書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年廣西北流柳銀村鎮銀行招聘10名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行業監管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產收益率

B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金金融產品、服務和相應風險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

E.通過審慎有效的監管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。在此基礎上，銀監會提出了我國銀行業監管的四個具體目標:①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務和相應風險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩定。2.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業出現財務惡化或其他原因而出現還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產風險的控制及促進現金回收，減少經濟損失。3.下列不屬于關鍵風險指標監控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續性

C.敏感性

D.有效性

答案：B

解析：操作風險關鍵風險指標是指一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發生可能性或影響程度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監測的操作風險管理流程。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。?4.在長期貸款中，商業銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。()

答案：錯

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。5.加強貸款合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略6.《薪酬指引》強調了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強調必須經過考核才能發放。

答案：對

解析：《薪酬指引》強調了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，強調必須經過考核才能發放。7.財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。

答案：對

解析：財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。8.關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.最近三年連續盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規行為

D.風險監管指標符合監管機構的有關規定

答案：B

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；

6.最近三年沒有重大違法、違規行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規定的個別條件。9.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據《物權法》的規定，經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優先受償。這意味著“將有”的動產也可以作為抵押物。10.（）是結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是一個全新的監管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監管指標體系

D.風險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監管指標體系是銀監會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協議的最新成果，以新四大監管工具為基礎，結合新形勢下我國大型銀行的風險特征，于2010年初探索創立的一個全新的監管模型。11.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表"上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。12.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。

A.金融制度的計劃、立案和金融監管主要由金融廳全面負責

B.金融廳的任務可以概括為：使金融系統可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率

C.金融廳的目標是對國民福利和經濟作出貢獻

D.金融廳將按市場機制和自律原則制定規則

E.金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責

答案：A,B,C,D

解析：E項，金融廳對從金融系統的設計到對金融活動的檢查、監管、監督的所有金融管制方面的內容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。13.目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地40年。（）

答案：錯

解析：目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地50年，商業、旅游、娛樂用地40年、綜合或其他用地50年。14.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。15.評估風險管理效果是指對風險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.適用性

B.最優性

C.普遍性

D.簡便性

答案：A

解析：評估風險管理效果是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務中還要考慮風險管理和整體目標是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。16.下列選項不屬于商業銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。

A.監管機構對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革／重組的成本／收益

C.監管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等

答案：A

解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期；商業銀行改革／重組的成本／收益；監管機構責令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。?17.下列各項中，屬于商業銀行信用風險的有（）。

A.債務未能如期償還造成的風險

B.金融資產價格波動帶來的風險

C.員工操作不當造成的風險

D.結算過程中發生的結算風險

E.國家政局變動引發的風險

答案：A,D

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。B項屬于市場風險；C項屬于操作風險；E項屬于國別風險。

18.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是監管當局并表監管、資本監管和流動性的監控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

D.一銀行在處置不良資產時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產的處置和銀行重組的需要。19.資產分類監管標準的優點是（），缺點是（）。

A.不直接面向風險管理；可操作性相對較弱

B.直接面向風險管理；可操作性相對較弱

C.不直接面向風險管理；可操作性相對較強

D.直接面向風險管理；可操作性相對較強

答案：B

解析：資產分類監管標準的優點是直接面向風險管理，缺點是可操作性相對較弱。20.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。21.下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業服務供應商

C.能絕對控制商業銀行的敏感信息

D.商業銀行無法形成長期的核心競爭力

答案：C

解析：采用分散型風險管理部門，商業銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數據分析、技術支持等風險管理職能外包給專業服務供應商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。22.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規處罰

C、限定用途

D、分級管理

答案：D23.李先生購買了一張面值為100元的10年期債券，票面利率為6％，每半年付息一次，如果必要收益率為8％，則該債券的發行價格為()元。

A.80．36

B.86．41

C.86．58

D.114．88

答案：B

解析：該債券的發行價格=100X6％÷2X[(1+8％÷2)-1+(1+8％÷2)-2+…+(1+8％÷2)-20]+100÷(1+8％÷2)20=86．41(元)。24.根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，商業銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發放信用卡

E..辦理擔保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。25.()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A.合規風險評估

B.合規風險識別

C.合規風險測試

D.合規風險監測

答案：B

解析：題目所述是合規風險識別的定義。26.依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：其他三項屬于非銀行金融機構。

27.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。28.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降

答案：A

解析：財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈上升趨勢。29.下列關于家庭風險管理的說法，不正確的是()。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為：結婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40—60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫療險

