書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國建設銀行客戶服務中心招聘客服代表人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業銀行在辦理負債業務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。ABE三項均是對商業銀行金融服務職能的體現。2.趙某擁有兩處房產，一處原值80萬元的房產供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當月應繳納的房產稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業用的房產免征房產稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產稅。當月應繳納房產稅=1200×4％=48(元)。3.在操作風險資本計量的方法中，（??）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，每一類產品線規定不同操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然后加總每條業務線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.內部評級法

D.基本指標法

答案：A

解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，計算時需要獲得每個業務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數，分別求出對應的資本，最后加總得到商業銀行總體操作風險資本要求。標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例（用βi表示）再加總。4.商業銀行在進行風險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業務品種，體現了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時性

答案：C

解析：商業銀行在進行風險與控制自我評估工作時應堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

5.根據中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規定：“個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。6.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

A.進口押匯

B.保理

C.福費延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。7.風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協方差法

B.蒙特卡洛模擬

C.解釋區間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風險價值模型技術主要有三種：方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。8.根據《合同法》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。

A.受要約人對要約的內容作出非實質性變更

B.要約人依法撤銷要約

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。9.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業務類型的是（）。

A.間接租賃

B.直接租賃

C.售后回租

D.廠商租賃

答案：A

解析：融資租賃業務種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉租賃、聯合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業務模式。10.抵押物價值下降時．銀行應保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯

解析：當抵押物價值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物．以保證全部抵押物現值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金．11.（）應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

A.董事會

B.業務部門

C.高級管理層

D.內部審計部門

答案：B

解析：商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。

(2)內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任。

(3)業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。

12.結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權收益率(ROE)水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。（）

答案：錯

解析：結合管理內涵和職能，資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經營引導和調控能力，統籌把握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全性和效益性的協調統一，實現經濟資本回報率(RAROC)最大化，進而持續提升股東價值回報。題于論述的是資產負債管理短期目標。13.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：B

解析：本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。14.押品價值評估是押品管理的重要環節，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內部評估方式，指由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。

15.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。16.某一商業銀行一年內凈利息收入為20萬元，非利息收入為10萬元，銀行的營業收入為100萬元，那么非利息收入占營業收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占營業收入比=非利息收入／營業收入×100%=10/100×100%=10%。17.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。18.根據2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.維護支付、清算系統的正常運行

C.依法制定和執行貨幣政策

D.依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍

E.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

答案：B,C,E

解析：中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行的主要職責有：①發布與履行其職責有關的命令和規章；②依法制定和執行貨幣政策；③發行人民幣，管理人民幣流通；④監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；⑥監督管理黃金市場；⑦持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經理國庫；⑨維護支付、清算系統的正常運行；⑩指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；負責金融業的統計、調查、分析和預測；作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規定的其他職責。AD兩項是銀監會的職責。19.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。

A．承兌匯票貼現額度

B．進(出)口保理額度

C．進(出)口押匯額度

D．貸款額度

E．開證額度

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。故選ABCDE。20.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。21.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為（）。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。22.個人汽車貸款可以采取的擔保措施包括（）。

A.購買履約保證保險

B.第三方保證

C.房地產抵押

D.以貸款所購車輛作抵押

E.質押

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。23.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

答案：錯

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。24.(?)作為商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

A.商業銀行風險管理流程

B.商業銀行公司治理

C.商業銀行內部控制

D.商業銀行風險管理信息系統

答案：D

解析：商業銀行風險管理信息系統是商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。?

25.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規定數量限制。（）

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規定數量限制，即一個構造單位及其整數倍，低于一個構造單位的申購和贖回不予接受。

26.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，關于表內項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業融資為融資余額

E.等同貸款的授信

答案：A,B,C,D

解析：國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內項目中：貸款、同業融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關的或有項目（如履約保函）、與貿易相關的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。27.商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。（）

答案：對

解析：商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。28.票據發行便利是一種具有法律約束力的()票據發行融資的承諾。

A．中長期擴張性

B．中央銀行

C．中期周轉性

D．短期

答案：C

解析：C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。29.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學費用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。30.金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業報告財政部和銀監會，地方管理的金融企業報告同級財政部門和屬地銀監局。同一報價日發生的批量轉讓行為作為一個批次。31.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

答案：對

解析：用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。32.關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值?

