書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國銀行北京分行校園招聘練習題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。2.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。3.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。4.各商業銀行應該按照金融監管的要求，自覺遵守金融法規，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩定和金融秩序。（）

答案：對

解析：各商業銀行遵循公平競爭的原則符合相關法律法規的規定。故本題選A。5.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

答案：C,D,E

解析：在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。6.法律風險與操作風險之間的關系是()。

A.操作風險和法律風險產生的原因相同

B.外部合規風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

答案：D

解析：按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。7.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。8.下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產必須是公民個人所有的財產。D項，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產。9.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額的風險控制措施是（）。

A.風險限額

B.交易限額

C.客戶限額

D.止損限額

答案：A

解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規模設置限額，例如對采用內部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權性頭寸設定的期權性頭寸限額等。10.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。11.下列關于美國的銀行監管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負責對商業銀行進行監管

C.美聯儲、FDIC是兩類最主要的監管機構

D.美國所有州法銀行都是聯邦儲備體系的成員

E.商業銀行可以自由選擇是否成為聯邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會（SEC）也須從自身的職責出發對商業銀行進行監督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯儲的成員；E項，基于美國法律的規定，所有商業銀行都是聯邦存款保險公司的被保險人。12.?某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供()。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產貸款

D.長、短期貸款相結合的貸款

答案：D

解析：題中該企業真正的資金需求應為購買新設備導致的需求，因而其除了短期季節性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應地，銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足該企業的不同需求。13.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議

E.由區級以上房產交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。14.資產負債表內外結構的優化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.凈資產收益率

D.預期收益率

答案：A

解析：優化資產負債表內外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內外資產的協調發展。15.按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。

A．分類實施

B．分層推進

C．分步達標

D．循序漸進

E．東部地區率先實施

答案：A,B,C

解析：ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。16.下列選項中，不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是()。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款。無擔保貸款即個人信用貸款。17.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：錯

解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。18.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D項，當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升；E項，對于負債敏感型缺口，即負缺口，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。19.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據以往的催收歷史應用催收響應模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據其他的行為特征應用催收響應模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據基本信息或其他外部信息構建預測變量。20.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發行量

D.現金發行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。21.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。22.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。23.商業銀行（）的主要職責是執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效識別、計量、檢測和控制各項風險。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.信貸業務中臺部門

答案：C

解析：商業銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況，有效地識別、計量、檢測和控制各項風險。故本題選C。24.按照法律規定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養教育關系，才有權繼承其繼父母的遺產。25.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。26.從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括（）等其他資產。

A.優先股

B.證券

C.債券

D.房地產

E.藝術品

答案：A,C,D

解析：從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括優先股、債券、房地產等其他資產。27.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。28.美國的銀行監管體制包括（）。

A.雙線多頭的監管體制

B.傘形監管模式

C.單一全能的監管體制

D.“雙峰”監管體制

E.樹形監管模式

答案：A,B

解析：美國的銀行監管體制包括雙線多頭的監管體制和傘形監管模式。29.銀行進行市場環境分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環境分析,有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環境分析,有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環境分析,有利于發現商業機會

D.銀行進行市場環境分析,有利于規避市場風險

E.銀行進行市場環境分析，有利于降低投資風險

答案：A,B,C,D

解析：銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢，有利于掌握微觀情況，有利于發現商業機會，有利于規避市場風險。投資風險不能通過市場分析降低．選項E不正確。30.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施31.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

答案：B,C

解析：市場環境分析中，銀行宏觀環境分析的內容主要包括經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境。銀行微觀環境分析的內容主要包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機以及同業競爭對手的實力與策略。32.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業部制。33.決定銀行給予一個企業（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業對借款金額的需求

B.還款能力及未來現金流風險

C.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關系管理因素

答案：A,B,C,D,E

解析：考核授信額度的決定因素。34.受法律保護的借貸關系開始于()。

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。35.汽車金融公司的出資人為中國境內外依法設立的企業法人，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或銀行金融機構。主要出資人是指出資數額最多且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內外依法設立的企業法人，其中主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或非銀行金融機構。主要出資人是指出資數額最多且出資額不低于擬設汽車金融公司全部股本30％的出資人。36.銀行代理業務不構成商業銀行表內資產負債業務。（）

