書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年新疆匯和銀行招聘春季招聘練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行從事的資金業務包括()。

A．短期資金業務

B．長期資金業務

C．債券業務

D．外匯業務

E．衍生品業務

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業務按照業務種類的不同可以分為短期資金業務、債券業務、外匯業務和衍生品業務。故選ACDE。2.沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協會，旨在制定金融服務行業標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發相關產品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協會，旨在制定金融服務行業標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發相關產品。3.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構或當地住房公積金中心核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。4.對刑事案件的偵查、拘留、執行逮捕、預審由公安機關負責。()

答案：對

解析：等待添加5.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。6.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B,D,E

解析：貿易收支和勞務支出屬于經常項目。7.資產負債管理的策略包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規避表內風險

D、表內工具規避表內風險

E、利用證券化剝離表內風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險和利用證券化剝離表內風險。8.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發放壓力很大

B.公司的營運現金流仍為正

C.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要

D.公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發放股利，如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。9.風險評分種類很多，但常見的、也是業內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

答案：A,B,C10.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。到了交割日期，由協議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。11.下面有關資產證券化說法不正確的是()。

A、資產證券化是一種資產收入導向型融資方式

B、資產證券化是高成本、結構性的融資方式

C、資產證券化是表外融資方式和增加企業價值的融資方式

D、資產證券化是一種流動性風險的管理手段

答案：B

解析：B

資產證券化具有如下特征：資產證券化是一種資產收入導向型、低成本、結構性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。12.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數據庫

C.信用記錄

D.信用信息

答案：A

解析：考察異議的概念。異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

13.（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

答案：D

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。14.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C15.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；8項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。16.下列關于項目環境條件的說法，錯誤的是（）。

A.僅是對項目生產的自然環境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B.主要包括項目的建設條件與生產條件

C.既有可控制的靜態的穩定條件，又有動態的不確定性條件

D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析

答案：A

解析：項目環境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協作配套項目和環境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環境條件是否對項目的順利發展提供了有力的保障。17.新產品/業務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規風險

答案：A,B,C,D,E

解析：新產品/業務的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規風險。18.稅務規劃是指在遵循稅收法律、法規的情況下，個人、企業為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優惠，對多種納稅方案進行優化選擇的一種財務管理活動。

答案：對

解析：稅務規劃是指在遵循稅收法律、法規的情況下，個人、企業為實現自身價值最大化或股東權益最大化，在法律許可的范圍內，自行或委托代理人，通過對經營、投資、理財等事項的安排和策劃，以充分利用稅法所提供的包括減免在內的一切優惠，對多種納稅方案進行優化選擇的一種財務管理活動。19.以下不屬于客戶關系管理理念產生的社會原因的是（）

A.客戶消費觀念的變化

B.信息技術的推動

C.政府輿論的引導

D.社會企業經營理念的變化

答案：C

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因的是（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的變化（3）信息技術的推動20.LGD模型開發一直是銀行業風險計量的一項難題，其原因不包括()

A.LGD本身具有高度的不確定性

B.建模所需數據的收集難度較大

C.對LGD的可能影響因素比較復雜

D.LGD對企業具有高度依賴性

答案：D21.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環境狀況

D.企業經營和發展的思路、企業內部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環境狀況等。22.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應措施進行驗證和調查

B.不進行必要實地調查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協助客戶的不實行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。23.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

答案：錯24.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款。故本題選D。25.關于市場細分的作用的表述不正確的是（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會．開拓新市場

C.有利于避免市場調研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

答案：C

解析：市場細分的作用為：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場．提高銀行的經濟效益。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性．以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。選項C不正確。26.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。27.對于正態曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。28.精明生意人的資產及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產總量不多

答案：C

解析：C項，精明生意人雖然可投資金融資產總量不多，他們普遍有比較高的風險偏好。29.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于專業化經營。

答案：錯

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。30.金融企業應于每年（）前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

答案：B

解析：金融企業應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。故本題選B。31.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有()。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規定

答案：A,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規定；⑦其他需要規定的內容。32.影響貨幣乘數的因素不包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.現金漏損率

D.利率

答案：D

解析：影響貨幣乘數的因素包括法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。33.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

B.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：A項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存入商業銀行賬戶。34.商業銀行在實施內部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。35.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。36.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。37.根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業銀行監事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準、任職資格終止、金融機構的管理責任、監管機構的持續監管、法律責任等作出詳細規定。38.下崗失業小額擔保貸款可以向港、澳、臺地區的下崗失業人員發放。（）

答案：錯

解析：下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。39.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據貸款還款方式的不同，一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。40.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。41.銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A．經濟風險?

