的設置

C．執(zhí)行股東會決議

D．對公司增加或者減少注冊資本作出決議

答案：D

解析：D對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責；ABC選項是有限責任公司董事會的職責。故選D。117.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款

B.個人授信額度通常可達抵押房產評估價值的70％

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸

答案：A,B,D

解析：C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸：118.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內部人員，企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。119.下列關于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負責貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負責貸款發(fā)放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。120.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續(xù)增長率是在公司沒有增加財務杠桿情況下，企業(yè)所能實現的長期銷售增長率。121.銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.技術風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動資產只占負債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權人在某一時刻同時要求兌現債權，商業(yè)銀行就可能面臨流動性危機（銀行擠兌）。122.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括了解機構，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現場檢查，實施風險為本的現場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現場監(jiān)測。

123.根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯124.在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個人住房借款申請書

B.個人信貸業(yè)務報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款調查審查表

答案：C

解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務申報審批表”上簽署審批意見。125.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項不包括（）。

A.簽訂銀企合作協議時業(yè)務人員首先應明確協議的法律地位

B.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

C.簽訂銀企合作協議時要謹慎對待協議條款

D.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

答案：D

解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待，注意不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免造成工作上的被動或使銀行卷入不必要的糾紛。對于合理的貸款申請，業(yè)務人員也不能立即作出是否受理的承諾。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是（）。

A.息稅前利潤／總資產

B.銷售額／總資產

C.留存收益／總資產

D.股票市場價值／債務賬面價值

答案：C

解析：杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。選項C正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標。選項A是反映盈利水平的，B是反映企業(yè)經營活躍程度的，D是反映企業(yè)在破產之前，公司資產價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標(流動資產-流動負債)／總資產。2.個人貸款業(yè)務中，存在下列（）情況的擔保機構，銀行應暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經營行為

B.經營出現明顯的問題

C.已合作的業(yè)務出現嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作：①經營出現明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的；

②有違法、違規(guī)經營行為的；

③與銀行合作的存量業(yè)務出現嚴重不良貸款的；

④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的：

⑤存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。3.王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構成犯罪，不適用行政處分。故選C。4.下列關于農戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。

A.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的,可以采取借款人自主支付

B.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付

C.用于農副產品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付

D.農戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付

E.鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：A,B,C,D

解析：農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發(fā)放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；第二，農戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。考點

農戶貸款的貸款流程5.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價格的質押品，不能以市場價格作為該質押品的公允價值。選項D符合。6.下列關于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數額應大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：A項，賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯系；E項，就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

7.下列選項中，關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產業(yè)結構優(yōu)化升級

C.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。8.隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。9.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預計

C.專款專用

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數及時補齊。因此，設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。10.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。11.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

解析：C項，根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。12.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

答案：D,E

解析：互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有強增信基礎的個人貸款，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人貸款，即無連續(xù)、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯網個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。13.2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：補償原則是指當被保險人發(fā)生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。14.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售