C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

解析：B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。33.關于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序審批授信業務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

答案：A,C,E

解析：審貸分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸；②審查人員無最終決策權；③審查人員應真正成為信貸專家；④實行集體審議機制；⑤按程序審批。D項，審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離。34.根據《合同法》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A,B,C,D

解析：根據《合同法》第五十八條規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。35.銀行業消費者的傳統投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理

C.營業網點現場受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業消費者的傳統投訴途徑：

（1）銀行分支機構接訪或營業網點現場受理的消費者投訴；

（2）客戶服務中心受理的消費者投訴；

（3）通過新聞媒體、網絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協、金融監管機構轉辦的消費者投訴。36.銀行卡按照結算幣種可以劃分為()。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣卡

D、多幣卡

E、聯名卡

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

銀行卡按照結算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡和雙（多）幣卡。37.下列不屬于銀行業從業人員的監督者的是（）。

A.銀行業從業人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業自律組織

答案：B

解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。38.銀行對某企業提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。39.對借款人的限制不包括()。

A．不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款

B．不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資

C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D．不得向貸款人的上級反映有關情況

答案：D

解析：D向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。40.以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉讓專利權

B.轉讓商標權

C.轉讓非專利技術

D.轉讓土地使用權

答案：D

解析：特許權使用費所得是指個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得。提供著作權的使用權取得的所得，不包括稿酬所得。作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。D項，轉讓土地使用權所得屬于財產轉讓所得。41.由出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現金支票

D.轉賬支票

答案：D

解析：轉賬支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。42.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應全部支付或到位。43.下列關于制定退休規劃的說法中，正確的是()。

A.養老投資規劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產品收益率較低，退休養老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構仍可能享有部分處分房屋產權的權益。44.商業銀行的高級管理層不包括（）。

A.行長

B.副行長

C.部門經理

D.財務負責人

答案：C

解析：商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。45.目前，我國銀行業信息科技呈現的特征主要有（）。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統環境日益復雜

D.業務與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

答案：A,C,D,E

解析：銀行業信息科技呈現如下特征：(1)銀行業務高度依賴信息科技。

(2)系統環境日益復雜。

(3)業務與信息科技不斷融合。

(4)信息科技的外部性特點顯著。

46.違約損失率的測算在《巴塞爾新資本協議》內部評級初級法和高級法中有所不同，以下描述正確的是（）。

A.在內部評級初級法中，對于無擔保的債項，若為優先級債務，則違約損失率為35％

B.在內部評級初級法中，對于無擔保的債項，若為優先級債務，則違約損失率為45％

C.在內部評級初級法中，對于無擔保的債項，若為非優先級債務，則違約損失率為75％

D.在內部評級高級法中，對于有抵押、擔保的債項，按抵押品的數量和種類，通過計算不同抵押品的折扣比例得到對應的違約損失率

E.在內部評級高級法中，根據銀行內部充分的風險和損失數據以及監管當局確認有效的信息來源，銀行自主確定各敞口對應的違約損失率

答案：B,C,E

解析：A項，在內部評級初級法中，對于無擔保的債項，若為優先級債務，則違約損失率為45％；D項，在內部評級初級法中，對于有抵押、擔保的債項，按抵押品的數量和種類，通過計算不同抵押品的折扣比例得到對應的違約損失率。47.()通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

解析：流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。48.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

答案：A,B,C,D

解析：項目可行性研究報告屬于中長期貸款中項目立項。文件包括的內容。49.以下屬于中國銀監會監管的非銀行金融機構的是()。

A、基金管理公司

B、保險資產管理公司

C、期貨經紀公司

D、貨幣經紀公司

答案：D

解析：D

由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。50.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。