B．市場風險?

C．社會風險?

D．政治風險

答案：B

解析：B銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不包括市場風險。故選B。42.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。

答案：對

解析：人民法院根據申請人的申請而啟動破產程序。無人申請時，人民法院不得自行啟動破產程序。43.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。44.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A、經濟增長——國內生產總值

B、充分就業——失業率

C、物價穩定——物價調控

D、國際收支平衡——國際收支

答案：C

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。45.下列貸款中，涉及國家風險的是（）。

A.國家助學貸款

B.一般商業性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

答案：A

解析：BCD選項中都沒有涉及跟國家相關的風險，用排除法選擇A項。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及國家風險。46.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉移到境外

答案：B,E

解析：企業與銀行往來的異常現象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(數量明顯超過公司經營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險。A項企業在銀行的存款大幅上升．表明企業與銀行往來良好，有利于銀行對企業的控制，不會為銀行帶來風險；C項企業對長短期貸款均依賴，并未過多依賴短期貸款，且未要求展期，因而可視企業為正常：D項企業還款資金為銷售回款，表明企業經營正常、與銀行往來正常。47.市場和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導向

B、具備差異化產品

C、具備差異化服務

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導向、具備差異化產品和服務為核心競爭力的新一代零售銀行，成為市場和銀行自身的共同要求。48.商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品

答案：B

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。49.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.擔保情況

C.風險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。50.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100%，優質流動性資產是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。51.下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。52.在通常情況下，信托資金不可以提前支取。（）

答案：對

解析：在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。53.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

答案：A,C,D,E

解析：票據貼現是指在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

54.根據教育對象不同，教育規劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業教育規劃；子女教育規劃

B.職業教育規劃；素質教育規劃

C.基本教育規劃；素質教育規劃

D.義務教育規劃；高等教育規劃

答案：A

解析：根據教育對象不同，教育規劃通常被分為職業教育規劃與子女教育規劃。職業教育是針對自身的職業晉升和個人發展而進行專業和技術方面的繼續教育，如MBA、專業證書的相關培訓學習等。子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規費用；素質教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。?55.地方性法規可以設定的行政強制措施包括（）。

A.查封場所

B.查封設施或者財物

C.扣押財物

D.凍結存款、匯款

E.處以一定數額的罰款

答案：A,B,C

解析：行政法規可以對法律授權設定或是國務院行政管理職權范圍內尚未制定法律的事項，設定除限制公民人身自由、凍結存款、匯款和應當由法律規定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規可以對尚未制定法律、行政法規，且屬于地方性事務的事項，設定查封場所、設施或者財物、扣押財物的行政強制措施。56.影響基金類產品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

答案：A,B,C,D

解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。57.在個人住房貸款中，下列權利憑證有可能不允許作為質物的是（）。

A.1996年及以后財政部發行的憑證式國債

B.國家重點建設債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款中可以作為質物的權利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質押的權利憑證規定不盡相同，但大都接受以下權利憑證為質物：1999年及以后財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。?58.關于票據喪失的補救措施，說法正確的有（）。

A.掛失止付是指持票人丟失票據后，依照《票據法》規定的程序通知票據上記載的付款人停止支付的行為

B.失票人應當在通知掛失止付后3日內．也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告．或向人民法院提起訴訟

C.法院受理公示催告后．應當立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日內發出公告．催促利害關系人在60日內申報權利

D.人民法院在公示催告期間終止后．針對無人申請的票據，應當根據申請人的申請，判決宣告該票據無效．所有的票據權利宣告結束

E.票據喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暫停支付

答案：A,B,C,D,E59.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。

答案：對

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。60.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩健的重要性，證明了流動性風險管理和監管的重要性。61.我國商業銀行個人理財業務的形成時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀60年代到80年代

答案：B

解析：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。62.在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：D

解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。63.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。64.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，要根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當持續監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。出現可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。65.下列哪些屬于普通合伙企業的合伙人可以用來出質的?（）

