書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)人民銀行合江縣支行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

根據(jù)上述案例描述，下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)其他多種風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。2.《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官，其聘任和解聘由()負(fù)責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。3.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；C項(xiàng)，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。4.我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)

D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

E.制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。(4)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。5.（）被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，就不存在風(fēng)險(xiǎn)；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。6.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來(lái)。

A.微觀經(jīng)濟(jì)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.國(guó)際貿(mào)易收支

D.利息率

答案：B

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，有可能導(dǎo)致貸款組合中所有借款人的履約能力下降并造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失。7.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場(chǎng)地位；③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。8.（）是無(wú)民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B選項(xiàng)是無(wú)民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。

9.確定項(xiàng)目規(guī)模應(yīng)堅(jiān)持()的原則。

A.比較優(yōu)勢(shì)

B.信號(hào)傳遞

C.實(shí)事求是

D.量力而行

E.自主性

答案：C,D

解析：確定項(xiàng)目規(guī)模應(yīng)本著實(shí)事求是、量力而行的原則。確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)，必須考慮到建設(shè)資金和資源的供應(yīng)情況。10.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)（），不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.單獨(dú)定價(jià)

B.集合管理

C.單獨(dú)管理

D.單獨(dú)核算

E.單獨(dú)建賬

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開(kāi)展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。11.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級(jí)債務(wù)工具的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)(未扣除部分)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。12.目前商業(yè)銀行代理銷售的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)，其中占據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)中的房貸險(xiǎn)。（）?

答案：錯(cuò)13.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則時(shí)，要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點(diǎn)；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象，從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。14.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，通過(guò)面談了解借款人申請(qǐng)是否自愿、屬實(shí)，貸款用途是否真實(shí)合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力

C.通過(guò)查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體信譽(yù)是否良好，經(jīng)營(yíng)是否正常

E.對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項(xiàng)與登記機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項(xiàng)外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

15.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營(yíng)銷的概念，使人們對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷理論的研究又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進(jìn)客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價(jià)值”的概念，認(rèn)為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個(gè)概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。16.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的90%

D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

答案：C

解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。17.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。18.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無(wú)論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

答案：錯(cuò)19.通常，以（）為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲(chǔ)蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項(xiàng)，公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；AC兩項(xiàng)，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。20.在衍生品交易過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率很低。（）

答案：對(duì)

解析：在衍生品交易過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率雖然很低，但一旦發(fā)生，就會(huì)給交易機(jī)構(gòu)造成極大的損失甚至危及機(jī)構(gòu)存亡。21.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.基金產(chǎn)品

C.教育金信托

D.出國(guó)留學(xué)貸款

E.教育保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。出國(guó)留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。22.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。23.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產(chǎn)交易

C.資產(chǎn)證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。24.ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點(diǎn)：(王)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)；②它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示，關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；③它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

答案：A

解析：近年來(lái)，國(guó)際先進(jìn)銀行為加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類的量化技術(shù)和方法。隨著我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行也開(kāi)始逐步采用資本計(jì)量高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。26.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的

D.根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會(huì)隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過(guò)程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實(shí)際上，平均違約率會(huì)受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會(huì)出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。27.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：貸款公司是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。28.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。29.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。30.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

答案：A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。31.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國(guó)人民銀行對(duì)執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。32.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理?()

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則

答案：A,B,D

解析：保險(xiǎn)的基本原理有：①大數(shù)法則，指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率；②風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里；③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇。33.當(dāng)PMI大于（）時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案：C

解析：當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展；當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退。34.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開(kāi)信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

答案：C

解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項(xiàng)違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項(xiàng)違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項(xiàng)違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。35.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括：①固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤(rùn)的審查。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。36.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

答案：B

解析：題中選項(xiàng)A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。37.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。

A．個(gè)人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上

B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

答案：C

解析：C單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)200萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。故選C。38.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。39.稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）

答案：錯(cuò)