答案：對

解析：銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，接受銀行業監管部門的監管。51.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯

解析：付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。52.銀行在開展個人汽車貸款業務時應獨立作業。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業務時不是獨立作業的，而是需要多方的協調配合。53.行業生命周期最長的階段是（）。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業的衰退期往往比行業生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發展過程中。54.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。()

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一不得超出抵押物價值。55.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產的損失可能

B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產的損失可能屬于財產風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。56.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規避

答案：A

解析：風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。選項B，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；選項C，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；選項D，風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以規避承擔該業務或市場帶來的風險，即不做業務，不承擔風險。57.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動態分析

B.流動性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項目評估包括：項目建設的必要性評估、項目建設配套條件評估、項目技術評估、借款人及項目股東情況、項目財務評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。58.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是（）。[2012年10月真題]

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等。59.商業銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權利義務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。60.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）。

答案：對

解析：目前，商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式：這種合作方式是指房地產開發商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協議，由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。61.貸款承諾業務可以分為()。

A、個人貸款承諾

B、項目貸款承諾

C、客戶授信額度

D、票據發行便利

E、信貸證明

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。62.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A．個人私設銀行

B．企事業單位私設儲蓄所

C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。63.商業銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）。

A.董事會

B.負責流動性風險管理的部門

C.業務部門

D.高級管理層

答案：A

解析：商業銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執行和報告層面。64.SPV(特殊目的公司)實現了()，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。

A.風險規避

B.風險降低

C.風險控制

D.風險隔離

答案：D

解析：SPV實現了風險隔離，規避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。65.個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行和人民銀行：（）

答案：錯

解析：個人信用報告的使用目前僅限于商業銀行、依法辦理信貸的金融機構(主要是住房公積金管理中心、財務公司、汽車金融公司、小額信貸公司等)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。66.下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D.保監會負責互聯網保險的監督管理

答案：A

解析：在監管職責劃分上，人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理；銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理；證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理：保監會負責互聯網保險的監督管理．67.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。68.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。

A.在合同期間按年調整

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.實行合同利率

答案：D

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。69.個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構

D.客戶；金融機構

答案：B

解析：個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。70.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執行

B．承諾

C．協商

D．登記

答案：B

解析：B當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。71.某企業以500萬元的固定資產價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產險，同時該企業又以同樣的固定資產向乙保險公司投保了500萬元財產險。則該企業的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

答案：D

解析：重復保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據《保險法》規定，財產保險中，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。72.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：D

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

73.個人貸款越權發放屬于（）。

A.信用風險

B.系統風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：C

解析：未按規定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。

74.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股

C.公司債券

D.優先股

答案：B

解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。75.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素。76.對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注（）。

A.評級發起人員對模型評級結果的推翻

B.評級人員對模型評級結果的推翻

C.評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決

D.評級發起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結果的推翻和評級認定人員對評級發起人員評級建議的否決。在對模型表現進行監測時，監測人員對模型評級推翻率的統計會更加關注前者。77.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本質上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。78.關于聲譽風險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風險是指不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險

B.聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

C.良好的聲譽是商業銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

E.商業銀行只有從整體層面認真規劃才能有效管理和降低聲譽風險

答案：B,C,E

解析：操作性風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。79.下列關于農戶貸款的說法中，錯誤的是()。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

答案：A

解析：農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。80.下列對于經濟周期的描述，正確的是（）。

A.經濟周期的供求幾乎不變

B.經濟周期中經濟增長是均衡的

C.經濟周期中經濟增長是非均衡的

D.經濟周期中不存在經濟的擴張和收縮

答案：C

解析：經濟的周期性波動是以現代工商業為主體的經濟總體發展過程中不可避免的現象，是經濟系統存在和發展的表現形式。各種理論對經濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導致供給和需求發生變化，使得經濟增長處于非均衡狀態，形成累積性的經濟擴張或收縮，導致了經濟的繁榮與衰退。81.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發表后，因添加印數而追加稿酬的，應與以前出版、發表時取得的稿酬合并計算為一次，計征個人所得稅。因此，該著作應繳納的個人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。82.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