A.貨幣

B.實物

C.知識產權

D.土地經營權

E.勞務

答案：A,B,C,E

解析：普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出質。66.具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。

A.自然人

B.政府機構

C.社會組織

D.法人

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。67.關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。68.下列關于商業銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優化業務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業銀行實際風險水平，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。69.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。70.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。71.資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)為（）

答案：A

解析：資產收益率的不確定性就是風險的集中體現，而風險的大小可以由未來收益率與預期收益率的偏離程度來反映。本題假設資產的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對應出現的概率為Pi，收益率r的第i個取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計量，則資產的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。72.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由()組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

答案：A,B,D,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。為保證國家助學貸款政策的順利實施，由教育部、財政部、中國人民銀行和國家助學貸款經辦銀行組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。73.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。74.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于2名信貸人員完成。75.二級文件的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

答案：D

解析：二級文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。76.《合同法》規定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結束。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時即是合同成立時，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實問題，而合同生效是法律評價問題。合同成立要簡單得多。77.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續提升股東價值回報。

A.凈現金流量

B.經濟利益

C.凈利息收益率

D.經濟資本回報率

答案：D

解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續提升股東價值回報。78.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。

這份教育保險可獲得的回報共計()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。79.影響商業銀行信貸資產違約損失率的因素有很多，其中清償優先性屬于（）。

A.項目因素

B.行業因素

C.地區因素

D.宏觀性因素

答案：A

解析：項目因素直接與債項的具體設計相關，反映了違約損失率的產品特性，也反映了商業銀行在具體交易中通過交易方式的設計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優先性、抵押品等。清償優先性是債務合同規定的債權人所擁有債權的重要特性，是指在負債企業破產清算時，債權人從企業殘余價值中獲得清償時相對于該企業其他債權人和股東的先后順序。80.組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風險分散化效應，投資組合的整體風險小于等于其所包含的單一資產風險的簡單加總。81.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。82.銀行對代收代付業務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責

B.法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執行代收代付業務，并為業務的準確性負責。

(2)法律、行政法規及相關協議規定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產品消費者的主要義務。83.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業務84.國際銀行業開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監管機構和銀行同業的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。85.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。86.為了取得權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。所以，與遠期、期貨不同，期權的買方既有權利又有義務。

答案：錯

解析：與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。87.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。88.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是()。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

答案：D

解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受弋次性付款的優惠，主要包括房價折扣，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力，同時培育和發展長期、穩定的客戶群，開展全方位、立體式的業務拓展。網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。89.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規有效

答案：A,B,D,E

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；

2.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；

3.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；

4.其他需要審查的事項。

貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。

商業助學貸款無須提供貧困證明。90.根據以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。

劉某取得房產證1年后，將該房產出售給李某，交易過程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續費、營業稅及附加(房屋購買未滿兩年)、個人所得稅。91.根據銀監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調查人的盡職情況

C.貸款的擔保情況和抵(質)押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

答案：A,B,C,D

解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。92.對信貸經營來說，對區域風險影響最大、最直接的因素是（）。

A.區域政府行為和政府信用

B.區域產業結構

C.區域市場化程度和法制框架

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，區域經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。93.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的（）以上。

A.四分之一

B.三分之一

C.二分之一

D.三分之二

答案：D

解析：略94.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

答案：A

解析：歷史成本法的缺陷主要有：①不能反映銀行或企業的真實價值或凈值；②與審慎的會計準則相抵觸。在所有的會計準則中，一個根本性的原則就是審慎的原則。95.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

96.下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數股東權益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）/營業凈收入×100%

答案：A

解析：選項A不正確，資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額×100%。97.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內容相對

C、責任相對

D、性質相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內容的相對性和責任的相對性。98.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。

A.當地銀行業協會

B.全體考評對象

C.銀監會或其派出機構

D.新聞媒體

答案：B

解析：《銀行業金融機構績效考評監管指引》第二十一條規定，“銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向全體考評對象通報績效考評結果，促進其改善經營管理。”99.信息科技現場檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項檢查

E.臨時檢查

答案：C,D

解析：信息科技現場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類。也是有效識別信息科技風險的重要方法。100.下列對商業銀行戰略風險管理的表述，不恰當的是（）。

