書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022山東高唐青龍村鎮銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權審批

B.審貸分離；授權審批

C.審貸分離；全權審批

D.審貸綜合；授權審批

答案：B

解析：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。2.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。

(3)銀行業產品和服務的信息披露規定。

(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業消費者權益保護工作報告體系。

(7)銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。

(8)銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

3.下列對銀行業機構信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據信息披露要求，對銀行業機構信息披露必須每半年披露風險管理政策。4.在我國銀行監管實踐中，（）監管貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。5.下列選項中，屬于新型人壽保險的是()。

A、兩全壽險

B、分紅壽險

C、投資連結保險

D、萬能壽險

E、生存保險

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險。6.商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監會

D.銀行業協會

答案：A

解析：《商業銀行金融創新指引》第十九條規定，“商業銀行董事會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業人才，以有效實施戰略并管理創新過程中帶來的風險。董事會要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致。”7.下列選項中，屬于遺產的是()。

A、公民的合法收入

B、公民的房屋、儲蓄、生活用品

C、公民的樹木、牲畜和家禽

D、公民的文物、圖書資料

E、法律允許公民個人所有的生產資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

遺產包括以下幾項：(1)公民的合法收入。(2)公民的房屋、儲蓄、生活用品。(3)公民的樹木、牲畜和家禽。(4)公民的文物、圖書資料。(5)法律允許公民個人所有的生產資料。(6)公民的著作權、專利權中的財產權利。(7)公民的其他合法財產。8.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E9.商業銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優質授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。10.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

D.賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

答案：D

解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成；③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行；④購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。11.中小企業閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產品

B.低風險性的產品

C.高流動性的產品

D.低流動性的產品

答案：C

解析：很多中小企業都面臨資金緊缺的問題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財，其對流動性的要求也為第一位，所以企業閑置資金理財主要投資于高流動性的產品。

12.商業銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）

答案：對

解析：薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。13.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。14.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率E.現金比率

答案：A,D,E

解析：反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，這些統稱為償債能力比率。故本題選ADE。

15.下列關于區域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特點區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險。分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。相對于自然環境、經濟水平等外在因素，銀行內部管理的差異和影響也非常重要，再好的外音f5區域環境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預期的效果。16.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。17.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

答案：D

解析：股票、債券、保單擔保貸款都是以權利財產為擔保而申請的貸款，因而屬于權利財產擔保貸款。18.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯合證券交易所同步上市。B項，農業銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。19.詹森指數能反映基金的超額收益情況，也是對基金經理的選股能力的一個檢驗。如果A基金的詹森指數為0．5，B基金的詹森指數為0．8，C基金的詹森指數為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業績表現比預期的差

C.A基金和C基金的業績表現都比預期的好

D.C基金的收益與大盤走勢是負相關關系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。20.財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。21.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

答案：D

解析：按照全部貸款的余額確定計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能；全部貸款余額之中扣除專項準備金后的方法略微復雜，但更為合理；在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。22.國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產收益率

C.經風險調整的業績評估方法

D.風險價值

答案：C

解析：國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是經風險調整的業績評估方法。

23.常規性的現場檢查，應主要包括的內容有（）。

A.資產質量和資產損失準備金充足程度

B.實際資本充足水平

C.資產負債結構及流動性狀況

D.遵守法律、法規情況

E.收益結構及真實盈利水平

答案：A,B,C,D,E

解析：常規性的現場檢查，應主要包括以下內容：資產質量和資產損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產負債結構及流動性狀況，收益結構及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內控完善程度，以及遵守法律、法規情況。24.紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。（）

答案：錯

解析：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品；銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。25.家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產負債

B.流動負債

C.現金流

D.自有結余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。26.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

答案：錯

解析：企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。評估中在測算項目的還貸資金來源時不能把所有的稅后利潤都用于還貸。27.下列關于戰略風險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優先排序