答案：B

解析：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關

性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，

也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們

的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向

和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即

資產收益相關性影響組合的風險。83.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

答案：B

解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。84.在受托支付方式下，商業銀行要求借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。[2016年6月真題]

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應提供受托支付所需的相關業務憑證，如匯款申請書等。

85.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。86.商業銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內部操作風險損失數據；外部操作風險損失數據

B.內部操作風險損失數據；外部數據

C.業務經營環境；外部數據

D.業務經營環境；內部控制因素

答案：B

解析：商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據進行分析。87.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產

D.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

答案：B

解析：個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：①抵押物的合法有效性，根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押；②抵押物重復抵押；③抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。88.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：D

解析：按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。89.銀行監管中，采取市場準入的主要目的有（）。

A.維護國有商業銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內銀行系統

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系

答案：B,D,E

解析：市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。對于銀行業來說，采取市場準入有利于保護存款者的利益、維護銀行市場秩序、預防不穩定機構進入銀行體系等作用。90.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。91.對于宏觀經濟來說，以下（）不屬于開展個人貸款業務的積極意義。

A.為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用

B.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C.對擴大內需。推動生產．支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

D.人們通過借款,改善生活條件，極大地提高了人們的生活質量

答案：D

解析：從宏觀角度來看，個人貸款業務對于宏觀經濟的運行具有四個方面的積極意義：①為實現城鄉居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；③對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用；④對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

92.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標的可行性和合理性；

③調整理財目標，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調整理財目標，使其合理可行。93.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監管制度在探索成形階段的特點主要有：①監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；②各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。選項D屬于改革調整階段的特點。94.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于損失類貸款的特征。95.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續性

D.合法性

答案：D

解析：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。根據信用情況、還本付息和經營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態管理和調整。96.債務的量化管理的重點包括（）。

A.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

B.債務重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續性

D.債務分離

E.債務合并

答案：A,B,C

解析：債務的量化管理的重點包括：定期分析債務結構的合理性并提供調整建議；債務重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續性。97.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過__________年，符合相關條件的可放寬到__________年。（）

A、25；30

B、30；35

C、15；20

D、20；25

答案：D98.根據第三版巴塞爾資本協議，我國商業銀行杠桿率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞爾資本協議引入了杠桿率監管標準。杠桿率監管指標基于規模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母)，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。99.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的；④法律法規規定的其他情形。100.關于個人經營貸款的說法，不正確的是（）。

A.發放對象為從事合法生產經營的法人企業或個體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對個人住房貸款．個人經營類貸款風險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商用房

答案：C

解析：個人經營貸款除了對借款人自身情況加以了解外．銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營貸款的風險控制難度更大。101.以下各項符合商業銀行風險預警程序的是()。

A.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

B.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

C.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

答案：B

解析：商業銀行風險預警應當逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價。

102.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A．信用質量發生變化

B．交易對手未能履行合同

C．外部欺詐

D．債務人未能履行合同

答案：C

解析：C本題考查對商業銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。103.按使用方式的不同，房地產可以分為（）。

A.居住、商業、辦公、旅游和綜合房地產

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現房

C.收益性和非收益性房地產

D.銷售、出租、營業和自用房地產

答案：D

解析：房地產的類型可以按不同標準劃分：①按用途分為居住、商業、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業和倉儲、農業、特殊用途和綜合房地產；②按開發程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現房；③按是否產生收益分為收益性和非收益性房地產；④按使用方式分為銷售、出租、營業和自用房地產。104.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能；專用卡是特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能；儲值卡是發卡銀行根據持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。105.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。106.按照本金與收益關系，商業銀行的理財產品可以分成（）。