A.銀行正確識別來自于內、外部的戰略風險，有助于經營管理從被動防守轉變為主動出擊

B.戰略風險可通過技術性的風險參數對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發展模式很容易積聚戰略風險

D.有效的戰略風險管理應當定期全國評估商業銀行的愿景、短期目的以及長期目標

答案：B

解析：B項，戰略風險評估與聲譽風險相似，戰略風險也是無形的，因此很難量化。101.旅行支票可分為定額旅行支票和不定額旅行支票。（）

答案：錯

解析：旅行支票是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。102.根據債權銀行在重組中的地位和作用，債務重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務重組

B.自主型和司法型債務重組

C.行政型和司法型債務重組

D.司法型和被動型債務重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務重組。根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為：自主型和司法型債務重組。103.除了采用流動性比率/指標法和現金流分析方法以外，國際商業銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現金流分析法以外，國際商業銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業銀行的流動狀況。104.商業銀行進行債券投資的目標主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

答案：A,B,E

解析：商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。105.下列關于我國境內兩家不同商業銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過中國人民銀行進行

B.必須通過財政部進行

C.可以兩家銀行之間相互自主清算

D.商業銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。106.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

答案：A

解析：《中華人民共和國商業銀行法》第四條明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”。107.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求。108.近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。109.動態、連續的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發展趨勢。（）

答案：對

解析：動態、連續的配比分析結果一般能夠反映一定程度的發展趨勢。110.以下行為中，(?)符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A．銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

B．在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．某銀行代理銷售一只基金產品．該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

答案：C

解析：C利用客戶對銀行的信任，進行合約以外的承諾是不妥的，A選項錯誤；銀行業從業人員在介紹產品時，應用專業性很強的語言描述產品，使客戶無法準確判斷產品的特性，B選項錯誤；“信息披露”原則要求銀行業從業人員對所在機構代理銷售的產品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產品的最終責任承擔者，D選項錯誤。故選C。111.客戶關系管理理念產生的社會原因有（）

A.社會企業經營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費觀念的改變

D.信息技術的推動

E.社會風氣的變化

答案：A,C,D

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因有（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的改變（3）信息技術的推動112.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致損失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權再要求第三者賠付

B.被保險人有權再要求第三者賠付

C.保險人有權向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。113.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構。?114.作為信貸授權的一種重要載體，授權書中應該載明的內容有（）。

A.授權人全稱和法定代表人姓名

B.受權人全稱和負責人姓名

C.授權范圍和權限

D.授權書生效日期和有效期限

E.對限制越權的規定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權書應當載明以下內容：①授權人全稱和法定代表人姓名；②受權人全稱和負責人姓名；③授權范圍和權限；④關于轉授權的規定；⑤授權書生效日期和有效期限；⑥對限制越權的規定；⑦其他需要規定的內容。115.2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。此時全球曼氏金融面臨的最主要風險有（）。

A、流動性風險

B、市場風險

C、信用風險

D、戰略風險

E、.聲譽風險

答案：A,B,C,E

解析：ABC三項，全球曼氏金融持有的歐洲國家主權債券依然會使其面臨信用風險、市場風險及流動性風險。E項，穆迪對全球曼氏金融評級的下調會引發貸款人對全球曼氏金融資產質量的擔憂，要求其提前還款，從而使全球曼氏金融陷入新的財務“流動性”困境，流動性風險加劇會引發市場及投資者對全球曼氏金融的負面評價，使其面臨聲譽風險。116.理財規劃書的專業性同樣體現在細節上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內容安排

D.內容的完整性

E.內容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的專業性同樣體現在細節上。從打印、裝訂、內容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業度。117.理財目標的確定原則包括()。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標要實事求是

C.理財目標必須是可以量化和檢驗的

D.理財目標必須具備合理性和可行性

E.理財目標要有時限和先后順序

答案：A,B,C,D,E

解析：理財目標的確定．必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的：(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。118.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。119.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。120.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

解析：C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。故選C。121.關于銀行業從業人員的職業操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規則，從業人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。122.如果項目所需設備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.關稅

B.外匯供給

C.外匯需求

D.出口國匯率

答案：B

解析：如果項目所需設備和投入物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據實事求是、量力而行的原則，確定項目規模時應考慮外匯供給大小因素。123.()是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業務

