書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年興業(yè)銀行總行法律與合規(guī)部社會(huì)招聘練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

答案：B

解析：銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。?2.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。

3.押題考前聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)更新，暫無(wú)試題

答案：B4.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

答案：C,E

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。5.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生退休時(shí)，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為()元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時(shí)兩人每月生活費(fèi)=3000X(1+3％)12=4277(元)。6.以下關(guān)于貸前調(diào)查的方法的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩種

C.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法

D.委托調(diào)查可通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查

答案：C

解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法。7.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E

解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。8.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

B.申購(gòu)和贖回只能用現(xiàn)金贖回

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

答案：B

解析：ETF有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣；ETF基本是指數(shù)型開放式基金，它在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF。9.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。10.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。

答案：錯(cuò)

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。11.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．操作風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。12.甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時(shí)正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。14.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元。

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+150=195(元)。15.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。[2015年5月真題]

A.協(xié)議處置

B.委托銷售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開拍賣

答案：A,B,C,D,E

解析：抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。采用拍賣方式以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。16.直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

答案：D

解析：通過直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低，相應(yīng)地直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。17.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估

答案：B

解析：所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。18.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。

A.雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式

B.夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的

C.夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達(dá)成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的

D.夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

答案：D

解析：D項(xiàng)，夫妻雙方已向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的，判決書即發(fā)生效力，婚姻關(guān)系終止。19.以下關(guān)于董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況

C.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

答案：D

解析：D選項(xiàng)：商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。20.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購(gòu)買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。()

答案：對(duì)

解析：為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，中國(guó)人民銀行要求商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。21.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E..市場(chǎng)細(xì)分

答案：A,B,C,D

解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。?22.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績(jī)效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。23.關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：B

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。24.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對(duì)

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。25.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有（）

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證題意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5點(diǎn)均符合題意。26.場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。27.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

答案：錯(cuò)

解析：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。28.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞E1過大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。到期時(shí)間過于集中對(duì)流動(dòng)性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)也極易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此集中度風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。29.()監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)情況

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。30.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

答案：C

解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)，所以A、B兩項(xiàng)正確；各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，因此戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率，所以D項(xiàng)正確。31.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷價(jià)合理

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

答案：D

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、銷價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏得市場(chǎng)和利潤(rùn)。故本題選D。

32.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

B.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

C.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

E.應(yīng)收賬款異常增加

答案：A,B,D,E

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)，排除選項(xiàng)C。33.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。34.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得，取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入，應(yīng)按“特許權(quán)使用費(fèi)所得”項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。35.個(gè)人貸款的貸款人受理借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)．對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。（）

答案：對(duì)36.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。此時(shí)，銀行應(yīng)該減少發(fā)放信用貸款來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。37.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。38.我國(guó)商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.租用的財(cái)產(chǎn)

B.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價(jià)證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)還包括：①依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；②依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。39.下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財(cái)計(jì)劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

答案：C

解析：專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。40.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理：41.小李在大學(xué)二年級(jí)時(shí)(2007年6月25日)獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限六年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因?yàn)榧彝ダщy，在期間無(wú)力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時(shí)欠銀行貸款本息是（）元。(年利率為7．47％)

A.5774．9

B.5747

C.4774．9

D.5000

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化．即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無(wú)力償還貸款利息．可申請(qǐng)利息本金化。這樣的話，小李畢業(yè)時(shí)總共的貸款本金為5000×(1+7．47％)2=5774．9(元)。42.如果貸款發(fā)放后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，貸款凈現(xiàn)值不可能超過貸款本金。()

答案：錯(cuò)

解析：按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。因此，如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過貸款的本金。43.下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?()

A．國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B．國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C．國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D．是否出現(xiàn)順差

答案：D

解析：D本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)中能夠?qū)ι虡I(yè)銀行造成影響的因素。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。而是否出現(xiàn)順差則屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。故選D。44.下列關(guān)于外匯敞口分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應(yīng)為：在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。45.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：對(duì)

解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。46.商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值主要取決于三個(gè)因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。47.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）、較高五個(gè)等級(jí)。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。48.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；C項(xiàng)，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。49.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。

A.組合中各個(gè)證券方差的加權(quán)和

B.組合中各個(gè)證券方差的和

C.組合中各個(gè)證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和

D.組合中各個(gè)證券協(xié)方差的加權(quán)和

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：

50.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

答案：錯(cuò)

解析：大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。51.內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

答案：C

解析：內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。一個(gè)戰(zhàn)略清晰、目標(biāo)明確、職責(zé)到位的現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系與培植一種以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型合規(guī)文化是密不可分的。只有把先進(jìn)的合規(guī)文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中，根植于整個(gè)銀行的運(yùn)行之中，內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，才能構(gòu)建起抵御風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)強(qiáng)防線，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。52.關(guān)于貸款客戶的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說(shuō)法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況．包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平

