書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年興業銀行長沙分行校園招聘練習題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A,E

解析：商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。2.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協查通知”

D．憑身份證查詢

答案：A

解析：A司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。3.宏觀經濟分析的主要方法不包括（）。

A.指標法

B.概率預測

C.計量經濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經濟分析可以通過一系列的經濟指標的計算、分析和對比來進行。除指標法外，還有計量經濟模型分析和概率預測等方法。

4.為了防止欺騙和誤導消費者，應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生。（）

答案：對

解析：應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費者利益的行為發生，該說法是G20金融消費者保護十項基本原則中有關原則七——防止欺騙和誤導消費者的具體闡述。5.（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。6.戰略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。7.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經協商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。[2010年5月真題]

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理。

8.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

答案：對

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。9.以下關于銀行業金融機構說法不正確的是（）。

A.銀行業金融機構可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應嚴格區分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權．采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業金融機構應當在產品銷售過程中．嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品。

10.商業銀行的流動性風險通常是信用、市場、操作等重要風險長期積聚、惡化的綜合結果。

答案：對

解析：雖然流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因，但實質上，流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險，但同時流動性風險又可能引發其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發清償性風險。11.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）

A.用貸款進行股本權益性投資

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款金行非法經營

D.套取貸款相互借貸謀取非法收入

E.依法取得經營房地產資格的借款人用貸款投資房地產

答案：A,B,C,D

解析：在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：1．用貸款進行股本權益性投資；2．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營；3．未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款投資房地產；4．套取貸款相互借貸謀取非法收入；5．借款企業挪用流動資金搞基礎建設或用于財政開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：1．未按合同規定清償貸款本息；2．違反國家政策法規，使用貸款金行非法經營。12.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經辦機構

答案：D

解析：所在學校國家助學貸款經辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。13.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標。B項，存貸比是銀行資產負債表中的貸款資產占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風險的主要指標。14.遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

答案：錯

解析：遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割（擇期交易）。15.相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。()

答案：對

解析：即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。16.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的條件、頻率、程序和評級有效期。17.下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規定，“計算資本充足率時，商業銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(土地使用權除外)。(三)由經營虧損引起的凈遞延稅資產。(四)貸款損失準備缺口。1，商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。2，商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，貸款損失準備缺口是指商業銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產證券化銷售利得。(六)確定受益類的養老金資產凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回。(九)商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。”18.對投資者來說，債券贖回的不利體現在()。

A.增加了現金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

答案：A,B,C,D,E19.下列不屬于壓力測試的假設情況的是（）。

A.6個月LIBOR增加500個基點

B.信用價差增加300個基點

C.正常經營狀況

D.主要貨幣相對于美元升值15％

答案：C

解析：本題很簡單，壓力測試就是測非正常情況下的風險狀況。20.（?）是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備?

答案：A

解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

（1）一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

（2）專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

（3）特種準備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。?

考點?

撥備管理?21.固定資產通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產增長模式通常是呈階梯形發展。22.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據有關規定，債權人采取常規清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執行；②在起訴前或起訴后，為防止債務人轉移、隱匿財產，可向人民法院申請財產保全；③對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可不經起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。23.壓力測試是一種風險計量方法。（）

答案：錯

解析：按照銀監會2014年修訂的《商業銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。24.下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。

A．增加資本

B．降低風險加權總資本

C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施

D．所有上述行為

答案：D

解析：DA選項為提高資本充足率的分子對策；B選項為分母對策；C選項為“雙管齊下”。故選D。25.借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下哪些工作?（）

A.向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審

B.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

C.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息

D.將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力(勞動能力)，以及發生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下工作：向貸款銀行推薦借款人，對申請人資格及申請資料進行初審；協助貸款銀行對貸款的使用進行監督；在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息；將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力、勞動能力，以及發生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行；協助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作。26.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