答案：對

解析：銀行代理業務是指銀行在其渠道代理其他企業、機構組織的、不構成商業銀行表內資產負債業務、給商業銀行帶來非利息收入的業務。37.自律組織對會員的日常業務活動進行監管，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業務活動進行指導

C.協調會員之間的關系

D.對會員業務執行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。38.貸放分控的操作要點主要包括()。

A.設立獨立的放款執行部門

B.明確放款執行部門的職責

C.審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執行部門的職責。39.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務風險的有()。

A.人身風險

B.財產風險

C.意外傷害風險

D.信用風險

E.投資風險

答案：A,B,D,E

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險是人身風險。

40.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險監測

B.風險處置

C.風險分析

D.風險控制

答案：C

解析：為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好風險分析工作，只有詳各的風險分析加上完備的風險防范才能真正保證貸款抵押的安全性。41.下列屬于擔保法規定的擔保方式的有()。

A、保證

B、抵押

C、處分權

D、定金

E、質押

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。42.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E43.個人經營貸款信用風險主要表現為借款人還款意愿的變化。()

答案：錯

解析：個人經營貸款信用風險的主要內容：(1)借款人還款能力發生變化。(2)借款人所控制企業經營情況發生變化。(3)保證人還款能力發生變化。(4)抵押物價值發生變化。44.商業銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。45.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。46.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進入大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。47.下列關于擔保方式的說法中正確的有（）。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵(質)押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規性要求，擔保人必須符合法律、規則規定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規要求在有權機構辦理必要的抵(質)押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執行性及易變現性，并考慮可能的執行與變現成本。48.信用評分模型被廣泛應用的領域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

答案：D

解析：信用評分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領域，在市場營銷、風險管理、客戶關系管理等各個方面都發揮著十分重要的作用。49.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。50.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。

51.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

解析：在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點有：未按獨立公正原則審批；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。52.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策

B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定

答案：C

解析：C項，新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。53.以下關于市場環境分析的表述正確的是（）。

A.市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和

B.銀行同業的競爭分析即對當前競爭環境的分析

C.戰略目標分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財務實力、物質支持均屬于銀行自身實力分析

答案：A

解析：市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和；銀行同業競爭的分析，不僅包括當前的，還包括潛在的；戰略目標分析的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠很好地服務于戰略目標，以免出現不必要的偏差甚至錯誤；財務實力、物質支持均屬于銀行內部資源分析。54.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。55.李先生本月工資、薪金收入4200元，國債利息收入500元，國家發行的金融債券利息收入400元，教育儲蓄存款利息收入200元，則李先生應納所得稅（）元。

A.21

B.195

C.205

D.255

答案：A

解析：薪金所得，應納所得稅=(4200—3500)×3％=21(元)。國債利息收入、國家發行的金融債券利息收入和教育儲蓄存款利息收入均免稅。因此，李先生該月應納所得稅21元。56.個人獨資企業投資人在申請企業設立登記時明確以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任。（）

答案：對57.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是()。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

答案：D

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。58.某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（）

答案：錯

解析：在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。當監管部門要求時，有關銀行業從業人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。59.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。?60.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現，故以該罪處罰。61.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。62.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業分析人員數量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項，專家判斷法實施的效果很不穩定，因為專家制度依靠的是具有專業知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。63.所有關于客戶關系管理的定義，可以從()角度進行闡述。

A、強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略

B、強調客戶關系管理是一種積極的管理辦法

C、客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D、一種管理技術，通過呼叫中心、數據庫和數據挖掘提供自動化解決方案

E、客戶關系管理被看成是一種防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有關于客戶關系管理的定義，都是從下面幾個角度或之一闡述的：(1)強調客戶關系管理是一種管理理念或商業策略，通過客戶分析、定位和客戶服務，預測客戶行為，實現企業和客戶雙贏，如GartnerGroup。(2)客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段，即通過實施營銷、服務、提供個性化資料、跟蹤服務等建立與客戶的一對一關系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-種管理技術，通過呼叫中心、數據庫和數據挖掘提供自動化解決方案，如HurwitzGroup。64.司法型貸款重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下（）對債務進行適當的調整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權人