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。40.銀行業(yè)發(fā)展的啟動(dòng)階段，行業(yè)銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特征有（）。[2015年5月真題]

A.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很小

B.利潤(rùn)：由于銷售量很低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)

C.銷售：由于價(jià)格比較高，銷售量很大

D.利潤(rùn)：由于銷售量很高而成本相對(duì)很低，利潤(rùn)為正

E.現(xiàn)金流為負(fù)

答案：A,B,E

解析：?jiǎn)?dòng)階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①在銷售方面，由于價(jià)格比較高，銷售量很小；②在利潤(rùn)方面，因?yàn)殇N售量低而成本相對(duì)很高，利潤(rùn)為負(fù)值；③在現(xiàn)金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長(zhǎng)需求造成現(xiàn)金流為負(fù)值。41.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立（）資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制，通過(guò)以定量分析為主的方法測(cè)算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響。42.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)中，不需分析、揭示借款人的（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)分析、揭示借款人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。(2)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。43.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫模胁粯?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬(wàn)元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂茫瑯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款。44.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

答案：A,B,D,E

解析：貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。45.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

答案：B,D

解析：個(gè)人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。46.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。

答案：錯(cuò)

解析：公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。47.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置；金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起；投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)；跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。48.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案：C,D,E

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)要結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管格局、銀行的長(zhǎng)期利益、風(fēng)險(xiǎn)敞口及有效管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，與高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官一同確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額，審批并監(jiān)督實(shí)施有關(guān)銀行的資本充足率評(píng)估流程、資本與流動(dòng)性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。49.一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括()。

A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；②認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；③認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂；⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。?50.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。51.下列有關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計(jì)算基礎(chǔ)不同，應(yīng)根據(jù)計(jì)算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金流入和流出

B.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金流出

C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，固定資產(chǎn)折舊，無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標(biāo)

答案：B

解析：B項(xiàng)，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)人產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。52.()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

答案：B

解析：再保險(xiǎn)(也稱“分保”)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。53.在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)（），銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.管理層集體辭職

答案：A,B,C,D

解析：在執(zhí)行回訪制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)存在下列情況的，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：（1）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的；（2）有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；（3）與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；（4）所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；（5）其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。54.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

答案：A,B,D,E

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。55.借款企業(yè)的全部資金主要來(lái)源于()。

A.銀行存款

B.短期投資

C.長(zhǎng)期投資

D.借入資金

E.所有者權(quán)益

答案：D,E

解析：借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：①借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；②自有資金，即所有者權(quán)益。56.GartnerGr。up認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。()

答案：錯(cuò)

解析：HurwitzGroup認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化；CRM既是一套原則制度，又是一套軟件和技術(shù)。57.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

答案：A,B,C,D58.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.各行另行規(guī)定的其他條件

E.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

答案：B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，需要在貸款銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶與個(gè)人結(jié)算賬戶存在不同：個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的功能都可通過(guò)結(jié)算賬戶來(lái)實(shí)現(xiàn)，個(gè)人結(jié)算賬戶可以向個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬，但個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業(yè)務(wù)，而不能對(duì)他人或單位轉(zhuǎn)賬，也不能接受他人或單位的資金轉(zhuǎn)入。59.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

答案：A

解析：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。

60.借款人的全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

答案：對(duì)

解析：借款人全部資金來(lái)源于兩個(gè)方面：一個(gè)是借入資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債，一個(gè)是自有資金，也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益。資金結(jié)構(gòu)就是指負(fù)債和所有者權(quán)益的所占的比重和相互關(guān)系。61.設(shè)立信托既可以采用書面形式，也可以采用口頭形式。

答案：錯(cuò)

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托，但不允許采用口頭形式。62.商業(yè)銀行對(duì)客戶評(píng)級(jí)時(shí)考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國(guó)家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素包括：①財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國(guó)家；⑦特殊事件的影響；⑧被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu)。63.不決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。64.中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性，主動(dòng)權(quán)在中央銀行。65.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。66.下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。67.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級(jí)