答案：B,C,D,E

解析：選項A，商業用房購房貸款首付款比例不得低于50％。27.下列關于保險市場的說法中，錯誤的是()。

A.保險市場是保險商品交換關系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

答案：C

解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現保險商品讓渡的交換關系的總和。28.下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。29.區域風險通常表現為區域政策法規的重大變化、區域環境的惡化以及區域內部經營管理水平下降、區域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區域政策法規的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業投資，不惜一切代價，提供優惠條件

B.區域產業集中度高，區域主導產業出現衰退

C.區域內某產業集中度高，而該產業受到國家宏觀調控

D.區域法律法規明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區域經營環境出現惡化的相關警示信號。30.在使用波特五力對細分市場結構吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A.融資結構

B.替代產品

C.同行業競爭者

D.購買者

答案：A

解析：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力，分別是：同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。31.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：C

解析：C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關資料等。32.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

答案：A,C,E

解析：當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲、市場利率下降。33.風險為本的監管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節省資源

E.操作復雜

答案：A,B,C,D

解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。它代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向。34.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產為1850000(900000+700000+250000)元。資產負債率=總負債÷總資產=100000／1850000=0．05。?35.商業銀行應靈活運用定期監測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產負債總量與結構變化、計劃執行進度、資源配置效率、重點關注問題等方面的監測分析和報告反饋工作。

答案：對

解析：商業銀行應靈活運用定期監測分析報告和臨時性報告，加強對全行資產負債總量與結構變化、計劃執行進度、資源配置效率、重點關注問題等方面的監測分析和報告反饋工作。36.貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。（）

答案：對37.引發一起操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統、經營活動、人員

C.流程、人員、經營活動

D.信息科技系統、人員、環境

答案：A

解析：引發一起操作風險的原因有：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。38.金融期貨的買入方對是否履約具有選擇權利。（）?

答案：錯

解析：只有金融期權的買入方才具有對未來權利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。39.我國銀行監管的方法是（）。

A.合法監管

B.合規監管

C.以風險為本的監管

D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監管

E.為減少金融犯罪為目的的監管

答案：B,C

解析：我國銀行監管的方法是合規監管和以風險為本的監管。40.在描述經濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內生產總值

B.國民生產總值

C.國民收入

D.國民生產凈值

答案：B

解析：國民生產總值(GrossNationalProduct，簡稱GNP)是最重要的宏觀經濟指標，它是指一個國家(或地區)所有國民在一定時期內新生產的產品和服務價值的總和。41.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

答案：錯

解析：市場風險管理部門負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。42.下列關于期權的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行

B.期權可以是單獨的金融工具，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，

C.越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，這將有利于財務狀況的改善

D.一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務

答案：C

解析：期權性風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。一般而言，期權賦予其持有者買人、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現金流量的權利，而非義務。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易期權和場外期權合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等選擇性條款。一般而言，期權和期權性條款都是在對期權買方有利而對期權賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權賣方帶來風險。例如，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響。如今，越來越多的期權品種因具有較高的杠桿效應，還會進一步增大期權風險，可能會對銀行的財務狀況產生不利的影響。本題最佳答案為C選項。43.下列關于擔保合同和主債權合同關系的表述，正確的是（）。

A.設立擔保物權，可以不訂立擔保合同

B.主債權債務合同無效，擔保合同無效，法律另有規定的除外

C.主債權債務合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同元效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。44.假設某商業銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。45.個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。46.銀行業發展的啟動階段，行業銷售、利潤和現金流的特征有（）。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低，利潤為正

E.現金流為負

答案：A,B,E

解析：啟動階段行業的銷售、利潤和現金流有以下特點：①在銷售方面，由于價格比較高，銷售量很小；②在利潤方面，因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值；③在現金流方面，低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現金流為負值。47.退出障礙具體包括（）。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障礙較高意味著行業中現有企業之間競爭的加劇。退出障礙主要受經濟、戰略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響，具體包括：資產的專用性、退出的固定費用、戰略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。48.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

答案：D

解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。49.我國外匯貸款利率由金融機構自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構可根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結息方式。故本題選A。50.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。51.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加大；而當利率處于下降周期時，借款人承擔的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。52.商業匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉貼現