答案：B,C

解析：B項，形成期的保險保障重點是意外險、醫療險、定期壽險。C項，與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風險承受能力最低的是衰老期。30.假設投資者有兩種金融產品可供選擇，一是國債，年收益率為5．5％；二是銀行理財產品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產品

答案：C

解析：31.關于房地產估價，下列說法錯誤的是（）。

A.非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

B.房地產估價目的限制了估價報告的用途

C.房地產價格具有很強的時間性

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規模和最佳集約度

答案：A

解析：A項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件。

32.內部環境處于內部控制五大要素之首。（）

答案：對

解析：內部環境處于內部控制五大要素之首。33.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。34.以下哪種存款為商業銀行的主要資金來源，其流動性風險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業存款

C.財政存款

D.企業存款

答案：A

解析：零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構/公司存款人對商業銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。35.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯交易手段

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。36.對還款賬戶監控的內容不包括（）。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價值變化

答案：D

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款。故本題選D。37.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產品，該產品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產品的特點有：①通過將客戶原有房產進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產開發商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優惠措施．并向客戶送家庭人身意外傷害保險．通過該產品A銀行個人住房貸款業務得到快速發展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點一屬于客戶定位策略，特點二屬于聯盟定位策略，特點三屬于競爭定位策略。特點四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產品定位策略。38.下列不屬于內部報告內容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素

答案：A

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況。識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。外部報告的內容相對固定，主要包括：提供監管數據，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。39.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。40.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發商開具的購房收據

D.借款人提供開發商開具的購房發票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發商開出的發票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。41.銀行業金融機構()承擔全面風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

答案：B

解析：銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化；(2)制定風險管理策略；(3)設定風險偏好和風險限額；(4)審批風險管理政策和程序；(5)監督高級管理層開展全面風險管理；(6)審議全面風險管理報告；(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露；(8)聘任風險總監(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；(9)其他與風險管理有關的職責。42.商業銀行董事會承擔監控國別風險管理有效性的最終責任，主要職責包括（）。

A.確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制國別風險

B.定期審核和批準國別風險管理戰略、政策、程序和限額

C.確定內部審計部門對國別風險管理情況的監督職責

D.制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程

E.定期審閱高級管理層提交的國別風險報告，監控和評價國別風險管理有效性以及高級管理層對國別風險管理的履職情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程，及時了解國別風險水平及其管理狀況。43.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業銀行沒有區別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。A項，我國商業銀行以營利為主要經營目標，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的，兩者的經營業務也不同；CD兩項是中央銀行的職能。44.信用標準的“5C”是指()。

A、品質

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業的信用標準，一般通過“5C”系統進行，即評估對方的品質、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。45.銀行業金融機構（）承擔全面風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風險文化。

(2)制定風險管理策略。

(3)設定風險偏好和風險限額。

(4)審批風險管理政策和程序。

(5)監督高級管理層開展全面風險管理。

(6)審議全面風險管理報告。

(7)審批全面風險和各類重要風險的信息披露。

(8)聘任風險總監(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。

(9)其他與風險管理有關的職責。

46.通過分析過去三個月內英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數為：

則稱X服從參數為μ，σ的正態分布，記為N（μ，σ2），μ是正態分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ47.資產轉換周期分析中，應根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

答案：對

解析：還款來源是借款人用幾個生產周期的循環產生的利潤。因而銀行需根據借款人一個周期產生的利潤，判斷借款人需要幾個周期才能完全償還貸款，進而確定貸款的期限。貸款期限的確定要符合資本循環的轉換。故本題選A。48.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件()

A.投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規定的健康標準

D.投保人承擔支付保險費的義務

答案：C

解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益；③承擔支付保險費的義務。?49.下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。50.操作風險系統缺陷方面的表現包括()。

A.信息科技系統不完善

B.一般配套設備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風險系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。C、D、E三項都屬于操作風險內部流程方面的表現。51.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。52.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

答案：D

解析：個人住房貸款檔案管理中的風險主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。D項屬于貸后管理中存在的風險。53.下面有關最低資本要求錯誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。54.下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任

D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因屬于保險責任，保險人負責賠償損失，反之則不負責。在多種原因連續發生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導致的必然的結果，或者后因是前因合理的延續，或者后因屬于前因自然延長的結果，那么前因為近因。前因屬于承保風險的，即使后因不屬于承保風險，保險公司仍然承擔償付責任。

55.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。56.銀行業從業人員職業操守規定銀行從業人員應當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業人員（）。

A.自覺遵守法律法規

B.遵守銀行業協會制定的行業自律性規范

C.遵守所在機構的各種規章制度

D.保護所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密

E.自覺維護所在機構的形象和聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。57.期貨按照交易的（）的不同可分為商品期貨和金融期貨。