D.客戶獲利情況

答案：D

解析：公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級(jí)等幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行。68.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，()是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評(píng)估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。69.銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理的消費(fèi)者投訴；

（2）客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴；

（3）通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費(fèi)者投訴。70.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確，對(duì)持卡人過(guò)度授信

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。71.流動(dòng)性危機(jī)情景的分類不包括（）。

A.單個(gè)銀行危機(jī)情景

B.多個(gè)銀行危機(jī)情景

C.市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景

D.混合情景

答案：B

解析：流動(dòng)性危機(jī)情景可以分為單個(gè)銀行危機(jī)情景、市場(chǎng)流動(dòng)性危機(jī)情景以及混合情景三大類。72.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯(cuò)

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk73.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要報(bào)酬率6％，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價(jià)格顯示為93元，則該債券目前的交易價(jià)格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價(jià)值

D.無(wú)法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價(jià)格=5／(1+6％)+5／(1+6％)2+5／(1+6％)3+5／(1+6％)4+5／(1+6％)5+100／(1+6％)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價(jià)格偏低。74.推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費(fèi)觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動(dòng)

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：①社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化；②客戶消費(fèi)觀念的改變；③信息技術(shù)的推動(dòng)。75.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。76.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。77.挪用貸款的情況一般包括（）。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.用貸款進(jìn)行有價(jià)證券、期貨等投機(jī)

C.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人使用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款，相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金用于職工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用貸款的5種情況。78.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。故本題選B。79.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過(guò)其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。80.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介，從報(bào)告的使用者來(lái)看，可以分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告，下列各項(xiàng)中屬于內(nèi)部報(bào)告的有（）。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

C.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

E.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D

解析：從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。除ABCD四項(xiàng)外，內(nèi)部報(bào)告還包括總結(jié)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作。外部報(bào)告的內(nèi)容相對(duì)固定，主要包括：①提供監(jiān)管數(shù)據(jù)；②反映管理情況；③提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議等。81.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

答案：對(duì)

解析：借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。82.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1.8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項(xiàng)鏈標(biāo)價(jià)2萬(wàn)元執(zhí)行的是價(jià)值尺度職能，而以1.8萬(wàn)元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。83.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅勺?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行

答案：A84.對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款，商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯(cuò)

解析：在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實(shí)擔(dān)保條件，完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。85.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：C

解析：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。86.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。87.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項(xiàng)，資金成本屬于機(jī)會(huì)成本，不可用于比較利率風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率債券參照3個(gè)月LIBOR，可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。88.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。89.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大；C項(xiàng)，以30～50歲為主，年齡偏小。90.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。[2015年5月真題]

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

答案：B

解析：商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款；④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。B項(xiàng)，合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。91.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)問(wèn)的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭(zhēng)議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：BE兩項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。92.下列關(guān)于法人客戶評(píng)級(jí)模型說(shuō)法，正確的有()。

A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項(xiàng)正確。RiskCalC模型的核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量，經(jīng)過(guò)適當(dāng)變換后運(yùn)用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率。D項(xiàng)正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

93.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過(guò)UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案：B

解析：B項(xiàng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí)，審批未通過(guò)的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。94.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時(shí)間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額95.公積金個(gè)人住房貸款貸款期限在（）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。

A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上

B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)

C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上

D.半年以上是；半年以內(nèi)(含半年)

答案：A

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。96.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。97.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來(lái)。98.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

答案：A

解析：開(kāi)戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開(kāi)戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似“客戶信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。99.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小＃ǎ?/p>

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)于崗位職責(zé)的規(guī)定，經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?00.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開(kāi)展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過(guò)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開(kāi)發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開(kāi)展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

101.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。102.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：對(duì)

解析：存在高失業(yè)率的國(guó)家，中央銀行可通過(guò)寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。103.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。104.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.15個(gè)月