C.表內貸款

D.擔保貸款

答案：C

解析：表內貸款是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。124.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。125.下列選項中，（）不屬于商業銀行銷售理財產品應當遵循的原則內容。

A.低價競爭

B.勤勉盡職

C.誠實守信

D.專業勝任

答案：A

解析：銷售理財產品應當遵循的原則有：

1.勤勉盡職原則

銷售人員應當以對投資者高度負責的態度執業，認真履行各項職責

2.誠實守信原則

銷售人員應當忠實于投資者，以誠實、公正的態度、合法的方式執業，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產品風險評級情況

3.公平對待投資者原則

在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待投資者，不得損害投資者合法權益。

4.專業勝任原則

銷售人員應當具備理財產品銷售的專業資格和技能，勝任理財產品銷售工作。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B2.新產品（業務）風險管理原則包括（）。

A.統一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：新產品（業務）風險管理原則包括：1.統一性原則；2.全面性原則；3.適應性原則；4.有效性原則；5.統籌性原則。3.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪抵押。（）

答案：對

解析：個人商用房貸款操作風險的防控措施之一是加強抵押物管理，進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環節的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續。對商業前景不明的期房及單獨處置困難的產權式商鋪等房產，原則上不得接受抵押。

4.商業銀行風險計量模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況，模型開發應做到（）。

A.考慮不同業務的性質、規模和復雜程度

B.采用商業銀行真實、準確、充足的數據

C.根據需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應用盡可能復雜的建模方法和高深的數理知識

E.選擇合理的假設前提和參數

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，盡可能準確計算可以量化的風險、評估難以量化的風險。開發風險管理模型的難度不在于所應用的數理知識多么深奧，關鍵是模型開發所采用的數據源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發的模型可以真實反映商業銀行的風險狀況。因此，商業銀行應當充分認識到不同風險計量方法的優勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。5.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍是銀監會的具體職責之一。6.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據特雷諾指數來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：A

解析：所以該組合的績效不如市場績效。7.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。

A.促進經營決策，優化資本配置

B.區分固有業務和信托業務，實施不同的風險管理策略

C.信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配

D.風險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區分固有業務和信托業務，實施不同的風險管理策略。

(2)信托產品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。

(3)風險揭示和信息披露。

A項不屬于信托公司風險管理體系。

8.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現金流量表中工資薪金一欄為()元。

A.7975

B.9860

C.101460

D.120000

答案：C

解析：該客戶每月應納所得稅額=(10000-10000X10％-3500)X20％-555=545(元)；客戶工資薪金一欄的收入=(10000-10000×10％-545)X12=101460(元)。9.即使采用適當的緩釋工具，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。10.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經辦行應定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。11.債券按發行主體可分為（）。

A.私債

B.政府債券

C.準國債

D.金融債券

E.公司債券

答案：B,D,E

解析：債券按發行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。12.消費稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙、酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

答案：D

解析：我國現行消費稅設置14個稅目，具體包括：煙、酒、化妝品(高檔護膚類化妝品)、貴重首飾及珠寶玉石、鞭炮焰火、成品油、汽車輪胎、摩托車、小汽車、高爾夫球及球具、高檔手表、游艇、木制一次性筷子、實木地板。13.現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。（）

答案：對

解析：現金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現金流缺口。14.下列屬于信用保險業務種類的有()。

A.投資保險

B.忠誠保證保險

C.合同保證保險

D.農業保險

E.出口信用保險

答案：A,B,C,E

解析：信用保險是以各種信用行為為保險標的的保險，主要業務種類包括：商業信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。D項，農業保險屬于財產損失保險。15.市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本×資本預期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經濟資本÷資本預期收益率

答案：B

解析：市場風險管理中，經濟增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經濟資本×資本預期收益率=(RAROC-資本預期收益率)×經濟資本。經風險調整的資本收益率和經濟增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業務部門的業績表現，但前提條件是市場數據信息必須準確、真實，財務管理集中規范。16.以下關于銀行存款業務的說法，不正確的是()。

A．利息稅由存款銀行代扣代繳

B．我國存款利息所得需繳納利息稅

C．我國儲蓄利息稅稅率為20％

D．我國個人存款實行實名制

答案：C

解析：C自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。17.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。18.債券投資收益率包括（）

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。19.銀行監管的首要環節是（）。