A.保證收益理財產品

B.綜合理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.理財顧問產品

E.非保本浮動收益理財產品

答案：A,C,E

解析：商業銀行理財產品是商業銀行專門的理財業務經營部門在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。按照本金與收益關系，商業銀行理財產品可以分成三種：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品。107.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為，是指附有決定該行為效力發生或者消滅條件的民事法律行為。108.商業銀行應由（）對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.法人總部

答案：D

解析：商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。109.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20．1％

C.20．8％

D.20％

答案：C

解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。110.貸款承諾主要是用于（）。

A.指定項目建設

B.有價證券投資

C.融資租賃支付

D.企業經營周轉

E.經營租賃支付

答案：A,D

解析：貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業經營周轉。111.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產()為準。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

答案：D

解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十八條，商業銀行應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。112.小明在購買保險時，保險公司經理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內容包括（）。

A.已知的與保險標的有關的實質性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發現的事實

C.應知的與保險標的有關的實質性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所作的口頭或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內容據實告知投保人。113.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B,D,E

解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。114.資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.表內工具規避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

答案：A

解析：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

115.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。116.（）不屬于商業銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發展規劃

D.年度重大事項

答案：C

解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、年度重大事項等。117.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

答案：C,D

解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。118.陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因為不屬于保險責任

答案：A

解析：根據我國《保險法》的規定，人身保險不受損失補償原則的限制，肇事司機賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應賠償死亡賠償金15萬元。119.英國現行的信托業務可分為（）和（）

A.一般信托業務，投資信托業務

B.特別信托業務，投資信托業務

C.一般信托業務，理財信托業務

D.特別信托業務，理財信托業務

答案：A

解析：英國現行的信托業務可分為一般信托業務和投資信托業務。120.合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A．一般保證

B．特殊保證

C．單方責任保證

D．連帶責任保證

答案：D

解析：D合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選D。121.每個家庭的資產可以分為()。

A.流動性資產

B.自用性資產

C.投資性資產

D.非投資性資產

E.他用性資產

答案：A,B,C122.下列不屬于遺產范圍的是()。

A、公民的房屋

B、儲蓄和生活用品

C、公民的著作權，專利權中的財產權利

D、人身保險金

答案：D

解析：D

人身保險金不屬于遺產繼承。123.以下不屬于商業銀行可能面對的市場條件的是()。

A.異常

B.正常

C.最好

D.最壞

答案：A

解析：商業銀行通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好、最壞三種情景，盡可能考慮到每種情景下可能出現的有利或不利的重大流動性變化。124.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

解析：金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。125.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業務是指銀行憑借獲得的貨運單據質押權利有追索權地對即期信用證項下票據進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據及貨物歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據方式向其釋放單據并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列指標中，直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平的有（）。

A.毛利潤率

B.營業利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個比率直接關系到客戶未來償還債務的能力和水平，因此，銀行應特別重視這兩個比率。2.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。3.銀行業監督機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作．并將審計結果報送監管部門。（）

答案：對

解析：銀行業監督管理機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作，并將審計結果報送監管部門。4.下列選項中屬于職務侵占罪的構成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D.非法占有財物數額較大

E.占有財物超過三個月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。構成職務侵占罪在占有財物時間上沒有限制。5.對借款人進行貸后監控的過程中，對人及其行為的調查是（）監控的特點。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對人及其行為的調查，銀行需要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。故本題選B。

6.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據《融資性擔保公司管理辦法》規定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％；對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％；對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。7.銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：A

解析：流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。8.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：錯

解析：債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。9.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標注；⑥查詢歷史信息。10.對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

答案：錯

解析：對授信中的國別風險進行識別，商業銀行應確保國際授信和國內授信適用同等的原則。11.根據《民法通則》的規定，債權適用()年訴訟時效規定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據《民法通則》的規定，債權適用2年訴訟時效規定，即自知道或應當知道權利被侵害之日起2年內，權利人不向法院請求保護其民事權利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制義務人履行義務的勝訴權。12.在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評級更新的過程中，商業銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的條件、頻率