A.資產

B.標的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。58.我國的金融資產管理公司包括（）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

E.中國平安資產管理公司

答案：A,B,C,D

解析：我國的金融資產管理公司包括：中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國華融資產管理公司。59.財富傳承規劃的主要內容包括（）。

A.計算和評估客戶財產

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產傳承規劃方案

E.執行財產傳承規劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規劃的主要內容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產傳承規劃方案。60.某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?（）

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

答案：D

解析：內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000／(I+IRR)2+15000／(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19．44％＞19％，所以值得投資。61.下列關于個人住房貸款信用風險表現形式的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

B.偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風險

C.借款人的信用風險表現為還款能力風險

D.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導致了借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大

E.個人住房貸款屬于中長期貸款，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風險表現為還款能力風險和還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態度。偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續還款，給銀行帶來風險，屬于還款意愿風險。個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大。62.實踐中，我國商業銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。

A.以低于法定基準利率發放貸款

B.以低于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率吸收存款

D.以高于法定基準利率發放貸款

答案：C

解析：根據《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的利率違規行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。63.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

答案：A,B,C,D

解析：選項E制定并發布監管制度的職責是銀行業監管機構的職責。中國人民銀行的職責除了選項ABCD外，還有以下職責：實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；監督管理黃金市場：持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；經理國庫；維護支付、清算系統的正常運行；指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動：國務院規定的其他職責。64.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。65.下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的系統重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?

答案：B

解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監管要求：

1.最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

2.儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

3.系統重要性銀行附加資本要求，為1%。

4.以及針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。?

考點?

最低資本充足率要求?66.商用房貸款信用風險的防控措施不包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對商用房出租情況的調查和分析

C.加強對保證人還款能力的調查和分析

D.加強對抵押物價值的調查和分析

答案：D

解析：商用房貸款信用風險的防控措施為A、B、C三項。67.巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監管資本計量角度規范交易臺管理

C.嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監管資本計量角度規范交易臺管理。

三是嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理。68.按信托財產的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產信托

C.財產信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產的不同，信托可以分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托；按委托人或受托人的性質不同，信托可以分為法人信托和個人信托。69.__________和__________的季節性增長可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應收賬款：存貨周轉率

B.固定資產使用效率：存貨周轉率

C.應收賬款：固定資產使用效率

D.存貨周轉率：固定資產折舊率

答案：A

解析：存貨和應收賬款等資產的季節性增加需要現金去滿足其增長的需要。以下是季節性資產增加的三個主要融資渠道:(1)季節性商業負債增加:應付賬款和1應計費用;

(2)內部融資，來自公司內部的現金和有價證券;

(3)銀行貸款。70.資產負債管理要以實現銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧（），持續提升銀行的價值創造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性

E.服務性

答案：A,B,C

解析：略71.下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。72.下列房地估計原則包括（）。

A..最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。73.（）通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標

B.效率能力指標

C.杠桿比率

D.償債能力指標

答案：A

解析：盈利能力通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤率、營業利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等。74.2004年1月．國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點．標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。75.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》

答案：C

解析：單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》76.宏觀經濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關的____及其變動。（）

A.整個國民經濟活動；總量

B.國民生產總值；經濟指標

C.物價指數；分量

D.國內生產總值；經濟指標

答案：A

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。77.個人經營貸款采用保證擔保方式的期限不得超過（）年。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.5

D.3

答案：B

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。78.()是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.客戶、產品和業務活動事件

D.信息科技系統事件

答案：B

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。79.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價80.下列明顯不應被列入商業銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內外業務劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品。81.財務顧問是指資產公司以其（）等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務。

A.財務管理

B.發展戰略

C.系統資源

D.行業經驗

E.專業知識

答案：C,D,E

解析：財務顧問是指資產公司以其專業知識、行業經驗、系統資源等為基礎，接受企業、各級政府等客戶委托，為其在不良資產交易、并購重組、投融資、財務管理、企業管理等領域提供的咨詢顧問服務，包括獨立開展的財務顧問業務和與資產管理、投資和信用使用等業務配套開展的財務顧問業務。82.關于商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

答案：B

解析：根據《商業銀行個人理財管理暫行辦法》第27條的規定，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。83.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

解析：經濟資本回報率(RAROC)將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，并考慮為非預期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔的風險掛鉤，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。84.以下關于資產負債率的說法中，正確的是（）。