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據到銀行申請貼現

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，前者是由出票銀行簽發的；后者是由出票人簽發的。商業匯票又分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。53.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

答案：D,E

解析：互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有強增信基礎的個人貸款，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人貸款，即無連續、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯網個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。54.投資利潤率=年利稅總額或平均利稅總額／項目總投資×l00％。()

答案：錯

解析：投資利潤率=年利潤總額或年平均利潤總額／項目總投資l00％；投資利稅率=年利稅總額或年平均利稅總額／項目總投資×l00％。55.1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略，增加的兩個P為（）。

A.權力(Power)、渠道(Place)

B.權力(Power)、公共關系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權力(Power)

D.渠道(Place)、公共關系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產品(Product)、價格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(Pub1icRelations)。56.將各個方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這種—項目規模評估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評比法

C.數學規劃法

D.效益成本評比法

答案：D

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法。57.我國銀行業目前實行分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）

答案：對

解析：中國的銀行目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業務在其非利息收入中占比都高。?58.現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業信用

C.銀行信用

D.國際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業信用廣泛發展的基礎上產生發展起來的，并且克服了商業信用的局限性，正因如此，它才成為現代經濟中最基本、占主導地位的信用形式。59.股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本題考查標準差的計算。60.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本的定義

B.規定資本充足率監管要求

C.規定風險加權資產計算

D.規定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監管要求。61.商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

答案：A

解析：商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的總收人為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。62.銀行應該建立持續的"市場監督"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。（）

答案：錯

解析：銀行應該建立持續的"市場接觸"管理機制，以保持批發融資來源的穩定性。63.關于投資方向調節稅的估算，下列說法正確的是()。

A.基本建設投資項目的計稅依據是全部投資額

B.基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額

C.技術改造項目的計稅依據是全部投資額

D.技術改造項目的計稅依據是全部固定資產投資額

答案：B

解析：基本建設投資項目的計稅依據是全部固定資產投資額；技術改造項目的計稅依據為建筑工程投資額。64.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。65.在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()

A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

B．以債務人能夠承擔的債務為限

C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

答案：C

解析：C依《合同法》規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。66.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。67.貸款擔保活動應該遵循哪些原則?（）

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規定，擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。68.A購買了一套72平米的房子，假設房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）69.可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：A

解析：真實票據理論認為銀行只能發放有真實票據支撐的短期貸款，而不能發放利率水平較高的長期貸款、不動產貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現金資產，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。70.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

可以進一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

答案：C

解析：退休時養老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。71.下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監會的監管措施。

72.2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經濟合作與發展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區相繼通過改革監管體制和修訂法律，不斷修復金融監管體系的制度性缺陷，以進一步提高監管的剛性約束。

A.英國

B.美國

C.加拿大

D.日本

E.韓國

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經濟合作與發展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及美國、英國、加拿大、日本、韓國等國家和地區相繼通過改革監管體制和修訂法律，不斷修復金融監管體系的制度性缺陷，以進一步提高監管的剛性約束。選項ABCDE均正確。73.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證。74.按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。75.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張?

答案：B

解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。76.就定義來說，個人理財與財富管理兩個很難區分，本質上是一致的。()

答案：對

解析：個人理財與財富管理就定義來說，即在專業化服務的工具和方法上，兩者很難區分，本質上是一致的。77.下列選項中，不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：開展儲蓄業務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。選項C不屬于開展儲蓄業務需遵循的原則。78.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料

答案：D

解析：D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。79.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。80.家族信托的優勢有（）

A.財富靈活傳承

B.財產安全隔離

C.節稅避稅

D.信息嚴格保密

E.保持財富增值

答案：A,B,C,D

解析：家族信托的優勢有：財富靈活傳承；財產安全隔離；節稅避稅；信息嚴格保密。81.《商業銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。82.（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現金紅利

B.增額紅利

C.派發新股

D.其他

答案：A

解析：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。83.根據《今人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。（）[2015年5月真題]

A.前臺與后臺；獨立的

B.調查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨立的

答案：D

解析：貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。84.下列關于商業銀行風險管理部門設置說法正確的是（）。