D.債務人

答案：C

解析：司法型貸款重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下債權人對債務進行適當的調整。65.商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

答案：D

解析：壓力測試是根據不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端情況。66.銀行業金融機構的市場準入主要包括()。

A．業務準入

B．機構準入

C．高級管理人員準入

D．法人機構準入

E．從業人員準入

答案：A,B,C

解析：ABC銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業務準入，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。67.從狹義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力。從廣義上講，與法律風險密切相關的風險還有（）。

A.操作風險

B.違規風險

C.交易風險

D.戰略風險

E.監管風險

答案：B,E

解析：廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。其中，違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。監管風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。68.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業銀行資本充足率作出正確的判斷。69.關于商業銀行內部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應根據本行內部評級體系和風險參數量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結果應接受統一檢查，負責檢查的部門應與驗證工作的設計和實施部門統一

C.驗證頻率應能夠保證內部評級和風險參數量化的準確性、完整性、可靠性

D.銀行內部評級風險參數量化的方法、數據或實施發生重大改變時，相關驗證活動應盡快實施

答案：B

解析：B項，驗證過程和結果應接受獨立檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。70.中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，應建議商業銀行限期改正。()

答案：錯

解析：中國銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題。有權要求商業銀行限期改正。71.在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業銀行的所有業務劃分為九類產品線，對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總九類產品線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。

A.標準法

B.高級計量法

C.基本指標法

D.內部評級法

答案：A

解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九條業務線，計算時需要獲得每個業務條線的總收入，然后根據各條線不同的操作風險資本要求系數，分別求出對應的資本，最后加總得到商業銀行總體操作風險資本要求。72.以下屬于依法可以質押的權利有（）。

A.國家機關的財產

B.合同債權和應收賬款

C.不動產受益權和租賃權

D.項目特許經營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行不得接受國家機關的財產作為質押財產，選項A不符合題意。73.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60％。74.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。75.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為()元才能保證生活水平沒有發生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3％，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3％)12=4277(元)。76.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風險高級計量法的商業銀行，應具備至少年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用年期的內部損失數據。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規定，采用高級計量法，要求數據全面準確，其中對內部損失數據的要求為：商業銀行應具備至少5年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用3年期的內部損失數據。77.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

答案：A

解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》的規定，商業銀行分支機構，應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：①法人機構理財計劃發售授權書；②理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件；③理財計劃的宣傳材料；④報告材料聯絡人的具體聯系方式；⑤中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。78.下列題目中，不計入資產負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

答案：A

解析：資產負債表反映的是企業某一時點資產、負債、所有者權益的狀況，貨幣資金、股權投資屬于資產項目，股本溢價屬于所有者權益項目。投資收入屬于利潤表申的項目。79.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.當地銀監會

C.銀行總行

D.當地人民銀行

答案：A

解析：訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。80.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

答案：錯

解析：通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。81.使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經驗

C.統計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

答案：B,C,D

解析：使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經驗、統計模型、外部評級映射。82.同業拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

答案：錯

解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業拆借。83.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。84.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。85.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

答案：對

解析：增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。這些行業收入增長的速度相對于經濟周期的變動來說，不會出現同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出和更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態。86.在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。（）

答案：對

解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管：另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。題中有關金融消費者監管體系的表述是正確的。87.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。題干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假幣罪。88.關于貸款本息到期收回的描述，不正確的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息

B.貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的

C.貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，一旦選定，不可更改

D.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

答案：C

解析：貸款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式，借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據具體情況在貸款期限內進行變更。89.存款準備金包括(?)。

A．商業銀行的庫存現金

B．繳存中央銀行的準備金

C．流通中的現金

D．商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準備金

答案：A,B

解析：AB存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故選AB。90.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。91.下列關于企業融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節稅功能

C.企業發行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

答案：C

解析：在企業融資方面，從債務方式選擇上，主要有銀行借款、企業發行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節稅功能；企業發行債券的利息可計入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業在債券有效期內不用付息；民間借貸具有很強的操作空間，企業可選擇有利于自己的方案。?92.根據《商業銀行監管評級內部指引》，商業銀行盈利的真實性主要包括（）。

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業務收入從而變相提高非利息收入比例等現象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業、客戶和產品、非利息收入是否主要來源于中間業務收入