B.識別風險因素、評估可能性和影響、評估主要風險因素、風險優先排序

C.識別風險因素、風險優先排序、評估主要風險因素、評估可能性和影響

D.識別風險因素、評估主要風險兇素、風險優先排序、評估可能性和影響

答案：A

解析：略。28.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監控體系。下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。29.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯

解析：國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。30.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。31.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。32.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。33.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。34.銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優勢

答案：A

解析：項目的生產規模分析是指對擬建項目生產規模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了規模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據。

35.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等方法來進行不同生產規模的多方案評選。

36.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.證監會

B.國務院

C.中央銀行

D.中國農業銀行

答案：B

解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。@##37.下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

答案：C

解析：《商業銀行內部控制指引》第十九條規定，商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求。對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。38.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：對

解析：按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。39.銀行營銷人員的銷售技能主要是()。

A.觀察分析能力

B.應變能力

C.組織協調能力

D.溝通能力

E.口頭表達能力

答案：A,B,C,D

解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應變能力、組織協調能力和溝通能力。40.項目生產條件分析不包括（）。

A.人力資源流動分析

B.資源條件分析

C.燃料及動力供應條件分析

D.原材料供應條件分析

答案：A

解析：項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應條件分析；③燃料及動力供應條件分析。41.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查四個方面的內容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。42.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。43.下列關于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

答案：B

解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。44.一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金

答案：C

解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。45.下列各項中，說法錯誤的是（）。

A.國別風險可能由經濟狀況惡化引發

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發國別風險

D.國別風險的類型還包括主權風險、傳染風險、貨幣風險的加總

答案：D

解析：國別風險的類型還包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險和間接國別風險。46.我國貸款風險分類的核心標準是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔保人的擔保情況

答案：C

解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導地位。故本題選C。47.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)X80％=20X80％=16(萬元)。48.銀行代理業務不構成商業銀行表內資產負債業務。（）

答案：對

解析：銀行代理業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。49.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關系維護

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監測

答案：A,B,C,D50.合規風險管理體系，是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。（）

答案：對

解析：合規風險管理體系，是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分。是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩健運營的重要基礎。51.常用的信貸授權形式分類不包括()。

A.按受權機構人數

B.按風險評級

C.按行業

D.按授信品種

答案：A

解析：常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權；③按擔保方式授權，根據擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業務分別授予不同的權限；④按客戶風險評級授權，根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權人不同的權限；⑤按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。52.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。53.企業產品的競爭力，主要取決于產品自身的性價比。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩定、售價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業贏得市場和利潤。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，可能會產生經營上的問題。

54.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。

A.信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用

B.一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D.一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E.一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。55.下列關于證券發行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發行管理制度經過了從審批制到核準制的演變

B.在注冊制下證券發行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發行

E.在審批制下，在股票發行方式上和股票發行定價上有較多行政干預

答案：A,B,E

解析：C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發行。56.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定（）監管標準。

A.集中度

B.全部關聯度

C.信用風險監管指標

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業、某個國家或地區及某類抵押物等都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定有關集中度的監管標準。57.具體來說，我國的銀行監管目標，目前主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經濟發展，防范金融風險

答案：A,B,C,D,E

解析：具體來說，我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。

2．增強市場信心。

3．增進公眾對現代金融的了解。

4．減少金融犯罪。

5．支持實體經濟發展，防范金融風險。58.《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網站

B.銀行機構內

C.證監會指定網站

D.銀監會指定網站

答案：A

解析：根據《流動性覆蓋率披露標準》，2015年起，銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。59.下列最具有明顯的系統性風險特征的風險類別是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.操作風險

答案：B

解析：由于市場風險主要來自所屬經濟體，因此具有明顯的系統性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統性風險。

60.關于妥善處理利益沖突的規定，下列銀行業從業人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業務

B.利用自己在銀行的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

答案：B

解析：銀行業從業人員在妥善處理利益沖突時，應履行兩方面的義務：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。61.經風險調整的資本收益率（RAROC）可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：對