A.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統一的管理框架

B.在風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評估，理清不同風險管理職能部門的職責及其相互協作關系，避免職責重疊或空白

C.風險管理職能部門要獨立于業務經營等風險承擔部門

D.風險管理要貫穿在業務經營流程之中，進行積極、主動的風險管理，既為業務經營提供專業支持，也要控制業務經營承擔的風險水平

E.風險管理部門要具有獨立性

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行風險管理部門設置應與銀行的經營管理架構、銀行業務的復雜程度、銀行的風險水平相適應。一是要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統一的管理框架；二是在風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評估，理清不同風險管理職能部門的職責及其相互協作關系，避免職責重疊或空白；三是風險管理職能部門要獨立于業務經營等風險承擔部門；四是風險管理要貫穿在業務經營流程之中，進行積極、主動的風險管理，既為業務經營提供專業支持，也要控制業務經營承擔的風險水平。85.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

答案：C

解析：A項，根據《擔保法》的規定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。

86.貸款人提出審批意見時，如下做法不正確的是（）。

A.采用雙人審批方式時。只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時．只要"-3一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”

C.采用單人審批時．貸款審批人直接在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審批意見。

D.發表“否決”意見應說明具體理由

答案：B

解析：貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業務。采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時,審批結論意見方為“同意”。87.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

答案：B

解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。88.（??）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。89.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。90.（）是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。

A.環比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續增長率

答案：D

解析：可持續增長率是公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。91.商業銀行可根據自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業務特點

E.經營范圍

答案：A,C,D

解析：商業銀行可根據自身的業務特點、風險狀況和管理水平，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。?92.下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業拆借市場資金融通的期限較短

C.同業拆借的潛在信用風險不高

D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

答案：C

解析：同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。93.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。94.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。95.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產業生命周期的不同，可劃分為新興產業和夕陽產業。（）

答案：錯

解析：按照生命周期的不同，可將產業劃分為朝陽產業和夕陽產業。故本題選B。96.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數額大小，只規定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數量等比例增加；②累進稅率，是指隨課稅對象數額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據課稅對象計量單位直接規定固定的征稅數額。97.新發生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權授信規定

B.企業經營管理不善或破產倒閉

C.企業逃廢銀行債務

D.企業違法違規

E.地方政府行政干預

答案：B,C,D,E

解析：新發生不良貸款的外部原因包括：①企業經營管理不善或破產倒閉；②企業逃廢銀行債務；③企業違法違規；④地方政府行政干預等。內部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權授信規定；③銀行員工違法等。98.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。99.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

答案：C

解析：項目貸款的LGD一般低于流動資金貸款。100.下列做法中，符合對抵債資產管理原則的是（）。

A.收取抵債資產后，債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行要優先選擇以問接拍賣的方式回收債權

B.抵債資產要以資產原價、購人價為基礎合理定價

C.銀行在辦理抵債資產接收后，每年應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄

D.抵債資產以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產取得日

答案：D

解析：A項，銀行收取抵債資產后，要優先選擇直接拍賣、變賣非貨幣資產的方式回收債權；B項，抵債資產要以市場價格為基礎合理定價；C項，銀行在接收抵債資產后，應每季度至少組織一次賬實核對。101.銀行對某企業提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額×100％=800／1000×100％=80％。102.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業借款人

C.不應過多集中于同一企業

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。103.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C104.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。105.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

答案：C

解析：專項準備是指對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。106.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，從而提高資產流動性的做法是（）。

A.資產出售

B.資產剝離

C.資產置換

D.資產證券化

答案：D

解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。107.下列關于財富傳承規劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉移對象為慈善機構時，轉移財產一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權，轉移的時間就應當盡可能地延遲。?108.關于信用卡分期業務，下列說法正確的有（）。

A.商場分期又稱POS分期，根據分期期數不同，銀行會按不同標準收取手續費

B.賬單分期不能免手續費，且期數越長手續費越高

C.消費滿額分期業務中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定

D.郵購分期一般對持卡人免息免手續費，而向商戶收取郵購分期手續費

E.POS分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。109.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