C.內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規模擴張，還是主要來源于資產利用率，凈息差和非利息收入比例的提高

E.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

答案：A,C,E

解析：商業銀行盈利的真實性主要參考以下兩個方面:1.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息、收人計人中間業務收入從而變相提高非利息收人比例等現象;內審部門對銀行經營成果真實性的評價結果如何。2.銀行是否按照監管機構的規定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤。

B項，屬于盈利的穩定性；D項，屬于盈利的可持續性。

93.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。

A.抵押物價值與存續狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，交易價格或評估價格是否合理。

94.下列不屬于按照業務品種分類對商業銀行的負債業務進行劃分的是（）。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.同業存放

D.借入負債

答案：D

解析：按業務品種分類，可將商業銀行的負債業務分為：對公存款、儲蓄存款、同業存放、同業拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項等。95.以下關于借款人資金結構表述，正確的是（）。

A.資金結構不合理將導致償債能力比較低

B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金

C.生產制造企業更多需要的是短期資金

D.企業總資產利潤率高于長期債務成本時，應降低長期債務比重

答案：A

解析：季節性生產企業需要的是短期資金，B項說法錯誤；生產制造企業更需要長期資金，C項說法錯誤；企業總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業獲得財務杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率，D項說法錯誤。故本題選A。

96.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調整。97.操作風險影響是指操作風險損失事件發生后對銀行造成的負面影響，其僅僅包括無法用

經濟指標量化的非財務影響。()

答案：錯

解析：操作風險影響是指操作風險損失事件發生后，對銀行造成的負面影響，包括可用經濟指標衡量的財務影響及無法用經濟指標量化的非財務影響。98.下列關于農戶聯保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于5戶

C.農戶聯保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍

D.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

E.在聯保協議有限期內，貸款人本人在原有的貸款額度內可周轉使用貸款

答案：A,B,D,E

解析：本題考查農戶聯保貸款的相關內容。農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。99.推行實貸實付的現實意義不包括（）

A.有利于將信貸資金引入實體經濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于提高銀行收益

答案：D

解析：本題考查推行實貸實付的現實意義，包括A、B、C三項。100.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。101.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

答案：B

解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。102.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。

103.2013年底，投資者購買了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會由于公司業績的差異出現不同的結果。其業績表現的情況下如圖所示，

該投資者的預期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根據以上數據可以計算出投資者的預期收益率，計算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%104.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。105.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學貸款

D.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務"的借款人發放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款業務。個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。106.住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。

答案：對

解析：住房公積金、各種保險費應按照國家有關規定納入專戶管理。107.不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

答案：D

解析：假按揭風險屬于個人住宅抵押貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸、信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容。

108.某銀行2010年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

答案：B

解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％，因此，貸款實際計提準備=貸款應提準備×貸款損失準備充足率=1100×50％=550(億元)。109.違規出具金融票證罪的主體是一般主體。（）

答案：錯

解析：違規出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。110.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。（）

答案：錯

解析：營運資金為正值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產。111.下列關于理財業務和傳統信貸業務的說法，正確的有（）。

A.理財業務的資金源自投資者，信貸業務的資金來源于銀行存款

B.理財業務定型化，傳統信貸業務定制化

C.操作風險是兩種業務中商業銀行承擔的主要風險之一

D.商業銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業務中，商業銀行不承擔剛性兌付本息的義務

答案：A,E

解析：選項B，傳統信貸業務具有定型化的特點；理財業務具有定制化特點。選項C，傳統信貸業務中，商業銀行主要承擔信用風險；理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。選項D，傳統信貸業務中，商業銀行不承擔信息披露的義務；理財業務中，商業銀行需要承擔信息披露的義務。112.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。113.下列屬于我國財務公司業務的是（）。

A.投資不動產

B.代理期貨期權業務

C.對成員單位貸款

D.吸收存款

答案：C

解析：財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務，其業務有兩類：①基礎類業務，涵蓋了商業銀行可以辦理的全部資產、負債、中間業務；②滿足一定條件的財務公司可以辦理的業務，包括發行財務公司債券、承銷成員單位企業債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業務。114.下列選項不屬于我國支付結算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉賬結算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊付。“存款自由，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業務應遵循的原則。?115.英國金融監管體系現狀包括（）。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監管局