答案：A,C,D,E

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下幾方面：①技術(shù)水平，客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。②設(shè)備狀況，客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體。設(shè)備狀況分析主要包括設(shè)備的用途、性能、使用和管理等方面的內(nèi)容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國(guó)家有關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)。53.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1年

B.6個(gè)月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使；自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。54.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行無(wú)權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保；若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。55.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購(gòu)房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項(xiàng)B屬于申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。56.風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時(shí)間不確定

C.發(fā)生地點(diǎn)不確定

D.損失的程度不確定

E.風(fēng)險(xiǎn)事件不確定

答案：A,B,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風(fēng)險(xiǎn)理解成自然災(zāi)害和意外事故。57.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。58.一級(jí)文件(押品)主要包括（）。

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)益證書

C.上市公司股票、政府和公司債券

D.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

E.抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證

答案：A,B,C,E

解析：法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件是二級(jí)信貸文件，D項(xiàng)不符合題意。59.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。60.借款人的經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估主要包括（）。

A.調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系和歷史沿革

B.調(diào)查分析借款人所在行業(yè)

C.調(diào)查借款人的區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景

D.調(diào)查貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

E.了解借款人近3年的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：借款人經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估：主要是調(diào)查借款人的行政隸屬關(guān)系及歷史沿革，調(diào)查分析借款人所在行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、發(fā)展前景或規(guī)劃，以及貸款項(xiàng)目對(duì)行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。最后一項(xiàng)屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力的評(píng)估。

61.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABCD。62.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?3.恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。

答案：對(duì)

解析：恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。64.下列貸款中()屬于短期貸款。

A．法人賬戶透支

B．項(xiàng)目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D．流動(dòng)資金貸款

E．基本建設(shè)貸款

答案：A,D

解析：AD項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長(zhǎng)期貸款，BCE選項(xiàng)錯(cuò)誤；法人賬戶透支和流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款。故選AD。65.下列選項(xiàng)中，無(wú)法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項(xiàng)D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。66.抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是（）。

A.是否轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)還是權(quán)利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)．

D.法定財(cái)產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

答案：A

解析：抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最大的區(qū)別就是抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移抵押物；而質(zhì)押擔(dān)保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔(dān)保而是抵押擔(dān)保。67.個(gè)人貸款的意義有（）。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：(1)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。(2)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義：(1)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要；(2)對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。68.抵質(zhì)押合同簽訂后的（）個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質(zhì)押合同簽訂后的15個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，對(duì)需轉(zhuǎn)移銀行占有的動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利憑證等質(zhì)物，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)要求出質(zhì)人將押品交付銀行占有。69.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國(guó)人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失；特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。70.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為71.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。72.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。

A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批的制度。73.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。74.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過（）計(jì)算違約率。

A.壓力測(cè)試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。75.某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時(shí)期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票()

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

答案：A

解析：防守型行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況在經(jīng)營(yíng)周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定。這些行業(yè)運(yùn)動(dòng)形態(tài)的存在是因?yàn)槠洚a(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，并不受經(jīng)濟(jì)周期處于衰退狀態(tài)的影響。對(duì)其投資屬于收入投資，而非資本利得投資。食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。汽車、地產(chǎn)和鋼鐵行業(yè)均屬于周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些產(chǎn)業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)也相應(yīng)跌落。76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。（）

答案：對(duì)

解析：客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書、在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。77.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。78.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?9.下列關(guān)于商用房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C.單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C

解析：C項(xiàng)，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)較高。80.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。

A.1～2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍

答案：D

解析：理財(cái)師通常會(huì)要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動(dòng)性；緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風(fēng)險(xiǎn)。81.下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款

C.委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人

E.委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，委托貸款收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。82.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：從不同角度考查的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，具體說(shuō)來(lái)可分為：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。所有選項(xiàng)都是從不同角度來(lái)考慮國(guó)民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)成。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。83.下列各項(xiàng)貸款中，貸款條件最苛刻的是（）。

A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國(guó)留學(xué)貸款

答案：D

解析：出國(guó)留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國(guó)留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國(guó)留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個(gè)人貸款。一般來(lái)說(shuō)，出國(guó)留學(xué)貸款的額度不超過國(guó)外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬(wàn)元人民幣。但是，留學(xué)貸款相比國(guó)內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復(fù)雜。84.商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來(lái)源，主要收入來(lái)源為利息和租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價(jià)值的保單

E.對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來(lái)源：主要收入來(lái)源為工資收入的，對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷；主要收入來(lái)源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等)。85.在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，對(duì)擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