A.從債權人角度看，負債比率越大越好

B.從債權人角度看，負債比率越小越好

C.從股東角度看，負債比率越高越好

D.從股東角度看，負債比率越低越好

答案：B

解析：資產負債率反映債權人所提供的資本占全部資本的比例，從債權人的立場看，他們最關心的是貸給企業的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；從股東的角度看，由于企業通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經營中發揮同樣的作用，所以，股東所關心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。85.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。86.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業銀行與客戶另有約定的除外)。87.下列可以作為抵押財產的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權

C．醫院設備

D．大學教學樓

答案：A

解析：A本題考查對能夠作為抵押的財產的判定。抵押是指為擔保債務的履行債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人，債務人不履行到期債務或發生當事人約定的實現抵押權情形時，債權人有權就該財產優先受償。根據物權法規定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。根據其規定，以上可以作為抵押財產的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置；學校和醫院屬于事業單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產不能用作抵押擔保。故選A。88.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力。89.目前，我國的城市商業銀行是在（）的基礎上成立發展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續組建城市合作銀行，后改稱城市商業銀行。經過多年的發展，城市商業銀行已經逐漸發展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。90.商業銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名違反法律規定或變相逃避監管。（）

答案：對

解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則:①合法合規原則；②公平競爭原則；③加強知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業務監測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。其中，合法合規原則要求商業銀行開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定。91.理財規劃書在制作過程中，最容易犯的一個錯誤是()。

A、忽視了專業性而過分迎合客戶

B、沒有進行假設

C、使用過于生硬的稱謂

D、顯示專業性而忽略了對象

答案：D

解析：D

在理財規劃書制作過程中一個最容易犯的錯誤，就是為了顯示專業性而忽略了“它的讀者是誰”的問題。92.設備的技術壽命是指設備從開始使用至()所經歷的時間。

A.因物理、化學作用報廢

B.因技術落后被淘汰

C.使用費超過預算

D.完全折舊

答案：B

解析：暫無系統解析93.下列各項中，引起企業凈現金流量變動的活動是()。

A.將現金存入銀行

B.用存貨抵償債務

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現金流人用正值表示，現金流出用負值表示，現金流入與現金流出的差稱為凈現金流量?，F金流量只計算實際的現金收支，不計算非實際的現金收支(如折舊等)。A項只是現金形態的轉換，不影響凈現金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業凈現金流量沒有發生變動；D項，用現金等價物清償債券是現金流出，會引起企業凈現金流量減少。94.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。

A.美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調節、可調整的盯住匯率制

C.歐元進行調節、可調整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經濟體制，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。95.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

答案：錯

解析：比率分析法是財務分析最常用的一種方法。96.貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A.國家助學貸款申請審批表

B.國家助學貸款借款合同

C.國家助學貸款學生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表

答案：A

解析：經辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規性、真實性和完整性審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。貸款審查人審查完畢后，在國家助學貸款申請審批表上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。97.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

答案：C

解析：財產保險合同屬于補償性合同，即保險人根據保險標的所遭受的實際損失進行經濟補償的合同。醫療保險的給付方式包括費用補償型和定額給付型兩種方式，醫療保險中最主要的是住院費用補償保險。98.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行法》第40條的規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。99.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。100.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

答案：C

解析：差異性策略要求銀行根據不同的細分市場進行定位，進行專門的形象設計或特殊的服務等，所需的成本費用較高，一般為大中型銀行所采用。101.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到該抵押合同規定的價值。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：根據《擔保法》第五十一條規定，如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，即追加擔保品，以達到原借貸合同規定的價值。102.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優先股之后

C.優先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。?103.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產權

C.規范物權

D.規范債權

E.獎罰分明

答案：A,B,C,D

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認產權和規范物權以及債權。104.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規范銀行業金融機構個人貸款業務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業務審慎經營

D.促進個人貸款業務健康發展

答案：B

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法?！边x項B是其制定的宗旨。105.而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為()。

A．商業承兌匯票

B．銀行本票

C．銀行承兌匯票

D．銀行匯票

答案：C

解析：C商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。商業匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發，不屬于商業匯票，故D選項錯誤。故選C。106.下列各項不屬于常用固定資產折舊方法的是（）。

A.平均年限法

B.固定年數法

C.綜合折舊法

D.快速折舊法

答案：B

解析：在項目評估中，固定資產折舊可用綜合折舊法計算，也可以用分類折舊法計算。由于目前企業固定資產實行分類折舊，因此評估中一般先對固定資產進行分類，根據財政部公布的折舊年限和殘值率，采用平均年限法計算折舊，對于某些行業和企業，財政部允許實行快速折舊法。107.資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

答案：D

解析：資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少一年一次。108.教育投資規劃的原則包括()。