解析：在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率。在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。62.恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產的比例固定。

答案：對

解析：恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產的比例固定。63.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執行部門

B.明確放款執行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執行部門的職責。64.王先生想購買人壽保險，由于他事業剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業保險。65.銀行賬戶利率風險管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風險治理結構

B.加強資產負債匹配管理

C.完善商業銀行的人員配置

D.實施業務多元化的發展戰略

E.完善商業銀行的定價機制

答案：A,B,D,E

解析：銀行賬戶利率風險管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風險治理結構；②加強資產負債匹配管理；③完善商業銀行的定價機制；④實施業務多元化的發展戰略。66.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

解析：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。67.以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。

A．商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

D．商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。68.中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行有（）。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。69.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A、信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業務

B、信用卡是一種非現金交易付款的方式

C、只有個人能夠申領信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發

答案：A,C,D,E70.適宜相容原則是指貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定。（）

答案：錯

解析：適宜相容原則，即貸款合同要在復核銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求。71.項目貸款一般為()。

A．中長期貸款

B．短期貸款

C．貿易融資貸款

D．流動資金貸款

答案：A

解析：A項目貸款也叫做固定資產貸款，一般為中長期貸款。故選A。72.商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產規模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程，其實質是根據債務人正常經營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。73.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據有（）。

A.收款收據

B.現金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發票

E.借款人聲明

答案：A,B,C,D

解析：購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。74.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工行作為全球系統重要性銀行，下列對其資本監管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項，系統重要性銀行附加資本要求為1％。75.關于收益法，下列敘述有誤的一項是（）。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產當前價值的．是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價

答案：B

解析：收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。

76.某企業計劃從事一個固定資產投資項目，投資總額1000萬元，固定資產項目壽命期預計為5年，期末殘值為零。自投資后一年起，項目預計可實現銷售收入分別為300萬元、400萬元、600萬元、700萬元、500萬元。項目單位產品銷售可變成本率(含稅)為50％，設備折舊采用直線折舊法，除設備折舊外，企業無其他固定成本。基于上述情況，完成以下題目。[2016年6月真題]

【注：本大題含選擇題和填空題，答案均需填入回答框，交卷后需要您手動評分

查看材料完成以下項目利潤和現金流量測算。(單位：萬元)(在帶有底色的單元格處填寫)

答案：

解析：上表中各年份數據計算如下：

年固定成本=年折舊額=(1000-0)／5=200(萬元)，以下計算各年現金流時折舊額不作為現金流出。

第一年稅前利潤=300×(1-50％)-200=-50(萬元)，稅前項目現金流=300×(1-50％)=150(萬元)；

第二年稅前利潤=400×(1-50％)-200=0(萬元)，稅前項目現金流=400×(1-50％)=200(萬元)；

第三年稅前利潤=600×(1-50％)-200=100(萬元)，稅前項目現金流=600×(1-50％)=300(萬元)；

第四年稅前利潤：700×(1-50％)-200=150(萬元)，稅前項目現金流=700×(1-50％)=350(萬元)；

第五年稅前利潤=500×(1-50％)-200=50(萬元)，稅前項目現金流=500×(1-50％)=250(萬元)。77.下列關于抵質押率的說法中有誤的一項是（）。

A.抵質押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質押物評估價值與債權的本息金額之比

B.日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權不超過押品本身價值

C.我們還需要判斷所確定的押品的抵質押率有沒有超過該類押品所對應的最高抵質押率

D.抵質押率=押品擔保債權的本息金額／押品評估價值×100％

答案：A

解析：抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比。78.大額可轉讓定期存單屬于（）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

答案：C

解析：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。79.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。（）

答案：對

解析：凈現值率即項目的凈現值與總投資現值之比，其計算公式為：FNPVR=FNPV／PVI，其中，FNPVR為凈現值率，FNPV為財務凈現值，PVI為總投資現值。凈現值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。80.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.理財業務