答案：D

解析：在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對(duì)擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。86.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評(píng)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展建立在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)有效控制基礎(chǔ)上；優(yōu)化合規(guī)考核指標(biāo)，將考核貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的過程與環(huán)節(jié)中，推動(dòng)分支機(jī)構(gòu)改善內(nèi)部管理。87.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。()

答案：對(duì)

解析：企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。88.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩?/p>

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。89.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

答案：A,B,C,D

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。90.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

B.抵押物價(jià)值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復(fù)抵押

答案：C

解析：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重復(fù)抵押；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。91.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下()。

A.損失的類型

B.損失發(fā)生的可能性

C.可能遭遇的損失規(guī)模

D.彌補(bǔ)損失的方法

E.損失的確認(rèn)

答案：B,C

解析：針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理就重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模。以及損失發(fā)生的可能性。92.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.未審核客戶有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.無(wú)支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng)，除BCDE四項(xiàng)外，還包括：①離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；②外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。93.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額

C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除“買入價(jià)”(相關(guān)稅費(fèi)不能扣除)后的余額為銷售額；C項(xiàng)，一般納稅人提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以其取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除支付給承運(yùn)方運(yùn)費(fèi)后的余額為銷售額；D項(xiàng)，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除向旅游服務(wù)購(gòu)買方收取并支付給其他單位或者個(gè)人的住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)、交通費(fèi)、簽證費(fèi)、門票費(fèi)和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費(fèi)用后的余額為銷售額。94.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括：①固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷辦法的審查；②銷售收入審查；③成本的審查；④項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查；⑤稅金的審查；⑥利潤(rùn)的審查。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。95.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：客戶適當(dāng)性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)．96.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.投資利潤(rùn)率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.資本金利潤(rùn)率

答案：B,D,E

解析：投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的正常年份的年利潤(rùn)為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算，因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計(jì)算，可在達(dá)產(chǎn)前使用。故本題選BDE。

97.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。98.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。

99.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。100.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關(guān)于企業(yè)年金的說(shuō)法正確的是()。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項(xiàng)，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力；已建立集體協(xié)商機(jī)制。第十二條規(guī)定，職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移。C項(xiàng)，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費(fèi)的一部分列入成本，在稅前列支。101.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

答案：D

解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。102.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營(yíng)利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性。103.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括()。

A、認(rèn)識(shí)你的產(chǎn)品

B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D、認(rèn)識(shí)你的客戶

E、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。104.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

答案：A,B,C,E

解析：成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流分別有以下特點(diǎn)：①銷售方面，產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩，產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素；②利潤(rùn)方面，由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利潤(rùn)達(dá)到最大化；③現(xiàn)金流方面，資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎怠９时绢}選ABCE。

105.貸款（）是指借款企業(yè)南于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。106.非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是()。

A．非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員

C．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員

D．金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：A

解析：A金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員；客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。故選A。107.我國(guó)現(xiàn)行稅制中，計(jì)人產(chǎn)品成本的有（）。

A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

B.土地使用稅

C.房產(chǎn)稅

D.車船牌照使用稅

E.增值稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。108.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A.借款

B.貸款

C.存款

D.債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。109.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。()

答案：對(duì)

解析：沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。110.貸款（）應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發(fā)放

B.審批

C.管理

D.調(diào)查

答案：D

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。111.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請(qǐng)?jiān)u分卡

B.行為評(píng)分卡

C.催收評(píng)分卡

D.審批評(píng)分卡

E.支付評(píng)分卡

答案：A,B,C112.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是反向指標(biāo)。

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)評(píng)價(jià)銀行的收益，是正向指標(biāo)。113.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，屬于私人銀行客戶；選項(xiàng)E，單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。114.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國(guó)破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來(lái)，則為我國(guó)破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。115.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

答案：錯(cuò)

解析：信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。116.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對(duì)

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。117.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按照市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來(lái)源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。118.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B,C,D

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。119.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2014年6月真題]

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶。120.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

答案：A,B,C,D,E

解析：押品的種類包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。121.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。122.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。123.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。124.下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是（）。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

答案：B

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。

125.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C．簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．?

考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C2.下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.可分幣種計(jì)算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強(qiáng)

D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計(jì)算。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。選項(xiàng)B、C說(shuō)法錯(cuò)誤。關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測(cè)其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款。但同時(shí)注意，超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)，該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來(lái)的現(xiàn)金流狀況來(lái)綜合監(jiān)測(cè)銀行流動(dòng)性和償付能力。選項(xiàng)D說(shuō)法正確，選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。3.個(gè)人住房貸款的銀行在業(yè)務(wù)合作中不應(yīng)過分依賴合作機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：①深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)；

②業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；

③嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度：

④有效利用保證金制度：

⑤嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。4.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的工具。5.甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達(dá)20萬(wàn)余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購(gòu)買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。6.2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

答案：B

解析：2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。7.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)