110.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環境分析

答案：B,D

解析：對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務因素主要包括管理層風險分析，行業風險分析，生產和經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環境分析，所以B、D項不屬于非財務因素分析。

111.教育投資規劃的原則包括()。

A、提前規劃、從寬預計

B、提前規劃、量力而行

C、專項積累、專款專用

D、積少成多、專款專用

E、計劃周詳、穩健投資

答案：A,C,E

解析：A,C,E

進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、從寬預計；專項積累、專款專用；計劃周詳、穩健投資。112.有利于被保險人和受益人的解釋原則即當被保險人與保險公司對保險條款的理解發生爭議時，應當作出有利于被保險人的解釋（）

答案：對

解析：有利于被保險人和受益人的解釋原則即當被保險人與保險公司對保險條款的理解發生爭議時，應當作出有利于被保險人的解釋113.責令停業整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責令停業整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規的企業或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。114.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A．商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

B．商業銀行的資產業務規模明顯擴大

C．企業資金周轉困難

D．企業對借貸資金的需求顯著擴大

E．企業對借貸資金的需求減少

答案：B,D

解析：BD當經濟處于復蘇階段時，商業銀行的資產業務規模明顯擴大，企業對借貸資金需求明顯擴大。AC選項是經濟危機階段的情況。故選BD。115.主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是（）。

A.新發放貸款不良率

B.當年新形成不良貸款率

C.不良貸款處置回收率

D.貸款損失準備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發放貸款的資產質量情況的指標是新發放貸款不良率。116.金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監管辦法》

C.《企業管理辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。117.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

答案：B

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。118.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。

A.回單

B.現金

C.轉賬

D.網銀

答案：C

解析：除當地公積金管理中心有特殊規定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。發放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。故C項正確。119.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。120.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足公司貸款的不同需求。121.理財規劃須關注基金市場，在三大經典風險調整收益率指數中，()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數

C.特雷納指數

D.晨星指數

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。122.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

解析：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。123.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。124.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。125.下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業銀行凈利息收入與平均生息資產的比率，用以衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《商業銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況

答案：B

解析：銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監會于2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》中關于信息披露的要求，則側重于商業銀行資本計量和管理相關信息的披露。2.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。3.銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監管機構濫用監督管理權力。

A.7日

B.15日

C.3日

D.10日

答案：C

解析：銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除對其采取的有關措施，防止監管機構濫用監督管理權力。4.保證人的保證限額等于()。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額一對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行負債(包括或有負債)得出的數值。5.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。

A．中國銀行業協會

B．中國人民銀行

C．中國銀行業監督管理委員會

D．國務院

答案：B

解析：B金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。故選B。6.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。其中，質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

7.對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，是（）。

A.短期貸款

B.中長期貸款

C.無息貸款

D.短期貸款，或者一年以上的中長期貸款

答案：D

解析：對外承包工程貸款是指中國進出口銀行對我國企業承接的能帶動國產設備、施工機具、材料、工程施工、技術、管理出口和勞務輸出的境外工程承包項目所需資金發放的本、外幣貸款。對外勞務承包工程貸款的貸款期限根據項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。8.國務院某部隊一家企業做出罰款50萬元的處罰。該企業不服，向該部隊申請行政復議。下列說法正確的是()。

A、在行政復議中，不應對罰款決定的適當性進行審查

B、企業委托代理人參加行政復議的，可以口頭委托

C、如在復議過程中企業撤回復議的，即不得再以同一事實和理由提出復議申請

D、如企業對復議決定不服向國務院申請裁決，企業對國務院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理

答案：D

解析：D

對國務院部門或省、自治區、直轄市人民政府的具體行為不服的，向作出該行為的申請行政復議。對行政復議不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，也可向國務院申請裁決。9.銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業協會制定的行業準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規

D.適用于所有營利性機構的法律法規

E.國際慣例

答案：C,D

解析：銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規；②直接與銀行和管理有關的法律法規，如《銀行業監督管理法》等。10.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額