答案：A,B,D

解析：資產公司的業務主要包括不良資產業務、投資業務和中間業務等。不良資產業務是核心業務。81.下列關于商業銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

答案：D

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用銀行卡，借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費，轉賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。

82.理財規劃書的開場白不包括（）。

A.一封給客戶的信

B.理財規劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財規劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財規劃書應當有自己的“開場白”，它包括了以下5個部分的內容或工作：①理財規劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規劃書相關的注意事項；③理財規劃書的封面；④理財規劃書的摘要；⑤目錄。83.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計劃表還本法

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據各商業銀行的規定來執行。如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。84.下列各項不屬于責任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業責任保險

答案：A

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。主要業務種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險和職業責任保險等。85.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。86.（）是《巴塞爾新資本協議》的第二支柱。

A.法律法規

B.監督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二支柱：監督檢查。在第二支柱下，商業銀行應建立內部資本充足評估程序，用于評估與其風險輪廓相適應的總體資本水平，評估的范圍應覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，據此制定相應的戰略確保維持充足的資本水平。87.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業承兌匯票

答案：A

解析：銀行本票是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業承兌匯票是指由收款人簽發，經付款人承兌，或由付款人簽發并承兌的商業匯票。88.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

答案：B,D,E

解析：貨幣時間價值的影響因素有：①時間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復利。89.下列不具有保證人資格的是（）。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.具有代位清償債務能力的經濟組織

C.具有代位清償債務能力的自然人

D.國家機關

答案：D

解析：保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。簡單來說，保證人就是對銀行的一種“保證”，保證當借款人無法償還貸款時，保證人去承擔還款的責任，使銀行不至于遭受損失。根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。90.下列關于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲線的形狀反映了長短收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，對未來經濟走勢的預測，所以A項正確；收益率曲線通常表現為四種形態：正向、反向、水平、波動收益率曲線，所以B項正確；正收益率曲線投資期限越長，收益率越高，其流動性較差，所以C項正確；反收益率曲線表示投資期限越長，收益率越低．所以D項錯誤。91.同業業務的主要風險點有（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：同業業務的風險點有系統性風險、信用風險、流動性風險、市場風險和操作性風險．92.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題共被作答45次題中各選項所表述的都是對借款人的貸后監控。93.下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經理

答案：D

解析：商業銀行高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。94.我國商業銀行個人理財業務的形成時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀60年代到80年代

答案：B

解析：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。95.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

解析：我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。96.不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車

答案：C

解析：C屬于一般可保財產。97.若采用間接標價法，匯率的變化以（）數額的變化體現。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權

答案：B

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。在間接標價法下，本幣的數額作為標準保持固定不變，應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。98.下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是()。

A、國有商業銀行

B、中國境內的外資銀行

C、中國人民銀行

D、政策性銀行

答案：C

解析：C

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二條規定：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。99.金融資產管理公司中間業務是指代理客戶辦理委托事項而收取手續費的業務，金融資產管理公司用自己的資金，依托不良資產業務牌照、技術、機構、信譽和人才等優勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務并據以收取手續費。

答案：錯

解析：金融資產管理公司中間業務是指代理客戶辦理委托事項而收取于續費的業務，金融資產管理公司不需動用自己的資金，依托不良資產業務牌照、技術、機構、信譽和人才等優勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務并據以收取手續費。100.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩定性

E.風險性

答案：B,C,E

解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。101.貸款合同的內容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。102.下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D.保監會負責互聯網保險的監督管理

答案：A

解析：在監管職責劃分上，人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理；銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理；證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理：保監會負責互聯網保險的監督管理．103.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務／會計錯誤的主要原因有()。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算／支付系統延遲

E.文件／合同缺陷

答案：A,B,C

解析：財務／會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善，管理流程不清晰，財會系統建設存在缺陷等。104.下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。[2015年5月真題]