答案：D

解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新105.戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合普通戰(zhàn)略投資者的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；（2）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（3）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其做出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上；（4）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。選項(xiàng)C正確。考點(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入106.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別示出對(duì)應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級(jí)計(jì)量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法以各業(yè)務(wù)條線的總收人為計(jì)量基礎(chǔ)，總收入是個(gè)廣義的指標(biāo)，代表業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。業(yè)務(wù)條線分為八個(gè)，標(biāo)準(zhǔn)法操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用βi表示)再加總。107.以下關(guān)于VaR的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況等

B.VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事后預(yù)判

C.VaR的計(jì)算涉及置信水平與持有期

D.計(jì)算VaR值的基本方法有方差一協(xié)方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大風(fēng)險(xiǎn)。VaR值是對(duì)未來(lái)?yè)p失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測(cè)，其計(jì)量方法包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。VaR值得局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。但是VaR并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。108.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別說(shuō)法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D109.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。

A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)服務(wù)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

答案：A,C,D110.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

A.信用

B.中央銀行

C.資本主義生產(chǎn)方式

D.社會(huì)主義生產(chǎn)方式

答案：C

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。111.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A．禮貌服務(wù)

B．風(fēng)險(xiǎn)提示

C．守法合規(guī)

D．誠(chéng)實(shí)信用

答案：A

解析：A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒(méi)有做到守法合規(guī)。故選A。112.我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》第八條，流動(dòng)性比率為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于25％。113.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。114.下列屬于外包管理團(tuán)隊(duì)管理內(nèi)容的是()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

答案：B

解析：外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。(3)向高級(jí)管理層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見(jiàn)和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施。115.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。

A.信息安全

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.公眾滿意度

D.合法合規(guī)

E.持續(xù)發(fā)展

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個(gè)方面：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（2）信息安全；

（3）公眾滿意度；

（4）合法合規(guī)。116.()叫看跌期權(quán)。

A．買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)

B．買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C．賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D．賣出商品期貨合約的期權(quán)

答案：C

解析：C期貨交易是在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。117.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）[2

答案：對(duì)

解析：開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。118.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式，不正確的是（）。

A.EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本

B.EVA=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.EVA=(資本金收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本

D.EVA=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。119.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

答案：B

解析：未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。120.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國(guó)庫(kù)

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。121.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國(guó)銀行開(kāi)辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。122.下列情形中，抵押無(wú)效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬(wàn)建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬(wàn)核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬(wàn)裝修住房

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。

123.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動(dòng)階段的說(shuō)法正確的有()。

A.對(duì)銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報(bào)不成比例

E.本階段末期會(huì)出現(xiàn)行業(yè)動(dòng)蕩期

答案：B,C,D

解析：?jiǎn)?dòng)階段的行業(yè)對(duì)銀行沒(méi)有任何吸引力，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。成長(zhǎng)階段末期會(huì)出現(xiàn)“行業(yè)動(dòng)蕩期”，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。124.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。125.關(guān)于金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場(chǎng)反映的信息能夠?yàn)閭€(gè)人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個(gè)有效的市場(chǎng)中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場(chǎng)交易能夠直接和間接地反映國(guó)家貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國(guó)際化條件下，通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)上的信息傳播，金融市場(chǎng)能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場(chǎng)所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個(gè)人的投融資決策提供信息依據(jù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.在變更擔(dān)保條件過(guò)程中，擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無(wú)法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

答案：D

解析：變更擔(dān)保條件包括：①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個(gè)控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.下列屬于判斷投資理由是否充分的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.能否更充分地利用資源

B.能否增加加工產(chǎn)品的附加值

C.能否增加進(jìn)口或可替代出口

D.能否擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模

E.填補(bǔ)本地區(qū)空白

答案：A,B,D,E

解析：投資理由之一是能否增加出口滿足市場(chǎng)需要或可替代進(jìn)口，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。4.理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析。()

答案：對(duì)

解析：理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析。5.下列情形中，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

答案：D

解析：季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。6.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。（）

答案：錯(cuò)

解析：金