C.金融行為局

D.設立系統性風險委員會

E.構建“雙重多頭”監管體系

答案：A,B,C

解析：英國金融監管體系現狀包括：(1)英國金融政策委員會。

(2)審慎監管局。

(3)金融行為局。

D項屬于歐盟金融監管體系現狀：E項屬于美國金融監管體系現狀。

116.屬于合作機構分析的要點的有（）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的管理規范程度

D.分析企業的經營成果

E.分析合作機構的業界聲譽

答案：A,B,C,D,E

解析：除此之外，還包括分析合作機構的償債能力。117.之所以要“管風險”主要基于二方面原因：監管資源的稀缺性、銀行風險的外部性。

答案：錯

解析：之所以要“管風險”主要基于三方面原因：監管資源的稀缺性、銀行風險的外部性、風險監管的前瞻性。118.一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機構的領導層素質

B.合作機構的管理規范程度

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的業界聲譽

答案：D

解析：業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。119.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。120.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，應當由（）決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。

A.借款人

B.開發商

C.國家法律

D.貸款銀行

答案：D

解析：以所購商用房作抵押的，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。121.如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A.是放松的

B.緊張

C.不信任規劃師

D.愿意繼續交談

答案：C122.某家商業銀行違反規定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關于該銀行應該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結該銀行所有資產

答案：D

解析：商業銀行不得違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。123.下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

答案：D

解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。124.董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。

A.最終

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

答案：A

解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行戰略風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置戰略風險管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險，對戰略風險管理的結果負有最終責任。

125.下列關于資產組合風險監控的關鍵風險指標的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產率。一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比

C.為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標

D.正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額)

答案：B

解析：不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產總額之比。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產保險和人身保險

D.自愿保險和強制保險

答案：D

解析：根據保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強制保險。2.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對

解析：當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。3.固定資產通常呈線性增長模式。（）

答案：錯

解析：固定資產增長模式通常是呈階梯形發展。4.通常，以（）為主要資金來源的商業銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發行債券

B.公司存款

C.同業拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩定，很容易對商業銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發性質的資金(例如同業拆借、發行票據)具有更高的穩定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。5.（）是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

A.公司治理

B.風險控制

C.合規管理

D.內部控制

答案：D

解析：《商業銀行內部控制指引》中明確“內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法．實現控制目標的動態過程和機制”。6.銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

答案：對

解析：銀行業金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。7.人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示“協助查詢存款通知書”。?(?)

答案：對

解析：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院簽發的“協助查詢存款通知書”。8.合同復核人員審核合同的內容包括（）。

A.文本書寫是否規范

B.內容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復核人員復核合同的內容包括：文本書寫是否規范；內容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

考點

貸款合同簽訂9.“對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限”，這種授權形式屬于（）。

A.按授信品種劃分

B.按授權人劃分

C.按客戶風險評級授權

D.按行業進行授權

答案：D

解析：信貸授權的形式按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。如對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限。10.績效考評即經營業績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經營業績的考核與評價。11.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括（）。

A.資本充足率不低于8%

B.核心資本充足率不低于4%

C.貸款損失準備計提充足

D.最近3年連續盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規行為

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。12.下列不屬于戰略風險識別宏觀戰略層面內容的是（）。

A.資產投資組合中存在高風險、低收益的產品

B.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當

答案：A

解析：通常，戰略風險識別可以從宏觀戰略層面、中觀管理層面和微觀執行層面三個層面人手。其中，在宏觀戰略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業銀行長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險。例如，進入或退出市場、提供新產品／服務、接受或拒絕戰略合作伙伴、建立企業級風險管理信息系統等重要決策，應當保持長期內在一致性，并有助于支持短期目標的實現。A項屬于戰略風險識別的中觀管理層面的內容。13.下列關于保險產品風險的說法，正確的有（）。

A.投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發生概率和風險發生時可能造成損失的大小等，進行選擇；由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優保險品種組合也會發生變化，投保人應當根據實際需要適時地更換保險品種。14.下列關于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

15.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。16.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。17.下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產品期限覆蓋面廣

C.發行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產品的優勢主要在于：①產品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發行主體充分的主動管理能力。選項D，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點。