A、提前規劃、從寬預計

B、提前規劃、量力而行

C、專項積累、?？顚Ｓ?/p>

D、積少成多、?？顚Ｓ?/p>

E、計劃周詳、穩健投資

答案：A,C,E

解析：A,C,E

進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、從寬預計；專項積累、專款專用；計劃周詳、穩健投資。109.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。110.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。

A.最終

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

答案：A

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行戰略風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置戰略風險管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險，對戰略風險管理的結果負有最終責任。

111.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。112.林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

答案：A

解析：收養關系一旦成立，養子女與生父母間的權利義務關系消除，因此，養子女無權繼承生父母的遺產。113.關于銀行營銷人員分類正確的有（）。

A.從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

D.從產品分：資產業務經理、中間業務經理

E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

答案：A,B,C,E

解析：從產品分：資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。D項錯誤。114.依據增值稅的有關規定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產，不征收增值稅

C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產繳納增值稅；C項，自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業務，應征收增值稅。115.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。（）

答案：對

解析：0損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產的價值。116.結構性理財產品是運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。

A.固定收益產品與金融衍生品

B.股權產品與固定收益產品

C.金融衍生品與大宗商品

D.固定收益產品與大宗商品

答案：A

解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。117.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現金流量

E.損益情況

答案：A,B,C,D

解析：借款人的償債能力與借款人的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關。因此為了準確計算和評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。118.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A、抵押文件資料的真實有效性

B、抵押物存續狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現性

E、抵押物權屬的完整性

答案：A,B,C,D,E119.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：D項，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。120.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_________個月未開業的，或者開業后自行停業連續_________個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。121.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔保

答案：B

解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。122.商業銀行代理業務主要包括（）。

A.代理中央銀行業務

B.代理政策性銀行業務

C.代收代付業務

D.代理證券業務

E.代理保險業務

答案：A,B,C,D,E

解析：代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。123.以下各項屬于流動性負債的是（）。

A.活期存款

B.超額準備金

C.應付賬款

D.定期存款

E.發放的票據和債券

答案：A,C,D,E

解析：活期存款、中央銀行存款、定期存款、應付賬款和其他應付款、發放的票據和債券等屬于流動性負債。124.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構分析中，主要關注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露質量的考察，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：信貸人員無須關注家族決策，A項說法錯誤；因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，有通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人利益的風險，B項說法錯誤；在信息披露質量考察中，應關注客戶信息披露內容的真實性、可靠性，形式是否達到要求次之，D項說法錯誤。故本題選C。125.（）屬于理財支出。

A.捐款

B.信用卡還款

C.貸款投資資產和項目的利息支出

D.保障保費支出

E.投資理財咨詢支出

答案：C,D,E

解析：理財支出，包括因為投資或理財活動的相關支出，如貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財咨詢支出等。A項屬于家庭支出中的其他支出；B項屬于家庭支出中的家庭生活支出。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，不屬于項目評估內容的是()。

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。2.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

答案：A

解析：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。3.我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業()。

A．混業經營、集中管理

B．混業經營、分業管理

C．分業經營、分業管理

D．分業經營、統一管理

答案：C

解析：C我國《證券法》規定：證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。故選C。4.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。

A.優化組織結構原則

B.受益人利益最大化原則

C.治理制度完備原則

D.全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；

（2）治理組織完備原則；

（3）治理制度完備原則；

（4）全面風險管理原則；

（5）優化治理結構原則；

（6）合規管理原則。

選項A不屬于信托公司治理應當遵循的原則。

考點

信托公司內部控制與風險管理5.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限范圍內制定的規范性文件。下列屬于規章的是（）。

A.《商業銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規章：《中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》、《商業銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規：《金融違法行為處罰辦法》等。6.銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明（）投資情形。

A.一般情況下的

B.最好的

C.最不利的

D.同類產品

答案：C

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。7.銀行將項目融資業務的全部流程納人規范化操作模式之中的好處有（）。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力

D.提高盡職調查工作的效率，保證調查成果質量

E.為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調查工作缺少系統性的計劃組織，調查成果難以保證穩定的質量水平。銀行應將項目融資業務的全部流程納入規范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業務風險的能力，也為項目融資業務的平穩較快發展提供更加有力的支持。8.界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用（）個方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法。9.主營業務指標通常指主營業務收入占（）總額的比重。

A.資產

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

答案：C

解析：主營業務指標通常指主營業務收入占銷售收入總額的比重，比重較大說明客戶主營業務突出，經營方向明確；反之，則說明客戶主營業務不夠突出，經營方向不夠明確。10.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。11.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。12.（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.環保責任

B.經濟責任

C.環境責任

D.社會責任

答案：C

解析：銀行業金融機構環境責任，是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。13.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一