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。105.禁止反言的含義是（）。

A.保險合同一旦成立，保險人無權更改合同內容

B.保險合同一旦成立，投保人無權更改合同內容

C.保險合同一方若已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向另一方主張這種權利

D.保險人和投保人若告知的內容不真實，保險合同無效

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產生。106.下列不屬于金融租賃公司業務與創新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產交易

C.資產證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業務與創新包括資產證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產交易。107.下列關于成本結構表述錯誤的是（）。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經營杠桿行業的變動成本占較高比例，在經濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。108.中國銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯

解析：中國銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。109.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。110.上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本。111.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

答案：D

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。112.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.資產已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：①抵債資產本身發生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；②所有權、使用權不明確或有爭議的；③資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；④依法被查封、扣押、監管的資產；⑤債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施；⑥其他無法變現或短期難以變現的資產。113.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內的擠兌事件發生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰略。房地產按揭貸款業務快速發展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產規模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產僅158億英鎊，2006年底合并資產達1010億英鎊，其中89．2％的資產是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區第二大的住房抵押貸款機構，并于2001年9月入選倫敦富時100指數。

北巖銀行2006年末向消費者發放的貸款占總資產的比重為85．498％，加上無形資產、固定資產，全部非流動性資產占比高達85．867％，而流動性資產僅占總資產的14．133％，特別是其中安全性最高的現金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產擔保債券，平均期限7年；批發市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現高速增長，北巖銀行從批發市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產證券化”過程，使其資產負債表上的貸款實現了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產擔保債券”，即銀行本身持有資產并據此發行資產擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

英國北巖銀行危機表明流動性對商業銀行生存具有重要意義。商業銀行保持良好的流動性狀況對其運營產生的積極作用包括（）。

A.避免商業銀行的資產被迫廉價出售

B.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業銀行所面臨的操作風險

E.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系；③避免銀行資產廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。114.民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。115.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。選項D，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。116.（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

答案：C

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

117.在信貸授權的形式中，對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限，是按()進行劃分的。

A.授權人

B.行業

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權，如對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。118.以下關于財務狀況指標的說法錯誤的是（）。

A.盈利比率通過計算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權益來評價借款人償還債務的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來衡量短期債務的償還能力。119.下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人

C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意

D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外

答案：C

解析：債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。120.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

121.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D.不需要說明風險的存在，客戶自己知道

答案：A

解析：銷售人員沒有做到向客戶充分提示風險。122.我國的中小企業劃分類型不包括()。

A、中小型企業

B、中型企業

C、小型企業

D、微型企業

答案：A

解析：A

2011年，工業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員會、財政部聯合印發了《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》，將中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。123.中國郵政儲蓄開展的業務不包括()。

A．零售業務

B．貸款業務

C．基礎金融服務

D．支持社會主義新農村建設

答案：B

解析：B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。124.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標準條款合同

D.協議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業金融機構根據業務管理要求，針對某項業務制定的在機構內部普遍使用的格式統一的合同。選項C、D、E的表述是不規范的。125.行業組織包括()。

A、市場組成

B、市場結構

C、市場管理

D、市場行為

E、市場績效

答案：B,D,E

解析：B,D,E

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為和市場績效三個方面的內容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.利益定位策略是一種重要的市場定位策略，它是指（）。

A.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，同時考慮銀行的當期收入和長遠利益

B.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．但考慮銀行的當期收入和長遠利益

C.銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益。但不考慮銀行的當期收入和長遠利益

D.銀行不強調產品可以給客戶帶來較大的收益．也不考慮銀行的當期收入和長遠利益

答案：A

解析：利益定位策略，這種定位要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產品：另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益．這是一種真正“雙贏”的定位。2.關于對公理財業務，下列哪些屬于商業銀行為機構客戶提供的服務（）

A.財務分析

B.財務規劃

C.投資顧問

D.資產管理

E.開發投資工具

答案：A,B,C,D

解析：對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。3.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函